Kuvaan tilannetta fiktiivisellä esimerkillä:
Velallinen Matti Pattisella on hoitamatonta velkaa Pattikylän Säästöpankkiin. Pankki on kyllästynyt lähettämään kräväyskirjeitä entiselle asiakkaallensa Matti Pattiselle ja niinpä pankki myy Pattisen velat (tukussa monen muun samanlaisen kanssa) pilkkahintaan Perintäfirma Rääviökarhu OY:lle.
Mitä tämä merkitsee Matti Pattisen ja Pattikylän Säästöpankin oikeudellisissa ja taloudellisissa suhteissa? Kun velka on myyty pois pankilta, niin silloinhan Pattisella ei ole velkaa pankkiin, vaan ainoastaan Perintäfirma Rääviökarhulle. Tarkoitan nimenomaan sellaista tapausta, jossa pankki ei pelkästään ole konsultoinut perintäfirmaa, vaan tosiasiallisesti on myynyt velat.
Pattinen ei ole vuosikausiin uskaltanut käyttää Pattikylän Säästöpankkia, sillä pankkiin viedyt rahat olisivat kadonneet tililtä moolokin suuhun.
Miten on nyt kun pankki on myynyt velat pois? Onko jokin erityispykälä olemassa, jonka perusteella pankki edelleenkin voisi vanhasta muistista viedä Pattisen rahat, jos hän veisi ne Pattikylän säästöpankkiin?
Velallinen Matti Pattisella on hoitamatonta velkaa Pattikylän Säästöpankkiin. Pankki on kyllästynyt lähettämään kräväyskirjeitä entiselle asiakkaallensa Matti Pattiselle ja niinpä pankki myy Pattisen velat (tukussa monen muun samanlaisen kanssa) pilkkahintaan Perintäfirma Rääviökarhu OY:lle.
Mitä tämä merkitsee Matti Pattisen ja Pattikylän Säästöpankin oikeudellisissa ja taloudellisissa suhteissa? Kun velka on myyty pois pankilta, niin silloinhan Pattisella ei ole velkaa pankkiin, vaan ainoastaan Perintäfirma Rääviökarhulle. Tarkoitan nimenomaan sellaista tapausta, jossa pankki ei pelkästään ole konsultoinut perintäfirmaa, vaan tosiasiallisesti on myynyt velat.
Pattinen ei ole vuosikausiin uskaltanut käyttää Pattikylän Säästöpankkia, sillä pankkiin viedyt rahat olisivat kadonneet tililtä moolokin suuhun.
Miten on nyt kun pankki on myynyt velat pois? Onko jokin erityispykälä olemassa, jonka perusteella pankki edelleenkin voisi vanhasta muistista viedä Pattisen rahat, jos hän veisi ne Pattikylän säästöpankkiin?
Vastaukset 8
Vanhimmat
Eihän pankki voi pattisen rahoja tililtä viedä. Sen vie ulosottomies joka antaa ne pankille (jos muuten on toimittu se on nähdäkseni lainvastaista)
Sama pätee nyt uudessa tilanteessa eli että pankki ei rahoja vie tililtä mutta ulosottomies voi niin tehdä ja antaa ne sitten Rääviökarhulle
Tokihan pankki voi - oikeuselämässä vakiintuneiden ja hyväksyttyjen kuittaussääntöjen mukaisesti - käyttää asiakkaan tilillä olevia varoja kuitatakseen tämän velkoja pankille.
Jos velka on myyty, ei kuittausoikeutta tietenkään ole - eihän pankki voi omavaltaisesti periä toisten velkoja. Se on ulosottomiehen asia, ja vain rajoitetuissa määrin (suoja-osuussäännökset ym. huomioiden).
Pankkitilihän on luonnoltaan tilinomistajan saatava pankilta, ja siten kuittauskelpoinen pankin ns. pääsaatavaa vastaan.
Mutta tosiaan, jos velka on myyty, eipä pankillakaan ole kuitattavaa.
Vouti vie rahat tililtä ja antaa ne Rääviökarhulle siis siltä osin kuin rahaa on yli suojaosuuden. Tämä tietenkin edellyttäen että vouti on saanut vihiä juuri tästä nimenomaisesta tilistä.
Eiks nii?
Näin juuri. Pankki ei omasta aloitteestaan, ilman eri pyyntöä kerro - eikä edes saa kertoa tilistä.
Voudille ei tosin ole mikään ameriikan temppu selvittää pankkitilit ja saldot.
Ei ulosottomies tarvitse vihjeitä tilin ulosmittausta varten, mutta toki tällainen vihjaus saattaa aktivoida ulosottomiestä.
Kyllä ulosottomies voi lähettää saldo- ym. tiedustelun kaikille pankeille vaikka kerralla. Kun pankit vastaavat tiedusteluihin, silloin ulosottomiehelle selviää, missä velallisella on tili, tilin tapahtumat ja saldo.
Pankki ei lain mukaan saa kertoa tästä ulosottomiehen tiedustelusta asiakkaallensa, joten velallinen saattaa kokea yllätyksen tuon toimenpiteen johdosta, jos tilillä on varoja, jotka ulosmitataan.
Jos avoimia velka-asioita on ulosotossa ja rahaa on enemmän kuin vain "jokapäiväiseen leipään", rahat kannattaa siirtää ulkomaiseen pankkiin - mielellään ei EU-maa - ja ottaa tuohon tiliin esim. Visa Electron tai muu maksukortti. Tuosta tilistä ei kannata kertoa kenellekään.
Suomalaisessa pankissa kannattaa pitää kyllä yksi tili, jonne pyytää palkan tai etuuden maksajia maksamaan suoritukset, mutta heti kun suorituksesta on maksettu tarvittavat laskut ym., ylimääräinen saldo kannattaa nostaa pois tililtä ja siirtää ulkomaiseen pankkiin.
Ja siirto ulkomaiseen pankkiin kannattaa tehdä aina käteispanona, vaikka se vähän maksaakin. Tällöin suomalaisen tilin tilitapahtumiin ei jää merkintää siitä, minne varat on siirretty. Pienellä paikkakunnalla siirto ulkomaiselle tilille kannattaa tehdä eri pankeissa tai vaikkapa harvemmin, jotta kassatoimihenkilön mieleen ei jää asiakas ja sen tarpeet.
Hommata itsensä velkajärjestelyyn kuin pelleillä kaiken maailman kikkailuilla?
Vaiha heti pankkia.