Onko tietoo/kokemuksia:
Velkajärjestelyn jälkeen 2 v aikana velkojilla on oikeus tarkastaa velallisen tulotiedot ja vaatia lisätilitystä mikäli maksuohjelman aikana on ylimääräistä maksuvaraa kertynyt.
- päteekö tämä koko maksuohjelman ajalle vai vain viimeisen vuoden ajalle? Mistä siis 2 v lasketaan? (laissahan mainitaan myös että huomautukset maksuohjelman laiminlyönnistä tulisi tehdä ilman turhia viivytyksiä)
- saako velallinen "siirtää" (käytännössä myydä) velkansa kolmannelle osapuolelle (perintätoimistolle)? Minun tapauksessani Sampo on "siirtänyt" velkansa Suomen Asiakasperinnälle
- jos asiaa lähdetään viemään käräjäoikeuteen, onko asianomistaja tuossa Sampo vai perintätoimisto? Vai riippuuko se heidän keskinäisestä sopimuksestaan?
- sain kirjeen perintätoimistolta jossa he mainitsevat em. siirron tapahtuneen. Vahvistetun maksuohjelman mukaan velkoja on Sampo. Voinko jättää kirjeen noteeraamatta, koska minulla ei ole mitään todistetta että mainittu siirto on todella tapahtunut?
- päteekö lisätilitykseen sama kuin varsinaiseen maksuohjelmaan (perintäkielto yms.)?
Velkajärjestelyn jälkeen 2 v aikana velkojilla on oikeus tarkastaa velallisen tulotiedot ja vaatia lisätilitystä mikäli maksuohjelman aikana on ylimääräistä maksuvaraa kertynyt.
- päteekö tämä koko maksuohjelman ajalle vai vain viimeisen vuoden ajalle? Mistä siis 2 v lasketaan? (laissahan mainitaan myös että huomautukset maksuohjelman laiminlyönnistä tulisi tehdä ilman turhia viivytyksiä)
- saako velallinen "siirtää" (käytännössä myydä) velkansa kolmannelle osapuolelle (perintätoimistolle)? Minun tapauksessani Sampo on "siirtänyt" velkansa Suomen Asiakasperinnälle
- jos asiaa lähdetään viemään käräjäoikeuteen, onko asianomistaja tuossa Sampo vai perintätoimisto? Vai riippuuko se heidän keskinäisestä sopimuksestaan?
- sain kirjeen perintätoimistolta jossa he mainitsevat em. siirron tapahtuneen. Vahvistetun maksuohjelman mukaan velkoja on Sampo. Voinko jättää kirjeen noteeraamatta, koska minulla ei ole mitään todistetta että mainittu siirto on todella tapahtunut?
- päteekö lisätilitykseen sama kuin varsinaiseen maksuohjelmaan (perintäkielto yms.)?
Vastaukset 10
Vanhimmat
Näin on käynyt, että velkajärjestelyn päätyttyä on "entinen velkavanki" hankkinut uuden työpaikan ja tulot ovat kasvaneet merkittävästi. Tiedossa olevassa tapauksessa on Nordea ainakin huomannut/todennut elintason nousun ja vaatinut lisää rahaa velan maksuun. Eli ei suoritettu velkajärjestely ole tae siitä, että olet velkasi suorittanut!
Velkaasi ei ole myyty Asiakasperinnälle, se on vain annettu sinne perittäväksi.
Velan voi toki myydänkin, niin kuin Säästöpankit myivät velkansa ulkolaiselle perintäfirmalle könttäsummalla. Ei siinä sinun tai minun lupaa kysytä. Se on ollut alkuperäisen velkapeperin ehdoissa pienellä präntillä.
Ei muuta kuin jaksamista...T: Mies, jonka nimi kelpaa vain hautakiveen.
paikkaansa, nimittäin laki yksityishenkilön velkajärjestelystä on tuon osalta ainakin yksiselitteinen l. maksuohjelman jälkeen tapahtunut tulonnousu ei vaikuta enää maksuohjelmaan. Samaa velkaa ei myöskään voi alkaa perimään maksuohjelman päättymisen jälkeen (ei myöskään eri velkoja eli ko. velkaa ei voi "myydä" perintätoimistolle).
Mutta tuo 2 v, mistä se lasketaan jne. ovat edelleen kysymyslistalla.
T: ennen kuin asia on selvä en maksa centtiäkään...
Tuo kaksi vuotta lasketaan maksuohjelman päättymisestä.
Tuon kahden vuoden ajan velkojalla on oikeus selvittää koko maksuohjelman aikainen maksuvaran kehitys, ja "lailliset" kasvut on todella pienet.
Ylimääräistä tuloa voi kertyä esim:
- Päivärahoista (lasketaan täysimääräisenä tuloiksi)
- Kilometrikorvauksista (verottajan hyväksymän vähennysoikeuden ylittävältä osalta tuloa)
- Lomarahoista (jos ei otettu huomioon alkuperäisessä laskelmassa)
- Veronpalautuksista (parina vuonna verotusta laskettiin kesken vuotta)
- Tuotantopalkkiot (kokonaisuudessaan)
Lisäksi maksuohjelman vahvistusajankohdalla on merkitystä sovellettaviin pykäliin, eli mm. ainakin ennen vuotta -97 vahvistetuissa on käytäntönä puolen vuoden seuranta-aika maksuohjelman päättymisen jälkeen, ja jos tuona aikana tulot "oleellisesti" nousee, niin tulee taas lisää maksamista... jne...
Sitä velkaa, jota olet maksuohjelmassasi maksanut, ei voi tulla sinulta enää perimään, ainut mahdollisuus sen potin kasvattamiseen on ns. lisätilitysvelvollisuus, joka ei sinänsä ole suoraan ulosmittauskelpoinen, eli ei ilman oikeuden päätöstä.
Lisätilitysvelvollisuuden kautta perittävät summat, joista olen kuullut, tai joista on omaa kokemusta, pyörivät 60-100tmk:n välillä.
Noihin lukemiin päästäkseen on vain tarvinnut yrittää parhaansa mukaan seurata ohjelmaa, ja pyrkiä hoitamaan homma pykälien mukaan...
Sundqvistit ja muut huijarit ovat oma lukunsa, mutta nehän päästetäänkin oikein pääministerin luvalla pälkähästä.
Mutta mitäs noista, onhan se nyt ihan ymmärrettävää, että tarvitseehan sitä nyt jokainen vähintäinkin 30tmk/kk välttämättömiin kuluihinsa...
velkasaneerauksessahan täytyy jättää ns:suojaraha osuus.tietääkö kukaan paljon se on per henkilö?
velkasaneerauksessa kun on,kauvanko velkoja maksat?ja mitä sen jälkeen?jos saan esimerkiksi perinnön kun olen ollut velkasanerauksessa,voiko sen ulosmitata?saanko luottotietojani takaisin?nykyäänhän ei oikein saa,velkojat kun hakevat velkaansa aina uudestaan.Kaikki tieto olisi kiva saada.
Aloitettavassa maksuohjelmassa yksinäisellä henkilölle sallitaan 440eur/kk välttämättömiin elinkustannuksiin.
Tuon summan päälle saa laittaa asumisesta ja työnteosta aiheutuvat kustannukset (vuokra- ym. kuittien tai laskelmien mukaan).
Maksuohjelma kestää vähintäin 5-vuotta, mutta mikäli velallinen pitää asuntonsa, niin kestoaika 10-vuotta, sillä edellytyksellä, että maksuohjelman aikana maksettava määrä ylittää asunnon arvon.
Systeemi ei tunne indeksi- tms. korotuksia, eli mikäli sinulle nyt sallitaan 440euroa kuukaudessa, niin enempää kuin 440euroa kuukaudessa et saa pitää viiden tai kymmenen vuoden päästäkään maksuohjelman loppupuolella.
Maksuohjelman aikana saat pitää ainoastaan sinulle maksuohjelmassa sallitut, välttämättömiin elinkustannuksiin, asumiseen ja työssäkäyntiin tarvitsemasi rahat.
Mikäli saat maksuohjelmassa mainittujen tulojen ylittäviä tuloja (kertapalkkio, veronpalautus, palkankorotus, tms...), niin tulee ilmoittaa velkojille, ja tapauksesta riippuen saat joko tuosta pitää kolmasosan tai et mitään.
Koko homman perusajatus on pitää sinut juuri ja juuri hengissä, mihinkään muuhun ei sinulla tule olemaan varaa...
Kun olet ohjelman käynyt läpi, on velkojillasi kaksi vuotta aikaa tutkia taloudellista tilannettasi tuon maksuohjelman ajalta, ja vaatia sinulta lisäsuoritusta maksuvarasi kasvun takia (~60 - 100tmk).
Lisätilitysvelvollisuutta sinulle kertyy:
- Palkankorotuksista
- Veronpalautuksista
- Päivärahoista
- Kilometrikorvauksista
- Tuotantopalkkioista
- Perinnöistä
- Lahjoista
- Vahingonkorvauksista
- JNE... (eli kaikesta normaalipalkan, eli maksuohjelmassa vahvistetun palkan ylittävästä tulosta, eli rahasta jonka sinä tavalla tai toisella, syystä taikka toisesta saat...)
http://www.kuluttajavirasto.fi/user_nf/default.asp?tmf=6475&lmf=6510&mode=readdoc&id=7968
http://web.kuluttajavirasto.hosted-by.axel-group.com/user_nf/default.asp?id=7674&root_id=7440&mode=readdoc
lämmin kiitos hienoista ja asiallisista tiedoista!
Miten km-korvaukset ovat tuloa?Ne menevät
kaikki autoon vakuutukset,renkaat bensat ja niinedelleen?Enta päivärahat?Nehän kuluvat
toisella paikkakunnalla olemiseen asumiseen
ruokailuihin ja niinedelleen?Jos ne olisi
palkansaajalle tuloa niin varmasti verottaja
verottaisi niitä!
Verotuskäytännöllä ei ole mitään tekemistä velkajärjestelyn systeemien kanssa.
Velkajärjestelyn maksuohjelman tarkoitus on maksimoida velkojille tilitettävät tulot, eli silloin kaikki sinulle tuleva raha on tuloa, josta sinä saat pitää ainoastaan sen osuuden, jonka tarvitset pysyäksesi hengissä.
Kilometrikorvauksista saat pitää verottajan työmatkaliikenteeseen hyväksymän vähennysoikeuden verran, loppu katsotaan sinun tuloiksesi.
Näihin systeemeihin on tulossa muutoksia, mutta tuo on tämänhetkinen tilanne.
Minä en ainakaan saa muusta kuin työmatkalii-
kenteestä kilometrikorvauksia (verottomia)
mistä muusta niitä voi saada?(verottomia)
En nyt muista tarkkoja nykyisiä markka/euromääriä korvausten/vähennysoikeuksien jne... suhteen, mutta mikäli sinulle maksetaan 2,20mk/km korvauksia oman autosi käytöstä, ja verottaja hyväksyy vähennyksiin 1,30mk/km työmatkavähennyksinä oman auton käytöstä, niin erotus 0,90mk/km katsotaan sinulle tuloksi.
Veroton kilometrikorvaus, ja verottajan hyväksymä vähennys työmatkakuluista ovat kaksi eri asiaa.
Tuo pienempi koskee sinun työmatkaasi kotoa vakituiselle työpaikallesi, tuota isompaa maksetaan jos joudut työaikana käyttämään omaa autoasi työsi tekemiseen.