Oletko varautunut

Lainanlyhennys on jo nyt sen verran pieni, että olisi ollut varaa ottaa lyhempikin laina-aika mutta parempi pelata ns. varman päälle, ettei tule yllätyksiä.

Yllätysten yms. työttömyyden varalle on säästössä rahaa 15.000 euroa. Ei paljoa mutta sillä nyt kituuttaa jonkun aikaa, että ehtii korjata asiat ennenkuin on liian myöhäistä.

siihen, että korot nousevat 8 prossaann. Sen jälkeen joutuu kyllä jo rukaamaan tuota takaisinmaksuohjelmaa.

kun euribori päivitettiin joku aika sitten ja korko nousi melkein puol %, niin sanoin pankkineidille että otetaas tililtä 4k€ että saadaan laina-aika pysymään samoissa. Itseasiassa se lyheni puolella vuodella. :)

Nyt aattelin jo ennakoida tulevan koronnousun ja maaliskuussa käyn täräyttää lainaan 5k€...

Koronnousun olen laskenut niin että tulevassa lainassa on parin ensimmäisen vuoden aikana korolla varaa nousta noin kuuteen prosenttiin ilman että mistään tarvitsee vielä luopua. Sen jälkeen tietysti enemmän...

Äkillisiin rahareikiin, ennakoimattomiin sellaisiin, en ole varautunut kunnolla. Parin tonnin meno ei vielä hetkauta budjettia juuri mihinkään suuntaan, mutta sanotaan nyt vaikka 50 000 euron rahareikä vetäisi elämän aika tiukille joksikin aikaa.

Mutta minkäs sille voi? Jos tulee jotain pakkomenoa jota vakuutukset/muut eivät kata niin sitten tulee, siihen tuskin asumismuoto, tulotaso tai veroprosentti mitenkään vaikuttaa.

Laina-aika kun on tarpeeksi lyhyt, niin ei koronnousukaan tunnu niin kovasti, koska koron suhteellinen osuus kuukausimaksusta on aika pieni.

Lisävarmuutena osa lainasta on kinteäkorkoista. Jos lainamme korko tuplaantuisi tänään, niin kuukausierä nousisi näköjään vain 7%. Jos tuplaantuminen tapahtuu parin vuoden kuluttua, niin vaikutus vielä pienempi.

Jos korko nousisi vielä enemmän, niin sitten pitäisi varmaan pidentää euribor-sidonnaisen lainan takaisinmaksuaikaa. Ja siihen on mukavasti varaa, koska alkuperäinen takaisinmaksuaika on sen verran lyhyt.

Äkillisiä rahareikiä varten hiukan rahaa tilillä. Isompaan hätään voisi tarvittaessa realisoida hiukan sijoituksia tai sitten vaan raakasti lisää lainaa, jos tilanne oikein paha, tai realisointi ei innosta.

Perusfilosofia siis tämä: Maksetaan reippaasti nyt kun asiat ovat hyvin (tulevaisuudesta ei koskaan varmasti tiedä) ja jos kaikki menee putkeen, niin ollaan velattomia nopeasti. Jos asiat menevät tarpeeksi metikköön(esim. korot raketoivat, työttömyyttä, äkillisiä rahareikiä...), niin aina sitä laina-aikaa voi pidentää (pankinjohtaja suostuu sellaiseen riemumielin).

Noita tapoja on onneksi monta:
- käy töissä; pakollisten menojen (asunto, pari autoa bensat, ruokalasku, sähkö, vakuutukset) jälkeen palkasta jää vaimon kanssa reilusti yli puolet jäljelle
- laina-aikaa voi pidentää olennaisesti
- on säästöjä
- jos oikein tiukille menee, niin sitten voi vaihtaa huokeamman ajopelin

Enpä ole asiaa suremmin pohtinut. Nyt kun kysyt niin nopeasti laskien ilman korkovähennystä tummoinen 20% korkotaso vielä menee. löysää rahaa löytyy tällähekellä noin 4625 euroa.

Varautumaan laina-aika siinä vaan pitenee.

täällä käytettiin jo ranskalaisia viivoja joten minäkin
- korot eivät nouse tänä päivänä kun max. 5-6%, se 17% aika on ohi, poislukien jos tulee pandemia, ydinsotaa, sotaa tai erityisen suuri luonnonmullistus. Varaa on maksaa vielä n. 10 % paikkeilla. Tosin ylimääräisiin menoihin ei paljon jää yli.
- säästöjä on (esim. 10000 euroa riittää yli 5 vuotta jos lyhennys nousee 150e/kk)
- alivuokralainen
- velka-ajan pidentäminen
- lyhennysvapaata

kaikki keinot ovat siis käytössä paitsi asunnon myyminen. Se olisi tyhmintä!