Tässä olen seuraillut etuovi.comissa myytäviä asuntoja.
Ja asuntokuumettakin olisi.
Mutta kun ei ymmärrä kaikkea.
Varmaan joku viisas osaisi selventää että mitä meinaa ja takoittaa kun jossain myydään juuri valmistunutta asuntoa, joka on tyhjillän.
Sen velatonhinta on esim 188 000€ ja myyntihinta 105 000€ ja velkaosuus n75 000€.
Ja hoitovastike on 182€ ja rahoitusvastike 681€.
Että mitä ihmettä tuo tarkoittaa käytännössä?
Onko se niin että otat lainaa pankista myyntihinnan verran eli 105 000 ja rahoitusvastikkeessa lyhennetään velattomaa hintaa?
Ja millaset asumiskustannukset jää sitten asukkaalla noilla summilla jos kuvitellaan että säästössä olisi itsellä rahaa n 15000€.
Viitsitkö joku viisas kertoa ja nähdä vähän vaivaa.
Kiitos
rahoitusvastike..
osaako joku vastata..
18
61698
Vastaukset
- rrrtttttrrrr
Rahoitusvastikkeella lyhennetään ( korot) tuota 75t€ velkaosuutta. Kyseessä on siis yhtiölaina.
Jos otat pankista 105t€ lainaa, niin sinun pitää maksaa ko. lainasta lyhennykset korot, rahoitusvastike sekä hoitovastike. Hoitovastikkeella katetaan yhtiön juoksevat kulut (lämmitys, vesi, jätevesi, huolto, isännöinti). Toinen vaihtoehto on ottaa pankista lainaa 188t€, jolloin maksat tuon yhtiölainan pois (ei siis enää rahoitusvastiketta). Kannattaisi jälkimmäistä tapaa, jos vaan saat pankista 188t€ lainaa, koska ko. lainan korot voit vähentää verotuksessa. Yhtiölainaa (rahoitusvastiketta) ei voi vähentää verotuksessa.- vastauksistanne..
nyt alkaa kuviot vähän selkenemään päässä.
Eli asuntojen katselu ja haaveilu jatkuu=))
Kiitos.
- Velkansa jo maksanut
Tämä rahitusvastikkeella kikkailu on nykyjään muotia, muuta hyötyä tästä kikkailusta ei ole kuin että saadaan kierrettyä veroja, koska asuntokaupasa ei makseta veroa kuin myyntihinnasta ja tietysti saadaan ehkä helpotettua ostajan rahoitusjärjestelyjä. Toisaalta jos olet ensiasunnon ostaja niin sinun ei tarvitse maksaa asuntokaupasta veroa.
Tuolla rahoitusvastikkeella 681€ lyhennetään tuota velkaa n75000€. Hoitovastikkeella 182€ kustannetaan taloyhtiön kulut, kuten lämpö ja huolto, mutta veden ja sähkön maksaa asukas erikseen. Lainaa et tarvitse kuin 105000€ johonka omaksi rahoitusosuudeksi riittää tuo 15000€ jos välttämättä tarvitset sitäkään, koska asunnon todellinen arvo on tuo 188000€.
Kuukauden asumiskulut ovat 182 681=863€ sähkö, vesi ja pankille lainanlyhennys jonka sitten voi sovitella pankin kanssa sopivan suuruisiski.
Rahoitusvastikkeen lainaosuuden voi maksaa kerrallakin pois, sopii vain taloyhtiön kanssa järjestelyistä.
Yksi huonopuoli rahoitusvastikevelassa on ettei se ole verovähennyskelpoinen kuten muu asuntolaina. - maksaa vai eikö
Esimerkkiasuntosi summat eivät täsmää, oletataan että asunnon myyntihinta on 105.000 ja velkaosuus (=asunnon osuus taloyhtiön ottamista lainoista) on 75.000. Velaton hinta on tuolloin 180.000. Sinulla on kaksi vaihtoehtoa:
1) otat lainaa pankista 90.000 ja lisäksi käytät säästösi 15.000 ja maksat siis asunnon myyntihinnan 105.000 myyjälle (=rakennuttaja). Asuntosi osuus yhtiön lainoista on 75.000. Maksat pankille korkoa ja lyhennystä omasta 90.000 asuntolainastasi ja lisäksi maksat taloyhtiölle hoitovastiketta 182/ kk ja rahoitusvastiketta 681/kk. Hoitovastikkeella taloyhtiö maksaa mm. lämmityksen, taloyhtiön yhteisten tilojen sähkön, huoltoyhtiön palvelut (lumityöt, pihan hoito, jätehuolto, pienet korjaukset, isännöinti, kirjanpito jne). Rahoitusvastikkeella yhtiö maksaa ottamansa rakennusaikaisen lainan korot ja lyhennyksen. Kun taloyhtiön laina on maksettu kokonaan (laina-aika on pitkä, esim. 15-*30 vuotta), osakas ei enää maksa rahoitusvastiketta ja hänen asuntonsa myyntihinta=velaton hinta.
Voit vähentää verotuksessa osan oman asuntolainasi korkomenosta. Yhtiölaina on taloyhtiön laina, etkä tietenkään voi vähentää sen korkoja.
2) Otat lainaa 165.000 ja käytät säästösi 15.000 ja maksat asunnon myyjälle myyntihinnan 105.000 ja taloyhtiölle velkaosuuden 75.000. Maksat pankillesi 165.000 asuntolainastasi koron ja lyhennyksen. Taloyhtiölle maksat vain hoitovastikkeen 182/kk. Asuntosi on velaton. Voit vähentää osan maksamistasi asuntolainasi koroista.
Toiset ottavat enemmän asuntolainaa ja maksavat yhtiölainan pois ja saavat yhtiölainaosuuden korkohyödyn itselleen, varsinkin jos asunto on vanha eikä lainaosuus ole enää kovin suuri (uudessa asunnossa on suuri). Varainsiirtovero maksetaan myyntihinnasta, ei velattomasta hinnasta.- äksitään
pähkäillessäni tulen siihen tulokseen että kuukausi- kustanukset jäävät pienemmiksi kun ottaa kokonaan pankista lainan ja maksaa vain ja ainoastaan pankille.
Mutta sitten tulee takuudet vastaan.
Että onko takuita.Tajaajia.
Jos on vaan se n 15000€ jemmassa.
Taitaa sitten olla helpompi saada pienenpi määrä pankista lainaa ja loput kustantaa yhtiölainalla.
Ollaanko kamalan väärässä? - Tiinamummo
äksitään kirjoitti:
pähkäillessäni tulen siihen tulokseen että kuukausi- kustanukset jäävät pienemmiksi kun ottaa kokonaan pankista lainan ja maksaa vain ja ainoastaan pankille.
Mutta sitten tulee takuudet vastaan.
Että onko takuita.Tajaajia.
Jos on vaan se n 15000€ jemmassa.
Taitaa sitten olla helpompi saada pienenpi määrä pankista lainaa ja loput kustantaa yhtiölainalla.
Ollaanko kamalan väärässä?Kannattaa kysyä pankista, minkä suuruisen lainan voit saada. Netissä on noita lainalaskureita, joiden avulla voi itsekin laskeskella, millaiseksi minkäkin suuren lainan maksu tulisi siis arjen kannalta. Jossain pankilla oli sellainenkin, jossa pystyi laskemaan oman maksykyvyn kirjaamalla tulot ja menot kuukausittain. Lainan saantiin vaikuttaa maksukyky,(eli kuukauden tulo-menoarvio), onko sinulla vakituinen työpaikka ja se kuinka pitkälle laina-ajalle lainaa on mahdollista saada -eli minun ikäiset "vanhat" ei enää saa niin pitkiä laina-aikoja kuin nuoremmat työelämän aloittaneet. Jos olet päättänyt hankkia omistusasunnon, kannattaisi sinun käydä aivan ensin keskustelemassa pankissasi millaisilla lainaehdoilla ja millaisen lainan voisit tarvitessasi uutta kotia varten saada - silloin on helmpompi katsella asuntoilmoituksiakin, kun voi karsia "ylimenevät" pois - sopivan löydyttyä voit heti ottaa myyjään yhteyttä ja ilmoittaa olevasi kiinnostunut, kun jo tiedät saavasi lainan sitä tarvitessasi. (Ja kun sopiva löytyy, kannattaa vielä kysyä muista pankista saisiko sieltä pienemmällä korolla samalaisen lainan.)
Jos asunto on ensimmäisesi,(ja muutenkin), niin minun mielestäni sinun kannattaisi ostaa asunto, joka on velaton, koska hyödyt siitä verotuksessa eniten. Asuntovelan korko on nykyään aika pieni ja yhtiölainan korko johonkin korjaukseen voi olla suurempi - eli yhtiölainassa maksaisi enemmän korkoa kuin jos makaisi itse oman lainansa korkoa. Ja oman lainan korko on verotuksessa vähennyskelpoinen ja ensiasunnosta saa parhaiten hyvityksiä. Että kaikin puolin kannattaa maksaa asunnosta velaton hinta. Pankin kanssa sitten kannattaa sopia, että saa vaikka kerran vuodessa ilmaiseksi tehdä muutoksen maksettavaan summaan. Eli jos tuntuu, että on arvioinut maksukykynsä "väärin" ja katsoo voivansa maksaa esim. enemmän niin voiko nostaa maksettavaa osuutta tai voiko pienentää, jos tuntuu että elinkustannukset tulee liian suureksi. - Tiinamummo
äksitään kirjoitti:
pähkäillessäni tulen siihen tulokseen että kuukausi- kustanukset jäävät pienemmiksi kun ottaa kokonaan pankista lainan ja maksaa vain ja ainoastaan pankille.
Mutta sitten tulee takuudet vastaan.
Että onko takuita.Tajaajia.
Jos on vaan se n 15000€ jemmassa.
Taitaa sitten olla helpompi saada pienenpi määrä pankista lainaa ja loput kustantaa yhtiölainalla.
Ollaanko kamalan väärässä?Käy katsomassa netistä sivuja esim. http://www.kuluttajavirasto.fi.
Kun itse katselin samoja asioita (sanahaulla rahoitusavastike,)jossain oli "omakoti" nimikkeellä hyvin selkeä taulukko, jossa oli lainan takauksista ( ostettava asunto riittää n.70% takuuksi, omaa säästöasuutta ja valtio takaa myös osan lainasta, ja nyt oli pankeissa jotain omiakin systeemejä uusia...)ja kaikesta asumistukeen saakka,mitä onmahdollista saada millaisessakin tapauksessa. - maksaako vai ei
Tiinamummo kirjoitti:
Kannattaa kysyä pankista, minkä suuruisen lainan voit saada. Netissä on noita lainalaskureita, joiden avulla voi itsekin laskeskella, millaiseksi minkäkin suuren lainan maksu tulisi siis arjen kannalta. Jossain pankilla oli sellainenkin, jossa pystyi laskemaan oman maksykyvyn kirjaamalla tulot ja menot kuukausittain. Lainan saantiin vaikuttaa maksukyky,(eli kuukauden tulo-menoarvio), onko sinulla vakituinen työpaikka ja se kuinka pitkälle laina-ajalle lainaa on mahdollista saada -eli minun ikäiset "vanhat" ei enää saa niin pitkiä laina-aikoja kuin nuoremmat työelämän aloittaneet. Jos olet päättänyt hankkia omistusasunnon, kannattaisi sinun käydä aivan ensin keskustelemassa pankissasi millaisilla lainaehdoilla ja millaisen lainan voisit tarvitessasi uutta kotia varten saada - silloin on helmpompi katsella asuntoilmoituksiakin, kun voi karsia "ylimenevät" pois - sopivan löydyttyä voit heti ottaa myyjään yhteyttä ja ilmoittaa olevasi kiinnostunut, kun jo tiedät saavasi lainan sitä tarvitessasi. (Ja kun sopiva löytyy, kannattaa vielä kysyä muista pankista saisiko sieltä pienemmällä korolla samalaisen lainan.)
Jos asunto on ensimmäisesi,(ja muutenkin), niin minun mielestäni sinun kannattaisi ostaa asunto, joka on velaton, koska hyödyt siitä verotuksessa eniten. Asuntovelan korko on nykyään aika pieni ja yhtiölainan korko johonkin korjaukseen voi olla suurempi - eli yhtiölainassa maksaisi enemmän korkoa kuin jos makaisi itse oman lainansa korkoa. Ja oman lainan korko on verotuksessa vähennyskelpoinen ja ensiasunnosta saa parhaiten hyvityksiä. Että kaikin puolin kannattaa maksaa asunnosta velaton hinta. Pankin kanssa sitten kannattaa sopia, että saa vaikka kerran vuodessa ilmaiseksi tehdä muutoksen maksettavaan summaan. Eli jos tuntuu, että on arvioinut maksukykynsä "väärin" ja katsoo voivansa maksaa esim. enemmän niin voiko nostaa maksettavaa osuutta tai voiko pienentää, jos tuntuu että elinkustannukset tulee liian suureksi."Jos asunto on ensimmäisesi,(ja muutenkin), niin minun mielestäni sinun kannattaisi ostaa asunto, joka on velaton, koska hyödyt siitä verotuksessa eniten."
Eipäs kannata välttämättä. Kannattaa siinä tapauksessa, että ostaja nuori ei joudu maksamaan varainsiirtoveroa. Muusssa tapauksessa kannattaa ostaa asunto "yhtiövelalliseen" myyntihintaan ja maksaa pienempi varainsiirtovero ja vasta sen jälkeen maksaa lainaosuus yhtiölle. Varainsiirtovero maksetaan myyntihinnasta, ei velattomasta hinnasta. Asuntolainan voi tietysti hakea valettomalle hinnalle ja nostaa loput lainasta sitten, kun maksaa velkaosuuden.
Yhtiölainojen korot ovat (tapauksesta tietysti riippuen) kilpailukykyisiä auntolainoihin nähden (meillä n. 3 % korko). Tietysti yhtiölainan sopimuksesta riippuu, onko laina esim. takapainoinen vai ei eli nouseeko rahoitusvastike loppua kohti muustakin syystä kuin korkojen nousun myötä.
Totta kai kannattaa napsia korkohyöty itselleen, jos siihen on mahdollisuus. - velkaosuus
Tiinamummo kirjoitti:
Käy katsomassa netistä sivuja esim. http://www.kuluttajavirasto.fi.
Kun itse katselin samoja asioita (sanahaulla rahoitusavastike,)jossain oli "omakoti" nimikkeellä hyvin selkeä taulukko, jossa oli lainan takauksista ( ostettava asunto riittää n.70% takuuksi, omaa säästöasuutta ja valtio takaa myös osan lainasta, ja nyt oli pankeissa jotain omiakin systeemejä uusia...)ja kaikesta asumistukeen saakka,mitä onmahdollista saada millaisessakin tapauksessa.Tietäiskö joku laskuria, jolla voisi tarkistaa, onko isännöitsijän tekemä laskelma lainaosuudesta oikein laskettu. Ostimme vuosi sitten asunnon, jossa velkaosuus oli 70.000, nyt kun haluaisimme maksaa osuutemme yhtiölainasta pois, lainaosuutemme on edelleen 70.000 vaikka olemme vuoden maksaneet rahoitusvastiketta. Olemme luulleet, että lainan pääoma olisi pienentynyt.
- olette maksaneet
velkaosuus kirjoitti:
Tietäiskö joku laskuria, jolla voisi tarkistaa, onko isännöitsijän tekemä laskelma lainaosuudesta oikein laskettu. Ostimme vuosi sitten asunnon, jossa velkaosuus oli 70.000, nyt kun haluaisimme maksaa osuutemme yhtiölainasta pois, lainaosuutemme on edelleen 70.000 vaikka olemme vuoden maksaneet rahoitusvastiketta. Olemme luulleet, että lainan pääoma olisi pienentynyt.
pelkkää korkoa. Lainat, esim annuiteetti, on sellaine että alkuun maksaa melkein pelkästään korkoa.
- RAHOITUSVASTIKE
velkaosuus kirjoitti:
Tietäiskö joku laskuria, jolla voisi tarkistaa, onko isännöitsijän tekemä laskelma lainaosuudesta oikein laskettu. Ostimme vuosi sitten asunnon, jossa velkaosuus oli 70.000, nyt kun haluaisimme maksaa osuutemme yhtiölainasta pois, lainaosuutemme on edelleen 70.000 vaikka olemme vuoden maksaneet rahoitusvastiketta. Olemme luulleet, että lainan pääoma olisi pienentynyt.
Minulla 2v pelkkiä korkoja sitten vasta lähti lyhenemään. Minulle oli aikoinaan melkeimpä ainut vaihtoehto tämä rahoitusvastike systeemi vaikka harmittaahan se että verotukseen ei korkoja saa mutta asunnon voin myydä koska vaan ja oman maksamani osuuden uskoisin saavani takaisin myytyäni tämän, en tiedä onko tämä nyt huono systeemi tämä rahoitusvastike??? Takaajia ei ainakaan tarvi:-) Lainaa en tarvinnut kun edellisen asunnon myin ja sijoitin tähän ..loppu rahoitus vastikkeella:-)
- osakas`
on aika iso, miettisin kaks kertaa, ostaako koko kämppää? Mutta jos osakkeen kunto nyt sitä luokkaa, nii kerralla vaan koko summa maksuun, jos taloyhtiö antaa mahdollisuuden.
- abc2
Asuntoilmoituksia selanneena minua mietityttää tällainen, että miten asunto voi olla velaton (eikö se sitä tarkoita, jos velaton hinta ja myyntihinta ovat sama?), ja silti yhtiövastikkeeseen sisältyy rahoitusvastike?
- Tekninen_Tissi83
Katsele palstalta nimimerkki Valittaja_LKV:n kirjoituksia ja muodosta niiden perusteella mielipide kiinteistönvälittäjien viestintätaidoista.
Eli veikkaisin, että syy mainitsemaasi asiaan on sama, jonka johdosta myyntiesitteet ovat tulvillaan yhdyssana- ja kirjoitusvirheitä. Ihminen. Tuhon on ihan yksinkertainen tekninen syy. Yhtiössä kerätään vaikka peruskojausvastiketta tulevaa remonttia varten. Silloin on olemassa kaksi vaihtoehtoa ilmoittaa vastike, joko hoitovastikeen ja peruskorjausvastikkeen yhteisumma hoitovastikkeena, tai sitten se peruskorjausvastike rahoitusvastikkeena. Yksikään välitysliikeiden käyttämä ohjelmisto ei tunne peruskorjausvastiketta, kuten eivät tunne nettiportaalitkaan.
Netissä et näe kaikkia myyntiesitteen tietoja, joten esitteessä asia on varmasti mainittu ja avattu ymmärrättävällä tavalla.Tekninen_Tissi83 kirjoitti:
Katsele palstalta nimimerkki Valittaja_LKV:n kirjoituksia ja muodosta niiden perusteella mielipide kiinteistönvälittäjien viestintätaidoista.
Eli veikkaisin, että syy mainitsemaasi asiaan on sama, jonka johdosta myyntiesitteet ovat tulvillaan yhdyssana- ja kirjoitusvirheitä. Ihminen.Mieti hetki ennen kun arvostelet minun ammattikuntaa. Jos kirjoittaisin kaikista tietämistä kokemuksistani ammatti-isännöitsijöistä kirjan, niin teidän ammattikuntanne olemassaolo lakkaisi vuodessa.
Lisäksi neuvot väärin, eli et edes ole isännöitsijä. Muuten tuntisit ainakin AOL määräykset hallituksen jäsenen valinnasta!- Tekninen_Tissi83
Välittäjä_LKV kirjoitti:
Mieti hetki ennen kun arvostelet minun ammattikuntaa. Jos kirjoittaisin kaikista tietämistä kokemuksistani ammatti-isännöitsijöistä kirjan, niin teidän ammattikuntanne olemassaolo lakkaisi vuodessa.
Lisäksi neuvot väärin, eli et edes ole isännöitsijä. Muuten tuntisit ainakin AOL määräykset hallituksen jäsenen valinnasta!Kirjoita ihmeessä! :)
Mistäs repäisit tuon hallituksen jäsenen valinnan tähän?
- kjhasdf876876
Se on sellainen kikkailu että mitä vähemmän ostaja ei tiedä, sitä enemmän hän pettyy myöhemmin kun kuulee että hänelle tuleekin laskua vaikka mistä mitä hän ei typeränä ole etukäteen ymmärtänyt , ja tästä syystä asia on etukäteen tehty monimutkaiseksi ja ymmärtämättömäksi. Esim, tästä pitäisi kysellä että onko tähän kyseiseen asuntoon kohdituva velka 'jyvitetty' eli koko korjauslainasta otettu sinun asunnon osuutesi sinun maksettavaksi erikseen kirjanpidossa. Tämä on sellaista että pysyisin erossa koko taloyhtiöstä saman tien, koska idea on maksattaa kaikki asukkaalla, tehdä asiasta mahdollisimman sekava tarkoituksella ja pistää typerä asukas pelkästään maksajan rooliin. Jos tämä ei olisi se kantava idea niin koko homma olisi laitettu mahdollisimman helpoksi ymmärtää ja se olisi tavattu rautalangasta kuukausittaisine maksuerineen jne. Vedätys on. Kaikki nämä... arvailut että yhtiössä kerätään EHKÄ jotain varten on arvailuja, jos näin on että kerätään nii siitä pitäisi olla hallituksen päätös paperilla kokouksista. Suomessa kun asuntokauppa on sellaista että idea on kertoa mahdollisimman vähän, koska jos ostaja tietäisi mitä paskaa on sen sopimuspaperin takana, niin ihan kaikilta jäisi ostamatta. Vahva suositus... vältä. On kusetus.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Työttömyys on kasvussa - Hallitus halusi kannustaa työttömät töihin leikkaamalla sosiaaliturvaa
Hallitus halusi kannustaa työttömät töihin leikkaamalla sosiaaliturvaa. Työttömyys on kuitenkin kasvussa. Mitä itse aja3462761Mikä piirre on kasvoissa tärkein?
Mikä piirre on kasvoissa tärkein kun valitset seuraa itsellesi?1201529Suurimman myrskyilyn jälkeen
vakiintuu tyynenpi tunne. Entistä vakaampi, entistä varmempi. Aina vaikealla hetkellä auttaa, kun ajattelen sinua. Minul481370Mikä häpeä Haapaveden kaupungille
Avin huomautuksen mukaa hoitoyksikkö on ollut monin osin lainvastainen. Huomautettavaa on monista asioista. Miten Haa57976Ruumis kanavassa
Mikä juttu eilen ollut poliisit palokunta ambulanssi ja ruumis auto sillalla. Tekikö itsemurhan15974Tojotamies törttöili taas auton eteen
Ja taas joku Tojotapappa vähät välitti liikennesäännöistä ja kääntyi viitostietä ajaneen auton eteen tänään, tällä kerta27934Ei mitään menetettävää
Arvostin ja kunnioitin sun tunteita. Menit nyt liian pitkälle. Mulla ei ole enää mitään menetettävää ja sä tulet sen huo149898En sano tätä pahalla
Mutta olihan meillä aika reippaasti ikäeroa ja aivan erilaiset elämäntilanteetkin. En vaan jotenkin tajunnut sitä aiemm78889- 80888
Tiedättekö miksi mies on olemassa?
Lisääntymistä varten. Ei mitään muuta hyötyä. Jos nainen voisi lisääntyä ilman miestä, luuletteko miehet että naiset tar205829