Tää tietty enemmn kuuluisi jonnekkin lainapalstalle tai jotain. Mutta tää palsta on kuitenkin paljon vilkkaampi... Eli vastauksia tulee varmasti paremmin.
Eli pyytäisin keskustelua tosta lainanmaksusta...
Meillä on yhteistä okt-talo lainaa ruuhkasuomessa jäljellä n. 151.000e.
Ja meillä on tähän asti ollut 1kk euribor ja 0.45 marinaali.
Ja sanomattakin selvä että näiden "halpojen" korkojen aikaan kannattais maksella reippaammin tota lainaa takasin, koska sanomattakin selvää että noi korot ei vuosi tolkulla tule olemaan noin alhaalla... Eri asia sitten kuinka korkeelle ne paukahtaa... Nyt lyhennetään kaikenkaikkiaan korkoineen tollanen 800e/kk (eli toooooodella laiskasti).
Ja ollaan mietitty, että helposti "me" lapseton pariskunta nettotulot 4500-5000e/kk voitas lyhennellä 1200 korot.
Taloon ei tartte isompia remppoja tehdä vuosikausiin..
Rahaa menee matkailuun, ja reissuilla (lähinnä viikonloppureissuja) käydään joka toinen tai kolmas kuukausi. (lapsia ei ole, eikä ikävä kyllä tule, joten ei tästä matkailuharrastuksesta tingitä).
Mutta kysymys kuuluu, kannattaisko sitä sitoa osa lainasta johonkin pitkäaikaiseen korkoon, vaiko mennä nykysellään? Ja jos siirtoja lainan suhteen jotain tekis, niin millonka kannattas.. ihan mielipiteitä kyselen.
Myös jos joku jaksaa vastata miten itsellään asiat on.. ja mikä on oma näkemys kehittyvästä tilanteesta.
Arpapeliähän tää kaikki on... kaikki voi mennä hyvin tai hyvin huonosti.
Kristallipalloa kun ei ole.
Niin, kehiin rohkasti tätä keskutelua,,, =)
Eli pyytäisin keskustelua tosta lainanmaksusta...
Meillä on yhteistä okt-talo lainaa ruuhkasuomessa jäljellä n. 151.000e.
Ja meillä on tähän asti ollut 1kk euribor ja 0.45 marinaali.
Ja sanomattakin selvä että näiden "halpojen" korkojen aikaan kannattais maksella reippaammin tota lainaa takasin, koska sanomattakin selvää että noi korot ei vuosi tolkulla tule olemaan noin alhaalla... Eri asia sitten kuinka korkeelle ne paukahtaa... Nyt lyhennetään kaikenkaikkiaan korkoineen tollanen 800e/kk (eli toooooodella laiskasti).
Ja ollaan mietitty, että helposti "me" lapseton pariskunta nettotulot 4500-5000e/kk voitas lyhennellä 1200 korot.
Taloon ei tartte isompia remppoja tehdä vuosikausiin..
Rahaa menee matkailuun, ja reissuilla (lähinnä viikonloppureissuja) käydään joka toinen tai kolmas kuukausi. (lapsia ei ole, eikä ikävä kyllä tule, joten ei tästä matkailuharrastuksesta tingitä).
Mutta kysymys kuuluu, kannattaisko sitä sitoa osa lainasta johonkin pitkäaikaiseen korkoon, vaiko mennä nykysellään? Ja jos siirtoja lainan suhteen jotain tekis, niin millonka kannattas.. ihan mielipiteitä kyselen.
Myös jos joku jaksaa vastata miten itsellään asiat on.. ja mikä on oma näkemys kehittyvästä tilanteesta.
Arpapeliähän tää kaikki on... kaikki voi mennä hyvin tai hyvin huonosti.
Kristallipalloa kun ei ole.
Niin, kehiin rohkasti tätä keskutelua,,, =)
Vastaukset 17
Vanhimmat
Minusta ei kannata yrittää olla liian nokkela talouden ennustamisessa ja suosittelen pysymään siis lyhyessä korossa joka on ollut pitkällä aikavälillä selvästi kaikkein edullisin korko. Se että pitkät korot ovat nyt alhaisia ennustaa myös sitä että lyhyet korot tulevat pysymään alhaisina jonkin aikaa.
Esimerkiksi jos olisi antanut n. 2-3 vuotta sitten silloisten historiallisen matalien pitkien korkojen hämätä ja olisi sitonut lainansa 5 tai 10 vuoden korkoon, niin olisi hävinnyt yllättävän paljon rahaa.
> Ja sanomattakin selvä että näiden "halpojen" korkojen aikaan
> kannattais maksella reippaammin tota lainaa takasin, koska
> sanomattakin selvää että noi korot ei vuosi tolkulla tule olemaan
> noin alhaalla..
Ei suinkaan selvää. Paljon kannattavampaa sijoittaa rahat ja maksaa sitten isona kertalyhennyksenä, jos korot jossain välissä nousevat. Ja nimen omaan *jos*, koska korot voivat todellakin olla vuositolkulla näin alhaisia.
Suosittelen, että jatkatte nykyisellä korolla, mutta pistätte tuon 400 euroa kuussa vaikka rahastoon. Melkein rahsto kuin rahasto on viimeisten 12 kk aikana tullut tuollaiset 15-20 prossaa ylöspäin. Jatko ei tietenkään ole taattu, mutta kyllä riskinottokykyä pitää vähän olla.
Kyllähän velkarahalla eli velkavivulla sijoittaminen useimmiten näyttää erittäin tehokkaalle ja järkevälle tavalle rikastua ainakin paperilla eli tyyliin pitää lainaa 150.000 euroa, jossa korko on 1% ja sijoittaa sen 150.000 euroa rahastoihin ja katsoo miten käy pitkällä aikavälillä. Oletuksena on tässä että korko on sen 1-2% ja rahastot tuottavat sen 10-20%. Mahdollista on kuitenkin että sen lainan korko on vaikkapa 4% ja se on riskitön tuotto pankille (talo vakuutena) sen sijaan rahastojen suhteen ei aiempi arvonkehitys ole tae tulevasta ja on mahdollista että se rahasto sukeltaa vaikka 30% sopivassa myllerryksessä. Toki hajauttaa kannattaa aina mutta hajautuksessakin voi käydä niin että 150.000 euroa, joka on lainattu ja josta maksetaan korkoa onkin arvoltaan 100.000 euroa 3 v. päästä.
Varsin harvassa sijoitusoppaassa neuvotaan sijoittamaan velkarahalla eli käyttämään velkavipua. Harva pankissakaan suosittelee sijoittamaan velaksi, mutta toki odotusarvo on että lainankorko on sen 1-2% ja rahaston tuotto sen 7% jolloin miljoonan lainan tuotto olisi jo 50.000 - 60.000 eur/v. miinus verot.
Toisaalta velattomanakin on ihan mukavaa olla ja sijoituksia voi toteuttaa myös muuten kuin velkarahalla, velkaa ei siis ole pakko olla jotta voi sijoittaa ja tuolloin kun sijoituksia ei ole tehty velkarahalla niin on sijoitusten tuotto vielä velan koron verran parempi.
Nykyisessä korkotilanteessa on pakko olla samaa mieltä. Entinen lyhennystahti ja 400 kuussa osakerahastoon tai vaikkapa suoraankin 5 - 7 % osinkoa tuottaviin osakkeisiin. Sitä suuremmalla syyllä, mitä pienempi osa jäljellä oleva lainamäärä on talon arvosta.
Mistään keinottelusta ei näillä lähtöarvoilla ole kysymys eikä talon menettämistä tarvitse pelätä. Sijoituspotti kasvaa viiden tonnin vuositahdilla sen kummemmin elämää haittaamatta. Korot nousevat kyllä ennen kuin laina on lopussa, ja silloin on aika tehdä isompia lyhennyksiä joko tuloista tai kertyneistä sijoituksista.
"rahastot tuottavat sen 10-20%"
- Kerro muistakin unistasi.
http://www.nordea.fi/PageTemplates/ContentWide.aspx?pid=702904&rw=1&url=/fundsnow/ListReturnLong.aspx?segment=CustomerFIIF&Domains=NordeaFundsNow,NordeaFinland&lang=fi-FI&buyBtn=on&mode=on&shelves=FIIF&search=on&catid=Equity&distribution=
Jos linkki ei toimi, niin nordean osakerahastojen tuotto tuosta löytyy. Tuottoprosentti viimeiselle vuodelle vaihtelee välillä 2,75 - 27,33
Jos jätetään kolme pienintä ja suurinta tuottoa pois, vaihteluväliksi tulee 11,14 - 20,53.
Ei siis huono arvaus.
Lainaa kannattaa aina olla, vaikka 500 tuhatta, sehän on ilmaista rahaa.
Minulla on ok-lainaa jäljellä 62000 € ja makselen sitä yksin n. 2900 €/kk netolla. Kuukausierä on 850 € (6 kk euribor 0,35 marginaali) ja lisäksi satku rahastoon. Myös minä olen innokas matkailija: talvisin kuukausi Thaimaassa ja muita lyhyempiä matkoja 1-4 krt/vuosi. Hyvin on rahat riittänyt. Eli mielestäni teidän lyhennys on aika pieni nettotuloihinne nähden.
Aloittajalla ei tosiaankaan ole ainakaan mitään huolta 150 tonnin lainan kanssa, kaksi aika hyväpalkkaista siinä maksamassa ja uusi talo asuttavanaan. Eikä tuo 62 tonnia 2900€ nettotuloilla ole sekään paljon.
Mutta ainahan sitä kannattaa miettiä mikä olisi edullisin vaihtoehto.
että aloittajalla on uusi talo, kertoiko vai aloititko taas kerran ihan itse koko sadun.
no, edellinen kirjottaja varmaan oletti talon olevan uusi, kun kirjoitin että remontteja ei tartte vuosikausiin tehdä, ellei tapetin väriä halua vaihtaa.
Talo on meillä vanha, mutta ollaan tässä vuosien varrella se nykyiseen kuntoon muokattu pikkuhiljaa. (sähköt, julksivu, salaojat, yms pintarempat) jälellä ei ole kun perushuollot.
Itsellänikin tuota pelihimoa hiukan on mutta periaatteena on ollut, että laitetaan puolustus kuntoon ennen kuin hyökätään, eli maksoin asuntolainan ensin pois. Meikän 3500:n netoilla lyhensin hiukan vaihtelevasti mutta kuitenkin noin 1500 kuussa plus korot, loppu meni elämiseen. Viime syksyllä kun sain sen hoidettua niin tuli samalla vähän ylimääräistä hyvää oikeastaan paristakin paikkaa siinä satatonnia yhteensä, tai no vähän yli, ja laitoin koko potin kiinteistöihin. Auto on edelleen vanha paska ja vähän sisäremonttiakin olisi voinut tehdä mutta katsotaan nyt josko tuosta rupeias tulemaan tuloja.
Kalluppia joo.. Minulla 130000e lainaa 1kk euriborilla, mutta marginaali on 0.18. kohtahan on taas tarkistus ja katellaan. Maksa minkä jaksat, mutta elä päälle. Itse jatkan näin suht samoilla spekseillä. Rahaa riittäisi kovempiin lyhennyksiin, mutta käytän paljon myös elämiseen. So not, peremmin se menee kuin vuokraelementti kennosto piireissä. Ai niin,. On minulla yksi vuokrayksiö myös velkaisena, jonka vuokratyttö maksaa minulle omaksi.
Kateliista porukkaa liikkeellä. Kukaan ei halua uskoa, että --- koroilla velkainen menee ja asuu suhteellisen mukavasti. Minulla palvelut vieressä, mamut ja narkkarit ghettohommineen kaukana ja elämä mallillaan. On tämä elämää ja vielä perseaukinaisen palkalla. Käteen vain 1900/kk.
Minulle pankki maksaa 0.5 korkoa, siitä, että otin 200 tuhatta lainaa, näin se menee meillä porhoilla, mutta kahdessa vuodessa tuon maksan pois, pitää Koneen osakkeisiin sijoitella sitten ja viinakauppaan, parasta konjakkia.
Olen sitä mieltä että lainaa kannattaa tällä hetkellä olla. En lähtisi kiirehtimään takaisinmaksua erittäin hyvillä lainaehdoillasi.
No joo. aika moni siis suosittelee ottamaan ton lainanmaksun kanssa rennosti...
Mutta että kyllä sitä irtoiais jokunen satanen joko lainanlyhennykseen, tai sijoittamiseen.
Sijoittamisesta ei ole oikeastaan mitään hajua, mut pitänee sitten alkaa lueskelemaan...
Vinkkejä toki saa antaa.