Asumisoikeus järkevää?

paino virhe ei m3

Kunnes hinnat laskee ja säästä.

Ekanakin noita huolto, korjaus, remonttijuttuja pahasti liioitellaan. Ja siitä lamasta selviät ottamalla järkevän lainaturvan.

Itse asuin ennen vähän aikaa asumisoikeusasunnossa, pari vuotta sitten ostin vastaavan oman, koska laskin että häviän vuodessa 3-4 tuhatta euroa asumalla aso-asunnossa. Vuokra-asunnossa häviän vielä enemmän. Mulla on excelissä on selkeä laskentakaavio: asunnon arvo-vastike+kk-erät+muut mahd.kulut verrattuna aso-asunnon vastikkeeseen. Lainan korkona olen käyttänyt 4,5 % ja oletuksena että asunnon arvo pysyy samana (on muuten noussut)... että siitä vaan lasketaan ja miettimään mikä on järkevää ja mikä ei

Ei järkevää, saat veroedun koroista kun omistat vähintään 50% asunnosta. Lisäksi nykyään saat remonteista myöskin verovähennykset, jos ostat kämpän jota voi ehostaa.

Spekuloidaanpa vähän tätä tilannetta. Oletetaan, että olet jo maksanut 14 k€ asomaksua ja korotuksen kautta saisit siitä 15 k€. Oletetaan vastaavan asunnon hinnaksi 130 000 euroa, jossa vastike olisi 200 euroa/kk. Lainarahan osuus asunnostasi olisi 115 000 euroa ja laina-aika 20 vuotta tasaeräisenä koron ollessa 4,5%. Kuukausierä olisi 728 euroa.

Maksut yhteensä
- 115 000 lainaan
- 48 000 vastike
- 41 600 korkoihin (tuosta on jo vähennetty verotuksen korkohyöty)
Yhteensä siis 204 600
Asunnon hinnaksi 20 vuoden kuluttua oletetaan sama 130 000 (ei remonttikuluja, joten hinta-arvio realistinen) eli makselet asumisesta 74 600 euroa.

nykyisen asumismuodon menot:
- 108 000 vastikkeita
- asomaksu 20 vuoden kuluttua n. 22 300 (2% vuosikorotus)
Erotukseksi saadaan tällöin 85710

Asumismuotojen hinnanero tällä laskutoimituksella melko pieni. Laskelmathan muuttuvat selvästi, jos vastikkeiden hinnat heilahtelevat, korot muuttuvat, käytettävissä olevan alkupääoman vaikutus, kuinka paljon pystyy kuukaudessa maksamaan. Yleispätevää ohjetta ei ole, kannattanee miettiä tilannetta aina sitä mukaa kun kiinnostava omistusasunto tulee myyntiin.

Asianhan voi laskea monella tapaa. Eli jos lähdetään siitä, että etukäteis säästöjä ei ole kuin ASO maksun verran(n.20,000e) ja vertaillaan kahta asuntoa, joihin kuukausittain sijoitettava summa olisi mahdollisimman samansuuruinen.
Tällöin allaolevassa(todellisessa) esimerkissä Tampereen seudulta olisi otettava 35v/laina (missä ei sinällään ole mitään järkeä) jotta lainanhoitokulut saataisiin sopivalle tasolle.

Omistus   OMA /ASO

Sijainti    Linnainmaa / Pirkkala

Rak.vuosi    2000 / 2000

Neliöt    91 / 91

Huoneita    4h k s / 4h k s

Hinta    170000 /     

Vastike/kk    191 / 730

Lainanhoito/kk    670(35v lainalla)/ 0

Asuminenyht./kk    861 / 730

Asuminen/v    10332 / 8760
==============================================
Lainanhoit./35v   293870 / 0

Vastike/ 35v    80220 / 306600
===============================================
Asumiskust./35v   374090 / 306600

Näin laskien asuisimme asumisoikeus asunnossa 42,7 vuotta samoilla kustannuksilla mitä menisi tuon oman hankkimiseen 35v. kuluessa.

Toki ymmärrän että oman asunnon arvo varmasti kasvaa eli olisi ns. maksettu jo jopa puolessa ajassa, mutta toisaaltaan sillä ei ole merkitystä jos en asuntoa aio myydä, tosin sittenhän se olisi oma ja maksettu.

Lisäksi laskelmassa ei ole otettu huomioon minkäänlaisia hintojen/kulujen/korkojen heilahteluja.

No, tässä kuitenkin yksi näkemys asiasta, joka sai meidän perheen päätymään asumisoikeus asuntoon. Ja ainakin yksi mikä on varmaa, ei meidän tuloillamme olisi mitään mahdollisuuksia hankkia vastaavantasoista asuntoa omaksi, eli ASO sopii ainakin tällähetkellä elämäntilanteeseemme todella hyvin !

Kohtuullisen halpa tuo ASO-asunto, esim. YH_asunnoilla maksaa 58. neliön kaksio saunalla 560. euroa/kk, Jos verrataan yhtä uuteen omistusasuntoon se maksaa helposti helsingissä 150-170. tuhatta, jos taas ostat vanhemman, tulee yhtiön remonttikuluja huomattavaia summia, mielestäni tuo ASO-kaksio ei ole huono vaihtoehto ollenkaan.