Älä osta koko taloa velalla.
Pidä huoli että laina-aika on max 10 v. ja kuukausierä vähemmän kuin 1/5 nettopalkasta / palkoista.
Älä osta lainalla autoja, mopoja tai muita huvikkeita tai turhakkeita.
Älä käytä asuntolainaa matkusteluun.
Älä ota kulutusluottoja.
Muuten olet ikuisessa lainakoukussa. Remonttia ja hankintoja tulee kokoaika, ja nälkä kasvaa syödessä. Lisäksi se naapurin mulukku osti uuden auton niin sinäkin jne jne.
Pidä huoli että laina-aika on max 10 v. ja kuukausierä vähemmän kuin 1/5 nettopalkasta / palkoista.
Älä osta lainalla autoja, mopoja tai muita huvikkeita tai turhakkeita.
Älä käytä asuntolainaa matkusteluun.
Älä ota kulutusluottoja.
Muuten olet ikuisessa lainakoukussa. Remonttia ja hankintoja tulee kokoaika, ja nälkä kasvaa syödessä. Lisäksi se naapurin mulukku osti uuden auton niin sinäkin jne jne.
Vastaukset 13
Vanhimmat
Tai vaihtoehtoisesti...
1. Osta koko talo velalla
2. Pidä huoli siitä, että rahaa jää lyhennysten ja korkojen jälkeen mukavasti elämiseenkin
3. Osta autoja, mopoja ja muita tarvikkeita tarpeen ja mieltymysten mukaan - lainalla tai käteisellä
4. Jos saat asuntolainaa matkusteluun, ota ihmeessä. Halpaa rahaa.
5. Älä ota kulutusluottoja. Poikkeuksen voi muodostaa joku avajaistarjous, jossa ei korkoja ja kuluja... Tosin epäilen, että siinäkin joku jippo vielä on (mainoksen kuulin).
Ikuinen lainakoukku ei haittaa. Tärkeintä on, että eläminen on mukavaa ja laadukasta. Useimmilla meillä ei ole varaa (tai intoa) pappa-betalar -meininkeihin, eikä lottovoittokaan jokaisen kohdalle osu, eli laina lienee ainut ratkaisu.
""Pidä huoli että laina-aika on max 10 v. ja kuukausierä vähemmän kuin 1/5 ""
Kun asuin vuokralla ja jos olisin jatkanut niin maksuaika olisi ollut lopunelämäni ja 35-40% tuloistani. Ikimaksua sanoisin...
Aivan, osta siis oma, mutta älä ikivelalla, älä kalliimpaa kuin pystyt pahimmassa skenaariossa maksamaan.
Tässä läsähti foliohattua naamaan niin että pianon koskettimet lentää läävästä ulos ja kolisee rappukäytävässä!
spekseillä ostamatta. Asun pk-seudulla, joten siksi nettopalkkani on 2000 euroa/kuussa (eli jos muuttaisin täältä pois, saisin kyllä oman alan hommia, mutta palkasta pitäisi tinkiä satasia pois). Eli sinun 1/5-sääntösi mukaan lainan kuukausierä saisi olla max. 400 euroa ja laina-aika max. 10 vuotta. Tämä tekee hiukean 38 000 euron lainan maltillisella 5% korolla laskettuna.
Ei taida pk-seudulta saada edes hikistä yksiötä 38 000 eurolla, eli en voi toteuttaa neuvoasi "osta oma".
No huh huh.
Siis olet oikein käynyt koulua ja itsellesi ammatin saanut?
Ja silti käteen jää 2000€. Helsingissä.
Voi kissanpieru, kannattaa kyllä muuttaa pois ja lähteä muualle töihin.
Kouluttamaton duunari saa helposti maalla tuon saman käteen.
Tule tänne kemin satamaan töihin, tekijälle löytyy.
Käteen jää 3 tonnia.
Kaikki kehuvat kuinka pääkaupunkiseudulla on niin kallista kun on niin hyvät palkat. Keskiverto suomalainenhan saa enemmän työttömyyspäivärahaa liitolta kuin sinä saat töistä.
MUUTA MUUTA MUUTA tai hae jotain muuta duunia kuin koulutustasi vastaavaa.
Jaa, että Kemiin pitäisi muuttaa, vaikka siellä on korkea työttömyys & koko valtakunnan onnettomimmat asukkaat.
http://www.iltasanomat.fi/kotimaa/suomen-onnettomimmat-kunnat---katso-lista/art-1288364438878.html
Oletko sitten onnellinen helsingissä alipalkattuna ilman mahdollisuutta omaan asuntoon, vain siksi että olet helsingissä?
Ilmeisesti et tajua oikein mitä tarkoitan.
En ole alkup. kysyjä, mutta voin silti kertoa, että 2000 €/kk nettotuloilla ostaa itselleen asunnon pääkaupunkiseudulta. Ei tietenkään mitään "arvoasuntoa" tai ihan keskustasta, mutta vähemmän tuolla enää työpaikkojakaan on.
Siis jos ei hirtä itseään älyttömiin reuna-ehtoihin, kuten "laina pitää maksaa takaisin 10 vuodessa" tai "max. 20 % tuloista lainaan".
Hirveästi on järkeä moisessa, jos vapailla markkinoilla syrjäisten lähiöyksiöidenkin vuokrat ovat 600 €/kk alkaen ts. vuokra olisi asunnon sijainnista riippuen 30-40 % nettotuloista. Rohkeasti vaan sama summa lainaan, jolloin asumiskulut kokonaisuudessaan 800-1000 €/kk. Vuokra kirii tuonkin kiinni max. 10 vuodessa ja siitä eteenpäin alkaa tulla säästöä.
Suurin kompastuskivi taitaa kuitenkin olla 15 % omarahoitusosuuden eli vajaan 20 000 € säästäminen. Jos/kun on tottunut elämään kädestä suuhun, käy kuten lukilukille eli pitää tyytyä rätkyttämään rommauksen perään koko loppuelämä.
2 tonnia käteen? Voi vittu, lähde Norjaan, saat tuplasti jo pelkästään kaloja perkaamalla ja jos kunnon liksoihin pääset kiinni jos pääset lautoille.
Jäbä jauhaa baislaria....
Ekan kämpän ostin 120% velalla.......
Laina-aika on aina ollut luokkaa 12-18v........
Ostan mopoja, ja autoja ja turhakkeita...osan lainalla, ja osan käteisellä...
Käytän lainaa mihin huvitaa ja mihin satun tarttemaan...
En ole ottanut kulutusluottoja paitsi VISA-tsetin...
t:tylsä 2.95% 5v.
Milläs lainalla niitä turhakkeita ostat jos et kulutusluotolla?
Lienee sankari ottanut asuntolainaa vähän yli tarpeen. Noita 100 % lainojahan sai kymmenkunta vuotta sitten ja fiksut/uskaliaat pääsi silloin suoraan, ilman säästöjä, kiinni vaikka rivariin/omakotitaloon, jos ei joku 200 tonnia lainaa per nuppi pelottanut.
Mutta jokapäiväisen elämisen rahoittaminen asuntolainalla... sen järkevyydestä voidaan olla montaa mieltä. Itsekin mietin aikanaan, että olisin ottanut vähän ylimääräistä lainaa asunnon vaihdon yhteydessä ja ostanut sillä rahalla uuden auton. Asuntolaina kun on tosiaan varsin edullista. Tulin kuitenkin järkiini. Jos olisi pitänyt autoa vaikka 5 vuotta, niin sitä myytäessä olisi yhä valtaosa autoa varten otetusta lainasta (siinä missä asuntolainakin) yhä maksamatta ja maksuaikaa yhä 15-20 vuotta jäljellä. Itse en pidä fiksuna maksaa yhä lainaa autosta, joka oli käytössä 2005-2010. Toisaalta en pidä myöskään järkevänä maksaa 3 % korkoa, kun rahaa saa puolet halvemmallakin (3 kk euribor).