En ymmärrä, miksi täällä monet niin kovasti pelkäävät sitä, että "mitä sitten, jos ja kun korot nousevat, niin miten sitten selvitään asuntolainojen nousevista kustannuksista..." jne. jne.
Ettekö te ole ikinä kuulleet sellaisesta lainanmaksusta, kuin FIX-lyhennys?? FIX-lyhennys siis tarkoittaa sitä, että koron noustessa ei kuukausittainen lainan maksuerä nouse, vaan maksuerä pysyy samana; ainoastaan laina-aika pitenee vastaavasti.
Ostin itse juuri asunnon tuolla FIX-systeemillä, joten eipä tarvi hermoilla noiden korkojen kanssa. Se on sitten ihan sama, että onko se lopullinen laina-aika 20 tai esim. 22 vuotta...!!
Ettekö te ole ikinä kuulleet sellaisesta lainanmaksusta, kuin FIX-lyhennys?? FIX-lyhennys siis tarkoittaa sitä, että koron noustessa ei kuukausittainen lainan maksuerä nouse, vaan maksuerä pysyy samana; ainoastaan laina-aika pitenee vastaavasti.
Ostin itse juuri asunnon tuolla FIX-systeemillä, joten eipä tarvi hermoilla noiden korkojen kanssa. Se on sitten ihan sama, että onko se lopullinen laina-aika 20 tai esim. 22 vuotta...!!
Vastaukset 13
Vanhimmat
Voi miten herttaista ja yksinkertaista elämä voikaan olla:
"Se on sitten ihan sama, että onko se lopullinen laina-aika 20 tai esim. 22 vuotta...!!"
...ainakin on myös vakuutus koronnousua vastaan.Eli jos maksat hieman etukäteen,voit sopia kokonais korkorajaksi vaikka 4.5% ja sen ylittävää osuutta ei tarvitse maksaa vaikka euribor nousisi kuinka korkealle
Uutta lainaa hakiessani tuo korkokatto taisi olla juuri tullut OP:n valikoimiin. Onneksi Excelissä tein pieniä laskelmia ja huonoksi havaitsin. Tuo vakuutushan on voimassa vain tietyn aikaa ja sitten se pitää jälleen uusia, maksua vastaan tietenkin. Korot saavat nousta aika lailla, että tuosta olisi jotain hyötyä.
saattaa olla paljon pitempikin,vaikka 50-vuotta jos se laina ei kunnolla jatkossa kuoletu.
Kaikkihan tietysti on mahdollista, mutta useimmat "alan asíantuntijat" ovat sitä mieltä, että nykyään EU-yhteistalouden ja Euron aikana eivät korot enää hyppelehdi samalla tavalla, kuin silloin, kun Suomi ja muut maat olivat yksittäisiä kansantalouksia. "iso pyörä kääntyy aina hitaammin, ja on myös vakaampi liikkeissään..."
Lisäksi: ainahan sitä voi itsenäisestikin nostaa kuukausittain lyhennettävän summan määrää; onhan se kuitenkin niin, että 5, 10 tai esim. 15 vuoden päästä se nyt sovittu lainalyhennyssumma on kuitenkin inflaation ansiosta niin naurettavan pieni summa, että ei tunnu missään sen summan oma-aloitteinen korottaminen. Näin ainakin itsekin aion tehdä.
Hahah, kaikkea sitä kuuleekin. No joo onhan toi suoja, jos ei niin välitä paljonko sille alkuperäiselle lainalle tulee hintaa..
kirosi taas tänäänkin, kun huomasi aamulla putkelta, että yhä vain pitkä korkoo valuu alemmas.
Niin; eli jos et ymmärtänyt asiaa, niin väännetään se vielä rautalangasta: se on siis suoja sille, että kuukausittaiset lainamaksut eivät nouse, jolloin kotitaloudet voivat olla varmoja siitä, että kuukausittain lainan maksamiseen menee tietty X määrä euroja, eikä tule yllättäviä muutoksia.
Ja oman asunnon maksaminen lienee ihan joka tapauksessa järkevämpää, kuin vuokralla asuminen; lienet kuullut Handelsbankin 60 vuoden asuntolainastakin...
maksaa esim Nordealla 1% enemmän, verrattna esim 12kk euriboriin.
Pankit pidentää lainaaikaa mielellään ilman mitään maksulllista fix sopimustakaan, koska mitä pidempi laina-aika sen enemmän tuottoa pankille.
Juuri nyt voisi olla fiksua valita asuntolainan lyhennystavaksi annuiteetti tai tasalyhennys jos suinkin talous antaa myöten. Jos tämän jälkeen vielä jää ylimääräistä, niin kaikki säästöön vaan. On kyllä syytä katsoa, että säästön tuotto on isompi kuin lainan korko. Jos ei, kannattaa säästöilläkin lyhentää lainaa.
Säästäminen lainan lyhennyksen lomassa on itselle (ei pankille) maksettua turvaa koron nousun varalle. Ja jos korko ei nousekaan, säästö jää omaan käyttöön.
Lyhennystapaa ja/tai -määrää voi yleensä muuten maksutta muuttaa kerran vuodessa. Se on superhelppoa nettipankissa.
Ja vielä tasaerä("fix"-)mallista. Kannattaa paperilla ynnäillä, miten paljon asunto maksaa eri lyhennystavoilla. Kun huomaa ne kymmenienkin tuhansien eurojen erot (näin pk-seudulla), motivoituu kummasti muihin maksutapoihin! Jos ei tällaisia laskutoimituksia osaa tehdä, saattaa olla että ei ole kypsä ottamaan isoa lainaa.
Ja hei.... Ei sitten ihan kaikkea sukanvarteen! Elää pittää. Kansantalous jumittaa kun kansalaisilla sukanvarret pullottaa.
Ite päädyin just nimenomaan tohon fixattuun kk erään. Ei tartte tosiaankaan pohtia yhtään että riittääkö kk tulot lainojen hoitoon vai ei - aina riittää kun hommat on valmiiks laskettu fixatulle erälle :)
Se mitä täällä höpistään suojautumisesta korkomuutoksia vastaan.. ja huudellaan että "älä maksa pankille" yms ihan järkevääkin, niin moniko on miettinyt sitä että ei meikäläinen halua esim. näin laina-ajan alkupuolella laittaa itseään ihan viimeiseen asti tiukoille, vaan mieluummin lasken homman silleen sopivasti että elämiseen ja yllättäviinkin menoihin jää hyvin varaa. Ja ylimääräiset rahat mieluummin melkeinpä sijoittelen johonkin osakkeisiin tai rahastoihin, joista ne on nopeasti realisoitavissa tarpeen tullen (takaisinmaksettua asuntolainaa ei jaksais ihan helpolla lähtee pankkiin neuvotteleen uudeks lainaks jos sattuu tartteenki sen 10te uudelleen minkä just pisti asuntolainan lyhennykseen??).
Toisaalta voidaan kyseenalaistaa se, että vaikkakin meikäläisen 12kk euriboriin sidottu laina seurailee korkojen nousua nopeastikkin, ja saatan joutua maksamaan vähän ylimääräistä verrattuna siihen että olisin ottanut jollain kiinteällä korolla tuon lainani, niin toisaalta sit taas pitkällä aikavälillä (se 15-20v mitä tota lainaa nyt on) korot kyllä menee ylös, ja tulee alaskin, ja todennäköisesti kuitenkin se lyhyempään markkinakorkoon sidottu laina on se edullisin.. ainakin tähän asti näin on ollut. Pitkä korko on kuitenkin hinnoiteltu ihan niin kuin kaikki muutkin VAKUUTUKSET.. silleen että se kannattaa pankille. Turva siis maksaa.
Ja vaikka joku seuraavaksi huuteleekin että meikäläisen 20v FIX lainasta tulee 50v laina kun korot vähän nousee, niin SO? En todellakaan ajatellut maksaa tätä lainaa 20 vuotta! Olen syvästi pettynyt jos oma tulokehitys ei ole sellainen, että 10v päästä en pystyis maksaan esim. tuplalyhennystä siihen verrattuna mitä nyt maksan! Joten todennäköisimmin kyllä tuo mun FIX lainani on 15v laina kuin 50v laina, tekee korot mitä tahansa.
"ei meikäläinen halua esim. näin laina-ajan alkupuolella laittaa itseään ihan viimeiseen asti tiukoille, vaan mieluummin lasken homman silleen sopivasti että elämiseen ja yllättäviinkin menoihin jää hyvin varaa."
Täytyy täydentää aiempaa viestiäni: fix on hyvä tapa aloittaa, mutta lyhennystapaa voi siis rohkeasti myös muutta heti kun elämäntilanne sallii. Itse maksoin vuoden verran annuiteettilainaa, sitten vaihdoin tasalyhenteiseen, joka on minulle juuri nyt kallein mutta pitkällä tähtäimellä halvin.
"Ja ylimääräiset rahat mieluummin melkeinpä sijoittelen johonkin osakkeisiin tai rahastoihin, joista ne on nopeasti realisoitavissa tarpeen tullen"
Eli tässä olemme samoilla linjoilla. Säästämisellä tarkoitin myös rahastoja. Kuka nyt säästä mitenkin. Jopa osakkeisiin voi "säästää", riippuu henkilön riskiprofiilista.
"takaisinmaksettua asuntolainaa ei jaksais ihan helpolla lähtee pankkiin neuvotteleen uudeks lainaks jos sattuu tartteenki sen 10te uudelleen minkä just pisti asuntolainan lyhennykseen"
Kuten sanoin, jos säästöt eivät tuota (esim. mainitut rahastot), voi lainan lyhentäminen olla fiksumpaa. Kun lainapääoma on pienempi, jää sitten taas kuukausitasolla enemmän ylimääräistä elämiseen.