Takuusäätiö vai valkajärjestely?

Sinulla on ainakin kolme vaihtoehtoa: maksaa uo loppuun, hakea velkajärjestelyä tai maksaa velka järjestelylainalla, jonka Takuu-Säätiö takaisi. Helpoin näistä on ulosotto. Sinun ei tarvitse tehdä itse mitään eikä muuttaa mitään, kun velka tulee kuitatuksi. Jos tuntuu siltä, että voisit käyttää rahaa enemmänkin velanhoitoon, mikään ei estä sinua tekemästä ylimääräisiä maksuja. Pääomasi kuoleutuu n. viidessä vuodessa.
Velkajärjestelyn hakeminen on raskas prosessi, mutta se kannattaa, jos veloista ei muuten selviydy. Tässä on ongelmasi: et välttämättä saa velkajärjestelyä, koska velkasi tulevat ihan lähivuosina maksetuiksi muutenkin ja sinulla on sen verran hyvät ja vakaat tulot, ettet ole pohjattomissa vaikeuksissa velanmaksun kanssa.
Takuu-Säätiön takauskriteerit ovat myös tiukat, mutta ainakin lainarajoihin solahdat mukavasti. Velkaa joudut jatkossa lyhentämään koko maksuvarallasi, eli käyttörahaa jää sinulle luultavasti vähemmän kuin ulosotossa. Olet muuten laskenut väärällä laskurilla: velka on omasi eikä yhteinen.
Itse valitsisin näistä uo:n kautta maksamisen ja maksaisin nopeammin ylimääräisin lyhennyksin silloin, kun itselleni parhaiten sopii. Säätiötakaus pistää budjetin kireälle, niin tekee velkajärjestelykin, eikä niissä maksuajan puolesta voita montaakaan kuukautta. Piina siis kestää kaikissa vaihtehdoissa suht pitkään, mutta uo on helpoin.

Itse valitsin aikoinani T-S:n takaaman järjestelylainan. Hakuaika oli n. 8kk vuonna 2012. Ajat toki muuttuneet mutta itse pääsin velkaneuvontaan kuukauden odotusajalla. Velkapotti oli n 24.000€. Tässä kaikki pankkilainat, luotot , vipit ja rästiin jääneet laskut. Tuolloin osa oli jo perintätoimistossa ja niissä maksusuunnitelmat. Solahdin itsekin hyvin T-S:n kriteerien sisään. Paitsi asuin yhden hengen taloudessa, maksoin siis kaiken yksin. Aloittajalla on ilm puoliso jonka osuus talouden yhteisiin menoihin on merkittävä. Siksi mun mielestä hyvä vaihtoeho olisi T-S:n mahdollinen takaus. T-S laski kk-eräkseni 720 e/kk. Laina oli täydet 34.000€ ja maksuaika 4 vuotta. Käteen jäi lainan ja vuokran jälkeen n. 500€. Palkkaan kuuluvat haittatyöt onneksi nostavat palkkaa mukavasti toisinaan. Palkastani meni takauksen hakuaikana ulosottoon n. 500-600€/kk n 4 kk ajan ennenkuin kaikki maksettin pois kerralla. UO:ssa maksaisi siis vähemmän kuukaudessa/enemmän rahaa käteen. Mutta tällä tavoin, järjestelylainalla siis, tulisi kyllä säästettyä taulukkomaksuissa ja muissa kuluissa. Pankkilainan korko on todella kohtuullinen uo:n korkooon nähden. Samalla saisi REF-merkinnät velkojen perään. Ja tuleehan parin vuoden välein uo:ssa ollessa taas uusi häiriömerkintäkin muitten jatkoksi.

Noi velat tulee maksettua ulosoton kautta kohtuullisessa ajassa, joten se on este velkajärjestelylle - sen voit unohtaa. Takuu-säätiön takauksessa tosiaan otetaan puolison tulot huomioon kun maksuvaraa lasketaan, joten toi laskemasi 1900e on varmaan ihan oikein jos puolisollasi on kohtuuhyvät tulot. Siinä joudutte elämään huomattavasti tiukemmin kuin ulosotossa, mutta toki velatkin lähtee aika vauhdilla. Kannattaa harkita tarkkaan mitä tekee ja varata aika velkaneuvojalle joka tapauksessa. Takuu-säätiön velkalinjastakin voi kysellä neuvoja.

Pitkään olet jo uo:ssa ollut ja velka lyhenee kyllä mutta aika hitaasti. Et menetä mitään hakemalla takausta Takuu-Säätiöltä. Tee se kuitenkin velkaneuvojan kanssa yhteistyössä. Saatte oikeat paperit säätiöön ja sitä kautta selvittämään ongelmaa.
Jos järjestelylainakin sitten säätiön avulla pankistasi järjestyisi niin eikö olisi hienoa saada nuo uo:n kirjeet lopullisesti pois postiluukusta? Ja luottotiedotkin palautuisi pikemmin. Käy velkaneuvonnassa ennekuin päätät mitä teet.

Minulla on ollut samanlaisia pohdintoja ja päädyin siihen, että maksan myös jatkossa uo:n kautta. Ja tämä ihan siksi, että TS laskee maksuvaran eri tavalla. Joutuisin maksamaan 450 e enemmän, mitä nyt uo:ssa. Ja se on kyllä liikaa. En ymmärrä, miten tiukille sitten jouduttaisiinkaan, kun ei nytkään mitään säästöön jää, mutta kuitenkin saadaan laskut maksettua ja ruokaa pöytään.

Sinänsä en pysty itse keskusteluun tuomaan näkökulmia, mutta haluan vain sanoa että hienoa keskustelua, ja peukku kaikille, kun on pysytty niin asiallisella linjalla kaikin puolin. Kun ikävän usein keskustelut, joissa olisi ihan mielenkiintoinen aihe, vajoavat haukkumiseksi tai keskustelijoiden keskinäiseksi pissimiskilpailuksi.

Aloittajalle: mihin ratkaisuun sitten päädytkin, hyvää jatkoa sinulle, toivottavasti saat asiat selkiytymään.