Asuntolainan ylimääräiset lyhennykset

Ilmeisesti miettimäsi vaihtoehdot ovat siis rahan makuuttaminen tilillä (eli et halua riskisijoittaa rahaa vaikkapa osakkeisiin) tai lainan lyhentäminen. Tällöin lainanlyhennyksen järkevyys on kiinni asuntolainasi koron ja tarjolla olevan säästövaihtoehdon koron korkoerosta.

Olettaisin asuntolainasi kokonaiskoron olevan sitä luokkaa, että rahalle on saatavilla parempi riskitön korkovaihtoehto. Esimerkiksi Ruotsin talletussuojan piriin lukeutuva Nordax tarjoaa rahallesi 1,8%:n koron ilman määräaikaisuusvaatimuksia: https://www.nordax.fi

Nyt Nordaxin korkotaso näkyy olevan noinkin alhaalla, mutta esimerkiksi pari vuotta sitten - silloinkin matalien korkojen aikaan - pankki tarjosi samaiselle tilille 3,5%:n korkoa.

Korkeampiakin tuottoja on mahdollista saada pankkitalletuksia toisaalta, mutta silloin ongelmaksi tulee talletussuojan puuttuminen ja tällöinhän säästäminenkin siirtyisi jo riskisijoituksen puolelle.

Asuntolainan lyhennys vastaa korkosijoituksen tekemistä. Kun sinulla on nyt 10000 euroa ylimääräistä, niin sijoittaisitko ne korkoihin tällä korkotasolla? Tuottohan on yhtä tyhjän kanssa.

Mikset ostaisi jotain tylsiä mummo-osakkeita, jotka maksavat tasaista osinkoa? Fortum, Sampo, Elisa, Orion ja mitä näitä nyt on.

Korot ovat joka tapauksessa tällä hetkellä niin alhaalla että on lähestulkoon aivan sama laittaako ne nordaxin tilille vai lyhentääkö asuntolainaa.

Jos 10 000€ maksetaan korkoa 1,8% niin onhan se toki huimat 180€. Mistä sitten maksat 30% veroa... Jäähän siitä kokonaiset 126€

Jos taas lyhennät lainaa samalla summalla säästät hieman korossa. Jos korko on vaikka 1% niin säästät 100€ ja sinulla on vähemmän velkaa jäljellä sitten kun korot joskus nousevat.

Jokainen sitten tekee omat päätöksensä että onko tuo 26€ voitto kaiken sen työn arvoista...

Riskisijoituksilla toki voi saada enemmän voittoa, mutta niissä voi ihan yhtä hyvin tulla takkiin.

Itse henkilökohtaisesti lyhentäisin lainaa.

mielestäni kannattaisi mielummin lyhentää asuntolainaa sillä se turvallisuuden ja huolettomuuden tunne kun lainataakkaa ei ole paljon mitään on paljon parempi kuin se muutama kymppi minkä voi saada sijoituksista enemmän. itse en ainakaan sijoittaisi mihinkään osakkeisiin koska myös ne ns varmat osakkeetkin osaavat yllättää ja sinä on jatkuva "pelko" miten käy. 100% riskitöntä sijoitusta kun ei ole ja sen olen saanut itsekkin karvaasti oppia : )

Jos olennaista on taloudellinen turvallisuus eikä tuoton maksimointi, kannattaa tehdä ennakkolyhennyksiä. Eli maksat kk-eriä niin pitkälle kuin säätöillä saat ja tulevien kk-erien sijaan maksat lisälyhennyksiä. Näin saat velkaa pienemmäksi, korkohyötyä ja lähes saman taloudellisen joustavuuden kuin käteisellä. Eli se ei ole winwin, vaan kompromissi, jolla saa vähän kaikkea

Riippuu ko. summan muista käyttövaihtoehdoista.
Varmoilla sijoituksilla ei paljoakaan voita.

Itse maksan korkoa 0,63%. Summa on 45000€. Vaihtoehtoina on lainan uusiminen syyskuussa jolloin korko nousee 1,8€:iin tai pois maksaminen.

Jos koko pysyisi ennallaan niin jatkaisin lainaa mutta tässä tapauksessa maksan sen pois.
Tarvetta eikä käyttökohdetta tuolle summalle ei ole.
Jos olisi joku tolkullinen tarve niin saattaisin jatkaa sillä 1,8%:lla.

Itse laittaisin tuosta summasta esim. 3000e lainan lyhentämiseen, 2000e sijoituskokeiluun Seligsonin rahastojen kautta ja loput olis pahan päivän varalle. Tämä siis jollet ole koskaan mitään sijoittanut ja voisit jatkossa harkita osan varallisuuden siirtämistä riskituotteisiin, esim. kun asuntolaina on maksettu.

Seligson on suomalainen sijoitusfirma, jolla on kulut murto-osa pankkien rahastoista. Valikoima pienempi kuin pankeilla, mutta tuotteet ovat parempia mielestäni, esim. maailma isoimpiin lääkefirmoihin sijoittava rahasto.

Itse laittelen Seligsoniin itselleni ja vauvalle pikkusummia kuukausisäästönä, siellä on minimi 10e. Olen hoitovapaalla ja tulot ovat pienet, mutta lapsen täysi-ikäistyttyä oletan siellä olevan sievoisen summan. Tällä hetkellä kaikki raha mikä tulee, myös menee joten kiva, että pieni summa menee säästöön.

Matikka jos ei ole vahva puolesi, niin ainakin osuuspankkin sivuilta löytyy lainalaskuri (varmaan löytyy muilttenkin pankkien sivuilta). Laskurin avulla voit kokeilla eri summilla ja eri koroilla mikä vaikutus on lainan lopulliseen määrään. Itse jättäisin säästötilille ns. pahan päivän varalle osan rahoista ja lopuilla lyhentäisin lainaa.