Kolmen prosentin "kriisi"

Kaikki seuraavat asiat voit tarkistaa oheisista linkeistä.

Otan lähtökohdaksi 100.000 euron lainan, jos se auttaisi paremmin ymmärtämään tätä asiaa.

Lähtökohta. Pariskunta ottaa asuntolainaa 100.000 euroa KIINTEÄLLÄ 20 vuoden maksuajalla, maksutapana ANNUITEETTI (jos sinulla on mitään hajua mitä se tarkoittaa). Annuiteetti sen vuoksi, koska sen useimmat valitsevat ja se onkin järkevää, koska silloin lainanmaksu ei ole alussa niin raskasta ja 5-8 vuodessahan nettoansiot nousevat tuollaisen 100-200 tuhannen lainanhoitokulujen verran. Jopa ostovoima voi hyvin nousta tuossa ajassa sen verran.

Kuukausierä alussa on 100.000/20v/annuiteetti on;

- 574€/kk ennen verovähennystä.
- 3,4% korolla korkojen osuus n.280€/kk.
- Verovähennys korot-omavastuu x 0,29 netossa eli noin 70€/kk netto.
- LAINANLYHENNYS VEROVÄHENNYS HUOMIOITUNA SIIS NOIN 500€/KK.

Tässä todiste "pösilölle" :)

https://www.oko.fi/staattiset/laskurit/lainalaskuri_tak aisinmaksu.asp?laskentatyyppi=3&vuosi=20&kuukausi=0&lyh ennystapa=0&kuukausiera=0&ekaper=&ekaper_syntymaaika=&t okaper=&tokaper_syntymaaika=&sivu=1&korkopros=3,4&laina maara=100000&tyyppi=0

Jos korot olisivat 3,4%:n sijasta 6,4%, olisi laskelma seuraava 100.000/20v/annuiteetti;

- 740€/kk ennen verovähennystä.
- 6,4% korolla korkojen osuus n. 530€/kk
- Verovähennys korot-omavastuu x 0,29 netossa eli noin 140€/kk.
- LAINALYHENNYS VEROVÄHENNYS HUOMIOITUNA NOIN 600€/KK.

https://www.oko.fi/staattiset/laskurit/lainalaskuri_tak aisinmaksu.asp?laskentatyyppi=3&vuosi=20&kuukausi=0&lyh ennystapa=0&kuukausiera=0&ekaper=&ekaper_syntymaaika=&t okaper=&tokaper_syntymaaika=&sivu=1&korkopros=6,4&laina maara=100000&tyyppi=0

Muita huomioitavia seikkoja.

- Ostovoiman kasvu tällä hetkellä sekä viime vuosina 3-4% vuosi. Keskituloisella pariskunnalla siis noin 100€ vuodessa kuukausituloihin. Se tekee 5-6 vuodessa saman summan, mitä lainanhoitomenoihin menee 100.000 euron lainalla 20v maksuajalla annuiteettijärjestelmällä.

Ei näistä nyt kannata niin hirveästi kiivailla. Jokainen ottaa lainaansa sellaisen maksutavan, mikä on sopivin, annuiteetin ollessa suosituin. Joka tapauksessa laskelmani osoittaa, että suurikaan korkojen nousu ei ihmisen maksukykyä heiluta vakailla euromarkkinoilla, joilla 3% on jo suuri nousu! Sen vaikutus esim. sadan tonnin asuntolainassa on saman verran mitä keskimääräisen talouden nettoansiot ovat kehittyneet vuodessa!