Olen ajatellut ottaa elämäni ensimmäisen asuntolainan ja maksaa sen pois myös kohtuullisen nopeasti, n. 13 vuodessa. Yksin lainan ottaminen on aina vähän riskaabelia, jos vaikka joutuu työttömäksi tms.
Jos otan vaikka lainaa 100 000, omia säästöjä on 50 000 eli asunnon hinta n. 150 000. Ehdin lyhentää lainaa vaikka 10 000, joten omia rahoja on siinä vaiheessa mennyt 60 000 (plus tietty korot)
Mitä tapahtuu jos sitten en enää kykenekään vaikka työttömyyden vuoksi maksamaan lyhennyksiä ?
Entä jos asunto pitää myydä alta ? Pankki ei kai voi dumpata hintaa, jotta saisi vain omansa pois vaan asunnosta pitänee saada ns. markkinahinta ?
Joten olenko oikeassa että asunto pitäisi myydä edelleen n 150 000 ja pankki ottaisi itselleen sen, mitä olen velkaa ja ilmeisesti jotain kuluja päälle. Ja loput jäisi minulle ?
Olisi mukavaa jos joku viitsisi neuvoa tietämätöntä :)
Jos otan vaikka lainaa 100 000, omia säästöjä on 50 000 eli asunnon hinta n. 150 000. Ehdin lyhentää lainaa vaikka 10 000, joten omia rahoja on siinä vaiheessa mennyt 60 000 (plus tietty korot)
Mitä tapahtuu jos sitten en enää kykenekään vaikka työttömyyden vuoksi maksamaan lyhennyksiä ?
Entä jos asunto pitää myydä alta ? Pankki ei kai voi dumpata hintaa, jotta saisi vain omansa pois vaan asunnosta pitänee saada ns. markkinahinta ?
Joten olenko oikeassa että asunto pitäisi myydä edelleen n 150 000 ja pankki ottaisi itselleen sen, mitä olen velkaa ja ilmeisesti jotain kuluja päälle. Ja loput jäisi minulle ?
Olisi mukavaa jos joku viitsisi neuvoa tietämätöntä :)
Vastaukset 3
Vanhimmat
""Mitä tapahtuu jos sitten en enää kykenekään vaikka työttömyyden vuoksi maksamaan lyhennyksiä ?""
No semmoinen tilanne ei tule sillä vastuullinen velanottaja ottaa huomioon myös työttömyyden. Eli on työttömyyskassan jäsen ja laina on mitoitettu niin että selviää myös työttmänä sen hoitamiseen. Eli maksaa kk-erät kuten aikaisemmin tai muuttaa laina ajan pidemmäksi jolloin kk-erät pienenee. Toki lyhennysvapaatakin voi hetkellisesti käyttää kunnes työttömyyskorvaukset tulevat säännöllisesti. Itse olin vuoden työtön ja lainat hoitúi normaalisti.
jokainen ensiasunnon ostaja on pohtinut juuri tuota samaa, mitä sinä nyt pohdit - ja se onkin tosi hyvä juttu, että ottaa huomioon asunnon ostamiseen liittyvät riskit. Lähdetään nyt siitä liikkeelle, että on todellakin mahdollista, että asuntokaupoissa käy niin, että lopulta et pystykään hoitamaan lyhennyksiä korkoineen ja lopulta asut taas jossain vuokralla ja joudut lisäksi maksamaan vielä vanhaan asuntolainaa pois. Mutta samaan hengenvetoon täytyy sanoa, että se riski on todella pieni.
Jos kävisi niin, että jäisit työttömäksi, niin voisit ensimmäisenä neuvotella pankkisi kanssa, että otat lainasta lyhennysvapaata vaikkapa vuodeksi. Vuoden sisällä luulisi jo ainakin jonkinlaista työtä löytyvän. Lisäksi jos ajaudut todella pulaan ja rahat ovat aivan loppu, niin vot saada asumistukea aivan samalla tavalla kuin vuokralla asuvatkin voivat saada. Eli Kela voi tarvittaessa maksaa asuntosi hoitovastikkeen.
Summa summarum: jos haluat pelata aina elämässä kaiken 100% varman päälle, niin et voi ikinä ostaa asuntoa - paitsi suoraan säästöillä ilman lainaa. Tuo suunnitelmasi, että ottaisit 100 ke lainaa 150 ke:n asuntoa varten kuulostaa varsin kohtuulliselle ja järkevälle, vaikken tulojasi tiedäkään. Eli suosittelen ilman muuta ostamaan sen asunnon!
Tulet muuten huomaamaan jännän jutun siinä vaiheessa, kun olet ostanut asunnon ja seisot kämpän eteisessä avaimet kourassa; sen sijaan, että tuntisit ahdistusta "isosta" asuntolainasta, huomaatkin että tuli tehtyä oikea päätös! Näin kävi itsellekin ja monille tutuilleni. Jälkeenpäin ainoa asia mikä itseäni on kaduttanut on, etten ostanut omaa asuntoa heti, kun se oli mahdollista, vaan kitkuttelin vuokralla nelisen vuotta, vaikka olin jo ihan normaalisti työelämässä kiinni. Niin, ja syynä hukattuun neljään vuoteen oli tuo sama huoli kuin sinullakin on nyt - "mitä jos en pysty maksamaan". Onneksi sentään tajusin jossain vaiheessa rohkaistua.
Otat lyhennysvapaata. 100 000 euron velasta korko on nyt pyöreästi n. 200 €/kk. 90 000 euron vielä vähemmän.
Maksat vuoden pelkkää korkoa, jos työtä ei järjesty.
Sitten voit myydä kämppäsi 180 000 eurolla josta maksat lainan pois eli käteen jää 90 000 €. Tuota voit käyttää uutena pesämunana, kun palaat takaisin omistusasujaksi.