Järjetön

tasaerälyhennys..

On järjetöntä ottaa tasaerälyhennys (korko lyhennys saman kokoinen koko laina-ajan) pitkään asuntolainaan silloin kun korot on alhaalla.
Moni velallinen ei huomaa laina-aikansa pitenemistä joka johtuu koron noususta.
On mahdollista että alkuperäinen 20 vuoden laina muuttuukin 40 vuoden lainaksi. Ainoa voittaja on pankki.
Olenkin ottanut aina tasalyhennyslainan jolloin laina-aika on minulla tiedossa.
Korko laskee lainapääoman pienentyessä.
Lainan pienentyessä kuukausierätkin (korot lyhennys)pienenevät.
Tällainen lainanmaksutapa ei ole pankille edullinen joten sitä ei mainosteta.

15

7172

Äänestä

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • settiä täällä

      tuo muuten pitää paikkansa aika hyvin. Tuota ei pankki missään nimessä mainosta vaikka se vaihtoehtona tarjotaankin. Toiseksi edellistä asuntovelkaani ottaessani laitoin pankinjohtajan seinää vasten kun väitti että tasalyhennyslaina ei muka olisi velalliselle halvin. Joutui lopulta myöntämään, mutta kaupat tehtiin siitä lainasta.

      On jotenkin pankkien tapaista kertoa asuntovelallista rauhoittaakseen että joka lyhennys on samankokoinen, mutta sitä yksityiskohtaa ei teroiteta että niitä eriä lisätään sinne perään. Ja voi niitä jotka maksaa ensimmäiset 20 vuotta pelkkiä korkoja ennenkuin lyhennys alkaa puremaan itse velkapääomaan.. hu0h..

      Oli miten oli, mutta asuntomarkkinoille ei pidä tulla persaukisena juuri nyt. Ne jotka nyt ostaa huippuhintaisen asunnon maksimilainalla tekee elämänsä suurimman virhearvion. Velka on ja pysyy, mutta asunnon arvo elää.

      • Epäilijä

        Onhan tasaerälainassa hyvänä puolena ennustettavuus. Ihan samalla tavalla kuin auton äkillinen ryytyminen ja parin tonnin korjauslasku on ikävä ylläri ja voi kaataa talouden pariksi kk:ksi niin myös lainanlyhennyksen pompsahtaminen ylös voi osua ikävään saumaan.

        Jos ylimääräistä jää, niin tottakai lainaa voi lyhennellä ripeämmin. Sitähän ei ehdoissa kielletä. Mitä järjetöntä on varata itselleen kuitenkin mahdollisuus olla maksamatta enemmän, jos haluaa käyttää rahaa muuhunkin. Eikä se ainakaan pienen lainan kohdalla mitään pelkkää korkojen maksua ole, itselläni menee 50-50 eli joka kuukausi kuitenkin puolet menee pääoman lyhennykseen.

    • Näin on

      Jos porukka tajuaisi tämän, hinnat rommaisivat nopeasti järkevämmälle tasolle. Tasalyhenteinen on nimittäin aluksi sen verran paljon rankempi lyhentää, ettei lainasumma voisi kasvaa kovin isoksi.

      Mutta pankeillehan se sopii, ettei jengi osaa edes perusmatematiikkaa.

      • sitä samaa

        jengii "myyty 1999, tili tehdään ostovaiheessa"?

      • onko sulle tullut

        mieleen, että tasaerälainaa voi maksaa pois myös nopeammassa tahdissa? 99% lainan ottajista ei laita viimeisiä latejaan kuukausieriin. Rahaa jää tyypillisesti säästöön joka kuukausi jne. jne.

    • Räkä

      Tarkoitat annuiteettia? Olen eri mieltä. Kilpailutin pankkilainaa ekan vuoden jälkeen. Kilpailevan pankin virkailija oli ehdottomasti tasaerä/annuiteetti lainan puolesta, ehkä hieman pienempikin summa ja erotus heidän rahastoihin. Mitä sitten vaikka korkojen noustessa laina-aika pitenisi. Minua oli huijattu koska nuorella on muitakin kuluja kuin asunnonmaksu.

      Virkailijan tylyys ja luvattu elokuvalippu saivat minut pysymään sen tunnin henk.koht neuvonnassa.
      Summa summarum: Olet väärässä. Erään pohjoismaisen liikepankin mielestä tasaerä/annuiteetti on paras. Ei sitä kannata kiistää!

    • Mansu

      Tuo on harvinaisen totta. Tasaerälyhennyksessä voittaa aina pankki: maksettu korko laina-ajalta on huomattavasti suurempi, ja lainat ovat suurempia ( ja tietysti pidempiä ).

      Mutta järkipuheet nykyisessä asutokaupassa kuitataan köyhien ja kateellisten hourailuksi.

    • härkä

      mitä taneleita täällä oikein kirjoittelee

      tasaerälyhennys = laina-aika on aina vakio ja koron noustessa/laskiessa kuukausierä kasvaa/pienenee

      mene kouluun mene kouluun mene suoraan kouluun kulkematta lähtöruudun kautta

      • taneli

        HAHHAHHAHHAHHAHHAHHAAAAAAAAAAAA :D

        Mene itse kouluun ja mieti vähän mitä kirjoitat. Mitäköhän "tasaerä" mahtaisi tarkoittaa??

        Tasaerä (tai tasaerälyhennys):
        Kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Laina-aika lyhenee koron laskiessa ja pitenee koron noustessa.

        Tasalyhennys:
        Lyhennyserän määrä on koko laina-ajan sama. Kokonaiskuukausimaksu sisältää lyhennyksen lisäksi koron ja se on laina-ajan alussa suurempi, mutta pienenee laina-ajan loppua kohden.

        Annuiteetti:
        Kuukausierä laskee koron laskiessa ja nousee koron noustessa. Laina-aika pysyy samana.

    • The Rat

      Parempi vaihtoehto on annuiteettilaina. Laina-aika pysyy samana, mutta alussa ei tarvitse maksaa korkeampia kuukausimaksuja.

      Tulee kokonaisuudessa äkkisiltään katsottuna kalliimmaksi kuin mainostamasi vaihtoehto, mutta vain jos ei pistä mitään arvoa sille rahalle jonka voi sijoittaa (vaikkapa itseensä) lainanmaksun alkuaikoina.

      Tulothan nousevat vuosien varrella, joten korkotason mahdollisesta noususta aiheutuva pieni korotus kuukausimaksuihin ei tunnu missään. Reaalinen kuukausimaksu käytännössä pienenee aina.

    • märkäkorva

      Otin reilu vuos sit tuon lainan että kuukauserä on saman, mut laina-aika muuttuu. Alun perin tais olla laina-aika melkein 14v. Nyt näyttää että viimeinen erä ois 2017. Eli 12v laina tällä korolla ja jos ei ole ylimääräisiä lyhennyksiä, mutta onhan niitä aina välillä...

      Kuukausi erässä on pelivaraa sen verran että laitoin vuoden alusta lyhennyksiin saman summan minkä laina oli lyhennyt kuukausittain vuoden aikana. Lainaa lyh. 10% tähän mennessä vuoden aikana.

      • Tasamies

        Tässä yksi näkemys tasalyhennyksen puolesta, jonka minua fiksumpi (onneksi) minulle selvitti. Olemme melko nuoria ja velan pääoma oli vuosi sitten lainaa ottaessa n. 120k. Muutamme hyvin todennäköisesti n. 7-10 vuoden päästä isompaan lasten kasvaessa. Jos maksaisimme annuiteettia, esim. 7 vuoden aikana lainasta olisi lyhennetty lähinnä korkoja. Tasalyhennyksellä isompaan vaihdettaessa (olettaen vaikka 7 vuoden päästä) lainan pääoma on muistaakseni n. 7 k pienempi. Tämä siksi, että tasalyhennys lyhentää huomattavasti voimakkaammin alussa pääomaa, annuiteetilla maksat alussa pääosin korkoja.

      • Tapanila
        Tasamies kirjoitti:

        Tässä yksi näkemys tasalyhennyksen puolesta, jonka minua fiksumpi (onneksi) minulle selvitti. Olemme melko nuoria ja velan pääoma oli vuosi sitten lainaa ottaessa n. 120k. Muutamme hyvin todennäköisesti n. 7-10 vuoden päästä isompaan lasten kasvaessa. Jos maksaisimme annuiteettia, esim. 7 vuoden aikana lainasta olisi lyhennetty lähinnä korkoja. Tasalyhennyksellä isompaan vaihdettaessa (olettaen vaikka 7 vuoden päästä) lainan pääoma on muistaakseni n. 7 k pienempi. Tämä siksi, että tasalyhennys lyhentää huomattavasti voimakkaammin alussa pääomaa, annuiteetilla maksat alussa pääosin korkoja.

        No eikö tuo nyt ole melko ilmeistä, että jos maksat alussa suurempaa kuukausierää (siis tasalyhennystä), niin lainasi lyhenee nopeammin.

        Näissä vertailuissa unohdetaan usein, että ollakseen nopeampi tapa maksaa laina pois, on tasalyhennyksen kuukausierän oltava alussa suurempi kuin tasaerälyhenteisessä mallissa. Korkojen määrä ensimmäisessä maksuerässä on joka tapauksessa molemmilla lyhennystavoilla sama.

    • vaihtoehtoja

      Lainan lyhentämistapa vaikuttaa laina-aikana syntyviin korkokustannuksiin. Yleensä on mahdollista valita lyhennystapa muutamista eri vaihtoehdoista.

      Tasalyhennys
      kaikki lyhennyserät ovat samansuuruisia
      koron euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, jos korkotaso pysyy samana
      jos viitekorko nousee, maksut nousevat
      jos viitekorko laskee, maksut pienenevät
      hyvä vaihtoehto, jos voit jo alussa maksaa suurempia takaisinmaksueriä
      Annuiteetti
      kaikki takaisinmaksuerät (lyhennys korko) ovat lähtötilanteessa yhtä suuria
      lainan maksuerä muuttuu vain, jos korko muuttuu
      lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee
      hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää korkojen nousunkin
      Kiinteä tasaerä
      kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria
      jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee
      jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee
      takaisinmaksuerä on kuitenkin aina vähintään koron suuruinen eli jos sovittu erä ei riitä kattamaan korkoja, maksuerä voi olla korkeampi
      hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää tarkalleen maksuerän suuruuden myös tulevaisuudessa etkä välitä siitä, ettet tiedä tarkkaa laina-aikaa
      jos lainan korko on kovin alhaalla lainaa nostettaessa, korkojen nousu laina-aikana voi pidentää laina-ajan tarpeettoman pitkäksi eikä laina lyhene. Silloin kannattaa ottaa yhteyttä pankkiin ja sopia uudesta lyhennyssuunnitelmasta
      Bullet
      koko lainan pääoma maksetaan kerralla pois, mutta korkoja voidaan maksaa useamminkin
      käytetään lähinnä väliaikaisrahoituksissa
      Lyhennysvapaat vuodet
      voit useimmiten sopia lyhennysvapaista kuukausista tai vuosista lainallesi
      maksat ajalta vain korot, et lyhennä lainaa
      merkitsee korkeampaa korkoa ja pidempää laina-aikaa

      • lainailija

        menkää esim https://www.op.fi/op?id=20103 ja tehkää laskelma. vertailkaa eri lyhennysvaihtoehtoja. Kannattaa varsinkin kiinnittää huomiota lyhennyssuunnitelmassa kokonaissummaan, joka kertyy koko laina-ajalta.Eli laskelmasta näkyy jokaikinen kuukausilyhennys. Eli suoli palstoilla on turha kiistellä mikä on paras kun faktaa löytyy netti väärällään..

    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Takaisin ylös

    Luetuimmat keskustelut

    1. Kansalla on oikeus tietää miksi persut pettävät

      Koko kulunut hallituskausi on kysytty persuilta, minkä vuoksi he ovat pettäneet käytännössä jokaisen vaalilupauksen, ain
      Maailman menoa
      349
      10195

    2. Kunnissa - siis myös kaupungeissa - viihtyvät ovat kommunisteja

      Nehän ovat osa yhteiskunnan tuottamia instansseja, joista on vain haittaa veronmaksajille ja yrittäjlle, kuten ollaan ve
      Kommunismi
      11
      2912

    3. Ammattiliitto 900 euroa/vuosi - Työttömyyskassa 72 euroa/vuosi

      Ammattiliitosta eroamalla voi säästää jopa 800 euroa vuodessa. Mitä enemmän tienaat, sitä enemmän maksat liitolle. Esim
      Maailman menoa
      285
      2296

    4. Kansalla on oikeus tietää mikä on SDP:n talousohjelma jolla maan talous

      saadaan nousuun? Miksi puolue piilottelee sitä, vai eikö sitä ole? Tähän asti olemme vaan saaneet kuulla hallituksen ha
      Maailman menoa
      122
      2076

    5. Järkevä ehdotus: reilun 8 miljardin euron veronkorotukset

      Nykyinen hallitus on päästänyt valtion tulopuolen rappeutumaan, vaikka varallisuutta on Suomessa enemmän kuin koskaan. U
      Maailman menoa
      37
      1865

    6. SDP todellisuudessa pahin pettäjä koskaan - se syyllistyi valtiopetokseen 1918

      kun aloittivat kapinan maan laillista valtiojärjestystä vastaan. Punaiset saivat tukea Neuvosto-Venäjän bolsevikeilta,
      Maailman menoa
      100
      1649

    7. Iski taas katumus kun en jutellut sun kanssa

      Silloin kun halusit. Mutta en enää voi sille mitään, en saa muutettua sitä hetkeä..
      Ikävä
      141
      1623

    8. Missä vaiheessa

      Päätit irl luovuttaa minun suhteeni?
      Ikävä
      146
      1541

    9. Miksi vasemmisto ei vastusta ulkomaisen halpatyövoiman maahantuontia

      joka heikentää suomalaisten duunarien työmarkkina-asemaa ja rasittaa Suomen julkista taloutta? Vasemmistolla ideologin
      Maailman menoa
      70
      1375

    10. Kyriake=Kirkko

      Kirkko, Kyriake Kirkko-sana tulee kreikankielen sanasta Kyriake=Herran omat, Kristuksen omaksi kastettujen suuri joukko
      Kaste
      93
      1046
    Aihe
    TietosuojaselosteKäyttöehdotEvästeasetuksetSäännöt