Täällä kovasti vellovaan korkokeskusteluun puuttuakseni, ja valasitakseni hiukan tosiasioita niille, jotka vauhkoavat 0.005% euriborin muutoksista.
Suomen pankin viitekorkojen aikasarjoista laskettuna viime 10 vuoden ajalta, alkaen tammikuulta 1996, 12kk euriborin keskiarvo on 3.383%. Tällaista kehitystä voidaan odottaa jatkossakin, ajoittaisia nousuja ja laskuja. 10v aikaa sisältyy kaksi korkeamman koron aikaa yhteensä n. 3 vuotta, ja yksi matalampien korkojen jakso kestoltaan n. 3 vuotta, joka jatkuu edelleen. Tähän lisättynä tavallinen marginaali 0.45%, saadaan seuraavan 10v oletukseksi keskikorko 3.833%, eli melkolailla sama millä korolla tälläkin hetkellä lainoja myönnetään. Ei ollenkaan huolestuttavaa, eikä ole mitään syytä sitoa itseään jäykkiin kiinteisiin korkoihin taikka kalliisiin korkokattoihin. Tavallinen tasaeräinen laina ja työkyvyttömyys/kuolemanvaravakuutus riittää suojaamaan tulevaisuuden.
Korkojen puolesta ei asuntokauppa ainakaan tule hiljenemään.
Suomen pankin viitekorkojen aikasarjoista laskettuna viime 10 vuoden ajalta, alkaen tammikuulta 1996, 12kk euriborin keskiarvo on 3.383%. Tällaista kehitystä voidaan odottaa jatkossakin, ajoittaisia nousuja ja laskuja. 10v aikaa sisältyy kaksi korkeamman koron aikaa yhteensä n. 3 vuotta, ja yksi matalampien korkojen jakso kestoltaan n. 3 vuotta, joka jatkuu edelleen. Tähän lisättynä tavallinen marginaali 0.45%, saadaan seuraavan 10v oletukseksi keskikorko 3.833%, eli melkolailla sama millä korolla tälläkin hetkellä lainoja myönnetään. Ei ollenkaan huolestuttavaa, eikä ole mitään syytä sitoa itseään jäykkiin kiinteisiin korkoihin taikka kalliisiin korkokattoihin. Tavallinen tasaeräinen laina ja työkyvyttömyys/kuolemanvaravakuutus riittää suojaamaan tulevaisuuden.
Korkojen puolesta ei asuntokauppa ainakaan tule hiljenemään.
Vastaukset 8
Vanhimmat
ekonomisti ei kyllä kuulu tälle roskapalstalle, liian asiallista tekstiä!
Tällä palstalla pitää huutaa rommausta tai ikuista nousua, tunnustaa väriä ja puhua piereskelystä tai verestä tai puskutraktoreista.
Joten tulevaisuuden korkoja ei pysty ennustamaan, jonkin satunnaisen aikajanan mukaan.
Nyt korot määrätään EU:n toimesta, joten vertailla voi ainoastaan Euroopan korkojen keskiarvoja.
Ei Suomen.
Ei pysty ennustamaan varmasti ei, tietenkään, mutta paremmin kuitenkin kuin tuijottamalla sitä mitä euribor oli eilen ja tänään ja määrittämällä siitä kertoimen.
Suomihan aloitti emussa v. -99, ja jos siitä lähtien haluaa katsoa keskikoron, se oli 1999-tämä päivä 3.213%. Eli luonnollisesti matalampi.
Nimittäin eräät täällä mussuttavat "normaalista 8-10% tasosta", vaikka itseasiassa lainantajat kehottavat varautumaan hetkellisiin korkeisiin korkoihin, tarkoittaen 6% tasoa. Joka toki on täysin mahdollinen korkotaso ehkä 1.5-2 vuoden ajanjaksolla koko 20-25 vuoden laina-ajalla.
"Ei ollenkaan huolestuttavaa, eikä ole mitään syytä sitoa itseään jäykkiin kiinteisiin korkoihin taikka kalliisiin korkokattoihin."
Taitaa olla oma lehmä ojassa kun tuollaisia kirjoittelet. Jos oikeasti olet alan ammattilainen, tiedät ettei historian perusteella voi koskaa luotettavasti ennustaa tulevaisuutta. Lähihistoriasta esimerkkinä Al Gaidan tempaukset, Irakin sota jne. Ja vähän kauempaa öljykriisi, jolloin korot lähellä 20%. Sinun pitäisi myös tietää se, että talouselämä ei "valmistu koskaan" eli kaikki hinnat ovat loputtomiin epävakaita, ja mikäli nyt joku haluaa suojautua esim. kiinteällä korolla tätä epävakautta vastaan, on aika arveluttavaa "asiantuntijana" esiintyen tulla kertomaan että tämä on aivan turhaa.
Toisaalta voit hyvinkin olla ekonomisti: taisi
olla Taloussanomissa tilasto, jossa aikajanalla esitettiin viideltä vuodelta eri pankkien pääekonomistien ennustukset korkojen noususta - kaikki ennusteet menivät tunnetusi pieleen, elimme vuodesta toiseen tasaisen matalan koron jaksoa. On loogista että nyt kun korot sitten lähtevät nousuun, sama ammattiryhmä tulee neuvomaan että ei ne mihinkään nouse, älkää suojautuko!
Talouselämä on talouselämää, ja harvoinpa yksikään peliteoria toimii käytännössä. Ainakaan hyvin. Kuitenkin, jos ihmiset ajattelisivat kuten sinä, ei kukaan uskaltaisi ottaa lainaa tai kuluttaa, ja eläisimme luultavasti edelleen puuhun rakennetuissa majoissa pukeutuen porontaljoihin.
Voihan kiinteisiin korkoihin ja korkokattoihin sitoutua, jos ei kestä yhtään epävarmuutta ja haluaa _todennäköisesti_ hävitä rahaa.
Hyviä aikoja on ollut asuntovelalisilla!
Pitää oikein onnitella itseään.
Reaalikorko maksamistani lainostani on yllättävän vähäinen, kun näin jälkeen päin ajattelee.
Olisikohan keskikorko näinä 5-vuoden aikana ollut 3,5%. Siitä kun vähennän verotuksesta toimitetun vähennyksen, josta puolestaan inflaatiotekijän 1,5%-2%, niin ollaankin alle 1%:n reaalikorossa.
Nyt, tällä hetkellä reaalikorko on varmaan jo pakkasen puolella.( 12kk euribor syksyllä tarkistettu)
Samaan aikaan asuntojen hinnat ovat nousseet meillä päin 8%.
Melkein säälittää ne, jotka jättivät asuntonsa ostamatta 5 vuotta sitten.
Paremmin olisivat pärjänneet, vaikka eivät olisi pystyneet lyhentämään lainaansa yhtään.
Tasan ei käy onnen lahjat.
No, saavat tuhnut oikeastaan pelkästään syyttää omaa tyhmyyttään.
Mutta millä perusteella tavallinen marginaali on 0,45%. Rata on jo älähtänyt aiheesta ja pankit ovat alkaneet nostaa myös marginaalejaan. 0,45 ei tuota mitään kun ei sillä edes kateta luottotappioita. Lähtötaso tulisi olla 1,25 josta sitten riskin ja varallisuuden mukaan +/- 0,25-0,5%. Luotettavien tietolähteiden mukaan velalliset (itse liityin tänään) voivat varautua seuraavien kymmenen vuoden keskikoron asettuvan tuonne 6 % paikkeille.
tapauksessa luotettavalla lähtellä ollut mukana 6% arviossa kenties myös kulutusluottojen korot?
Toisekseen luotattavaa lähdettä oikeasti ole olemassakaan, meedioko sulle ihan sata varmaa faktaa pisti?