Suomalaisten keskiansiot ovat n. 2500€/kk. Hyvin tyypillinen insinööri/sairaanhoitaja pariskunta ansaitsee esim. 3500 2500= 6000/kk. Siitä verot pois, niin käteen jää 4000-4500/kk.
Palkansaajien nettoansiot ovat kasvaneet 3,7% vuodessa.
Asuntovelallisen velka keskimäärin on jotain 40-50 tonnia. Jos kuitenkin esimerkin tavallinen pariskunta säästeltyään hiukan ostaa tai rakentaa talon vaikkapa uudellemaalle ja ottaa sitä varten lainaa 150 tuhatta kiinteällä 20 vuoden maksuajalla, tulee lainanhoitokuluja seuraavasti;
- Nykyisillä koroilla n. 750€/kk netto verojen jälkeen.
- Jos korot nousee Suomen Pankin ennusteen mukaan parin vuoden päästä 1-2% yksikköä, nousee nettolainanhoitomenot samalla maksuajalla 780-820€/kk haarukkaan.
- Ennen tuota korkojen nousua pariskunnan nettoansiot ovat kasvaneet nykyistä hiljaisemmallakin vauhdilla 5% l. noin 200€/kk.
Kahden vuoden kuluttua heillä jää siis korkojen noustuakin noin 150€/kk enemmän käteen.
Täytyy tuollaisten keskivertobulleroidenkin olla aika huonoja taloutensa hoitajia, jos talous kaatuu tuollaiseen velanhoitomenoon.
Hinnat voi nousta tai laskea, mutta korkojen nousulla on turha pelotella tai kuvitella sen ajavan ketään vararikkoon. Ansioiden nousu on suurempi jo parissa vuodessa kuin suurinkaan arvioitu korkojen nousun vaikutus. Ja molemmissa liikutaan merkityksettömän pienissä summissa.
Palkansaajien nettoansiot ovat kasvaneet 3,7% vuodessa.
Asuntovelallisen velka keskimäärin on jotain 40-50 tonnia. Jos kuitenkin esimerkin tavallinen pariskunta säästeltyään hiukan ostaa tai rakentaa talon vaikkapa uudellemaalle ja ottaa sitä varten lainaa 150 tuhatta kiinteällä 20 vuoden maksuajalla, tulee lainanhoitokuluja seuraavasti;
- Nykyisillä koroilla n. 750€/kk netto verojen jälkeen.
- Jos korot nousee Suomen Pankin ennusteen mukaan parin vuoden päästä 1-2% yksikköä, nousee nettolainanhoitomenot samalla maksuajalla 780-820€/kk haarukkaan.
- Ennen tuota korkojen nousua pariskunnan nettoansiot ovat kasvaneet nykyistä hiljaisemmallakin vauhdilla 5% l. noin 200€/kk.
Kahden vuoden kuluttua heillä jää siis korkojen noustuakin noin 150€/kk enemmän käteen.
Täytyy tuollaisten keskivertobulleroidenkin olla aika huonoja taloutensa hoitajia, jos talous kaatuu tuollaiseen velanhoitomenoon.
Hinnat voi nousta tai laskea, mutta korkojen nousulla on turha pelotella tai kuvitella sen ajavan ketään vararikkoon. Ansioiden nousu on suurempi jo parissa vuodessa kuin suurinkaan arvioitu korkojen nousun vaikutus. Ja molemmissa liikutaan merkityksettömän pienissä summissa.
Vastaukset 21
Vanhimmat
Jos 5 % velkaisista joutuu vaikeuksiin, romahdus on tosiasia.
Ja alla faktaa :
Kuntien velkaneuvonnat pahasti ruuhkautuneet
Talous- ja velkaneuvontaa tarvitsevien kansalaisten määrä on lisääntynyt entisestään,
kertoo Kuluttajaviraston raportti.
Eniten asiakkaita oli Etelä-ja Länsi-Suomen suurissa kaupungeissa.
.
.
Asiakkaiden määrää kasvatti lisääntynyt luotonotto. Velkaantuneita kotitalouksia
oli viime vuonna jo noin puolet kaikista kotitalouksista ja hoitamattomien luottojen määrä oli yhä kasvussa.
Uudet varattomuusmerkinnät lisääntyivät liki 15
prosentilla edellisvuodesta. Myös maksuhäiriömerkintöjä kirjattiin selvästi aiempaa
enemmän.
(STT)
Velkaongelmaiset ovat nuoria ja muita vuokra-asunnoissa asuvia talouksia, jotka eivät vähäisten tulojen vuoksi ole saaneet asuntolainaa. Maksuhäiriöt ja velkaongelmat johtuvat kulutusluotoista ja luotoista, joita myönnetään ilman vakuuksia (esim. elloslaina) ja osamaksukaupasta. Tämä ei vaikuta asuntomarkkinoihin.
Jorma Ollila kertoi juuri telkkarissa että suomalaisten palkkoja voidaan joutua rutkasti rukkaamaan alaspäin lähitulevaisuudessa.
ollila puhuu vain yrityksensä etua, eikä hänen puheillaan ole mitään painoarvoa kansantalouden ennustamisessa.
nimittäin suomessa on nyt jo eurooppalaisittain hyvin alhaiset palkat. esim. insinöörien ja muiden tekniikan asiantuntijoiden palkat ovat ostovoimalla suhteutettuna euroopan huonoimmat, muutoinkin häntäpäässä. suomi pärjää kyllä palkkakilpailussa näillä ansioilla vallan mainiosti ja alen paikka olisi ennemmin saksassa ja britanniassa, jossa esim. inssin palkat ovat 1,5-2 kertaiset.
Suomessa hyvin kooulutetut ova pahasti palkkakuopassa. Nokiakin tulee siirtämään tuotantoa halvemman työvoiman maihin, sillä tehdasduunari on suomessa hyvin palkattu. Suomalainen insinööri on halpatyövoimaa ja tämän vuoksi suunnittelua Suomessa kyllä riittää ja hintaero muuhun eurooppaan alkaa kutistua ja toivottavasti ripeästi.
Nyt et kyllä tiedä mistä puhut. Tehdasduunari tienaa Suomessa teollisuusmaiden häntäpään palkkoja. USA ja suurin osa eurooppaa menee ohi että porskuttaa. Tehdasduunarin palkalla tulee juuri ja juuri toimeen (paitsi paperissa). Pitkälle teollisessa tehdastyössä palkkakulun merkitys ei ole sitäpaitsi kovin suuri. Esim. nokian kännykän valmistuskulut ovat n. 4,5 euroa/kpl, josta työn osuus noin sadasosa eli n. 4,5 centtiä/kännykkä.
Suurempaa osaa näyttelee logistiikan kulut. Esim. aasiasta kännyköiden roudaaminen eurooppaan myyntiin on kalliimpaa kuin työvoimakulut suomessa. Euroopassa on toki vielä halvempia työvomakulujen maita, lähinnä kehitysmaatasoa olevat itäeuroopan maat, mutta ei kauaa.
http://www.rahatieto.fi/ansio03.htm
Päättelykykysi on loistava!
Pikku rypyn visioosi aiheuttaa se, että nettotuloja joudutaan käyttämään vähän muuhunkin kuin lainanhoitokuluihin. Jos et ole sattunut huomaamaan, samalla euro(markka)määrällä millä ostit viikonlopun sapuskat pari vuotta sitten ei jääkaappi nyt täyty. Pitää maksaa enemmän!
Saman voit todeta esim. kenkäkaupassa: Muutama vuosi sitten Suomalaiset miesten kengät sai alle 300 mk, nyt ne maksavat 75€...
Tuota kutsutaan inflaatioksi.
Ainoa selkeästi halventunut tuote on viina. Ja senkin hinnanlasku vaikuttaa inflaatioon, joka muuten heinäkuussa oli 0,3% Ilman tuota veroalea oltaisiin varmasti yli prosentissa.
Oletpas idiootti lahden mies. Tottakai rahaa menee muuhunkin, mutta jos noin pieni osa ansioista menee asuntoon ja noin paljon jää rahaa yli, sillä pärjää loistavasti. Opiskelijat pärjäävät joten kuten jopa vain 200-300 euron kuukausituloilla asumisen jälkeen.
Jos et sattunut idiootti huomaamaan, niin avauksen esimerkissä jäi tuhansia euroja elämiseen lainanhoitokulujen jälkeen. Rahaa jäi niin paljon, että sillä elelee leveästi, matkustelee, ostaa hyvät autot, harrastelee ja kasvattaa pari mukulaa ja rahaa jää koko ajan säästöönkin. Tiedän kokemuksesta.
Kotitalouksien asuntovelkaan/asumiseen käyttämä osuus tuloista on lähes ennätyksellisen alhaalla, mikä selviää alla olevasta linkistä sivu 17.
http://www.bof.fi/fin/6_julkaisut/6.1_SPn_julkaisut/6.1.1_euro_ja_talous/04et1.pdf
Esimerkin laskelmassa tyypillisellä taloudella jää ison asuntolainan kulujen jälkeen käteen 3-3,5 tuhatta euroa. Sillä tulee nelihenkinen perhekin toimeen loistavasti. Monet opiskelijapariskunnat/nuoret perheet tulevat toimeen vuokran jälkeen 600-1000 eurolla kuussa.
Täytyy olla täydellinen idiootti, jos esittää että kolmen tonnin nettotuloilla asuntolainan jälkeen olisi pariskunnan tiukkaa elää.
Meillä jää sellain 4000€ käteen kuukuadessa ja kyllä täässä välillä ollaan ihan tiukilla. Mutta koron nousuhan helpottaa tilannetta, kun verovähennys kasvaa, mutta kuukausierähän ei kasva lainkaan, laina aika vaan pitenee.
Suurimmat vaahtoajat täällä ovat sellaisia joilla ei ole asutolainaa, eivätkä edes tiedä miten lainoja käytönnössä lyhennetään.
Jos putoaisit toimeentulotuelle, saisitte rahaa ehkä noin (nelihenkinen perhe) tuhat euroa vuokran päälle. Jos nyt tuhlaat neljä tonnia niin, että olet tiukilla, on vika kyllä rahan käytössä. Ei ne suuret tulot vaan ne pienet menot.
No meillä on kyllä 5-henkinen perhe. Ei tässä suuremmin tuhlata, mutta eläminen maksaa.
Nyt on oma uusi talo, uusi auto ja lapsilla hintaviakin harrastuksia. Jos työt menisi, niin auton voisi myydä ja lasten harrasuksista voisi tinkiä ja pidempi työttömyys johtaisi myös talon myyntiin.
Et saavuta koskaan mitään jos elät niin että pelkäät joka päivä jääväsi toimeentulotuen varaan.
Kiitos tiedoista. Olet oikeassa, että elää pitää uskaltaa ja tuhlata silloin, kun on rahaa. Elämä menee nopeasti ja lapset kasvaa. Mutta olet kai sitten samaa mieltä, että tonnin asumiseen 4-5 tonnin tuloista ei ole paljon ja loppurahalla elää varsin hyvin. Kuten tekin. Uusi auto, varaa harrastaa ja elää. Asiat ovat paljon paremmin kuin edellisillä sukupolvillamme :) Ollaan siis positiivisa, kuten sinä näytät olevankin. Ja jos asumismenot nousisivat korkojen nousun myötä sen satasen, ei se tosiaankaan kenenkään taloutta kaada :)
No ei tasan tarkkaan perus "insinööri/sairaanhoitaja pariskunta" ansaitse käteen jäävänä 4000-4500/kk. Tuollaiseen yli neljän tonnin nettotuloon pääsee kuitenkin kohtuu pieni osa suomalaisista perheistä. Kyllä paljon lähempänä normaalia keskiarvonettotuloa liene n. 3000-3400 euroa käteen kuussa/perhe.
http://www.helsinki.fi/yliopistolehti/06_2004/artikkeli.htm
sairaanhoitaja vuonna 2002 palkka 2143€
http://www.insinooriliitto.fi/asp/empty.asp?P=383&PS=root
Insinööri 3600€ vuonna 2003 (20v alalla)
Lisäksi pääkaupunkiseudulla ja uudellamaalla eli kasvualueilla palkat ovat reilusti yli keskitason! Eli siellä, missä asunnotkin maksavat yleensä jotain. Maakunnissahan taloja saa 50-100 tonnilla.
Sairaanhoitaja tienaa noin 23.000€ vuodessa, jos tekee vuorotyötä. Insinöörit tienaa tyypillisesti ehkä 35.000€ vuodessa, mutta ansiot vaihtelevat paljon, jotku pääsee nipin napin yli kahden kympin ja toiset saa yli kuusikymmnetätuhatta vuodessa.
Tuo mainittu 4000-4500€ on enneminkin säännöllisen bruttoansion määrä sairaanhoitaja-insinööriperheellä.
Ilkka insinööri
Sisar sairaanhoitaja
2 lasta
Asuvat ja työskentelevät Helsingissä, kuuluvat kirkkoon, AKAVAan ja TEHYyn
Velkaa riittävästi, 220000€, korko 3,1% laina-aika 20v Hyväksyttyjä korkomenoja 2100€
Ilkka: 3500€/kk->43750€/v
veroprosentti 30,5 (Ilkka vähentää korot)
käteen jää 2550€/kk
Sisar: 2500€/kk->31250€/v
veroprosentti 26,5
käteen jää 1920€/kk
Perheen nettotulot 4470€/kk
Lainanhoitokulut 1236€/kk
Rahaa jää muuhun 3234/kk
Molempien palkka nousee 2005 3%, joka on varmasti TUPOa suurempi korotus...
Samaan aikaan korko nousee 3,1%->4,1%
Ilkka: 3605€/kk->45060€/v
veroprosentti 30,5 (Ilkka vähentää koroista 2100€)
käteen jää 2611€/kk
Sisar: 2575€/kk->32190€/v (Sisar vähentää koroista 600€)
veroprosentti 26,5
käteen jää 1982€/kk
Perheen nettotulot 4593€/kk eli 2,4% edellisvuotta enemmän. Näin se verotus korjaa...
Lainanhoitokulut 1350€/kk
Rahaa jää muuhun 3243€/kk eli 0,2% enemmän kuin edellisenä vuonna.
Jotta elintaso säilyisi entisellään (inflaatio esim. 1,5%) olisi rahaa pitänyt tulla n. 50€/kk enemmän käteen.
Esimerkki on tietysti aina esimerkki, mutta kyllä rassaa, kun sairaanhoitajaa noin kovapalkkaiseksi luullaan. Muutamalla ikälisällä varustettuna teen itse päivätyötä ja euroja jää käteen 1300 kuussa!
Aiemmin vuorotyötä tehneenä tiedän myös, että lisät tekevät max. 300 euroa tilipäivänä!
Ja hommia teen 2.kalleusluokan alueella, Helsingissä asiat inasen paremmin, mutta eipä hyvin sielläkään..
HUH - sainpas sanottua.
Mistäs oot laskuopin kaivanu?
3500€, josta 30.5% ja muut ennakonpidätykset pois... käteen jää about 2240€!!
2500€ josta 26.5%, käteen jää ennakoiden jälkeen 1695€.
Hiukan oot pyöristelly vai?
Palkkoihin ei oo tällä hetkellä luvassa mitään ihmeitä, ihan miniTupo tulossa. Korot kyllä ovat nousemassa, mutteivät mitenkään rajusti.
Että todistele lisää vaan...