MINÄ PUHUN!

Laulukuoroon huutajiin.


Kotitalouksien säästäminen ja luotonkäyttö -tutkimus (15.11.2005)
Entistä useampi lainanottaja varautunut koron nousuun
Suuria asuntolainoja ottaneet ovat lähes kaikki varautuneet koron nousuun. Varautuminen on paikallaan, sillä viime viikkoina korkojen nousu onkin ollut tuntuva. Yleisimmin asuntolainan viitekorkona käytetty 12 kuukauden euriborkorko on noussut kuukauden aikana 0,3 prosenttiyksikköä. Aiempaa useammalla lainanottajalla on myös lainaturvavakuutus. Tiedot käyvät ilmi Pankkiyhdistyksen tänään julkistetusta säästäminen ja luotonkäyttö-tutkimuksesta.

Mitä suurempi laina sen varmemmin koronnousuun on varauduttu. Yli 100 000 euron asuntolainan ottaneista 87 prosenttia ilmoitti varautuneensa koron nousuun. Osuus kaikista asuntoluotollisista on 73 prosenttia. Niistä, jotka eivät ole varautuneet korkojen nousuun, suurimmalla osalla lainamäärä on pieni tai tulotaso hyvä, joten varautumiseen ei ole tarvetta. Osa on myös sitonut lainansa kiinteään korkoon tai ottanut tasaerälainan.

Asuntoluotollisista 38 prosentilla on lainaturvavakuutus ja se on otettu tavallisimmin suurehkoihin lainoihin. Joka toisella yli 100 000 euron lainan ottaneista on lainaturvavakuutus. Heistä valtaosa, eli 87 prosenttia, on ottanut lainaturvavakuutuksen kuoleman ja tapaturmasta aiheutuvan pysyvän haitan varalta. Yli puolella lainaturva sisältää turvan työttömyyden ja työkyvyttömyyden varalta.

Asuntoluottoa ottaneiden määrä kasvanut, luotonottoaikeet ennallaan

Haastattelututkimukseen vastanneista 53 prosentilla eli runsaalla kahdella miljoonalla suomalaisella on lainaa. Asuntoluottoa ottaneiden osuus on edelleen hieman noussut keväästä. Tällä hetkellä 31 prosentilla on asuntolainaa. Kulutusluottoa on 33 prosentilla vastaajista. Lainaa ottaneet ovat keskimäärin muita hyvätuloisempia, ja joka toisella heistä on myös säästöjä tai sijoituksia.

Luotonottoaikeet ovat pysyneet ennallaan kevääseen nähden. Haastattelututkimuksen vastaajista 11 prosenttia ilmoitti aikovansa ottaa luottoa seuraavien 12 kuukauden aikana. Viisi prosenttia haastatelluista aikoo ottaa asuntolainaa.

Asuntolainamäärät kasvaneet ja takaisinmaksuajat pidentyneet

Asuntolainojen keskimääräiset laina-ajat ovat pidentyneet runsaassa seitsemässä vuodessa merkittävästi eli 11 vuodesta 17 vuoteen. Takaisinmaksuajat ovat hivenen kasvaneet myös viime kevääseen nähden. Tyypillisin kahden viimeisimmän vuoden aikana otetun asuntolainan takaisinmaksuaika on 20 vuotta. Noin joka viides asuntolaina on otettu 20 vuodeksi.

Keskimääräiset lainamäärät ovat edelleen kasvaneet viime keväästä, jolloin haastattelututkimus edellisen kerran tehtiin. Asuntolainan määrä on tällä hetkellä keskimäärin 49 800 euroa. Puoli vuotta sitten määrä oli 44 900 euroa. Yli 80 000 euroa asuntolainaa on 28 prosentilla asuntovelallisista. Suurehkoja asuntolainoja ottaneiden määrä onkin lisääntynyt keväästä. Asuntolainakannan kasvuun on vaikuttanut myös laina-aikojen pidentyminen.

Pankista otettujen vakuudellisten kulutusluottojen määrät ovat kasvaneet puolessa vuodessa, kun taas muiden kulutusluottojen määrät ovat pysyneet ennallaan. Pankista otettua kulutusluottoa on tällä hetkellä keskimäärin 9 500 euroa, kun määrä keväällä oli 8 600 euroa.

Huolimatta lainamäärien kasvusta velanhoitomenojen osuus käteen jäävistä tuloista on pysynyt ennallaan. Keskimäärin 23 prosenttia käteen jäävistä tuloista menee lainojen lyhennyksiin kuukaudessa.

Sijoitusrahastot kiinnostavat eri-ikäisiä

Kiinnostus säästämistä ja sijoittamista kohtaan lähti kasvuun jo viime vuoden keväällä ja on pysynyt edelleen vahvana. Nyt tehdyssä haastattelututkimuksessa 55 prosenttia ilmoitti säästävänsä tai sijoittavansa varoja seuraavien 12 kuukauden aikana.

Pankkitilien ohella kiinnostus erityisesti rahastosijoittamiseen on edelleen suurta ja kiinnostaa osakesijoittamista enemmän. Kiinnostus eläkesäästämiseen ja säästö- ja sijoitusvakuutuksiin on säilynyt vakaana.

Tutkimuksen toteutus ja raportointi

Säästäminen ja luotonkäyttö - tutkimusta varten haastateltiin tämän vuoden lokakuussa 1 500 iältään 15 -74 -vuotiasta henkilöä eri puolilla maata. Haastattelut teki Suomen Pankkiyhdistyksen toimeksiannosta Otantatutkimus Oy. Edellisen kerran tutkimus tehtiin tämän vuoden keväällä. Yksityishenkilöiden rahankäyttöä on Suomen Pankkiyhdistyksessä tutkittu jo vuodesta 1979 lähtien.

Säästäminen ja luotonkäyttö -tutkimuksen raportti on saatavissa Pankkiyhdistyksen kotisivuilta www.pankkiyhdistys.fi kohdasta Tutkimukset.