Lainaa, kuten muitakin herkkuja, pitää ottaa kohtuudella. Maks. todellinen laina-aika 12 v ja lainanhoitoon maks. 1/3 perheen nettotuloista. Jos ei tuolla havittelemaansa asuntoa saa on se yksinkertaisesti liian kallis, pitää katsella halvempaa, niitäkin löytyy.
Lainaa
kohtuudella
4754
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Mistä ihmeestä tuo 12 vuotta tuli?
Sehän on järkevä vain jos pyrkii maksamaan asuntoa nopeasti pois. Jos taas lainan ottaa asumiskulujen pitkäaikaisen hallinnnan takia (inflaatio syö lainaa koko ajan) niin mahdollisimman pitkä laina-aika on parempi...
1/3 perheen nettotuloista? Eiköhän jokainen perhe tarvitse tietyn minimimäärän rahaa ihan hengissä pysymiseen? Tähän sopiva marginaali ja elintasokorotus jos tarpeen... Väittäisin että perhe jonka nettotulot ovat 2 000 e/kk voi ottaa 700 euroa kuussa kuluttavan lainan, mutta perhe jonka nettotulot ovat 20 000 e/kk voi toisaalta aivan hyvin ottaa vaikka 17 000 ekiä kuussa syövän lainan...
Pitää myös arvioida tulevia ansioita. Esimerkiksi oma tilanne on se että perheen nettotulot jossain 2500 euron paikkeilla ja suunnitelmissa ottaa lisää lainaa, yhteensä ehkä 200-250 ke. Mitenkös tuosta selviää? Sillä että vuoden kuluttua nettotulot ovat 3500 ekiä... Varmastiko? Varmaa ei ole kuin verot ja kuolema, mutta riskianalyysin mukaan ihan mahdollinen lainanotto.
Tarkoitushan on, että laina maksetaan (nopeasti) pois ja asunto on oikeasti oma, jää sitten perillisillekin jotain. Jos ei vuokralla asumisessa ole järkeä niin ei ole älyttömässä korkojen maksussakaan, mihin väkisin joutuu kun laina-aika menee yli 12v. Jos laskee lainan hupenemisen osaksikaan inflaation varaan ollaan heikoilla, tällä hetkellä infl. ei nakerra lainoja kuten teki kultaisella 70-luvulla. Tuo 1/3 tarkoittaa tietenkin normaalituloisia perheitä, on käytännössä hyväksi havaittu. Ja aika pitkälle suurituloisiakin, mitä suuremmat tulot sen suuremmat menot pitää kyllä paikkansa. Jos perheen netto olisi esim tuo 20 keur laina-asiat tuskin enemmälti kiinnostaa. Mutta siitä vaan riskianalyysin tekoon, jokainenhan määrittää riskinsietokykynsä itse.
> Tarkoitushan on, että laina maksetaan (nopeasti) pois ja asunto on oikeasti oma
Se voi olla yksi tarkoitus. Itse otin 20v lainan omaani varten, enkä ole tähän mennnessä katunut.
> Jos laskee lainan hupenemisen osaksikaan inflaation varaan ollaan heikoilla,
> tällä hetkellä infl. ei nakerra lainoja kuten teki kultaisella 70-luvulla.
Miten sen nyt ottaa. 2% vuotuinen inflaatio (keskimäärin) on minusta varsin uskottava. Se ei juuri vaikuta 12 vuodessa (27%), mutta 60 vuoden lainoissa tilanne on "hieman" eri (228%)... Voisi arvioida että kolmessakymmenessä vuodessa omistusasujan lainamenot puolittuvat (siis inflaatiokorjatut), mutta vuokrat kyllä pysyvät aina suurin piirtein samalla tasolla... Kyllä se minusta on ihan varteenotettava säästö.
Toisekseen en näe mitään järkeä maksaa vuokraa jonka määrällä maksaisi omaakin - ei tosin 12 vuoden takaisinmaksuajalla, mutta 20-25 vuoden kylläkin.
Millä perusteella juuri tuo 12 vuotta on joku maaginen raja jonka yli mentäessä korot menevät älyttömiksi?
Itsellä on uuden tulevan lainan maksuaika 25v jota kylläkin olisi myöhemmin silloin tällöin mahdollisuuksien mukaan tarkoitus lyhentää nopeammin.