Jokaisen lainanottajan on hyvä tietää, että matalan koron aikaan EI kannata ostaa asuntoaan. Jos siis olet suunnittelemassa pitkän vaihtuvakorkoisen lainan ottoa, laske takaisinmaksusuunnitelmasi PITKÄN aikavälin keskikoron mukaan. Tämä korko on on neljän, viiden prosentin nurkilla.
Jos siis ostat asunnon matalan koron aikaan maksat asunnostasi huippuhinnan, mutta pitkä lainasi tekee sen että keskikorko lainanmaksullesi on jotakuinkin sama kuin sillä joka osti asunnon halpaan hintaan korkeamman koron kaudella. Tällä korkean koron aikaan ostaneella kuluu sinua huomattavasti lyhyempi aika lainan takaisinmaksuun.
Siksi Helsingin Sanomien tämänpäiväinen kirjoitus on lähes edesvastuuton!
"Asuntovelallisille on nyt hyviä uutisia: Euroopassa menee taloudellisesti huonosti."
Jos siis olet menossa tänä vuonna pankkiin, mieti kertaalleen ja taas kertaalleen ennenkuin päätät ottaa lainaa.
Jos siis ostat asunnon matalan koron aikaan maksat asunnostasi huippuhinnan, mutta pitkä lainasi tekee sen että keskikorko lainanmaksullesi on jotakuinkin sama kuin sillä joka osti asunnon halpaan hintaan korkeamman koron kaudella. Tällä korkean koron aikaan ostaneella kuluu sinua huomattavasti lyhyempi aika lainan takaisinmaksuun.
Siksi Helsingin Sanomien tämänpäiväinen kirjoitus on lähes edesvastuuton!
"Asuntovelallisille on nyt hyviä uutisia: Euroopassa menee taloudellisesti huonosti."
Jos siis olet menossa tänä vuonna pankkiin, mieti kertaalleen ja taas kertaalleen ennenkuin päätät ottaa lainaa.
Vastaukset 32
Vanhimmat
Kohta on joukko menttaalitapauksia kimpussasi kun tuollaista uskallat sanoa!
sun pitäs vaihtaa vaipat housuihis...
Matalan koron aikaankin voi tehdä hyviä asuntokauppoja esim. Helsingissä näin keväisin kaikki haluavat omakotitaloja, rivitaloja yms. joissa on oma piha ja näin ollen kerrostalo-asuntoja on todella paljon tarjolla. Nyt kannattaa reilusta tarjota alle pyydetyn hinnan.
Koron tulevan nousun voi ehkäistä ottamalla esim. 5 vuoden kiinteän lainakoron, joka on todella edullinen, kun katsoo vaikka 5 vuotta sitten ollutta korkotasoa.
Tähän pätee myöskin yksi autokauppiaan vinkki,että avoautot ja moottoripyörät kannattaa aina ostaa syksyllä. :-) Ei pidä koskaan toimia lauman mukana...
Ei Helsingissä ole mitään sunnatonta tarjontaa kerrostaloasunnoista, ei ainkaan, jos on tykästynyt tietyille kantakaupungin alueille. Kaikki vähänkin hyvät kolmiot ja kaksiot myydään samantien, jos hintapyynnit ovat vähänkin kohdillaan. Oma asunnonetsijän tuntuma on, että syksyllä oli tarjontaa enemmän ja kauppa oli jotenkin hiipunut, mutta taas mennään kovaa.. Oma mielipiteeni on, että nuo tilastojen lukijat ja romahduksen odottelijoilla ei ole minkäänlaista arkipäivän tuntumaa asunnon ostamisesta pk-seudulla. Olisi mielenkiintoista tietää, miten monta tarjousta ystävämme ovat oikeasti tehneet ja millainen käytännön markkinatuntuma heillä oikeasti on. Nettiä selailemalla ja etuoven tilastoja lukemalla ei kovin pitkälle kouliinnu..
Tarjouksia on tehty neljälle eri asunnolle. Yksi tuli ostettua, mutta se lunastettiin aikaisemman osakkaan puolesta koska hinta oli neuvoteltu hyvälle tasolle. Markkinoita seurataan tarkkaan päivittäin. Tarjontaa on alueella josta asuntoa etsin enemmän kuin koskaan sinä aikana kun asuntoa olen metsästänyt. Pisimpään myynnissä ollut asunto on ollut myynnissä kaksi ja puoli vuotta ja on sitä edelleen. Ostajia ei ole, mutta myyjätkään eivät ota tarjouksia vastaan. Hieman kuin olisi jonkinlainen pattitilanne käynnissä.
Kirjoitin omasta kokemuksestani. Olen myös pari vuotta seurannut hintatasoa ja yrittänyt ostaa kerrostalo-asuntoa. Viime syksynä tosiaan myynti-ajat pidentyivät sekä hintojen nousu pysähtyi (joillain alueilla jopa tippui mm. pihlajamki/pihlajisto).
Jätin tarjouksia reilusti alle myyntihintojen pitkin syksyä ja alku kevättä. Tammikuun lopussa onnisti ja sain asuntoni 15000 euroa pyydettyä edullisemmin. Samalla tavalla kävi mun kaverille. Eli nyt kannattaa heittää tarjouksia. Tietysti kiinteistövälittäjät eivät usein innostu asiasta (eivät vie tarjousta eteenpäin), mutta aina kannattaa yrittää.
Kantakaupungissa hintataso ei varmaan ihan nopeasti putoakkaan, koska asuntoja on aika vähän tarjolla. Vähän kauempana tarjontaa kuitenkin riittää.
Kallio-Vallila-Alppila-Käpylä -linjalla ei tarjontaa tunnu järkevistä kämpistä. No, pieniä kaksiota kyllä löytyy, mutta ei varteenotettavia yli 60 neliöisiä.. Ja joo, tuollaisia kummallisia tapauksia aina löytyy, joissa myyjät ei pudota hintaa löytyy, mutta ne eivät mitään todellista (lue: varteenotettavaa) tarjontaa edes edusta.
Näinhän se on. Nyt keväällä on luonnollista että kauppa käy paremiin kuin syksyllä mutta en minä ole Espoossa kokenut näytöillä mitään ryntäystä.
Itse haen Ullanlinnasta, Kruunuhaasta ja Katajanokalta jotka tunnetusti on alueita joissa ostetaan etupäässä omalla rahalla. Ehkä siellä ei matalat korot aiheuta kysyntäpiikkiä samalla tavalla kuin Kalliossa, Vallilassa, Alppilassa ja Käpylässä?
Tämä nykyinen korkotaso on vain merkki siitä,että Euroopalla menee huonosti muuhun maailmaan nähden. Matalalla korkotasollahan yritetään elvyttää Euroopan maiden taloutta ja kulutuskysyntää,mutta tämä tilanne ei voi jatkua vuosikaupalla,koska tuolla Kauko-Idässä on maita,joissa talous kasvaa kohisten....
Korkotason nousu on siirtynyt taas kauemmaksi tulevaisuuteen. Aiemmin arveltiin että ensi vuoden keväällä voisi olla koron tarkistuksen aika ylöspäin. Nykyisillä talousluvuilla mietitään paljonko korkoa pitäisi laskea. Talouden taantuman nousu nykyisestä edellyttää vähintään viiden kvartaalin jatkuvaa selkeää taloudellista parantumista joten aikaisin mahdollinen koron ylöspäin tarkistaminen on siis joskun vuoden 2006 loppupuolella. Tällöin korko on ollut alle kolmen prosentin jo viisi vuotta. Viisi vuotta on pitkä aika. 20 vuotta on toki pitkä aika mutta kansainvälisessä korkovertailussa keskikorkona pidetään nyt 3,5 %:a. Luulen että huolestuneisuutesi perustuu johonkin muuhun kuin reaalitalouden ilmiöön.
Ja vielä lopuksi. Oma asunto ei ole ensisijaisesti arvopaperi tai sijoitus sillä perussääntö on se että sijoita vain se mitä voit menettää. Eli lainarahaa ei pidä sijoittaa. Jos joku ajattelee omaa asumistaan ensisijaisesti sijoittamisena suosittelen tutustumaan sijoittamisen perusteisiin ja säästämään ensiksi muutaman tonnin jolla voi sitten sijoittaa.
Sinun ei kannattaisi suhtatua tuleviin korkoihin noin ylimalkaisesti. Yhdysvalloissa korkokustannukset ovat nousseet 300% vuodessa!
korjaus: 200%
korjaus: -70% syksyllä
Minä olen maksanut reilun viiden prosentin korkoa jo kohta 3 vuotta, kun silloin otin kiinteäkorkoisen lainan. Ei paljon tunnu, jos korko on 5 prosenttia silloin kun nykyinen kiinteä korko vaihtuu vaihtuvakorkoiseksi runsaan kahden vuoden päästä. Voi olla että korko suorastaan laskee, kun pääsen kiinteästä eroon...
Pysy kiinteässä. Sen sijaan että vaihdat vaihtuvakorkoiseen, pyri neuvottelemaan kiinteäkorkoinen sopimuksesi uudelleen.
No itse 3 vuotta sitten ostaessani kämppää minulle tarjottiin kovasti sekä lainan takaisinmaksuturvaa sekä kiinteätä korkoa.
Päätin kuitenkin ottaa euriboriin sidotun koron enkä ottanut mitään turvia lainalle. Sen sijaan laitan rahastoihin sen ylijäävän osuuden, mikä olisi mennyt jos olisin ottanut kiinteän koron ja vakuutuksen.
Nyt on 3 vuoden ajan jo mennyt n. 400€ kuussa siis lainan lyhennysten lisäksi rahastoihin. Ja seuraavan vuoden ajan on ainakin vielä halpa korko. Aika köyhästi ollaan elelty, koska lainakin on iso, mutta enää ei koron heilahtelut hirveästi hetkauta, sillä aika hyvä pesämuna alkaa olla jo rahastoissakin pahan päivän varalle. Jos tuotto pysyy edellisten vuosien lukemissa, niin puskurissa on varaa jo 24000 euron verran.
Eipä toi sun rahastomarkkinointi kovin uskottava ollut. Ymmärrän että noita rahastoja on vaikea markkinoida kun osakkeet ovat laskusuunnassa kuten myös asuntojen hinnat.
Laita 400e rahastoon ja vuoden kuluttua sama raha on 250e, kyllä kannattaa.
Jos käytät yhden yrityksen rahastoja, niin useimmiten voit siirtää rahat rahastosta toiseen kuluitta. Esim. nyt kun korot ovat alhaalla niin kannattaa sijoittaa vaikka lyhyen koron rahastoihin, ja kun korot nousevat niin sijoitukset voi siirtaa osake- tai yhdistelmärahastoihin.
Nyt varmoja valintoja ovat olleet uusiin EU-maihin ja Itä-Eurooppaan sijoittavat rahastot, viime vuoden tuotot ovat olleet noin 30-40%.
Mutta olet siinä oikeassa että tyhmät menettävät rahansa, tuhnuthan mainostavat pitävänsä niitä "korkeakorkoisilla" tileillä, ja sijoittavansa voittonsa Mersuun. Se on rikos antaa tuollaisille ihmisille rahaa :-)
Meillä on laitettu yleensä säästöön 500e/kk (tavalliselle pankkitilille). Jos korot nousevat, tuota ylimääräistä rahaa voi käyttää sitten lainanmaksuun. Jos taas tulot laskevat, silloin lopetamme ensin säästelyn, lainaan ja korkoihin tulomme riittänevät vaikka ansiosidonnaisella tai sairauspäivärahallakin.
"tyhmät menettävät rahansa, tuhnuthan mainostavat pitävänsä niitä "korkeakorkoisilla" tileillä, ja sijoittavansa voittonsa Mersuun. Se on rikos antaa tuollaisille ihmisille rahaa :-) "
Eipä yleistetä...:-) Palstalla tuhnu sana tuntuu tarkoittavan lähes kaikkia jotka eivät usko uuteen talouteen ja ikuiseen nousuun, eli olen siis tuhnu. Mutta olen kanssasi kyllä samaa mieltä. Jos joku oikeasti myisi asuntonsa, ostaisi myöhemmin halvemmalla ja kaiken tämän riskin ja vaivan jälkeen pistäisi tienatut rahat mersuun minkä arvo taatusti laskee tai makuuttaisi rahoja "korkeakorkoisella" 2% tilillä , niin kyllä saa olla aika iso dille....:-)Vahva epäilykseni kuitenkin on että palstalla ei ole yhtään edellä mainittua mese miestä nyt eikä tulevaisuudessa..
Mihinkäs itse sijoittaisit sitten rahat? Pankkitilillä tai sukanvarressa ne vie inflaatio, rahastoissa ja osakkeissa ne vie pörssiromahdus ja asuntojen hinnoissa on kuplaa. Ei ole helppoa, ei.
Tähän mennessä olen ollut ihan tyytyyväinen tuottoon. Mitään suuririskisiä en ole edes harkinnut, koska tarkoitus ei ole rikastua vaan turvata leipä tulevaisuudessakin.
Tilastojen mukaan mitään inflaatiota ei ole olemassakaan. Korkeintaan prossan parin luokkaa vuosittain.
Täällä aina jankutetaan, etteivät asuntojen hinnat ole laskussa, vaikka kaikki tietävät tilanteen olevan päinvastoin. Vedotaan tilastokeskuksen tilastoihin.
Noh, kai sama pätee sitten inflaatioonkin? Virallisesti ei ole inflaatiota, kuten eivät asuntojen hinnatkaan ole romahtamassa.
monesti ns säästöt menee auton ylläpitoon(pakollinen vaihto) vaateisiin,harrastuksiin,kodin ylläpitoon kodin koneineen,remontit mitkä voi olla yllätyksiä ja huomattavan kalliita,uusi perheenjäsen voi vaikuttaa perheen käytössä oleviin rahavaroihin.
Ei sitä inflaatiota nyt ole, mutta se saattaa kasvaa hyvinkin äkillisesti. Samoin kuin rahastojen arvo saattaa laskea, vaikka nyt ei näyttäisikään siltä. Samoin asuntojen hinnat saattavat laskea tai sitten nousta.
Pointti olikin, että kaikissa näissä on riskinsä yhtä lailla.
että kaikenparas sijoitusvinkki on että sitä asunnon velkaa lyhennetään rivakasti, eikä leikitä millään rahastoilla. Eikös paras sijoitus ole maksettu asunto?
Tietysti säästöt aina jossain vaiheessa käytetään johonkin, eihän niitä ikuisiksi ajoiksi pankkitilille kerätä. Mutta yleensä säästöjä en tee vaatteita tai harrastuksia varten, ne kulut menevät ennen säästöosuutta. Toki esim. auton vaihto tai kodin laajennus (uudessa ei ole remontin tarvetta oletettavasti joihinkin vuosiin) taas ovat sellaisia, joihin mielelläni käytän säästötilille kertynyttä rahaa enkä ota uutta lainaa. Oleellista kuitenkin mielestäni on, ettei talous ole kireällä, vaan että perusjutut, kuten asumiskulut (lainoineen), työmatkat, ruoka, harrastukset ja vaatteet saadaan helposti maksettu ja rahaa jää ylikin reippaasti, jos kulut muuttuvat, niin sitten toivottavasti rahat riittävät edelleen näihin pakollisiin juokseviin menoihin ja harvennetaan auton vaihtoväliä tai lomamatkoja yms "ylimääräistä".
että, "rivakka" ei tarkoita koko nettopalkan tai edes suurimman osan = esim 70-80% laittamista lyhennyksiin, vaan sitä että ei hassailla rahoja kaikkiin hemmetin varastoihin ja rahastoihin. Voip meinaan olla niin että niiden irroittaminen tosi tilanteessa kestää.
Tiedän lähipiiristä näitä tapauksia jotka lyhentävät 100 000 euron velkaa tyylillä 300 euroo lyhennyksiin, 500 rahastoihin. Loput hassataan.
rahastojen yksi hyvä puoli yleensä ole juuri se, että rahat saa halutessaan nostettua samantien, ehkä päivän parin viiveellä...
Näin ainakin kaikissa rahastoissa, joita minulle on mainostettu.
Saan tällä hetkellä rahastoistani tuottoa 4-35% vuodessa, kun taas asuntolainan korko on noin 2,5% marginaaleineen. Tämä tarkoittaa sitä että oman pääoman tuotto on suurempi kuin vieraan pääoman kustannus, eli vierasta pääomaa ei kannata maksaa pois.
Saan tällä hetkellä rahastoistani tuottoa 4-35% vuodessa, kun taas asuntolainan korko on noin 2,5% marginaaleineen. Tämä tarkoittaa sitä että oman pääoman tuotto on suurempi kuin vieraan pääoman kustannus, eli vierasta pääomaa ei kannata maksaa pois.