AA
A A A
Opastus ja palaute
liity jäseneksi!

 /   /  / Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen

19 Vastausta 21 410 Lukukertaa
Hei!

Missä pankeissa olla suopeita yhdistämään lainoja.
Minulla on erilaisia lainoja, asuntolaina, opintolaina,
kulutusluotto, autolaina, tulonhankkimislaina eri pankeista, joita olen lyhentänyt tähän saakka n. 1300 €/kk. Nyt kuitenkin tuloni ovat muuttunueet radikaalisti avioeron myötä, joten haluaisin yhdistää lainat yhdeksi lainaksi, koska minulla ei ole varaa enää lyhentää noin suurta summaa. Onko kellään kokemusta lainojen yhdistelystä? Tähän saakka olen selvinnyt lainoistani ilman henkilötakauksia. Kaipaisin asiallisia neuvoja, tilanne on räjähtämässä käsiin, jos en saa asioihin selvyyttä muutaman kuukauden sisällä.
Onko ainoa vaihto-ehto pistää kaikki myyntiin, auto ja talo, vai voiko tästä selvitä pienemmillä lyhennyksillä, maksuvaraa muuten on n. 600 €/kk.

asuntolaina

Asuntolainaan ei varmaan voi liittää muita lainoja, koska sen korot voi vähentää verotuksessa. muista en tiiä

Moraalitonta vai ei?

Olen joskus tällä palstalla lukenut isosta asuntolainasta, joka on otettu ja sillä lainalla kuitattu esim. autolaina ja opintolaina pois. Ymmärrän, että tämä on verottajaa kohtaan väärin, mutta toisaalta aiheutuu siitäkin aika paljon yhteiskunnalle kustannuksia, jos en pystykkään enää näin isoja velkoja maksamaan, kun vaihtoehtona on ikuinen velkavankeus ja mahdollinen isompi uusi laina niin miksen yrittäisi? Olen huomannut viime vuosina yrittäjänä toimiessani, että täällä ei pärjää kuin röyhkeydellä ja kyynärpäätekniikalla, kiltit rehelliset ihmiset ajetaan ahdinkoon, moraalikäsitykseni on muuttunut vuosien aikana, kun korkeatkin virkamiehet tekee mitä lystää. Suomen virkamiehiä on pidetty lahjomattomina, mutta olen nähnyt läheltä, että se ei pidä paikkansa, kun on rahaa ja valtaa, voi tehdä mitä vaan.

totta

Kannattaa ainakin yrittää hakea isompaa lainaa jolla yhdistää pienemmät, eikä se verottaja siitä paljoakaan häviä jos saat vähän enemmän vero etua. Kyllä valtio omansa ottaa muualta
Kannattaa kysyä pankista tai muulta rahoituslaitokselta, jos lainoja voitaisiin yhdistää ja näin saada edullisemmaksi kokonaisuutta (ja mahdollisesti esim. lyhennysvapaata aikaa). En usko, että niitä voidaan asuntolainaan yhdistää, mtuta jotain voidaan keksiä varmasti. Olisiko tästä apua:

http://www.lainaa.org/lainojen-yhdistaminen/
Huppista. Tää olikin vähän vanha. Googlella osui. Noh varmaan muillakin on tarpeita löytää tietoa tuosta :)

A&A laina

Minulla oli asuntolainan ja autolaina yhdistettynä parisen vuotta sitten. Tällöin pankin antamassa koskotodistuksessa oli eritelty asuntolainan osuus, joten verottajaa ei pysty tässä asiassa huijaamaan.

Ei ole tarkoitus huijata verottajaa!

En haluakkaan huijata verottajaa,
hyvä tietää, että pankista voisi
saada tällaisen korkotodistuksen,
jossa asuntolainan osuus eroteltuna,
hyvin järkevää. Mistähän pankista
oli kyse?

Lainojen yhdistely onnistuu..

..varmaan kaikissa pankeissa. Koska koroilla on kuitenkin eri verokohtelu ja olen sitä mieltä kuten sinäkin, että tässä yhteydessä ei pidä kikkailla, tulee yhdistely suorittaa siten, että sinulle jää kaksi eri lainaa: asuntolaina ja "kulutusluotto".

Voithan neuvotella pankkisi kanssa järjestelystä, jossa saat lyhenysvapaata (siis pelkillä koroilla) asuntolainaasi siksi aikaa, että saat maksettua ensin "kulutusluoton" pois (tällöin saat myös maksimaalisen korkoedun, koska asuntolaina ei lyhene).

Kannattaa henkisesti varautua siihen, että pankki tässä yhteydessä saattaa haluta lajentaa vakuuden kattavuuta myös kulutusluottoihin.

Ei ole verottajan huijaamista...

..moraalittomuudesta puhumattakaan. Ehdottomasti kannattaa maksaa ensin korkeakorkoiset kulutusluotot pois, sitten vasta asunto- ja opintolainat. Kannattaa myös selvittää Kelalta, maksaako se (tai siis me muut ;-) opintolainojesi korot.
Selvitä myös onko asunnollasi vakuusarvoa, jota voisit hyödyntää kulutusluotoissasi. Näin asuntojen hintojen ollessa korkealla, voisit myös harkita omaisuutesi realisointia. Tosin täytyy muistaa, ettei vuokralla asuminenkaan ilmaista ole, mutta pk-seudulla ASO-asuminen on varsin halpaa verrattuna vuokra-asumiseen. (Kelan sivuilla on laskuri asumistuen laskemiseksi, joten voit helposti selvittää todelliset asumiskulusi vuokralla/ASOssa)

On ihan järkevää

Sen verran on kokemusta myös lainojen myöntämispuolelta, että kyllä tähän pitäisi suhtautumisen olla ihan myönteistä. Lainanhoitomenojen järkeistäminen kun on osoitus hyvästä taloudenpidosta. Vakuuksien riittävyydestä verrattuna luottojen kokonaismäärään sitten riippuu lopputulos (paljonko velkaa on yhteensä verrattuna asunnon käypään arvoon ja vakuusarvoon). Lisäksi pankit mieluummin ottavatkin kokonaisasiakkuuden, eli että kaikki palvelut (ja kaikki lainat) ovat heiltä.

Tuo mitä on mainittu korkotodistuksesta ja asuntolainan/kulutusluoton erottelusta pitää paikkansa, eli tämmöinen yhdistelmä voi olla ihan yhtenäkin lainana eikä silloin tule silti saamaan korkovähennysoikeutta kulutusluotosta.

Kannattaa varautua siihen, että opintolainat (jos ovat sitä perinteistä valtion takaamaa mallia) kannattaa ja pitää jättää niputtamisen ulkopuolelle. Koska niissä on se valtion varmanakki takaus, pankki ei välttämättä halua vaihtaa sitä epävarmempaan vakuusmuotoon. Ja opintolainassa on se mahdollisuus, että Kela tietyissa tapauksissa maksaa myös korot (täytyy tosin olla aika pienet tulot). Jos opintolainat sellaisenaan siirretään toiseen pankkiin, lähettävä pankki veloittaa pääsääntöisesti aivan törkeästi siirrosta (jopa yli 100 euroa per opintolaina).

Pankkien vertailemistahan tuo vaatii. Ehkä kannattaa aloittaa asuntolainapankista, koska heille todennäköisesti olet eniten velkaa. Tai jos olet tyytyväisempi jonkun muun pankin palveluun, aloita sieltä. Eli kilpailuta!
Tsemppiä!

lainojen yhdistäminen

en pyynnöstä huolimatta ole saanu yhdistettyä lainoja ei suurista yhteensä asunto auto yritysl. menevät nyt velkasanerauksen käsittelyn kautta avioerokautta /loukkaantuminen lopputulos on vielä tietämättä, pienen paikkakunnan ollessa kysymyksessä ei haluta sijoittaa muiden paikkakunnan pankkien taholta ja vaikka kysymyksessä on eläkkeelle jääminen ja sovittaminen uudelleen tuloihin jotka on pienenmmät mutta itestä riippumatta 3v odotin ja lainat keräsivät korkoa lopputulos kaikkien osalta ei hyvä kiinnitykset eivät ihan riitä ja uusi kaveri ei ollut alussa valmis taukaus sidokseen nyt kylläkin kuntajusi suhteen muuten kariutuvan mutta hintana on jotain muuta isommat velat tai asunnon ja muun häviäminen mahdollisesti..

Jospa hieman

Kovinkaan suuresti ei ihmetytä, jos tuolla ulosannilla et saanut itsellesi suotuisampaa lainanhoitoa neuvoteltua. Eihän tuosta soperruksesta ota mitään selvää.

lainojen yhdistäminen

samanlainen tilanne kuin ensimmäisen kirjoittajan lainoina vain asuntol.auto, yritysl.koska olen yrittäjyydestä jäämässä eläkkeelle ja loukkaantumisen takia joten en tahallaan jättämässä hoitamatta lyhennyksiä työkyvyyttömän tilanteen saattamana on tulot romahtanu sairaspäivär. varaan jossa korvaajana vakuutus enkä saa yhteensovitusperiaatteen takia normaalia työeläkettä joka on ulkona pakollisen eläkevakuutuksen tulojen vuoksi joko ymmärretyksi tuli sattui vain samaan saumaan avioero jossa lainat asunnon osalta ovat myös entisen miehen nimissä jossa yhteydessä pitäisi ratkaista omaisuuden jako niin velkojen kuin muun osalta sattuman sanelema juttu mun mielestä että kun lainat alunperin on otettu kahden tulojen lyhennys periaatteella ei siihen yhen tulot riitä joten uudelleen se sovittaa pitäisi kun en voi työllä vaikuttaa tuloihin huono ajankohta loukata muuten en olisi vaikeuksissa ja vamma ei ollut merkittävä vaan julkinen sairaanhoito töppäsi ja vammasta tulikin hoitovirheenja hoitoviivästyksen kautta pysyvä että joko riittää selvyyttä..yleensä kaikki tahtoo tulla samaan saumaan siinä ei sitten ole ollut tahtoa saattaa asioita monesta yrittämästä oikeille urille ..riittääkö jäsentäjälle on vain niin usein vatkannu että puuroutuu jo omassa ulosannissakin asia

kuulostaa tutulta..mutta.

No minulle sanottiin, että sopii hyvin(tilanne vastaava kuin sinulla). Ainoastaan 2 takaajaa tarvitaan, että uusi "könttälaina" tipahtaa tilille, jolla kaikki laskut saadaan maksuun. Minulla n. 50 000 euroa järjesteltävää, olen yh..ja osa-aikatyössä. Tässä nyt sitten ihmettelen, että mistä takaajat, kun oma äiti ei kelpaa enää ikänsä takia, ja muitakaan hyviä talous-ystävyys- suhteita ei ole.

kuulostaa tutulta..jatkaa.

Osuuspankissa siis tämä.
Ei ne pankit mielellään yhdistä lainojapaitsi jos maksat jonkun käsittelymaksun. Lainojenyhdistaminen.com palvelussa js muissakin lainatietopankeissa on kerrottu miten kannattaa yhdistellä lainat ja listä rahoituslaitoksilta kannattaa hakea laina Oman tarpeen mukaan.
Ei ne pankit mielellään yhdistä lainoja paitsi jos maksat jonkun käsittelymaksun. http://lainojenyhdistaminen.com palvelussa ja muissakin lainatietopankeissa on kerrottu miten kannattaa yhdistellä lainat ja mistä rahoituslaitoksilta kannattaa hakea laina Oman tarpeen mukaan.
On ongelma.

Jos asiakkaalla on saman pankin kautta useampia vakuudettomia kulutusluottoja, niin luottojen yhdistäminen yhteen noista luotoista tai niistä ulkopuoliseen vastaavaan on teknisesti ongelmallinen. Eikä sillä varmaa ole mitää hyötyä.

Vakuudelliseksi luotoksi niiden saaminen riippuu taas siitä saako asiakas ketää sopivaa halukasta takaajaa.

Kolmas on just tuo asuntolain määrän kasvattaminen verotuksen vuoksi.....

ja yleensä.... usean kulutusluoton ottaminen on muutenkin aivan mahdoton asia.
Juu kyllä ei varmasti saa samasta pankista uutta lainaa jolla maksaisi pois vanhat, sehän olisi pankillekin typerä liike. Hain lainaa viime kuussa http://www.haelainaa.com/pikalaina/ josta vivus ilman kulua 400 ekua, aika loistokauppa mielestäni jolla sain katettua ensihädän ja laskut. Sitten katsoin lainojenyhdistämissivulta juuri tämä http://lainojenyhdistaminen.com että saan Freedomilta aina 30 tuhanteen asti lainaa vakuudetta. No en tarvinnut lainaa 10000 euroa enempää joten painoin hakemuksen sisään, sieltä soiteltiin ja sain lainan 2 päivässä tililleni. Valitsin Freedomin ja sain lainatarjouksen heidän yhteystyöpankiltaan. Lainanhoitokuluni kuukaudessa laskivat yli 60 euroa ja maksoin siis pois kaikki muut luotot ja vipit, myös sen vivuksen 400 euroisen jossa ei ollut edes korkoa. On helppoa kun ei tarvitse maksella kuin yhtä lainaa jatkossa....sitähän ei kuitenkaan saanut anteeksi :O

Suosittelen, hyvät jussit nyt saunaan ja paljuun.
 /   /  / Lainojen yhdistäminen

Asiantuntijat

  • SincityNaisille ja pariskunnille sunnattu intiimituotteiden erik...

Keskusteluhaku

Laaja haku



Lisää keskusteluja aiheesta

Tietoa mainosten kohdentamisesta