Asuntolainan rasitustesti lama-ajan tapaan?

Mitä siis tarkoitat tuolla nykylamalla ja EKP:n keinoilla? Mitä mielestäsi tapahtuu vuoden 2020 jälkeen?

Tuon jaarittelijan juttuja tuskin kannattaa paljoa lukea. Paljon tulee tekstiä kuulopuhe ja mustatuntuu teorialla. Tämän turhakkeen jutut on ammuttu poikkeuksetta alas ja silti hän pullistelee täällä tietäjän ominaisuudessa. Pelkkä synkistelevä vitsi koko mies.

Okei, kiitos tiedosta! Tämä palsta täysin uusi minulle, joten ei tuokaan ollut tiedossa.

Nyt kun on asunnon osto ajankohtianen, tuntuu siltä, että pää menee aina vain enemmän sekaisin. Osa väittää kivenkovaa, että pk-seudulla kauhea asuntokupla ja ei kannata ostaa - ja kun lähdet tutkimaan asiaa, samaa on jauhettu viimeiset viisi vuotta. Toiset sanovat, että osta ihan rauhassa ja korot ei kauheasti nouse.

Mitä tässä nyt sitten aina uskoa? :)

Mikäonoikein kirjoitti:

Okei, kiitos tiedosta! Tämä palsta täysin uusi minulle, joten ei tuokaan ollut tiedossa.

Nyt kun on asunnon osto ajankohtianen, tuntuu siltä, että pää menee aina vain enemmän sekaisin. Osa väittää kivenkovaa, että pk-seudulla kauhea asuntokupla ja ei kannata ostaa - ja kun lähdet tutkimaan asiaa, samaa on jauhettu viimeiset viisi vuotta. Toiset sanovat, että osta ihan rauhassa ja korot ei kauheasti nouse.

Mitä tässä nyt sitten aina uskoa? :)

Lue lisää

On ollut väittäjää, ettei ole todistettu ilmaston lämpenemistäkään. Ei varmaan löydy asiaa, josta joku ei olisi toista mieltä. Perusteet ovatkin sitten eri asia.
.
Minä vertaisin hintoja vuokratasoon. Laskisin, mitä 15 vuoden kuluessa menisi vuokriin ja kuinka paljon samassa ajassa menisi asuntolainan korkoihin ja vastikkeeseen. Erilaisia laskelmia voisi tehdä erilaisilla oletuksilla. Pitkän ajan inflaatio-odotus voisi olla 0,8 prosenttia. Vuokrat nousisivat 0,8 prosenttia joka vuosi. Sitten voisi tehdä laskelman, jossa asuntojen hinnat nousisivat joka vuosi yhden prosentin, 0,5 prosenttia, pysyisivät nollassa, laskisivat 0,5 prosenttia tai yhden prosentin.
.
Jos säästösumma 15 vuoden kuluttua on suurempi kuin vuokravaihtoehdossa, saattaisin kallistua omaan edellyttäen että saan asunnon mielestäni hyvään hintaan ja se on sellainen että voin kuvitella asuvani siellä pidempään.
.
Oma asunto on eräänlaista pakkosäästämistäkin ainakin jos korot, lyhennykset ja vastike yhteensä ylittävät vuokramäärän.
.
On oikein varautua tulevaisuutta varten. Vaihtoehto on elää täysillä ja lyhyesti :)

Mikäonoikein kirjoitti:

Okei, kiitos tiedosta! Tämä palsta täysin uusi minulle, joten ei tuokaan ollut tiedossa.

Nyt kun on asunnon osto ajankohtianen, tuntuu siltä, että pää menee aina vain enemmän sekaisin. Osa väittää kivenkovaa, että pk-seudulla kauhea asuntokupla ja ei kannata ostaa - ja kun lähdet tutkimaan asiaa, samaa on jauhettu viimeiset viisi vuotta. Toiset sanovat, että osta ihan rauhassa ja korot ei kauheasti nouse.

Mitä tässä nyt sitten aina uskoa? :)

Lue lisää

Täällä onmyös liikkeellä ja päivystämässä välittäjiä, se ym. muita sellaisia henkilöitä jotka saavat elantonsa asuntokaupasta.
Joten kannattaa olla varuillaa...

varuillaan kirjoitti:

Täällä onmyös liikkeellä ja päivystämässä välittäjiä, se ym. muita sellaisia henkilöitä jotka saavat elantonsa asuntokaupasta.
Joten kannattaa olla varuillaa...

Just niin, suoraan kommentti suljetulta osastolta. Olkaa varuillanne näiden sekopäiden kanssa.

pundit kirjoitti:

On ollut väittäjää, ettei ole todistettu ilmaston lämpenemistäkään. Ei varmaan löydy asiaa, josta joku ei olisi toista mieltä. Perusteet ovatkin sitten eri asia.
.
Minä vertaisin hintoja vuokratasoon. Laskisin, mitä 15 vuoden kuluessa menisi vuokriin ja kuinka paljon samassa ajassa menisi asuntolainan korkoihin ja vastikkeeseen. Erilaisia laskelmia voisi tehdä erilaisilla oletuksilla. Pitkän ajan inflaatio-odotus voisi olla 0,8 prosenttia. Vuokrat nousisivat 0,8 prosenttia joka vuosi. Sitten voisi tehdä laskelman, jossa asuntojen hinnat nousisivat joka vuosi yhden prosentin, 0,5 prosenttia, pysyisivät nollassa, laskisivat 0,5 prosenttia tai yhden prosentin.
.
Jos säästösumma 15 vuoden kuluttua on suurempi kuin vuokravaihtoehdossa, saattaisin kallistua omaan edellyttäen että saan asunnon mielestäni hyvään hintaan ja se on sellainen että voin kuvitella asuvani siellä pidempään.
.
Oma asunto on eräänlaista pakkosäästämistäkin ainakin jos korot, lyhennykset ja vastike yhteensä ylittävät vuokramäärän.
.
On oikein varautua tulevaisuutta varten. Vaihtoehto on elää täysillä ja lyhyesti :)

Lue lisää

Tällä hetkellä maksamme mieheni kanssa vuokraa melkein 13 000€ vuodessa. Asumme Helsingissä...

Nykyisillä koroilla tai vaikka vähän nousisivatkin niin asumiskustannukset pysyvät samoina vastikkeen kera.

Mikäonoikein kirjoitti:

Tällä hetkellä maksamme mieheni kanssa vuokraa melkein 13 000€ vuodessa. Asumme Helsingissä...

Nykyisillä koroilla tai vaikka vähän nousisivatkin niin asumiskustannukset pysyvät samoina vastikkeen kera.

Lue lisää

Kohtuullisen kokoinen vuokra suhteessa ennakoituun tuleviin asumiskustannuksiin. Voinee arvioida, että keskimääräisen asuntolainan maksuaikana 17 vuotta, vuokriin kulunee ainakin n. 237.613 euroa (jos vuokrat nousevat joka vuosi 0,8 prosenttia = arvioitu inflaatio). Samaan tapaan tietenkin nousee myös vastike, mutta asuntolainaan kuukausittain menevä määrä pysyy vakiona.
.
Nykyisen vuokran suuruus suhteessa tuleviin asumiskustannuksiin on kyllä iso houkutin hankkia oma. Asuntomarkkinoilla on vaikea arvioida selkeitä yli- ja alihinnoittelutapauksia lukuun ottamatta oikeaa aikaa, saati että siitä pääsisi merkittävästi hyötymään (ylihinnoiteltu 1989, alihinnoiteltu 1994). Valintaa voi optimoida huolellisella harkinnalla sijainnin, asunnon kunnon, hinnoittelun, omat tarpeet ja henkilökohtaiset uhat huomioon ottamalla.
.
Vaikka asuminen on ennen kaikkea välttämättömyyshyödyke, oman valintani tein nettosäästösummaa laskemalla. Toki vaa'assa painoi myös se, että oma asunto on minulle myös mukavuustekijä. Itselleni laskin vuokriin kuluvan määrän olevan sen verran korkea, että jopa asuntojen hintojen pienellä laskulla viivan alle kertyy enemmän pääomaa omassa asunnossa kuin toisen omistamassa asunnossa. Pohdinta on aina yksilöllistä, eikä mitään yleispätevää sääntöä ole. Minulla jotakuinkin tyydyttävän tasoisessa asunnossa vuokriin olisi kulunut 1.700 euroa kuussa. Tosin nykyistä asuntoani ei olisi tuolla summalla olisi vielä saanut vuokrattua.

Mikäonoikein kirjoitti:

Mitä siis tarkoitat tuolla nykylamalla ja EKP:n keinoilla? Mitä mielestäsi tapahtuu vuoden 2020 jälkeen?

Olet myöhemmin kertonut että kyseessä on pääkaupunkiseudulta ostettava uusi asunto. Nyt voi suoralta kädeltä sanoa että osta pois. Kyseessä on toivottavasti kaksio tai pieni kolmio kerrostalosta tai pieni rivarikolmio. Suuremmissa asunnoissa arvonlaskuriski on suurempi ja aikanaan suuremman mahdollisesti tarvitessasi saat sen aivan varmasti nykyistä tilannetta pienemmällä välirahalla.

Korot eivät nouse merkittäväksi tekijäksi vuosiin. Euroopan nihkeä talouskehitys pitää huolen siitä. Mieti ennemminkin että onko ruokakuntasi ennustettava työllisyystilanne hyvä. Yleinen työllisyys on heikkenevä ja juuri pk -seudun työttömyys on viime aikoina noussut voimakkaimmin, jälkijättöisesti muuhun maahan verrattuna. Tämä on korkoa merkittävästi suurempi tekijä, koko homman ydin. Satojentuhansien lainaa ei hoideta yhden tuloilla eikä työttömäksi joutuva työllisty enää samalla palkalla kuin aiemmin.

Uusi osake on toki kallis, mutta samalla tiedät ettei yhtiöön tule remontteja koko sinä aikana kun maksat lainaa pois.

Kiitos vastauksesta. Tosin, haluaisin suoran vastauksen siihen, riittääkö 9,5% rasitustestillä tehty (oma) testi? Toki pankki teki sen 6% ja olivat tyytyväisiä.
Kannattaako siis huolehtia 90-luvun lama-ajan 15-20%

Asunnosta on tarkoitus tehdä kauppakirjat helmikuun puolessa välissä. Asunto on varattu ja varausmaksu maksettu, mutta kyseessä on uudiskohde josta varausmaksun saa takaisin jos kauppoja ei tehdäkään.

Mikäonoikein kirjoitti:

Kiitos vastauksesta. Tosin, haluaisin suoran vastauksen siihen, riittääkö 9,5% rasitustestillä tehty (oma) testi? Toki pankki teki sen 6% ja olivat tyytyväisiä.
Kannattaako siis huolehtia 90-luvun lama-ajan 15-20%

Asunnosta on tarkoitus tehdä kauppakirjat helmikuun puolessa välissä. Asunto on varattu ja varausmaksu maksettu, mutta kyseessä on uudiskohde josta varausmaksun saa takaisin jos kauppoja ei tehdäkään.

Lue lisää

Mainitsemasi, yli 10 prosentin ylittävät korkotasot ovat äärimmäisen epätodennäköisiä. Vieläkin epätodennäköisempää on, että tuollainen korkoshokki kestäisi pidemmän ajan.
.
Kaikelle on laskettavissa tiettyjä todennäköisyyksiä. Tietty todennäköisyys on sillekin, että kuolet salamaniskuun tai siihen että meteoriitti putoaa päähäsi. Maailmaa ei ole tehty riskittömäksi eikä kaikilta riskeiltä voi eikä kannatakaan yrittää suojautua. Voi vain yrittää kuvitella, mitä tuossa tapauksessa riskin välttäminen ehdottomasti voisi vaatia.
.
Jos lyhennät lainaa kiinteänä tasaeränä korko saa nousta melkoisesti ennen kuin lyhennysenkään osuus ei enää riitä korkoihin.
.
Kuuden prosentin stressitesti on ihan riittävä.

Kiitos vastauksesta!

Mikäonoikein kirjoitti:

Kiitos vastauksesta. Tosin, haluaisin suoran vastauksen siihen, riittääkö 9,5% rasitustestillä tehty (oma) testi? Toki pankki teki sen 6% ja olivat tyytyväisiä.
Kannattaako siis huolehtia 90-luvun lama-ajan 15-20%

Asunnosta on tarkoitus tehdä kauppakirjat helmikuun puolessa välissä. Asunto on varattu ja varausmaksu maksettu, mutta kyseessä on uudiskohde josta varausmaksun saa takaisin jos kauppoja ei tehdäkään.

Lue lisää

Kyllä kuusi prosenttia riittää, varsinkin jos omatoimisesti varaudut korkojen nousuun. Oletetaan, että pystyisit vaivatta maksamaan 6 % korkoa. Kun korko nyt on alhaalla, laitatkin tämän hetkisen koron ja kuuden prosentin erotuksen talteen tavalla tai toisella. Jos nyt korko on kaksi prosenttia, säästät siis neljä prosenttia vuodessa. Viiden vuoden kuluttua tällä tavalla sinulla on ylimääräistä rahaa summa, joka vastaa 20 % lainan määrästä. Eikä tämän pitäisi olla vaikeaakaan, jos taloutesi todella kestää 6 % koron.

Sitten korko nouseekin äkkiä kymmeneen prosenttiin. Säästämälläsi 20 % varannolla pystyt maksamaan 6 prosentin päälle neljä lisäprosenttia viiden vuoden ajan. Eiköhän siinä vaiheessa jo laina ole jonkin verran lyhentynytkin.

Puskurin määrä riippuu omasta säästö- ja riskinottohalustasi. Mahdollisten yllättävien vaikeuksien sattuessa tuollainen potti on tietysti mukava olemassa. Jos muutaman vuoden kuluttua ei olekaan näkyvissä koronnousua, voit vaikka käyttää kertyneitä varoja ylimääräisiin lyhennyksiin.

Velkakierre kirjoitti:

Kyllä kuusi prosenttia riittää, varsinkin jos omatoimisesti varaudut korkojen nousuun. Oletetaan, että pystyisit vaivatta maksamaan 6 % korkoa. Kun korko nyt on alhaalla, laitatkin tämän hetkisen koron ja kuuden prosentin erotuksen talteen tavalla tai toisella. Jos nyt korko on kaksi prosenttia, säästät siis neljä prosenttia vuodessa. Viiden vuoden kuluttua tällä tavalla sinulla on ylimääräistä rahaa summa, joka vastaa 20 % lainan määrästä. Eikä tämän pitäisi olla vaikeaakaan, jos taloutesi todella kestää 6 % koron.

Sitten korko nouseekin äkkiä kymmeneen prosenttiin. Säästämälläsi 20 % varannolla pystyt maksamaan 6 prosentin päälle neljä lisäprosenttia viiden vuoden ajan. Eiköhän siinä vaiheessa jo laina ole jonkin verran lyhentynytkin.

Puskurin määrä riippuu omasta säästö- ja riskinottohalustasi. Mahdollisten yllättävien vaikeuksien sattuessa tuollainen potti on tietysti mukava olemassa. Jos muutaman vuoden kuluttua ei olekaan näkyvissä koronnousua, voit vaikka käyttää kertyneitä varoja ylimääräisiin lyhennyksiin.

Lue lisää

Erittäin fiksua tekstiä!!

Noin se pitää tehdäkin, eli varautua huonompiin aikoihin silloin, kun siihen on mahdollisuus.

Jos nyt toimit niin, kuin edellä kuvailtiin, niin kiittelet itseäsi 5 vuoden päästä!

savieinari kirjoitti:

Erittäin fiksua tekstiä!!

Noin se pitää tehdäkin, eli varautua huonompiin aikoihin silloin, kun siihen on mahdollisuus.

Jos nyt toimit niin, kuin edellä kuvailtiin, niin kiittelet itseäsi 5 vuoden päästä!

Lue lisää

Näin varmasti. Aion kyllä säästää ns väliin jäävät prosentit. Kuten aloitukseen laitoin, voin maksaa työttömänäkin lainaa 9,5% kokonaiskorolla. Nyt sitten vain säästän sen rahan kaiken varalta.