Suunnitelmissa ensiasunnon (Noin 140 000 euron ok-talo periferiasta) ostaminen.
ASP-tilille on kertynyt 10 000 euroa, mutta siinä se omarahoitusosuus onkin.
Ja ongelmaan:
Lain mukaan ASP-lainan koron pitää olla pienempi kuin samaan aikaan otettujen muiden ensiasuntolainojen. ASP-lainan rajoitetun määrän takia joudun ottamaan aspin lisäksi ns. tavallista asuntolainaa.
Miten hitossa, minä onnistun saamaan hyvän korkomarginaalin lainalleni ja sitten vielä edellistä pienemmän koron sille aspiosuudelle?
Epäilyttää vain, että pankki hinnoittelee tavallisen lainani ripauksen korkeammalle, jotta saa aspistakin kunnon hinnan.
Mistä oikein voi tietää, millä korolla muut ensiasunnon ostajat saavat lainansa juuri nyt?
Pitääkö ensin pyytää lainatarjous vaikenemalla aspista ja kiristää sitten alennusta sille aspiosuudelle? Varmaan pankki keksii jonkun pakotien, jos uhkaa mennä halvaksi...
ASP-tilille on kertynyt 10 000 euroa, mutta siinä se omarahoitusosuus onkin.
Ja ongelmaan:
Lain mukaan ASP-lainan koron pitää olla pienempi kuin samaan aikaan otettujen muiden ensiasuntolainojen. ASP-lainan rajoitetun määrän takia joudun ottamaan aspin lisäksi ns. tavallista asuntolainaa.
Miten hitossa, minä onnistun saamaan hyvän korkomarginaalin lainalleni ja sitten vielä edellistä pienemmän koron sille aspiosuudelle?
Epäilyttää vain, että pankki hinnoittelee tavallisen lainani ripauksen korkeammalle, jotta saa aspistakin kunnon hinnan.
Mistä oikein voi tietää, millä korolla muut ensiasunnon ostajat saavat lainansa juuri nyt?
Pitääkö ensin pyytää lainatarjous vaikenemalla aspista ja kiristää sitten alennusta sille aspiosuudelle? Varmaan pankki keksii jonkun pakotien, jos uhkaa mennä halvaksi...
Vastaukset 4
Vanhimmat
Hae toisesta pankista tarjous normaali asuntolainasta. Minä kiristin Sampon marginaalia 0.45% marginaalilla, joka oli Nordeasta (yleisesti tiedossa oleva Nokialaisten tarjous v. 2004 alussa). Sampo tuli alas 0.6% marginaaliin ja tyydyin siihen, kun en jaksanut alkaa siirtään kaikkia raha-asioita Nordeaan. Vähänhän tuossa 12 vuoden laina-ajalla häviää, mutta so not maailmalla on pärjätty.
Sun kannattaa ottaa markkinahintaista lainaa koko summalla. Miksi ottaisit ASP-lainaa, jonka korko on 1.5% suurempi kuin markkinakorkoisten lainojen?
Riskin eliminoimiseksi tietenkin. Vaan voit tolla erolla ottaa lainaturvan tai muun korkotakuun (mitä ne nyt onkaan nimeltään) ja jäät vielä voitolle.
ASP:n ainoa hyöty tällä hetkellä on 2%:n korko, jota ei makseta tavallisille säästötileille.
Eri asia on, kannattaako nyt ostaa kuplahinnalla. Jos voitte venyttää päätöstänne edes kesään, lukeudutte voittajien leiriin.
Meillä on aspi varalla. Säästöosuuden voi käyttää nostamatta aspia. Eli säästät aspin, varmistat, että aspi on käytettävissä ja sitten otat normaalin lainan, marginaali on tosiaan noin 0.5-0.6 paikkeilla, Nokian optio-ohjelmassa (ja muillakin) tosiaan 0.45.
Raha on nyt halpaa.
Lähde pankkikierrokselle. Soita eri pankkien konttoreihin ja sovi aika asuntolainaneuvottelua varten. Esitä neuvotteluissa asiasi rehellisesti ja avoimesti, jolloin saat parhaan ja asiallisimman kohtelun. Pankkien näkökulmasta olet hyvä ja houkutteleva asiakas, et kusetettava vastustaja, vaikka kyyniset ja katkeroituneet tällä palstalla muuta väittävätkin. Pankit tekevät sinulle lainatarjouksen, joita voit sitten vertailla keskenään. Ei pankeilla ole varaa "hinnoitella ripauksen ylöspäin", koska kilpailu hoitaa sellaiset pankit ulos markkinoilta. Saatuasi lainatarjoukset, voit halutessasi vielä käydä jatkoneuvotteluja eli yrittää vielä tinkiä esim. lainaehdoista.
Kannattaa laskea tarkkaan onko ASP halvin vaihtoehto. Itse säästin ASP:n ja päädyin ottamaan tavallista lainaa, koska juuri minun tilanteessani se oli kannattavampaa. Hyödyt kuitenkin ASP säästöistäsi siten, että pankit arvostavat pitkäjänteistä taloussuunnittelua ja kykyä siirtää rahaa säännöllisesti sivuun. Ensivaikutelma on luotettavampi, kuin jos olisit liikkeellä ilman omaa rahaa "äiskän" takaamana.