Miehelläni on vakava sairaus ja todennäköisesti elinaikaa ei ole enää kovin paljoa jäljellä. Haluaisimme nyt suunnitella tulevaisuutta niin, että minun ja lastemme elämä olisi mahdollisimman helppoa tulevaisuudessa.
Lapset ovat 3- ja 6-vuotiaita. Meillä on noin 300 000 euron arvoinen koti, josta on 150 000 euroa lainaa jäljellä. Haluan ainakin jonkin aikaa asua tässä kodissa, mutta mahdollisesti jossain vaiheessa myydä sen ja ostaa uuden. Asunto ja laina on otettu puoliksi. Meillä ei ole henkivakuutusta.
Minun omaisuuteni on selvästi suurempi kuin mieheni. Auto, melkein kaikki kalusteet, elektroniikka yms ovat minun ostamiani. Lisäksi minulla on talletuksia, osakkeita yms. Pitäisikö näistä tehdä avioehto, ettei omaisuutta leikata puoliksi ja makseta veroja minun omasta omaisuudestani? Miehelläni ei ole juurikaan säästöjä, joten perikunnalla ei ole juurikaan varoja maksella veroja myymättä kotiamme.
Joku keskinäinen testamentti varmasti kannattaa tehdä. Hallintaoikeustestamentti olisi toki verotuksen kannalta hyvä, mutta saanko sitten myytyä asuntoamme, jos haluan lasten kanssa muuttaa muualle? Entä mitä tapahtuu, kun makselen lainaa yksin. Onko omaisuudesta (asunnosta) silloin kuitenkin koko ajan perikunnan osuus puolet, vaikka minä olisin lainaa maksellut vuosikausia yksin?
Mitenköhän muuten lainan kanssa käy. Sain sovittua erittäin hyvät lainaehdot ja marginaalin. Joudunkohan ottamaan uuden lainan omiin nimiini, kun toinen lainan omistaja kuolee? Tänäpäivänä marginaalit ovat kamalia, joten siitäkin tulisi ylimääräistä kulua. Onko kellään kokemusta, voiko lainan vaan siirtää minun nimiini vanhoilla ehdoilla?
Onko muuten jotain hyviä vinkkejä? Miten tästä kaikesta voi selvitä parhaiten..
Lapset ovat 3- ja 6-vuotiaita. Meillä on noin 300 000 euron arvoinen koti, josta on 150 000 euroa lainaa jäljellä. Haluan ainakin jonkin aikaa asua tässä kodissa, mutta mahdollisesti jossain vaiheessa myydä sen ja ostaa uuden. Asunto ja laina on otettu puoliksi. Meillä ei ole henkivakuutusta.
Minun omaisuuteni on selvästi suurempi kuin mieheni. Auto, melkein kaikki kalusteet, elektroniikka yms ovat minun ostamiani. Lisäksi minulla on talletuksia, osakkeita yms. Pitäisikö näistä tehdä avioehto, ettei omaisuutta leikata puoliksi ja makseta veroja minun omasta omaisuudestani? Miehelläni ei ole juurikaan säästöjä, joten perikunnalla ei ole juurikaan varoja maksella veroja myymättä kotiamme.
Joku keskinäinen testamentti varmasti kannattaa tehdä. Hallintaoikeustestamentti olisi toki verotuksen kannalta hyvä, mutta saanko sitten myytyä asuntoamme, jos haluan lasten kanssa muuttaa muualle? Entä mitä tapahtuu, kun makselen lainaa yksin. Onko omaisuudesta (asunnosta) silloin kuitenkin koko ajan perikunnan osuus puolet, vaikka minä olisin lainaa maksellut vuosikausia yksin?
Mitenköhän muuten lainan kanssa käy. Sain sovittua erittäin hyvät lainaehdot ja marginaalin. Joudunkohan ottamaan uuden lainan omiin nimiini, kun toinen lainan omistaja kuolee? Tänäpäivänä marginaalit ovat kamalia, joten siitäkin tulisi ylimääräistä kulua. Onko kellään kokemusta, voiko lainan vaan siirtää minun nimiini vanhoilla ehdoilla?
Onko muuten jotain hyviä vinkkejä? Miten tästä kaikesta voi selvitä parhaiten..
Vastaukset 18
Vanhimmat
Rikkaampana saat pitää oman omaisuutesi itselläsi.
Muuten: pieniä lapsia, asuntolainaa ja ei henkivakuutusta? Kuinka noin isoja idiootteja voi olla olemassa?
Rikkaampana saat pitää oman omaisuutesi itselläsi.
Muuten: pieniä lapsia, asuntolainaa ja ei henkivakuutusta? Kuinka noin isoja idiootteja voi olla olemassa?
Henkivakuutusta ei saatu, kun miehellä oli jo oireita silloin, kun asunto ostettiin. Ei tosin osattu arvata, että näin pahasta jutusta on kyse.
Vaikeaa tuo otsikoitu kannattavuuden arviointi näin sivullisena, mutta avio-leskelle tulee lain mukaan elinikäinen hallintaoikeus puolisoiden kotiin ja koti-irtaimistoon, ellei leski omista toista vastaavaa asuntoa. Asunnon osalta hallintaoikeustestamentti on siis tarpeeton. Lesken ei tarvitse maksaa avio-oikeuden nojalla tasinkoa perillisille, joten leski saa pitää oman varallisuutensa ilman testamentteja.
Miehesi tekemällä omistusoikeustestamentilla voit saada vain puolet miehesi nettovaroista, eli omistaisit 3/4 talosta ja lapset 1/4 kun vaativat lakiosansa tai se on jo testamentissa huomioitu. Alaikäisten osalta maistraattikin valvoo lasten etua osituksessa ja aikomassasi myöhemmässä myynnissä, jos edes sallii sen.
Jos ostat miehesi puolikkaan, niin saisit omistusoikeuden taloon ja voisit myydä sen myöhemmin ilman maistraatin lupaa. Kauppahinnan (75000€ velattomana) jäljellä olevasta netosta voisit saada em. mukaisesti puolet miehesi testamentilla ja lapsille jäisi lakiosansa. Siitä saisit maistraatin hyväksymänä maksella isompia lasten harraste- yms kapineita, jotka ehkä muuten maksaisit omistasi.
Jos miehesi lahjoittaisi puolikkaansa sinulle, niin lahjavero menisi valtiolle ja em. lasten kapineet rahoittaisit itse.
Ei tästä tule tolkkua, mikä kannattaa, mutta lainan osalta tulevaisuus pitää selvittää lainanantaneen pankin kanssa ja mitä pikimmin sen parempi. Se on selvää, että muut varojesi ja/tai ansioittesi pitää riittää lainan hoitamiseenkin ehtojen mukaisesti ja pelivaraa koroille ja marginaaleille pitää jäädä. Lasten etua valvovaa maistraattia ei tarvitse pelätä asiallisesti hoidetussa pesässä, mutta ehkä jakoon vaaditaan käräjäoikeuden määräämä pesänjakaja ja se tulee kalliiksi.
Käykää yhdessä pankissa sopimassa lainan tulevaisuudesta ja myös jonkun asiantuntijan puheilla, että juuri teille sopiva ratkaisu löytyisi ja ehtisitte sen toteuttaa. Ehkä pankissanne on asiantuntemusta myös yo. pähkäilemiini toimiin.
>>Lasten etua valvovaa maistraattia ei tarvitse pelätä asiallisesti hoidetussa pesässä, mutta ehkä jakoon vaaditaan käräjäoikeuden määräämä pesänjakaja ja se tulee kalliiksi.
>>Pitäisikö näistä tehdä avioehto, ettei omaisuutta leikata puoliksi ja makseta veroja minun omasta omaisuudestani? Miehelläni ei ole juurikaan säästöjä, joten perikunnalla ei ole juurikaan varoja maksella veroja myymättä kotiamme. >Haluan ainakin jonkin aikaa asua tässä kodissa, mutta mahdollisesti jossain vaiheessa myydä sen ja ostaa uuden.>Mitenköhän muuten lainan kanssa käy.>Joku keskinäinen testamentti varmasti kannattaa tehdä. Hallintaoikeustestamentti olisi toki verotuksen kannalta hyvä, mutta saanko sitten myytyä asuntoamme, jos haluan lasten kanssa muuttaa muualle?
>>Miehesi voi tehdä omistusoikeustestamentinkin hyväksesi. Kun leski voi verotta periä < 80.000 €, miehesi voisi testamentata sinulle koko jäämistönsä (netto 75.000) ilman, että joutuisit siitä perintöveroa maksamaan. Lapsille kuitenkin kuuluu vähintään lakiosa eli ½ perintöosasta, mikä kumpaisellakin olisi 18.750 €. Mies voisi siis testamentissa määrätä, että vaimo saa asunnon puolikkaan ja vastaa siihen kohdistuvasta velasta sekä maksaa kumpaisellekin lapselle lakiosan rahana. Tällä menettelyllä säästyisi - kauppaan verrattuna - varainsiirtovero (2 % kauppahinnasta).
Kun asunto on talo (kiinteistö) varainsiirtovero on 4 %.
>>Eikö omistusoikeustestamenttia voi tehdä niin, että miehen omaisuus siirtyisi minulle ja minun kuoltuani lapset saisivat koko "potin" itselleen?>En voi ostaa miehen osuutta itselleni. Silloin joutuisin ottamaan lisää lainaa
Tuhannet kiitokset nix_nax!
>>Lapsille kuitenkin kuuluu vähintään lakiosa eli ½ perintöosasta, mikä kumpaisellakin olisi 18.750 €. Mies voisi siis testamentissa määrätä, että vaimo saa asunnon puolikkaan ja vastaa siihen kohdistuvasta velasta sekä maksaa kumpaisellekin lapselle lakiosan rahana.
Alaikäisten perintöä ei käytetä elinkustannuksiin.
Tätä varten on eläke, lapseneläke, perhe-eläke.
Sinä saat myös perhe-eläkettä.
Oliko puolisosi töissä?
Monessa ammatissa on ryhmähenkivakuutus joten kannattaa kysellä senkn perään.
Perintöasia kannattaa tosiaankin sumplia niin että lapsillesi ei tulisi veroja joita ei sitten kyetä maksamaan jollei myy asuntoa.
>>Ja en sitten tiedä, miten ilkeä se edunvalvoja on. Ei kai nekään tahallaan tee yh:n elämästä vaikeaa.
Vastasin edellä mm: " Jos miehesi lahjoittaisi puolikkaansa sinulle, niin lahjavero menisi valtiolle ja em. lasten kapineet rahoittaisit itse.""
Kuten huomaat, lahjoituksen heitin selkeänä ja nopeana, mutta kallishan se on.
Sinulla tärppäsi, että nim. nix_nax otti asiasi hoitoon ja varmaan jatkaakin vielä.
Hänen esittämä yksipuolinen avioehto ja sinulle tehty testamentti vaikuttaa toimivalta, mutta sinun pitää kyetä hoitamaan taloon kohdistuva laina kaikissa muissakin vaihtoehdoissa pankin kanssa sovitulla tavalla. Vainajan velka on hallintaoikeuttakin vahvempi ja voi hoitamattomana johtaa pakkomyyntiin.
Lakiosan lapsille voit hoitaa rahalla ajan myötä ja kokemuksesta tiedän, että näistä lasten rahoista saat maksaa urheiluvälineitä ja vastaavia, vaatteitakin. Elättäminen kuuluu sinulle. Tietysti miehesi (entä suku?) pitää olla nyt samaa mieltä, että lasten perintö junaillaan avioehdolla ja testamentilla lain sallimaan minimiin. Voimia järjestelyihinne.
Mieheni on ollut jo jonkin aikaa sairauslomalla ja kohta joutuu jäämään sairauseläkkeelle. Se mulla on seuraavaksi selvitettävänä, mitä tuolle ryhmähenkivakuutukselle käy, jos jää eläkkeelle. Uskoisin, että työnantajalla on sellainen ollut.
Olen nyt käsityksessä, ettei meidän tapauksessa veroja pitäisi tulla.
Ryhmähenkivakuutuksissa voi olla erilaisia ehtoja, mutta pääsääntöisesti työntekijä säilyy vakuutettuna jonkin aikaa - voi olla jopa muutaman vuoden - sairaseläkkeelle jäännin jälkeen.
Tässä nyt sumplitaan asioita niin, että "minun ja lastemme elämä olisi mahdollisimman helppoa tulevaisuudessa. "
Kannattaa muistaa, että lasten elämää helpottaa tulevaisuudessa se, että he saisivat isältään jäävän perinnön täysimääräisenä itselleen, ilman että sitä on suhmuroitu heidän elantokustannuksiinsa .
Juu, toki sekin helpottaisi kaikkien lasten elämää tulevaisuudessa, että esim. lapsilisät olisi talletettu heille pesämunaksi. Mutta kai heidän pitää jollain elää ja harrastaa myös nämä ensimmäiset vuosikymmenet, eikö vain? Perhe-eläkkeellä kyllä saadaan kaurapuuroa pöytään, mutta lapsi tarvitsee aika paljon muutakin. Aikuisena menevät sitten töihin ja tienaavat rahansa. Ja kun minusta aika jättää, niin perivät sitten minut.
Ota kunnon lakimies , joka tekee paperit. Hän voisi miettiä myös noita vakuutusasioitakin, esim. miten voisi varmistua, että mahdollinen nykyinen henkivakuutus pysyy voimassa. Oikeastihan kaikki jäävät ennen kuolemaansa sairaslomalle /eläkkeelle, joten työkyvyttömyyden aiheuttaman sairauden johtaminen kuolemaan täytyisi minun moraalini mukaan korvata henkivakuutuksesta. Muutoin kannattaa pitää mies sairaslomalla tai kuntoutustuella eikä suostua pysyvään eläkkeeseen. Nämä ovat mutkikkaita asioita ja nyt on oikea hetki selvitellä niitä ja toimia sen mukaan. Ammattiliiton lakimies yleensä tietää nämä asiat ja on puhelimitse tavoitettavissa.
Henkivakuutukseen on tärkeää laittaa/vaihtaa edunsaajaksi puoliso. Jos laittaa perilliset, niin osa menee lapsille eikä sitä osaa saa käyttää ilman lupaa. Henkivakuutus on kuitenkin ajateltu olevan avuksi juuri lisäkustannuksiin, joita puolison kuoltua tulee, että selviäisi.
>>Lisää lainaa et joutuisi ottamaan, jos ostaisit puolet miehen osuudesta (75.000) sitä vastaan, että miehen lainaosuus (75.000) siirtyy yksin sinun vastattavaksesi. Varainsiirtoveron 4 % kyllä joutuisit maksamaan.>>
Onko kokemuksia, miten pankki tuollaiseen suhtautuu? Voiko lainan saada aiemmilla ehdoilla (jotka olivat hurjan paljon paremmat, mitä tällä hetkellä on tarjolla) vai pitääkö tehdä automaattisesti uusi laina uusilla ehdoilla?