Jees, riskejä vähän tähän asuntohommaan:
Pariskunnan nettotulot/kk ja lainamäärä: 2900/90000€
Ei ongelmia, koska lainamäärä on kohtuullinen. Ongelmat: ei saa asuntoa Helsingin laadukkailta keskusta-alueilta, jos ei ole sijoittaa n. 60 000 - 100 000 eur käteistä. Ensiasunnon ostajan tilanne on toivoton. Strategia hommata ensiksi pienehkö kaksio, maksaa sen laina suurilta osin pois ja nostaa kokoluokkaa pienellä välirahalla.
Pariskunnan nettotulot/kk ja lainmäärä: 3700/100000€
Ei ongelmia, koska lainamäärä on kohtuullinen. Ongelmat: ei myöskään asuntoa Helsingin laadukkailta keskusta-alueilta. Esim. riittävän, 77 neliötä ja yli kokoisen ensiasunnon ostajan tilanne on toivoton, jos ei aloita pienemmästä, halvemmasta asunnosta ja maksa ensiksi sen lainaa ja etene isompaan pienellä välirahalla.
Yleiset riskit:
---------------
- Ero
- EU-alueen vakaus on kuralla, budjettikuri ei pidä ja saadaan epänormaali 10% - 15% markkinahäiriökorot. Tämä olisi mielestäni jopa mielenkiintoinen tilanne. Olisi kiva nähdä miten käy näillä Audi pihassa ja - 150 000 Eur lainaa ja keski-ikä lähestyy (työmarkkinasyrjintä) ja kolmas avioliitto - tyypeillä.
- Työkyvyttömyys (ei vakuutuksia)
- Työttömyyden lisääntyminen (globalisaatiopeikko iskee)
Harva laskee laskelmiaan niin, että pelkästään toisen pariskunnan jäsenen työssäolo riittäisi lainakuluihin, kun on lisäksi lainarahalla tuloihin suhteutettuna kalliit autot yms. ylellisyys statussymbolit.
Ratkaisu: Jos käytössä oleva rahamäärä on niin pieni, että mennään kohtuuttomiin lainamääriin (100 000 eur - 150 000 eur) on ratkaisuna hankkia ensiksi pienempi asunto, jonka ensiksi maksaa about omaksi ja siitä sitten kasvattaa kokoluokkaa! HUOM! Korkoteknisesti tämä on halvin ratkaisu, koska lainanmaksajan maksukyky on lähes vakio ja isommasta lainasta ei kuitenkaan pystytä maksamaan enempää lyhennyksiä, kuin pienemmästä! Tässä yksi avain taloudellisessa mielessä.
Pariskunnan nettotulot/kk ja lainamäärä: 2900/90000€
Ei ongelmia, koska lainamäärä on kohtuullinen. Ongelmat: ei saa asuntoa Helsingin laadukkailta keskusta-alueilta, jos ei ole sijoittaa n. 60 000 - 100 000 eur käteistä. Ensiasunnon ostajan tilanne on toivoton. Strategia hommata ensiksi pienehkö kaksio, maksaa sen laina suurilta osin pois ja nostaa kokoluokkaa pienellä välirahalla.
Pariskunnan nettotulot/kk ja lainmäärä: 3700/100000€
Ei ongelmia, koska lainamäärä on kohtuullinen. Ongelmat: ei myöskään asuntoa Helsingin laadukkailta keskusta-alueilta. Esim. riittävän, 77 neliötä ja yli kokoisen ensiasunnon ostajan tilanne on toivoton, jos ei aloita pienemmästä, halvemmasta asunnosta ja maksa ensiksi sen lainaa ja etene isompaan pienellä välirahalla.
Yleiset riskit:
---------------
- Ero
- EU-alueen vakaus on kuralla, budjettikuri ei pidä ja saadaan epänormaali 10% - 15% markkinahäiriökorot. Tämä olisi mielestäni jopa mielenkiintoinen tilanne. Olisi kiva nähdä miten käy näillä Audi pihassa ja - 150 000 Eur lainaa ja keski-ikä lähestyy (työmarkkinasyrjintä) ja kolmas avioliitto - tyypeillä.
- Työkyvyttömyys (ei vakuutuksia)
- Työttömyyden lisääntyminen (globalisaatiopeikko iskee)
Harva laskee laskelmiaan niin, että pelkästään toisen pariskunnan jäsenen työssäolo riittäisi lainakuluihin, kun on lisäksi lainarahalla tuloihin suhteutettuna kalliit autot yms. ylellisyys statussymbolit.
Ratkaisu: Jos käytössä oleva rahamäärä on niin pieni, että mennään kohtuuttomiin lainamääriin (100 000 eur - 150 000 eur) on ratkaisuna hankkia ensiksi pienempi asunto, jonka ensiksi maksaa about omaksi ja siitä sitten kasvattaa kokoluokkaa! HUOM! Korkoteknisesti tämä on halvin ratkaisu, koska lainanmaksajan maksukyky on lähes vakio ja isommasta lainasta ei kuitenkaan pystytä maksamaan enempää lyhennyksiä, kuin pienemmästä! Tässä yksi avain taloudellisessa mielessä.
Vastaukset 14
Vanhimmat
"16% korko realistinen"
kuin ed. kirjoittaja. Uskon että nimelliskorot voivat pahimmillaan nousta kuuteen prosenttiin, mutta kyllä 10-15 %:n nimelliskorot kuuluvat menneisyyteen. Ne olivat totta kymmenen vuotta sitten kun emme kuuluneet vielä emuun ja Suomi joutui devalvoimaan eli 1990-luvun alkupuolellahan tällaisia korkoja koettiin. Asuntojen arvot olivat todella alhaalla. Oli lamaa ja suuri työttömyys.
Saksa ei ikinä antaisi korkojen nousta tuollaisiin lukuihin (ja Saksahan emussa suurelta osin korkotasosta päättää).
Budjettikurin kanssa on ollut ongelmia juuri saksalla. TOivotaan, että kuri pääasiassa pitää ettei inflaatio ala laukata, koska silloinhan korot tulevat tasapainottavana luonnonlakina myös nousemaan.
Eivät nämä Audi Quattron ja 200 000 euron kupla-asunnon ostajat mitään eroja tai lasten hankkimisia mieti. E-hei. Se on yksi tuulipuvun suhahdus ja loppuiän mittainen laina on otettu sen kummemmin fundeeraamatta, kannattaisko etukäteen olla säästöjäkin vai ei.
Tämä tietysti sopii pankkiväelle, jotka ottavat aina omansa takaisin tuplana tai triplana. Jos ei muutoin, niin pakkomyyntien avulla. Grynderitkin riemuitsevat, kun voivat keksiä kopperoilleen päättömiä hintoja ja matkailla itse karibialla.
Vaan ankaran juhlinnan päälle tulee aina krapula. Tämän tulee kokemaan suurin osa kulutusjuhlia elävistä lainajuopoista, jotka rilluttelevat kuplajunan ravintolavaunussa aamuun asti seurauksia pelkäämättä. Ja hyvä niin.
On ilmassa monenlaisia riskejä. Parhaassa tapauksessa asiat kuitenkin menevät hyvin eikä suuria ongelmia tule.
Mielestäni on olemassa sellainen henkilöryhmä, jotka investoivat suuren määrän rahaa asuntoon ja toiselta luukulta hakevat vielä kulutusluottoja autoihin yms. huvituksiin. Jos omalla kohdallani lainamäärä olisi huomattavan suuri, esim. 150 000 eur niin keskittyisin lainan maksuun. Pääkaupunkiseudullahan asumisen etuna on se, että usein ei tarvitse edes kunnollista autoa vrt. maaseudulla asujat, jotka ajavat kymmeniätuhansia kilometrejä vuodessa.
Koko kuvio (viitaten valtionhallinnon eräisiin laskentakykyisiin tuttuihin) pyörii pankkien, rakennusliikkeiden ja pankkeihin sidottujen välittäjien busineksen ympärillä. Tässä on sellainen pyhä kolminaisuus, joka hyötyy eniten asuntojen korkeasta hintatasosta. Asunnosta D --> E vaihtavalle, vain välirahan maksavalle henkilölle ei tällä nostatuskierteellä ole erityistä merkitystä. Ensiasunnon ostaja käytännössä siirtää reaalista rahaa ja tavallaan myös rahoittaa tätä kuviota.
ensiasunnon ostaja rahoittaa koko systeemiä. Näin on aina ollut. Siksi ensiasunnon ostajan kannattaa pitää tarkasti mielessään oman velanottokykynsä rajat. Aina pitäisi olla omiakin säästöjä ennen kuin ottaa sitä ensimmäistä asuntolainaa. Kymmenen vuotta sitten suositeltiin, että omaa rahaa pitäisi olla säästettynä 30 % asunnon arvosta. Nykyään kukaan ei enää puhu omista säästöistä.
Perheellisillä se vasta ankeeta on. On ensiasunto, lapset eli paljon menoja. Ei käy kateeksi. Kasvatetaan kolmea kakaraa, jossain ruoholahden 60-neliön betonielementtikerrostalossa. Missä on lapsuus rauhallisessa ja kehittävässä ympäristössä, jossa olisi luontoa lähellä yms. Ei missään. Laintakseni Elvistä: ... another baby child - born in the ghetto - in the ghetto!
Nyt ei tarvitse ikilainaa varten enää säästöjä lainkaan. Mihin on kadonnut pankkien varovaisuus, mihin yhteiskunnan kontrolli?
Parin vuoden päästä pankit tarjoavat kupla-asunnon ostajille vielä autolainaakin kaupan päälle. Minimivaatimuksena lainan saannillille on se, että osaa laittaa kuplapuvun takin vetoketjun kiinni ilman avustajaa.
pois kauemmas esim. Espooseen tai Vantaalle isompaan asuntoon. Pakkoko sitä melkein keskustassa on asua? Ruoholahtihan on sinkuille tarkoitettu!
"Nykyään kukaan ei enää puhu omista säästöistä."
Ei koska asumiseen menee rahaa ja asuntojen hinnat nousee edelleen (jo 10 vuotta). On typeryyttä olla ostamatta ASAP. Käännettä ei tiedä kukaan ja sekään ei aiheuta ongelmia kuin asuntojen vaihtajille - eli kannattaa ostaa isompi mitä tarvii.
Ihmetellä pitää myös koron noususta vouhkaaminen. Eihän sillä korolla ole merkitystä, vaan kuukausittaisen lyhennyksen määrällä.
Minulla on ainakin sellainen laina (enää jäljellä 149 teur), jossa on aina samansuuruinen kuukausierä, vaikka korot nouseekin. Eix muille oo kerrottu tällaisesta vaihtoehdosta omassa pankissa? Ihmetyttää tosi paljon!
Meillä enää lainaa 260.000eur. Kun on tasaerälaina niin ei ole huolta huomisesta. Jos korot nousee niin maksuaika pikkasen pitenee, ei sen kummempaa. Vuokra ja asuntojen hinnat nousevat kuitenkin ikuisesti.
Ja miksi korot nousisi, mehän olemme Eu:ssa??
Kaukana takanapäin ovat pahat ajat.
Onx sullakin handelin tosipitkä?
Korot ei tuu nousemaan eikä mitään laskusuhdannetta tuu. Silloin kun oli viidennellä, niin oli joku lama ja silloin hinnat tippu tosi paljon. Nykymaailmassa se ei enää tuu tapahtumaan.
Ostin heti kämpän, kun valmistuin pari vuotta sitten. Nyt mulla on kämppä, pikku-bemari ja oon muuten aika kova bisnesmies.
Unohdin mainita että tuon 260.000eur lainan lisäksi meillä on vielä 50.000eur bemarilainaa ja 35.000eur Searay (jenkkivene) lainaa.
Eli puitteet meillä on komeat, pikkasen on velkaa, mutta bisnekset pyörii.