Rahoitustarkastus varoittaa jälleen kuluttajia pitkien asuntolainojen riskeistä. Rata muistuttaa, että korkojen tuplaantuminen nykyiseltä tasolta on vuosien varrella täysin mahdollista. Pankkeja se nuhtelee korkomarginaalikisasta, jossa on jo viitteitä vakuusjoustoista.
- Nykyinen mahdollisuus saada lainalle pitkä maksuaika on asiakkaalle merkittävä riski. Jos korot nousevat, maksuohjelmaa ei voi keventää jatkamalla laina-aikaa. Pitäisi myös ymmärtää, että korkojen kaksinkertaistuminen on pitkässä lainassa jopa todennäköistä, Rata toteaa analyysissään.
http://www.taloussanomat.fi/etusivu/4618517.asp
- Nykyinen mahdollisuus saada lainalle pitkä maksuaika on asiakkaalle merkittävä riski. Jos korot nousevat, maksuohjelmaa ei voi keventää jatkamalla laina-aikaa. Pitäisi myös ymmärtää, että korkojen kaksinkertaistuminen on pitkässä lainassa jopa todennäköistä, Rata toteaa analyysissään.
http://www.taloussanomat.fi/etusivu/4618517.asp
Vastaukset 11
Vanhimmat
http://www.rata.bof.fi/Fin/Tiedotus/Rata_tiedottaa/4_2005/1.htm
ALE -70% syksyllä
Sen alenhan piti tulla jo viime syksynä. Ups korjaan, jo 2 vuotta sitten. Eipä ole näkynyt!
Sitäpaitsi hintakeskustelut kuuluvat toiselle palstalla!
Eikös sitten sunkin kannatais myydä äkkiä omasi pois? Voisko joku valaista, mitä näissä "ALE sitä ja tätä" - viesteissä ajetaan takaa. Asuntojen hinnat laskee, so? Eikös tämä povattu Ale koske vaan sillä hetkellä myyjiä vai näitä ihmisiäkö näillä viesteille koko ajan pommitetaan? Itse ostin talon vajaa pari vuotta sitten ja tarkotus kyseisessä torpassa on asua juuri niin kauan kun kiinnostaa tai vastaavasti myydä sitten kun siitä saa hyvän hinnan... Miksi ihmisten pitäisi myydä silloin kun kyseessä olisi vaikkapa tuo ALE 70% ?!?
Miksi myydä vaikka hinnat alhaalla? Rakensin 80-luvun lopussa, matalan koron aikaan, hulppean vajaan miljoonan markan ok-talon. Perheen tuloihin ja kokoon nähden ihan passeli asumus eikä mitenkään ylipramea.
90-luvun alussa,kun yritykset pyörivät yhtäkkiä ahtaalla, jouduin työttömien joukkoon vähäksi aikaa. Samalla korot pomppasivat 15-20 prossan hujakoille (alkuperäinen korko alle 4).
Laskepa siitä kestäisikö sinun taloutesi moisen ja voisitko pitää talon ja kuinka pitkään. Kikkailemalla ja vekseleillä olisimme ehkä vuoden selvinneet, mutta sitten olisi käynyt mahdottomaksi ja pankki olisi vienyt talon.
Tein nopean laskutehtävän, pistin talon myyntiin ja selvisin ilman älytöntä velkataakkaa. Tosin halvalla talo meni, sen osti rahamies käteisellä ja lunasti voittonsa muutama vuosi myöhemmin myymällä talon melkoisella voitolla. Koska korot olivat mitä olivat, ei hirveästi ollut ostajaehdokkaita myydessäni taloa..
Telekarissa eräs nimeltämainitsematon pankki tarjoaa sinullekin tylsää asuntolainaa - viisitoista vuotta sama, tylsä 3.75%:n korko.
Tuossa ajassa lainan jo maksaakin pois.
...on tosiaan saatavilla tällä hetkellä 3,75% vaikka 20 vuodeksi, ei vaikuta vaikka kolmas maailmansota syttyisi. Arveletteko, että pankki tarjoaisi tällaisia lukuja, jos ennustettavissa olisivat 90-luvun heliborin korkotasot? Korko vaihtelee kyllä, mutta nykyisellä koko eurooppaan vaikuttavalla tasolla pahimmat nousutkin jäänevät 5-6% tienoille. Joka tapauksessa tällä hetkellä ja vielä pitkään tulevaisuuteenkin maksat 3,75llä ylihintaa ja mitään joustoja maksamiseen eikä muihin järjestelyihin kiinteässä korossa ei ole olemassa
Kaikki muu totta, paitsi se, että pankki tienaisi tai häviäsi kiinteällä korolla, korkojen laskiessa tai noustessa. Kehoitan tutustumaan hieman pankkien otto- ja antolainauksen periaatteisiin.
Niin, kirjoituksenihan oli vastaus tuohon alkuperäiseen arvioon, että korot nousevat huimasti ja sen vuoksi asuntojen hinnat romahtasivat. Eli halusin kertoa, jotta koron huimalta nousultakin voi välttyä. Kiinteällä 3.75 korolla maksat viidentoista vuoden aikana tuommoiset 5-6 tonnia ylimääräistä keskimääräisestä asuntolainasta. Onko se paljon vain vähän ? Riippuu miten hyväuninen olet - viestiketjun aloittaja ilmeisesti pelkää koron nousua.
Itselläni ei ole kiinteällä korolla enkä sitä mitenkään markkinoi.
Siis 5-6 tonnia eli 3-400 per vuosi. Vakuutetaanhan sitä kaikkea muutakin, paljonko autosi kaskovakuutus on per vuosi - 500 ?
Mitä pankkeihin tulee, niin kyllähän ne puolensa pitävät - ja jos reisille menee, niin valtiohan tulee paksun verkokassan kanssa hätiin, kuten on nähty.
Kyselin ihan uteliaisuuttani tätä tylsää lainaa ja minulle kerrottiin näin. Jos lainan tarve on esim. 100 000 euroa, niin siitä noin puoleen annetaan kiinteä korko ja lainan loppuosa pitää sito esim. vuoden euriboriin. Kiinteäkorkoista lainaa aletaan maksamaan heti ja sen maksamiseen ei ole mahdollista tehdä erillisiä sopimuksia esim. maksuvapaita kuukausia tai elämäntilanteen muutosten takia tulevia yllättäviä tilanteita varten, eli laina on maksettava säännöllisesti oli mahdollisuuksia tai ei. Sit taas euriboilainalla on mahdollisuus tehdä muutoksia jos elämä niin vatii, joten tämä on todellakin tylsä laina.
Minä otin 100 000 e:lle tylsän lainan ja täytyy myöntää että olen tyytyväinen ratkaisuuni. Loppuosa, 60 000 e on sidottu 3kk euriboriin, ja kun se tässä kuussa tarkistetaan niin se on jo kalliimpaa. Siis ei mennyt vuottakaan niin tuo tylsä laina on jo halvempi. Tylsää lainaa lyhentämättä vielä reilu 95 te.
Joustoja ei ole toistaiseksi tarvittu, on sen verran puskuria tilillä ja vakuuksissa että ei huimaa 14 vuoden maksuaika.