Asuntolaina on

asunnon hankkimisen

jälkeen tehtyä asuntosäästämistä. Ainakin lyhennysten osalta.

Harvallapa on pääomaa taskussaan heti, kun tulevat työelämään.
Moni pitkään opiskellut panostaa koulutukseen ja on sitten opiskelun jälkeen ottanut lainaa ja luottaa, että tulevaisuudessa koulutus tuo myös taloudellista hyötyä.

Tai voi sitä jäädä vuokrallekin. Mutta ei se lainankaan ottaminen mikään synti ole.

11

1252

Äänestä

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • DDT2

      Mutta kyllä se aikamoista tyhmyytä nykyään on. Kohta jättilainojen ottajia viedään kuin litran mittaa. "Miksei kukaan varoittanut?" - vikinä taas alkaa.
      Asunto on saatava hinnalla millä hyvänsä ja korolla millä tahansa. Korko on 4,6 nyt pankin marginaali joka on keskimäärin 0,4 nykyään. Yhteensä siis 5 %
      250.000 euron lainassa korkoa maksetaan joka vuosi 12.500 euroa.

      Kohta korko puhkaisee 5% rajan ja pankki ei voi laskea marginaaliaan - päinvastoin sen on nostettava sitä jotta karsisi tulevat ongelma-asiakkaat pois. Ensi keväänä lainaa ei saa alle kuuden prosentin ja silloin 250.000 lainasta saakin pulittaa jo 15.000 euroa. Joka vuosi. Ehkä maailman tappiin asti. Raha on halpaa ?
      Isot asunnot ovat jo nyt erittäin vaikeita myytäviä ja "rohkeita" tarjouksia saa jo jättää.

      Lama tulee - oletko valmis?

      • laabaa

        Ei vittu sä oot peelo xD

        Ensin povaat korkojen rajua nousua ja seuraavassa lauseessa lamaa =D

      • korosta?

        Syötkä hatullisen paskaa, jos ensi toukokuussa asuntolainaa irtoaa alla kuuden prosenetin?

    • santtu

      asia, niinkauan kuin lainat pysyvät järkevällä tasolla, maksuaika 10-15vuotta, mutta jos laina otettu niin, että maksu on luokassa 25-30vuotta, niin sitten on otettu (senhetkisiin) tuloihin nähden liian iso laina, koska asunnon korkokulut nousevat suuremmiksi kuin mitä itse pääoma on.

      Laskelma (keskikorko laina-ajalla 5%, tasalyhennys), jossa on laina-ajan vaikutus, koron suhteessa asunnon hintaan.

      Laina-aika 10v korko 27% lainasummasta
      15v. 42%
      20v. 58%
      25v. 75%
      30v. 93%

      Laskelma ei tietysti ota huomioon kulunutta inflaatiota (mutta inflaatio lähes aina alhaisempi suhteessa lainakorkoon), mutta silti on kannattavaa mitoittaa laina suhteessa omiin tuloihinsa niin, että sen pystyy maksamaan pois kohtuullisessa ajassa, muuten "sijoittaminen" ei välttämättä ole mielekästä.

      • ihan vaan tarkoituksella

        Jotenkin tuppaa tosiaan tämä inflaatio aina "unohtumaan" laskelmista. Eihän nyt sellaista pikkujuttua kannata ajatella, että rahan arvo tulee 30 vuoden aikana puolittumaan ts. tonnin lyhennyerä kirpaisee vuonna 2037 paljon vähemmän kuin tänään. Puhumattakaan siitä, että tänä päivänä otettu laina on tuolloin jo erittäin suurella todennäköisyydellä maksettu kokonaan pois.

        Vuokraluuseri puolestaan maksaa maksamistaan, vuokrakulujensa noustessa (vähintäänkin) inflaation tahtiin ts. vuoden 2037 euromääräisestä palkasta haaskaantuu vuokraan ihan yhtä iso siivu kuin tänäkin päivänä.

        Ei näitä tosiaan kannata ajatella... jos sattuu olemaan vuokrakuoriainen.

        Eikä silloin, jos ei osaa laskea lainan nykyarvoa, jossa on huomiotu inflaation/palkkojen nousun vaikutus tulevaisuuden maksueriin. Pelkkä euromääräisten lyhennyserien yhteenlasku liioittee lainan hintaa hurjasti matalillakin inflaatiotasoilla, kun puhutaan pitkistä, 20-30 vuoden lainoista.

      • santtu
        ihan vaan tarkoituksella kirjoitti:

        Jotenkin tuppaa tosiaan tämä inflaatio aina "unohtumaan" laskelmista. Eihän nyt sellaista pikkujuttua kannata ajatella, että rahan arvo tulee 30 vuoden aikana puolittumaan ts. tonnin lyhennyerä kirpaisee vuonna 2037 paljon vähemmän kuin tänään. Puhumattakaan siitä, että tänä päivänä otettu laina on tuolloin jo erittäin suurella todennäköisyydellä maksettu kokonaan pois.

        Vuokraluuseri puolestaan maksaa maksamistaan, vuokrakulujensa noustessa (vähintäänkin) inflaation tahtiin ts. vuoden 2037 euromääräisestä palkasta haaskaantuu vuokraan ihan yhtä iso siivu kuin tänäkin päivänä.

        Ei näitä tosiaan kannata ajatella... jos sattuu olemaan vuokrakuoriainen.

        Eikä silloin, jos ei osaa laskea lainan nykyarvoa, jossa on huomiotu inflaation/palkkojen nousun vaikutus tulevaisuuden maksueriin. Pelkkä euromääräisten lyhennyserien yhteenlasku liioittee lainan hintaa hurjasti matalillakin inflaatiotasoilla, kun puhutaan pitkistä, 20-30 vuoden lainoista.

        Eli inflaatio tarvitsee todellakin ottaa huomioon, mutta sen vaikutusta ei voi kuitenkaan liioitella (ellei inflaatio sitten ole korkoja kovempi), maksaa kun ne korot tarvitsee siltikin.
        Eli, itin laskimen käteen ja katsoin inflaation (irvioitu inflaatio 2,5%/vuosi) vaikuituksen lainan todelliseen korkoon.
        Valitsin lainaksi 20 vuoden lainan (korko 5%/vuosi) 100000€:a, kokonaiskorko laina-ajalta n.58000€.
        Sitten kun inflaatiota otataan huomioon, niin pitää tajuta että jokavuoden todellinen korko pitää laskea omanaan inflaation vaikutus laskettuna, eli kun korkoja ei makseta vain viimeisenä vuotena, jolloin "täysi"inflaatio on käytössä, vaan jokainen vuosiinflaatiokarjattuna.

        Näin laskien koko laina-ajan 58000€:n korko-osuus muutettuna tämänpäivän rahanarvolle, tekee lainan koroksi noin 46000€:a eli asialla on merkitystä (12000€ tämänpäivän rahaksi muutettuna), mutta sitä ei saa myöskään liioitella.

      • santtu
        santtu kirjoitti:

        Eli inflaatio tarvitsee todellakin ottaa huomioon, mutta sen vaikutusta ei voi kuitenkaan liioitella (ellei inflaatio sitten ole korkoja kovempi), maksaa kun ne korot tarvitsee siltikin.
        Eli, itin laskimen käteen ja katsoin inflaation (irvioitu inflaatio 2,5%/vuosi) vaikuituksen lainan todelliseen korkoon.
        Valitsin lainaksi 20 vuoden lainan (korko 5%/vuosi) 100000€:a, kokonaiskorko laina-ajalta n.58000€.
        Sitten kun inflaatiota otataan huomioon, niin pitää tajuta että jokavuoden todellinen korko pitää laskea omanaan inflaation vaikutus laskettuna, eli kun korkoja ei makseta vain viimeisenä vuotena, jolloin "täysi"inflaatio on käytössä, vaan jokainen vuosiinflaatiokarjattuna.

        Näin laskien koko laina-ajan 58000€:n korko-osuus muutettuna tämänpäivän rahanarvolle, tekee lainan koroksi noin 46000€:a eli asialla on merkitystä (12000€ tämänpäivän rahaksi muutettuna), mutta sitä ei saa myöskään liioitella.

        sairaslomalla, ja kovan särkylääkityksen alisuudessa alkaa kauheasti laskeskelemaan, kun jotin jää aina pois.
        Tietysti myös takaisinmaksettavalle pääomalle tarvitsee tehdä inflaatiokorjaus.
        Eli se 100000:a tasaisesti poismaksettuna koko laina-ajan aikana, merkitsee tämänpäivän rahan arvolle (inflaatio oletus 2,5%) laskettuna hieman vajaata 80000€:a.
        Eli 46000€ 80000€=126000€ tämänpäivän rahaksi muutettuna.

        Eli aivan todellinen inflaatiokorjattu korko 100000€:n asuntolainalle 20v.maksuajalla on 26000€ tämän päivän rahaksi muutettuna.

        Mutta tätä 26000€:a ei sitten saa sekottaa tulevaisuuden myyntilaskelmissa myyntivoittoa/tappiota laskettaessa, sillä näin laskettuna myyntihintakin tulee muuntaa tämänpäivän rahaksi, inflaatiokorjattuna.

      • lisää troppia
        santtu kirjoitti:

        sairaslomalla, ja kovan särkylääkityksen alisuudessa alkaa kauheasti laskeskelemaan, kun jotin jää aina pois.
        Tietysti myös takaisinmaksettavalle pääomalle tarvitsee tehdä inflaatiokorjaus.
        Eli se 100000:a tasaisesti poismaksettuna koko laina-ajan aikana, merkitsee tämänpäivän rahan arvolle (inflaatio oletus 2,5%) laskettuna hieman vajaata 80000€:a.
        Eli 46000€ 80000€=126000€ tämänpäivän rahaksi muutettuna.

        Eli aivan todellinen inflaatiokorjattu korko 100000€:n asuntolainalle 20v.maksuajalla on 26000€ tämän päivän rahaksi muutettuna.

        Mutta tätä 26000€:a ei sitten saa sekottaa tulevaisuuden myyntilaskelmissa myyntivoittoa/tappiota laskettaessa, sillä näin laskettuna myyntihintakin tulee muuntaa tämänpäivän rahaksi, inflaatiokorjattuna.

        ja mene tuutumaan ennen kuin poksahdat.

      • ihan päissään vaan olit
        santtu kirjoitti:

        sairaslomalla, ja kovan särkylääkityksen alisuudessa alkaa kauheasti laskeskelemaan, kun jotin jää aina pois.
        Tietysti myös takaisinmaksettavalle pääomalle tarvitsee tehdä inflaatiokorjaus.
        Eli se 100000:a tasaisesti poismaksettuna koko laina-ajan aikana, merkitsee tämänpäivän rahan arvolle (inflaatio oletus 2,5%) laskettuna hieman vajaata 80000€:a.
        Eli 46000€ 80000€=126000€ tämänpäivän rahaksi muutettuna.

        Eli aivan todellinen inflaatiokorjattu korko 100000€:n asuntolainalle 20v.maksuajalla on 26000€ tämän päivän rahaksi muutettuna.

        Mutta tätä 26000€:a ei sitten saa sekottaa tulevaisuuden myyntilaskelmissa myyntivoittoa/tappiota laskettaessa, sillä näin laskettuna myyntihintakin tulee muuntaa tämänpäivän rahaksi, inflaatiokorjattuna.

        Ihan OK laskelma, mutta koskaan ei voi aliarvioida vuokralaisten ostovoimaa; aina pääsee vuokralle "halvemmalla".

        Enivei: laina jämähtää ja laskee vuosien mittaan. Vuokra ei jämähdä koskaan.

        Jos teillä on varaa, niin ostakaa asunto.

    • vs vuokranmaksu

      Itseä ainakin harmittaa, että valmistumisen jälkeen ei heti uskaltanut ottaa asuntolainaa ja hankkia omaa asuntoa. Olin 4,5 vuokralla ja maksoin siitä ilosta yli 25000 EUR. Paljon järkevämpää olisi ollut tuokin raha käyttää oman asunnon lyhennyksiin kuin laittaa vuokranantajan taskuun :).

      • asdfasdfasdf

        no, lohdutukseksi voin sanoa, että osa tuosta summasta on mennyt yhtiövastikkeisiin ja sunnon ylläpitoon ja veroihin, kaikkea ei vuokranantaja ole suoraan omaan taskuun saanutf...

    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Takaisin ylös

    Luetuimmat keskustelut

    1. Kuka paiskasi vauvan betoniin Oulussa?

      Nimi esiin.....
      Oulu
      106
      6782

    2. Riikan kukkaronnyöri on umpisolmussa

      Kulutus ei lähde liikkeelle, koska kansalaiset eivät usko, että: – työpaikka säilyy – tulot eivät romahda – talous ei h
      Maailman menoa
      88
      5072

    3. Tanskan malli perustuu korkeaan ansioturvaan

      Ja vahvoihin työllisyys- ja kotoutumispalveluihin. Suomessa Riikka on leikannut juuri näitä: palkkatukea, työttömyysturv
      Maailman menoa
      111
      3329

    4. Epäily: Räppäri yritti tappaa vauvansa.

      https://www.mtvuutiset.fi/artikkeli/epaily-mies-yritti-tappaa-vauvansa/9300728 Tämä on erittäin järkyttävä teko täysin p
      Maailman menoa
      33
      3212

    5. Anteeksipyyntöni

      Jätän tähän anteeksipyyntöni sinulle, koska en voi sanoa sitä missään muuallakaan. Pyydän anteeksi, jos purkamani tuska
      Järki ja tunteet
      27
      2368

    6. Sydämeni valtiaalle

      En täältä aio asioita kysellä. Haluan tuoda tiedoksesi, että pohjimmiltani en ihmisiä tahdo satuttaa ja ajattelen muiden
      Ikävä
      119
      1726

    7. Oletko tyytyväinen

      Tämän hetkiseen tilanteeseenne? Odotatko, että lähennytte vai yritätkö päästä yli ja eteenpäin?
      Ikävä
      96
      1371

    8. Mikseivät suomalaiset kuluta? istutaan vaan säästötilirahojen päällä..

      ...Ihan haluamalla halutaan että maa menee konkurssiin? Ihan käsittämätöntä, ennätymäärät säästöjä sekä konkursseja sam
      Maailman menoa
      339
      1312

    9. Jos oikeasti haluat vielä

      Tee mitä miehen täytyy tehdä ja lähesty rohkeasti 📞 laita vaikka viestiä vielä kerran 😚
      Ikävä
      131
      1226

    10. Eihän se tietysti minulle kuulu

      Mies, mutta missä olet? 🤨 😠
      Ikävä
      48
      994
    Aihe
    TietosuojaselosteKäyttöehdotEvästeasetuksetSäännöt