Raakaa faktaa

Otapa poika www.oko.fi sivu auki.

Etsi sieltä lainalaskuri ja valitse laskennan valinnaksi "lasketaan kuukausierät". Syötä lainasumma 200.000 ja laina-aika 20 vuotta. Syötä muut vaatimat tiedot ja anna korkoprosentin olla laskimen tarjoama 3,4. Kuukausierä on 1150€/kk. Klikkaa esiin "takaisinmaksusuunnitelma", josta näet kuukausierän jakautumisen korkoon ja lyhennykseen. Korkojen osuus on tuolla 200.000/20v/3.4% maksulla 566€/kk. Siitä saa vähennyksenä suoraan netossa 29-30% omavastuun jälkeen, riippuen onko ensiasunnon ostaja vai ei. Eli korkovähennys netossa on noin 150€/kk. Nettolyhennys on siis noin 1000€/kk.

Sitten muutat laskurissa vain koron, säilytät lainasumman 200 tuhatta ja maksuajan 20 vuotta ennallaan. Kuukausierä on nyt 1479€/kk ennen verovähennystä, josta koron osuus on 1066€/kk eli reilu 12.000€ vuodessa. Esim. nelihenkine perhe saa vähentää alijäämähyvityksenä 3500€/vuosi, joten noin suurella lainalla tulee hiukan korkovähennystappiota, mutta vähennystä syntyy kuukaudessa tuo mainittu summa eli noin 300€/kk netto.

Maksettavaa jää kuukaudessa siis noin 1180€/kk. Aiempi laskelmani oli suuntaa antava, joten pieni korjaus tuli tarkkaan laskiessa. Jos lainamäärä olisi esim. 150.000, riittäisi pariskunnan alijäämähyvitysoikeus ja aiemman laskelmani suhteet pitäisivät tarkkaan paikkansa. Joka tapauksessa puhutaan varsin pienistä summista, ottaen huomioon, ettei noin suuria koronnousuja ole tapahtumassan nopeasti, eivätkä ne ole pitkäaikaisia, korkeintaan muutaman vuoden.

Korkovähennyksen poistamisella on turha spekukoida, se on huhupuheita vain ja sitä samaa on puhuttu tässä jo 20 vuotta. Korot tulevat liikkumaan yhdentyneessä euroopassa 2-6% haarukassa täältä ikuisuuteen, realisen keskikoron ollesssa pitkällä aikajänteellä n. 4%. Sen mukaan kun kaikki laskevat asiat, niin hyvin menee.

Maksuhäiriömörkö kirjoitti:

Otapa poika www.oko.fi sivu auki.

Etsi sieltä lainalaskuri ja valitse laskennan valinnaksi "lasketaan kuukausierät". Syötä lainasumma 200.000 ja laina-aika 20 vuotta. Syötä muut vaatimat tiedot ja anna korkoprosentin olla laskimen tarjoama 3,4. Kuukausierä on 1150€/kk. Klikkaa esiin "takaisinmaksusuunnitelma", josta näet kuukausierän jakautumisen korkoon ja lyhennykseen. Korkojen osuus on tuolla 200.000/20v/3.4% maksulla 566€/kk. Siitä saa vähennyksenä suoraan netossa 29-30% omavastuun jälkeen, riippuen onko ensiasunnon ostaja vai ei. Eli korkovähennys netossa on noin 150€/kk. Nettolyhennys on siis noin 1000€/kk.

Sitten muutat laskurissa vain koron, säilytät lainasumman 200 tuhatta ja maksuajan 20 vuotta ennallaan. Kuukausierä on nyt 1479€/kk ennen verovähennystä, josta koron osuus on 1066€/kk eli reilu 12.000€ vuodessa. Esim. nelihenkine perhe saa vähentää alijäämähyvityksenä 3500€/vuosi, joten noin suurella lainalla tulee hiukan korkovähennystappiota, mutta vähennystä syntyy kuukaudessa tuo mainittu summa eli noin 300€/kk netto.

Maksettavaa jää kuukaudessa siis noin 1180€/kk. Aiempi laskelmani oli suuntaa antava, joten pieni korjaus tuli tarkkaan laskiessa. Jos lainamäärä olisi esim. 150.000, riittäisi pariskunnan alijäämähyvitysoikeus ja aiemman laskelmani suhteet pitäisivät tarkkaan paikkansa. Joka tapauksessa puhutaan varsin pienistä summista, ottaen huomioon, ettei noin suuria koronnousuja ole tapahtumassan nopeasti, eivätkä ne ole pitkäaikaisia, korkeintaan muutaman vuoden.

Korkovähennyksen poistamisella on turha spekukoida, se on huhupuheita vain ja sitä samaa on puhuttu tässä jo 20 vuotta. Korot tulevat liikkumaan yhdentyneessä euroopassa 2-6% haarukassa täältä ikuisuuteen, realisen keskikoron ollesssa pitkällä aikajänteellä n. 4%. Sen mukaan kun kaikki laskevat asiat, niin hyvin menee.

Lue lisää

Lisäksi kun huomioidaan nettotulojen kasvu, joka jo viime vuonna toi keskituloiselle perheelle lisää rahaa melkein saman, mitä olisi 3% koron nousun vaikutus menoihin, niin ei tarvitse mennä montaa vuotta samaan tahtiin, niin nettotulot ovat kasvaneet esim. 20%, joka on paljon enemmän kuin mitkään odotettavissa olevat korkojen nousun lisäkustannukset.

Tottakai aina voi maalailla maailmanlopun ennusteita, mutta ne ovat pessimistisiä skenaarioita, eivät realistista faktoihin pohjautuvaa arviota.

Realistista on, että jos nyt esim. pariskunta ottaa 150 tuhannen lainan ja maksaa siitä 3-6% korkohaarukassa nettona verovähennysten jälkeen 750-850€/kk korkojen vaihtelun mukaan kiinteällä 20 vuoden maksuajalla, on heidän nettotulonsa kasvaneet viiden vuoden kuluttua tuollaiset 400-600€/kk eli 50-75% lainanhoitomenoista. Niin se vain on. Nettotulot kasvavat ja lainanhoitokulut eivät merkittävästi muutu korkojen vaihdellessa tuossa haarukassa.

Maksuhäiriömörkö kirjoitti:

Otapa poika www.oko.fi sivu auki.

Etsi sieltä lainalaskuri ja valitse laskennan valinnaksi "lasketaan kuukausierät". Syötä lainasumma 200.000 ja laina-aika 20 vuotta. Syötä muut vaatimat tiedot ja anna korkoprosentin olla laskimen tarjoama 3,4. Kuukausierä on 1150€/kk. Klikkaa esiin "takaisinmaksusuunnitelma", josta näet kuukausierän jakautumisen korkoon ja lyhennykseen. Korkojen osuus on tuolla 200.000/20v/3.4% maksulla 566€/kk. Siitä saa vähennyksenä suoraan netossa 29-30% omavastuun jälkeen, riippuen onko ensiasunnon ostaja vai ei. Eli korkovähennys netossa on noin 150€/kk. Nettolyhennys on siis noin 1000€/kk.

Sitten muutat laskurissa vain koron, säilytät lainasumman 200 tuhatta ja maksuajan 20 vuotta ennallaan. Kuukausierä on nyt 1479€/kk ennen verovähennystä, josta koron osuus on 1066€/kk eli reilu 12.000€ vuodessa. Esim. nelihenkine perhe saa vähentää alijäämähyvityksenä 3500€/vuosi, joten noin suurella lainalla tulee hiukan korkovähennystappiota, mutta vähennystä syntyy kuukaudessa tuo mainittu summa eli noin 300€/kk netto.

Maksettavaa jää kuukaudessa siis noin 1180€/kk. Aiempi laskelmani oli suuntaa antava, joten pieni korjaus tuli tarkkaan laskiessa. Jos lainamäärä olisi esim. 150.000, riittäisi pariskunnan alijäämähyvitysoikeus ja aiemman laskelmani suhteet pitäisivät tarkkaan paikkansa. Joka tapauksessa puhutaan varsin pienistä summista, ottaen huomioon, ettei noin suuria koronnousuja ole tapahtumassan nopeasti, eivätkä ne ole pitkäaikaisia, korkeintaan muutaman vuoden.

Korkovähennyksen poistamisella on turha spekukoida, se on huhupuheita vain ja sitä samaa on puhuttu tässä jo 20 vuotta. Korot tulevat liikkumaan yhdentyneessä euroopassa 2-6% haarukassa täältä ikuisuuteen, realisen keskikoron ollesssa pitkällä aikajänteellä n. 4%. Sen mukaan kun kaikki laskevat asiat, niin hyvin menee.

Lue lisää

Okay, olin sen verran tuubassa, että laskin korkovähennyksen väärin.

Mutta niin lasket sinäkin yhä edelleen päin peetä, vaikka on jo aamu. Suora lainaus: "Kuukausierä on nyt 1479€/kk ennen verovähennystä, josta koron osuus on 1066€/kk eli reilu 12.000€ vuodessa."

Kuukausierä on tosiaan 1479 euroa, mutta koron osuus meni pieleen.

Koron osuus lasketaan näin: Nollakorolla 200 000 euron lainalyhennys olisi 833 e / kk (200 000 /240 = 833). 6.4 %:n korolla lyhennys on 1479 euroa, joten koron osuus on 1479 euroa - 833 euroa = 645 euroa, eikö vain?

Tässä sen nyt taas näkee. Laskutaito on tällä tasolla ja sitten tehdään vanhassa rahassa miljoonakauppoja. Saattaapi tulla ikäviä yllätyksiä eteen.

Tein itsekin virheen, mutta minullapa ei olekaan jättivelkaa, vaan asun 320 euron hintaisella vuokralla odottamassa kuplan puhkeamista. Asunto on mukavampi ostaa, kun on hyvät säästöt tilillä ja hinnat alhaalla.

Korkokeiju kirjoitti:

Okay, olin sen verran tuubassa, että laskin korkovähennyksen väärin.

Mutta niin lasket sinäkin yhä edelleen päin peetä, vaikka on jo aamu. Suora lainaus: "Kuukausierä on nyt 1479€/kk ennen verovähennystä, josta koron osuus on 1066€/kk eli reilu 12.000€ vuodessa."

Kuukausierä on tosiaan 1479 euroa, mutta koron osuus meni pieleen.

Koron osuus lasketaan näin: Nollakorolla 200 000 euron lainalyhennys olisi 833 e / kk (200 000 /240 = 833). 6.4 %:n korolla lyhennys on 1479 euroa, joten koron osuus on 1479 euroa - 833 euroa = 645 euroa, eikö vain?

Tässä sen nyt taas näkee. Laskutaito on tällä tasolla ja sitten tehdään vanhassa rahassa miljoonakauppoja. Saattaapi tulla ikäviä yllätyksiä eteen.

Tein itsekin virheen, mutta minullapa ei olekaan jättivelkaa, vaan asun 320 euron hintaisella vuokralla odottamassa kuplan puhkeamista. Asunto on mukavampi ostaa, kun on hyvät säästöt tilillä ja hinnat alhaalla.

Lue lisää

Tietenkin puhutaan keskimääräisestä korosta eikä siitä ensimmäisestä erästä (kuten ei viimeisestäkään).

Korkokeiju kirjoitti:

Okay, olin sen verran tuubassa, että laskin korkovähennyksen väärin.

Mutta niin lasket sinäkin yhä edelleen päin peetä, vaikka on jo aamu. Suora lainaus: "Kuukausierä on nyt 1479€/kk ennen verovähennystä, josta koron osuus on 1066€/kk eli reilu 12.000€ vuodessa."

Kuukausierä on tosiaan 1479 euroa, mutta koron osuus meni pieleen.

Koron osuus lasketaan näin: Nollakorolla 200 000 euron lainalyhennys olisi 833 e / kk (200 000 /240 = 833). 6.4 %:n korolla lyhennys on 1479 euroa, joten koron osuus on 1479 euroa - 833 euroa = 645 euroa, eikö vain?

Tässä sen nyt taas näkee. Laskutaito on tällä tasolla ja sitten tehdään vanhassa rahassa miljoonakauppoja. Saattaapi tulla ikäviä yllätyksiä eteen.

Tein itsekin virheen, mutta minullapa ei olekaan jättivelkaa, vaan asun 320 euron hintaisella vuokralla odottamassa kuplan puhkeamista. Asunto on mukavampi ostaa, kun on hyvät säästöt tilillä ja hinnat alhaalla.

Lue lisää

Ota nyt vaan suosiolla se okon tai jonkun muun pankin lainalaskuri esiin, niin ei tarvitse kinata. Aiemmin esittämäni laskelma on oikein. Koron osuus 200.000/20 vuoden lainassa on 1479€/kk erästä aluksi 1066€/kk. Annuiteettilainassa kun maksetaan aluksi enemmän korkoa ja vähemmän lyhennystä. Toki korkojen osuus pienenee vuosien myötä ja sen mukana myös korkovähennys, mutta toisaalta nimellisansioiden ja ostovoiman kasvu syö lainanhoitokulujen rasittavuutta.

Toki koron osuus pienenee vuosien myötä, mutta pitää ottaa huomioon, että myös ostovoima kasvaa vuosien myötä. Ja jos inflaatiota on jonkin verran kasvavat nimellisansiot vielä nettoansioita enemmän. Eli jos ostovoima kasvavaa 3% ja inflaatio on 2%, kasvavat nimellisansiot 5%/vuosi. Jo keskituloisella nettoansiot kasvavat matalallakin/nolla -inflaatiolla helposti sen 3% vuodessa eli nykyisellä tulotasolla noin 100€/vuosi.

Jos nyt ottaa vaikka 150 tonnin lainan ja sen nettolainanhoitokulut ovat 3,4% korolla noin 750€/kk ja 6,4% korolla noin 850€/kk, on jo viiden vuoden kuluttua kahden ihmisen nettoansiot nousseet niin paljon, että sillä jo melkein maksaa tuon kuukausierän.

Jos asut 320€ hintaisella vuokralla, sitä ei voi todellakaan verrata 150 tuhannen euron asuntoon. Ainakin täällä länsi-uudellamaalla, jossa itse asun, on jo yksiöiden vuokrat noin 350€/kk, vaikka tuolla samalla kuukausisummalla saisi ostettua yksiön ja maksettua kaikki asumisen kulut.

Maksuaikamörkö kirjoitti:

Ota nyt vaan suosiolla se okon tai jonkun muun pankin lainalaskuri esiin, niin ei tarvitse kinata. Aiemmin esittämäni laskelma on oikein. Koron osuus 200.000/20 vuoden lainassa on 1479€/kk erästä aluksi 1066€/kk. Annuiteettilainassa kun maksetaan aluksi enemmän korkoa ja vähemmän lyhennystä. Toki korkojen osuus pienenee vuosien myötä ja sen mukana myös korkovähennys, mutta toisaalta nimellisansioiden ja ostovoiman kasvu syö lainanhoitokulujen rasittavuutta.

Toki koron osuus pienenee vuosien myötä, mutta pitää ottaa huomioon, että myös ostovoima kasvaa vuosien myötä. Ja jos inflaatiota on jonkin verran kasvavat nimellisansiot vielä nettoansioita enemmän. Eli jos ostovoima kasvavaa 3% ja inflaatio on 2%, kasvavat nimellisansiot 5%/vuosi. Jo keskituloisella nettoansiot kasvavat matalallakin/nolla -inflaatiolla helposti sen 3% vuodessa eli nykyisellä tulotasolla noin 100€/vuosi.

Jos nyt ottaa vaikka 150 tonnin lainan ja sen nettolainanhoitokulut ovat 3,4% korolla noin 750€/kk ja 6,4% korolla noin 850€/kk, on jo viiden vuoden kuluttua kahden ihmisen nettoansiot nousseet niin paljon, että sillä jo melkein maksaa tuon kuukausierän.

Jos asut 320€ hintaisella vuokralla, sitä ei voi todellakaan verrata 150 tuhannen euron asuntoon. Ainakin täällä länsi-uudellamaalla, jossa itse asun, on jo yksiöiden vuokrat noin 350€/kk, vaikka tuolla samalla kuukausisummalla saisi ostettua yksiön ja maksettua kaikki asumisen kulut.

Lue lisää

Miten vielä voit väittää laskeneesi oikein?

" Asuntolaina nykyisellä korolla 3,4%. Lainamäärä 200.000€, maksuaika KIINTEÄ 20 vuotta. Lainanhoitokulut verovähennys huomioiden tällä hetkellä 1000€/kk.

Jos korot nousevat huimat 3% yksikköä, nousevat lainanhoitokulut verovähennyksen jälkeen 1120 euroon kuukaudessa, maksuajan pysyessä SAMANA. "

Lue nyt hyvä ihminen sitä taulukkoa samalta riviltä. Sinun lainanhoitokulusi nousevat keskimäärin 329 euroa/kk, jos korko nousee 3%. Vaikka vähentäisit mummosi verotuksessa ja vaikka inflaatio olisi 700%, sinä joudut maksamaan tuon 329 euroa kuussa enemmän (miinus 29%:n verovähennys koron osuudesta).

Tuosta summasta EI tule 120 euroa, vai kuvitteletko todellakin valtion maksavan suurimman osan koroistasi?

Uskomatonta miten jotkut kehtaavatkin tehdä itsensä naurunalaiseksi kinaamasta selvästä asiasta.

Ja okossa on kyllä käyty. Tässä minun pisteeni tälle naurettavalle keskustelulle. -> .

https://www.oko.fi/staattiset/laskurit/lainalaskuri_takaisinmaksu.asp?laskentatyyppi=3&vuosi=20&kuukausi=0&lyhennystapa=1&kuukausiera=0&ekaper=&ekaper_syntymaaika=&tokaper=&tokaper_syntymaaika=&sivu=1&korkopros=6,4&lainamaara=200000&tyyppi=0

Maksuaikamörkö kirjoitti:

Ota nyt vaan suosiolla se okon tai jonkun muun pankin lainalaskuri esiin, niin ei tarvitse kinata. Aiemmin esittämäni laskelma on oikein. Koron osuus 200.000/20 vuoden lainassa on 1479€/kk erästä aluksi 1066€/kk. Annuiteettilainassa kun maksetaan aluksi enemmän korkoa ja vähemmän lyhennystä. Toki korkojen osuus pienenee vuosien myötä ja sen mukana myös korkovähennys, mutta toisaalta nimellisansioiden ja ostovoiman kasvu syö lainanhoitokulujen rasittavuutta.

Toki koron osuus pienenee vuosien myötä, mutta pitää ottaa huomioon, että myös ostovoima kasvaa vuosien myötä. Ja jos inflaatiota on jonkin verran kasvavat nimellisansiot vielä nettoansioita enemmän. Eli jos ostovoima kasvavaa 3% ja inflaatio on 2%, kasvavat nimellisansiot 5%/vuosi. Jo keskituloisella nettoansiot kasvavat matalallakin/nolla -inflaatiolla helposti sen 3% vuodessa eli nykyisellä tulotasolla noin 100€/vuosi.

Jos nyt ottaa vaikka 150 tonnin lainan ja sen nettolainanhoitokulut ovat 3,4% korolla noin 750€/kk ja 6,4% korolla noin 850€/kk, on jo viiden vuoden kuluttua kahden ihmisen nettoansiot nousseet niin paljon, että sillä jo melkein maksaa tuon kuukausierän.

Jos asut 320€ hintaisella vuokralla, sitä ei voi todellakaan verrata 150 tuhannen euron asuntoon. Ainakin täällä länsi-uudellamaalla, jossa itse asun, on jo yksiöiden vuokrat noin 350€/kk, vaikka tuolla samalla kuukausisummalla saisi ostettua yksiön ja maksettua kaikki asumisen kulut.

Lue lisää

Kaveri vaan inttää vaikka kaikki näkevät hänen olevan väärässä. Hah ;).

Korkokeiju kirjoitti:

Miten vielä voit väittää laskeneesi oikein?

" Asuntolaina nykyisellä korolla 3,4%. Lainamäärä 200.000€, maksuaika KIINTEÄ 20 vuotta. Lainanhoitokulut verovähennys huomioiden tällä hetkellä 1000€/kk.

Jos korot nousevat huimat 3% yksikköä, nousevat lainanhoitokulut verovähennyksen jälkeen 1120 euroon kuukaudessa, maksuajan pysyessä SAMANA. "

Lue nyt hyvä ihminen sitä taulukkoa samalta riviltä. Sinun lainanhoitokulusi nousevat keskimäärin 329 euroa/kk, jos korko nousee 3%. Vaikka vähentäisit mummosi verotuksessa ja vaikka inflaatio olisi 700%, sinä joudut maksamaan tuon 329 euroa kuussa enemmän (miinus 29%:n verovähennys koron osuudesta).

Tuosta summasta EI tule 120 euroa, vai kuvitteletko todellakin valtion maksavan suurimman osan koroistasi?

Uskomatonta miten jotkut kehtaavatkin tehdä itsensä naurunalaiseksi kinaamasta selvästä asiasta.

Ja okossa on kyllä käyty. Tässä minun pisteeni tälle naurettavalle keskustelulle. -> .

https://www.oko.fi/staattiset/laskurit/lainalaskuri_takaisinmaksu.asp?laskentatyyppi=3&vuosi=20&kuukausi=0&lyhennystapa=1&kuukausiera=0&ekaper=&ekaper_syntymaaika=&tokaper=&tokaper_syntymaaika=&sivu=1&korkopros=6,4&lainamaara=200000&tyyppi=0

Lue lisää

Väännetään sitten rautalangasta. Kaikki seuraavat asiat voit tarkistaa oheisista linkeistä.

Otan lähtökohdaksi 100.000 euron lainan, jos se auttaisi paremmin ymmärtämään tätä asiaa.

Lähtökohta. Pariskunta ottaa asuntolainaa 100.000 euroa KIINTEÄLLÄ 20 vuoden maksuajalla, maksutapana ANNUITEETTI (jos sinulla on mitään hajua mitä se tarkoittaa). Annuiteetti sen vuoksi, koska sen useimmat valitsevat ja se onkin järkevää, koska silloin lainanmaksu ei ole alussa niin raskasta ja 5-8 vuodessahan nettoansiot nousevat tuollaisen 100-200 tuhannen lainanhoitokulujen verran. Jopa ostovoima voi hyvin nousta tuossa ajassa sen verran.

Kuukausierä alussa on 100.000/20v/annuiteetti on;

- 574€/kk ennen verovähennystä.
- 3,4% korolla korkojen osuus n.280€/kk.
- Verovähennys korot-omavastuu x 0,29 netossa eli noin 70€/kk netto.
- LAINANLYHENNYS VEROVÄHENNYS HUOMIOITUNA SIIS NOIN 500€/KK.

Tässä todiste "pösilölle" :)

https://www.oko.fi/staattiset/laskurit/lainalaskuri_takaisinmaksu.asp?laskentatyyppi=3&vuosi=20&kuukausi=0&lyhennystapa=0&kuukausiera=0&ekaper=&ekaper_syntymaaika=&tokaper=&tokaper_syntymaaika=&sivu=1&korkopros=3,4&lainamaara=100000&tyyppi=0

Jos korot olisivat 3,4%:n sijasta 6,4%, olisi laskelma seuraava 100.000/20v/annuiteetti;

- 740€/kk ennen verovähennystä.
- 6,4% korolla korkojen osuus n. 530€/kk
- Verovähennys korot-omavastuu x 0,29 netossa eli noin 140€/kk.
- LAINALYHENNYS VEROVÄHENNYS HUOMIOITUNA NOIN 600€/KK.

https://www.oko.fi/staattiset/laskurit/lainalaskuri_takaisinmaksu.asp?laskentatyyppi=3&vuosi=20&kuukausi=0&lyhennystapa=0&kuukausiera=0&ekaper=&ekaper_syntymaaika=&tokaper=&tokaper_syntymaaika=&sivu=1&korkopros=6,4&lainamaara=100000&tyyppi=0

Muita huomioitavia seikkoja.

- Ostovoiman kasvu tällä hetkellä sekä viime vuosina 3-4% vuosi. Keskituloisella pariskunnalla siis noin 100€ vuodessa kuukausituloihin. Se tekee 5-6 vuodessa saman summan, mitä lainanhoitomenoihin menee 100.000 euron lainalla 20v maksuajalla annuiteettijärjestelmällä.

Ei näistä nyt kannata niin hirveästi kiivailla. Jokainen ottaa lainaansa sellaisen maksutavan, mikä on sopivin, annuiteetin ollessa suosituin. Joka tapauksessa laskelmani osoittaa, että suurikaan korkojen nousu ei ihmisen maksukykyä heiluta vakailla euromarkkinoilla, joilla 3% on jo suuri nousu! Sen vaikutus esim. sadan tonnin asuntolainassa on saman verran mitä keskimääräisen talouden nettoansiot ovat kehittyneet vuodessa!

Kulut kasvavat todellakin. Lisäksi nämä nykyiset "veronkevennykset" aiheuttavat melkoisia lisämenoja työssäkäyville ihmisille - vaikka tarkoitus onkin päinvastainen.

Esimerkikis julkinen hammashoito on niin retuperällä, että on pakko mennä yksityiselle saadakseen hoitoa normaalissa ajassa. Eläkevakuutus on pakko ottaa, jos meinaa saada edes jotenkuten asiallisen eläkkeen. Omat vanhemmat täytyy järjestää yksityiseen vanhainkotiin jos aikoo sallia heille inhimillisen vanhuuden.

Jne. Väitän, että tosiasialliset käytettävissä olevat tulot tulevat itse asiassa laskemaan nykypolitiikan myötä. Siinä on turha laskea satojen eurojen palkankorotuksia, kun muut maksut nousevat huomattavasti palkkojen nousua enemmän.

Vaan tällaiseen ajatteluun vaaditaan perspektiiviä, jota on parikymppisiltä "korot pysyvät stabiilina täältä ikuisuuteen" -velallisilta on turha odottaa.