Onko tämän palstan lukijoissa asuntolainankoron tuntijoita eli pitäisi päättää mihin korkoon lainansa sitoisi. Vaihtoehtoina nordea prime tai eurokorko 12 kk. Prime tällä hetkellä pienempi, mutta mitenkähän tulevaisuudessa?
asuntolainan korot
Uusi asunto
41044
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Tulevaisuuden ennustaminen on vaikeata, enkä sitä edes yritä. Tässä sinulle pohdittavaa päätöksen perustaksi.
Prime-korko tarkistetaan aina kun pankki katsoo sen aiheelliseksi. Koron muutos astuu voimaan muutospäivänä (muutoksesta ilmoitetaan hyvissä ajoin etukäteen, muutoksen voimaantulopäivä kerrotaan samalla).
Euriborit tarkistetaan aina 'juoksuaikansa' päätyttyä. Siis 12 kuukauden korko muuttuu täsmälleen 12 kuukauden kuluttua.
Asuntolainasi on todennäköisesti niin pitkä, että laina-aikana korot ehtivät elää suuntaan jos toiseenkin. Kuitenkin viitekorkojen yllä mainutusta erilaisuudesta on seurauksena se, että jos oletat korkojen jatkossa nousevan, niin ota euribor. Näin lainasi korko pysyy samana aina 12 kuukautta kerrallaan vaikka korot muuten nousevat.
Jos oletat korkojen lähinnä laskevan, niin ota viitekoroksi prime, näin hyödyt koronlaskusta heti ensimmäisestä päivästä alkaen.
Huomaa siis korkojen erilainen käytös ja katsele korkojen kehitystä taaksepäin, ehkä pystyt siitä päättelemään jotakin. Olen kuullut väitteen, että pankit reagoisivat nopeammin prime-korkoa nousulla kuin sen laskulla. Tiedä sitten, periaatteessahan primeen on sidottu sekä talletuksia että lainoja.
Jos olet todellinen tarkan markan nainen / mies, niin yritä saada pankilta oikeus muuttaa viitekorkoa (kerran) ilman kuluja. Minulle ainakin tällainen tarjottiin, kun jahkailin viitekoron valinnan kanssa. Näin voit arvioida nykytilanteen, ja hyötyä siitä (jos arvioit korkotason muutokset oiken) ja vaihtaa sitten 'oikealla hetkellä' viitekorkoa.
Prime-korko on kieltämättä konservatiivisempi ja turvallisempi vaihtoehto. Se on jähmeäliikkeisempi, eikä hötkyile turhia.
Jos käy oikein huono tuuri, niin 12 euriborin koron tarkistuspäivänä sattuu juuri olemaan korkotaso poikkeavan korkealla. Siinä saat sitten kärsiä koko vuoden yhden poikkeuksellisen päivän vuoksi. Sama tietenkin toisinpäin, eli onni voi potkaista ja koron tarkistus sattuu erittäin alhaisella tasolla.
Näin euro-aikana päivittäiset erot eivät kai ole niin suuria kuin takavuosina markka-aikaan.
Pankit tarjoavat molemmat viitekorot samalla marginaalilla, joten tästäkin voidaan päätellä että pankki saa samanverran katetta molemmista vaihtoehdoista. Asuntolaina otetaan kuitenkin niin pitkäksi ajaksi että siinä tulee tosiaa liikettä kummankin korkomuodon eduksi että haitaksi. Joten valinta kannattaa tehdä pelkästään lainanottohetken tilanteen pohjalta, eikä miettiä tulevaisuutta sen kummemmin.
Olen itse käyttänyt 6 kk euriboria vuodesta 1994 lähtien lainoissani. Se seuraa sopivasti markkinakorkojen liikkeitä ja puolen vuoden koron tarkistusväli on mielestäni sopiva. Katso tilastoista miten eri euriborit ovat kehittyneet niin huommat eron. Pankki tarjoaa mielellään 12 kk euriboria tai omaa Prime-korkoaan, se on tietenkin pankin etu. Yleensä kesän kynnyksellä korot ovat muutenkin alempana, joten nyt on oiva hetki ottaa lainaa.