Tervehdys kaikille ja erityisesti ensiasuntoa harkitseville!
Asuntokeskustelussa on kovasti kiinnitetty huomiota asunnon nykyarvoon, mutta kaiken kaikkinen maksurasitus/korkoriskit ja arvojen suhteellisuudesta on vähemmän täällä kirjoitettu. Esitän tämän pitkän kirjoituksen lopussa väitteitä, joten koeta jaksaa lukea loppuun. Osa asioista on päivänselvyyksiä. Mielestäni oleellista on asunnon hankinnassa ja rasituksesta selviämisestä mm. seuraavat seikat:
--- Asunnon hankintahinta/osamaksuerä on suhteessa tuloihin (osamaksuerä on esim. 20% kuppikunnan nettotuloista), jotta jää säästöjä. Kannattaa välittömästi pyrkiä säästämään yli 6kk puskuri työttömyyden tms. mullistuksen varalle. Kun menot jakautuvat tuloista suhteessa 20%(lainamaksua)/80%(muita tuloja) suhteessa tulee harvemmin haukattua liian iso palaa. Eri asia on, että tuleeko 'luxus' neliötä. Lainan korkorasitus tulee sinänsä olemaan järkevä.
--- Henki/Työkyvyttömyysvakuutus. Varsinkin jos ikää on enemmän on syytä varmistaa vakavaraisuus myös siinä tilanteessa että äkillinen sairaus tms. iskee.
--- Ennenaikaiset lyhennykset ja 'mopon' käsissä pitäminen. Todeta kylmästi fakta: Minulla on lainaa ja aion lyhentää sitä rutkasti ensimmäisien vuosien aikana. Esim. jos lyhennät 100 000 EUR lainaa ensimmäisen neljän vuoden aikana ylimääräiset 25 000 EUR, säästät koroissa lähes 40 000 EUR (tämä on teoreettinen arvio 4,5% mukaan ja voi olla enemmän jos korot nousevat esim. 7% tuntumaan)
--- Monet ystävistäni ovat ostaneet uuden asunnon ja sitoneet kaikenmoisia Audi A4 ostoksia samaan lainaan. En osta Chevrolet Corsicaa vaan pikemminkin Corollan. Minusta edes 'halvan' rahan päivinä ei ole syytä elää yli varojen vaan OLLA REALISTI.
////////////// HYPOTEESI ALKU////////////////////
Hypoteettinen strategia: Valitsen arvostetun alueen esim. Nurmijärveltä / Vihdistä ja investoin puolikuntoiseen rivitalonpätkään (90 neliötä) 100 000 EUR. Nakertelen ja remontoin sitä ja asun kämpässä 6 vuoden ajan. Asuessani asunnossa maksan lainaa pois NORMAALIEN LYHENNYKSIEN lisäksi yhteensä 30 000 EUR. Tilanne: Asunnon nykyarvo on 140 000 EUR, koska taso on noussut:
140 000 EUR myyntihinta nykyisestä kämpästä
- 50 000 EUR lainaa (josta maksettu 50 000 pois)
--------------------
90 000 EUR käteistä
====================
Ostetaan omakotitalo samalta alueelta: 180 000 EUR
UUSI LAINA: 90 000 EUR.
/////////////////HYPOTEESI LOPPU ////////////////
Summa summarun: Kun aloittaa edullisemmasta kohteesta ja hankkii seuraavan kohteen samalta alueelta, pysyvät asuntojen arvot samassa suhteessa. Oleellista on väliraha ja luonnollisesti oma maksukyky.
Kun aloittaa pienemmästä kohteesta voi asua omassa ja korkorasitus on pienempi = pääsee helpommin ja halvemmalla lainasta eroon. Tarkoittaa helpompaa siirtymistä isompaan. Miinuksena on asunnon vaihdosta koituvat kulut, leimaverot ja välityspalkkiot.
Kas siinä mietittävää. Mikä on oleellista. Jossain pitää asua ja vuokraisäntä kiskoo joka tapauksessa pennit. OLEELLISTA on että ei osta ylihintaista ja pysyy realistisena omille tuloilleen. Laskee myös laskelmat 2x koroille. Jos hinnat laskevat ei silloin kannata myydä, mutta toistaalta jos JO ASUU SAMAN ALUEEN osakkeessa, pysyvät välirahat yleensä samassa suhteessa, huolimatta kokonaisarvosta.
t. Mietiskelevä 29v asuja
Merkonomi tradenomi
SPEKULOIKAA VAPAASTI.
Hintojen kehitys + - ja miten pysyä taloudellisesti pinnalla
9
1115
Vastaukset
- veevee
Erittäin hyvä kommentti.
Lisäisin vielä, että jos joku empii minkäkokoista lainaa voi kohtuudella hoitaa, kannattaa muistaa karkea nyrkkisääntö:
***
Älä ota lainaa enempää kuin 20 kertaa bruttokuukausitulosi!!!
Esim. bruttotulot 2.000e/kk = maksimilaina 40.000e
***- :-o
Tuolla saa (40teur) yksiön Posiolta... voi olla vaikea noudattaa nykyhinnoilla, esim. kaksio Matinkylästä, hinta 160teur, säästä 120teur, lainaa 40teur, ehkä seuraavassa elämässä.
Ei kyllä nyt täytyy olla kylmähermoinen, lainaa vaan niin että pankkia hirvittää, mutta pitää vaan huolen siitä, että rahat riittävät haulikkoon ja nukutuspillereihin... - Asuja29
:-o kirjoitti:
Tuolla saa (40teur) yksiön Posiolta... voi olla vaikea noudattaa nykyhinnoilla, esim. kaksio Matinkylästä, hinta 160teur, säästä 120teur, lainaa 40teur, ehkä seuraavassa elämässä.
Ei kyllä nyt täytyy olla kylmähermoinen, lainaa vaan niin että pankkia hirvittää, mutta pitää vaan huolen siitä, että rahat riittävät haulikkoon ja nukutuspillereihin...Jees. On se ihan jees asua pääkaupunkiseudulla, mutta jos rahat ei riitä niin sitten pitää keksiä joku muu alue. Kyllä minusta edelleen tärkeintä on mennä omien resurssien rajoissa.
On totta että hinnat on nyt nousseet myös pitkälti vain halvan rahan ansiosta: kun raha on halpaa voi ottaa enemmän eli myyjäkin voi pyytää enemmän jne. Epäterve kierre on valmis, kun tätä kaavaa jatketaan tarpeeksi pitkään. Toisaalta jos talous nousee eli ihmisillä riittää maksukykyä, ei mikään estä tämän kierteen jatkumista.
Fakta on myös se, että jos asuu jossain Nurmijärvi/Vihti akselilla, tarvitaan riittävän hyvä auto jne. Autoon uppoaa helposti 2500 - 6000 EUR vuosi jne. Toisaalta keskituloiselle taloudelle (3000 EUR netto käteen) saa n. 1700 EUR verohyvitystä ajokilometreistä (jotka pohjattoman ahne verottaja laskee vrt. julkisilla kulkuun). Eli auton pito ei nettona ole aivan niin kallista kuin puhdas vuosikulu osoittaa... Mutta sitten on vielä n. ½ - 1 tunti per suunta kulkemista ja kasvanut onnettomuusriski kun ajetaan pitkää matkaa...
Kaikessa on puolensa...
t. Asuja29 - veevee
:-o kirjoitti:
Tuolla saa (40teur) yksiön Posiolta... voi olla vaikea noudattaa nykyhinnoilla, esim. kaksio Matinkylästä, hinta 160teur, säästä 120teur, lainaa 40teur, ehkä seuraavassa elämässä.
Ei kyllä nyt täytyy olla kylmähermoinen, lainaa vaan niin että pankkia hirvittää, mutta pitää vaan huolen siitä, että rahat riittävät haulikkoon ja nukutuspillereihin...mutta ehkä sekin kertoo ehkä enemmän siitä kuinka paljon asuntojen hinnoissa on tällä hetkellä ns. ilmaa.
En nyt ehkä itse puhuisi mistään hintakuplasta tai tulevasta hintaromahduksesta, koska asuntohan ihmisellä täytyy olla aina, mutta pieni esimerkki siitä miksi nykytilanne ei ole kohtuullinen:
Eräs tuttuni osti talvella 1997 kerrostalokolmion Tampereen Hervannasta, talo rakennettu 70-luvun lopussa. Hintaa oli silloin 265.000 markkaa eli noin 44.000 euroa.
Nykyhinnoilla tuolla summalla ei saa Hervannasta edes yksiötä, ja tämän tuttavani asunnon arvo on "kohonnut" ~70.000 euroon (420.000mk).
Voisi ehkä sanoa, että hyvä juttu, mutta mielestäni asiassa ei ole mitään hyvää kellekään muulle kuin välittäjille jotka isompien hintojen aikana saavat ruhtinaalliset välityspalkkiot.
Kyseessä olevasta taloyhtiöstä onkin viimeaikoina myyty asuntoja, mutta mahtavatko ostajat olla tietoisia siitä että taloyhtiössä on sattunut jo huonoista putkista johtuneita vesivahinkoja?
Nimittäin jos laskee vaikka tuon kolmion neliömäärän, 70m2, perusteella kustannusarvion putkiremontille tulos on 25.000 euroa (350e per m2 * 70m2) eli 150.000 markkaa.
Kiva kustannuserä juuri kun on ottanut tähtitieteellisen lainan asunnon ostoa varten!
Mutta siitä vain ihmiset ostamaan asuntoja, eihän se ole tyhmä joka pyytää, vaan se, joka maksaa... - Tiedonantaja
veevee kirjoitti:
mutta ehkä sekin kertoo ehkä enemmän siitä kuinka paljon asuntojen hinnoissa on tällä hetkellä ns. ilmaa.
En nyt ehkä itse puhuisi mistään hintakuplasta tai tulevasta hintaromahduksesta, koska asuntohan ihmisellä täytyy olla aina, mutta pieni esimerkki siitä miksi nykytilanne ei ole kohtuullinen:
Eräs tuttuni osti talvella 1997 kerrostalokolmion Tampereen Hervannasta, talo rakennettu 70-luvun lopussa. Hintaa oli silloin 265.000 markkaa eli noin 44.000 euroa.
Nykyhinnoilla tuolla summalla ei saa Hervannasta edes yksiötä, ja tämän tuttavani asunnon arvo on "kohonnut" ~70.000 euroon (420.000mk).
Voisi ehkä sanoa, että hyvä juttu, mutta mielestäni asiassa ei ole mitään hyvää kellekään muulle kuin välittäjille jotka isompien hintojen aikana saavat ruhtinaalliset välityspalkkiot.
Kyseessä olevasta taloyhtiöstä onkin viimeaikoina myyty asuntoja, mutta mahtavatko ostajat olla tietoisia siitä että taloyhtiössä on sattunut jo huonoista putkista johtuneita vesivahinkoja?
Nimittäin jos laskee vaikka tuon kolmion neliömäärän, 70m2, perusteella kustannusarvion putkiremontille tulos on 25.000 euroa (350e per m2 * 70m2) eli 150.000 markkaa.
Kiva kustannuserä juuri kun on ottanut tähtitieteellisen lainan asunnon ostoa varten!
Mutta siitä vain ihmiset ostamaan asuntoja, eihän se ole tyhmä joka pyytää, vaan se, joka maksaa...Vuonna 1997 elettiin vielä vuosisadan laman jälkipyykkejä ja asuntojen hinnat olivat reilusti pitkän aikavälin keskitason alapuolella. Sellaista ajankohtaa on turha odottaa vuosikymmeniin, joten vertailukohdaksikaan se ei kelpaa.
Nykyisin asuntoja kysytään taas normaalisti ja tuollaisen kolmion uustuotantohinta on noin 140.000, joten on selvää että vanha kolmio maksaa helposti puolet siitä, se on jopa halpa. Hyväkuntoinen vanha kolmio maksanee helposti 100-120 tuhatta siellä, missä myös uudet 140 tonnin kolmiot käyvät kaupaksi. Tämä ei tietenkään koske pääkaupunkiseutua, jossa asunnot maksavat paljon enemmän tonttipulan vuoksi. - veevee
Tiedonantaja kirjoitti:
Vuonna 1997 elettiin vielä vuosisadan laman jälkipyykkejä ja asuntojen hinnat olivat reilusti pitkän aikavälin keskitason alapuolella. Sellaista ajankohtaa on turha odottaa vuosikymmeniin, joten vertailukohdaksikaan se ei kelpaa.
Nykyisin asuntoja kysytään taas normaalisti ja tuollaisen kolmion uustuotantohinta on noin 140.000, joten on selvää että vanha kolmio maksaa helposti puolet siitä, se on jopa halpa. Hyväkuntoinen vanha kolmio maksanee helposti 100-120 tuhatta siellä, missä myös uudet 140 tonnin kolmiot käyvät kaupaksi. Tämä ei tietenkään koske pääkaupunkiseutua, jossa asunnot maksavat paljon enemmän tonttipulan vuoksi.Totta tuokin, ihan hyvä pointti! Mutta jos miettii esim. tuota aiemmin mainitsemaani 20*bruttokuukausitulot -kehystä, niin palkansaajien mahdollisuudet oman asunnon hankintaan alkavat olla huolestuttavan vähissä.
Pieni viittaus myöskin seuraavaan threadiin, jos vaikkapa Tiedonantaja suostuisit esittämään sielläkin rakentavaa kritiikkiä:
http://keskustelu.suomi24.fi/show.fcgi?category=100&conference=4000000000000012&posting=22000000004172846
Kiitos! - käymme ain
Tiedonantaja kirjoitti:
Vuonna 1997 elettiin vielä vuosisadan laman jälkipyykkejä ja asuntojen hinnat olivat reilusti pitkän aikavälin keskitason alapuolella. Sellaista ajankohtaa on turha odottaa vuosikymmeniin, joten vertailukohdaksikaan se ei kelpaa.
Nykyisin asuntoja kysytään taas normaalisti ja tuollaisen kolmion uustuotantohinta on noin 140.000, joten on selvää että vanha kolmio maksaa helposti puolet siitä, se on jopa halpa. Hyväkuntoinen vanha kolmio maksanee helposti 100-120 tuhatta siellä, missä myös uudet 140 tonnin kolmiot käyvät kaupaksi. Tämä ei tietenkään koske pääkaupunkiseutua, jossa asunnot maksavat paljon enemmän tonttipulan vuoksi."uustuotantohinta on noin 140.000,"
Uudistuotantohinta on sidottu olemassaolevien asuntojen, kiinteistöjen ja tonttien hintoihin. Mitä luulet, "tiedonantaja" uudistuotantoasuntojen hinnoille käyvän, jos vanhojen asuntojen hinnat tippuvat. Koko rakentamisketju ottaa tällä hetkellä osansa asuntojen nousseesta hinnasta (kuplasta) ja sitä kuplaa on myös rakentamisketjussa. Siellä on paljon höylättävää hinnoissa.
Kyllä niiden uusien asuntojen hinnoissa on myös tinkivaraa, jos kauppa pysähtyy. Ei rakennuttajalla ole varaa pitää uusia asuntoja kauaa myynnissä. - Tiedonantaja
käymme ain kirjoitti:
"uustuotantohinta on noin 140.000,"
Uudistuotantohinta on sidottu olemassaolevien asuntojen, kiinteistöjen ja tonttien hintoihin. Mitä luulet, "tiedonantaja" uudistuotantoasuntojen hinnoille käyvän, jos vanhojen asuntojen hinnat tippuvat. Koko rakentamisketju ottaa tällä hetkellä osansa asuntojen nousseesta hinnasta (kuplasta) ja sitä kuplaa on myös rakentamisketjussa. Siellä on paljon höylättävää hinnoissa.
Kyllä niiden uusien asuntojen hinnoissa on myös tinkivaraa, jos kauppa pysähtyy. Ei rakennuttajalla ole varaa pitää uusia asuntoja kauaa myynnissä." Koko rakentamisketju ottaa tällä hetkellä osansa asuntojen nousseesta hinnasta (kuplasta) ja sitä kuplaa on myös rakentamisketjussa. Siellä on paljon höylättävää hinnoissa. "
Ei sitä mitenkään mahdottomia ole. Jos et usko, perehdy rakennusalan yritysten tilinpäätöksiin. Kulujen jälkeinen voitto ei ole huima.
Suurin syy rakentamisen kallistumiseen on nykyaikainen rakennustekniikka ja kiristyneet määräykset. Asuntoja ei enää oikein pysty tekemään halvalla. - koko ketjussa
Tiedonantaja kirjoitti:
" Koko rakentamisketju ottaa tällä hetkellä osansa asuntojen nousseesta hinnasta (kuplasta) ja sitä kuplaa on myös rakentamisketjussa. Siellä on paljon höylättävää hinnoissa. "
Ei sitä mitenkään mahdottomia ole. Jos et usko, perehdy rakennusalan yritysten tilinpäätöksiin. Kulujen jälkeinen voitto ei ole huima.
Suurin syy rakentamisen kallistumiseen on nykyaikainen rakennustekniikka ja kiristyneet määräykset. Asuntoja ei enää oikein pysty tekemään halvalla.Jos putkimies tienaa enemmän kuin yliopiston professori, eikös silloin jossain ilmaa ole. Arvaa missä?
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Hoitajalakko peruuntuu, tilalle joukkoirtisanoutumiset
"Tehyn ja Superin hallitukset kokoontuivat tänään toteamaan, että tilanne edellyttää järeämpiä työtaistelutoimia." https://www.hs.fi/politiikka/art-27399154Johan tuli oikea aivopieru Britti Lordilta
Emeritusprofessori Lordi Robert Skidelsky sanoi Suomen rikkovan YYA sopimusta joka on tehty Neuvostoliiton kanssaa 1948. Mitä pir3737897Tehyn Rytkösellä tallessa tekstiviestit A-studiokohussa
https://www.mtvuutiset.fi/artikkeli/a-studiosta-kohu-tehyn-rytkosen-mukaan-ministeri-linden-sai-paattaa-osallistujat-ohjelma-kiistaa-vaitteen/84070681605600William ja Sonja Aiello ERO
Hyvä Sonja! Nyt etsit uudet kaverit ja jätät nuo huume- ja rahanpesu porukat haisemaan taaksesi!542341Oho! Seurapiirikaunotar, ex-missi Sabina Särkkä yllättää tällä harvinaisella kyvyllä: "Mulla on..."
Sabina Särkkä on nähty monissa tv-reality-sarjoissa. Mutta tiesitkö, että Särkällä on valokuvamuisti? https://www.suomi24.fi/viihde/oho-seurapiirikaun62085Se siitä sitten
Kirjoitan tänne kun en sulle voi. En vaivaa sua enää koskaan. En ikinä tarkoittanut olla ahdistava tai takertuva. Tunteet heräsi enkä osannut olla tyy821734Ohhoh! Rita Niemi-Manninen otti ison tatuoinnin - Herätti somekansan: "Täydellinen paikka!"
Rita Niemi-Mannisen suuri, uusi tatuointi on saanut somekansan heräämään talvihorroksesta. Niemi-Manninen otti tatskan rakkauslomalla Aki-miehensä kan191673Ihastumisesta kertominen
Olen päättänyt kertoa tunteistani ihastukseni kohteelle. Erityisen vaikeaksi tilanteeni tekee se, että kyseessä on ns. kielletty rakkaus. Olen jo toi921419Taas Venäjän tiedoittaja akka Varoitti Suomea ja Ruotsia liittymästä Natoon
Juuri sopivasti julkaistu varoitus, kun Suomen eduskunta alkaa klo 13:50 käsitellä asiaa suorassa TV 1:n lähetyksessä. ILtasanomat.4381355Harvoin julkisuudessa nähty Jari Sillanpää, 56, julkaisi uusia kuvia - Karisti Suomen pölyt jaloista
Huumekohun jälkeen matalaa profiilia pitänyt Jari "Siltsu" Sillanpää on ollut vaitonainen elämästään. Tänä keväänä miehen some on ollut hiljainen. Nyt71243