Suurin syy olla pankin torppari?

On varmasti maksettu ja osakekirja omassa tallelokerossa. Eläkeikä voi kyllä tulla tavallista aikaisemmin, kun rahaa tuntuu kertyvän yllättävän nopeaan tahtiin. Ei korkoja, ei lyhennyksiä ja vastike 70 % alle käyvän vuokran.

Tärkein syy on se, ettei tule maksettua sitä vuokraisännälle kolmeen kertaan. Toinen tärkeä syy on se, että se jää sen jälkeen omaksi, toisin kuin kolmeen kertaan maksettu vuokrakoppi. Kolmas tärkeä syy on se, että maksu-urakka kestää sen 15-20 vuotta ja sitten jää kivasti enemmän rahaa käteen. Sitä jää jo aiemminkin, sillä vuokriin tulee indeksikorotus, mutta lainaerä pysyy vakiona vuodesta toiseen. Minulla on vielä kaksi vuotta lainaa jäljellä. Sen jälkeen käteen jää 11000 eyroa enemmän vuodessa.

Jossain on pakko asua. 5-henkiselle perheelleni on asumukseksi valikoitunut tällainen n. 150 neliöinen okt omalla tontilla ja 50 neliöinen autotalli-varastorakennuskin on. Lainanhoitokulut 1000 €/kk ja muut asumiskulut 300-400 €/kk. Tällä alueella jo rivarinelikkojenkin vuokrat ovat toista tonnia kuukaudessa ja autopaikka päälle. 5 huoneen asuntoja ei juuri ole vuokralle edes tarjolla, mutta vuokra olisi hyvin lähellä nykyisiä asumiskulujani, joista isoin siivu on kuitenkin lainan LYHENNYSTÄ. Ei itse asumisensa maksavalla oikein muuhunkaan ole varaa.

Suurin syy oman ostoon oli se että on jotain jatkuvuutta ja kertakaikkiaan mukavampaa asumista. Kyllästyin asumaan huoneistohotelleissa ja raahaamaan isoa matkalaukullista tavaraa kuukauden lomaa varten. Se on yllättävän paljon mitä tarvitsee kuukauden aikana.

Asunnon ostaminen tuntui siis hyvältä idealta vaikka se tulee vain lomakäyttöön eli noin kaksi kuukautta vuodessa, ja on lopun aikaa tyhjillään.

Korko tällä hetkellä 200 euroa kuussa ja maksuaikaa jäljellä 7 vuotta. Tällä korkotasolla ja jos korko olisi koko ajan tämä, tulisi maksettua korkoja 16 900 euroa, mikä ei todellakaan ole kahta kertaa asunnon hinta (ei edes kymmenesosaa siitä).

Todellisuudessa tietysti tulee maksettua vähemmän, koska lainasumma pienenee koko ajan, ja korkojen nousuakaan ei ole näköpiirissä ainakaan muutamaan vuoteen.

Tosi tyytyväinen tähän ratkaisuun olen.

Hmm. Ensiasuntoni maksoi 205 000 mk. Vastike oli pari sataa ja lainanhoitokulut 2000 mk/kk.

Vastaavan kämpän vuokra olisi ollut 2000 mk/kk, vuokralla olisi jäänyt suunnilleen vastikkeen verran enemmän rahaa tuhlattavaksi kaljaa. Toki vuokraloisilla on toinenkin syy ostamattajättämiseen - vuokraloisilla raha polttaa näpeissä, joten omarahoitusosuutta ei saa kasaan.

Tosin tuon ensiasuntoni myin 2½ vuotta myöhemmin hintaan 270 000 mk. Siis tienisti 65 000 mk/2½ vuotta = vajaat 2200 mk/kk. Eli arvonnousu oli likimain yhtä suuri kuin laina+vastikekulut = lähes ilmaista asumista!

Parin seuraavan kämpän kanssa ei ihan yhtä hyvää tuuria käynyt (toiseen piti maksaa myös KPH ja julkisivurempat), mutta silti niissäkin kulut ovat olleet KORKEINTAAN samaa tasoa kuin vastaavassa vuokra-asunnossa. Sillä erotuksella, että laina on lyhentynyt ja asunnon arvo noussut = varallisuuteni on karttunut vähintään 500 €/kk.

Nykyisessä kämpässä lainakulut 800 €/kk (sis. korkokulut) ja vastike reilu 200. Lainaa on lyhennelty vasta pari vuotta ja vajaat 20 jäljellä. Korkoineen + vastikeen nousu huomioituna asumiseen tulee 20 vuoden aikana uppoamaan 273 000 €, mikä osuu aika lähelle asunnon ostohintaa (johtuen siitä, että lainaa on vain 50 % asunnon arvosta, toinen puoli on katettu edellisten myyntivoitolla).

Tätä seuraavat 20 vuotta makselen pelkkää vastiketta, joten 40 vuoden asumiskulut lainan ja vastikkeen osalta 432 tuhatta. Toki näin pitkällä ajanjaksolla tulee jo keittiö/KPH yms. remonttitarpeita, mutta niidenkin kanssa jäätäneen jonnekin 500 000 € tasolle.

Vrt. nykyistä vastaavasta vuokra-asunnosta joutuisi maksamaan vuokraa vähintään 1000 €/kk, tod. näk. enemmäkin. 20 vuoden vuokrat (sis 3,5 %/vuosi korotus) 339 000 € ja 40 vuoden vuokrat 968 000 €.

Vuokra-aasi joutuu maksaamaan asunnostaan 500 000 € enemmän = jää kesämökit yms. ostelematta ja kun eläkkeestä on paha maksaa 3500 €/kk vuokraa, joutuu vielä vanhoilla päivillä vaihtamaan kämpän pienempään, huonokuntoisempaan tai syrjäisempään.

Vrt. tämän päivän eläkeläiset saavat käteen reilun tonnin/kk ja tyydyttävässä kunnossa olevista yksiöistä pyydetään 700 €/kk...

Johtopäätös: vuokralla asuvat vain sossun elätit ja umpihullut (jotka eivät kykene omaa ostamaan, kun eivät saa kasaan tarvittavaa 15 % omarahoitusosuutta).