Tarkastelen omaa lainaani ja kerron mitä minulle koronnousu vaikuttaisi tämän hetken korkotason muutoksilla.
No, ensiksi, eipä vielä mitään.
Koska syksyllä lainan korko täsmäytyi 12 kk:n heliboriin ja tasmäytyy taas ensi syksynä uudelleen.
Jos kuitenkin 12 kk:n euribor on pysyy samana kuin nyt, tulee todellinen maksettava kk-erä nousemaan n. 40€/kk tämän hetken 94.500 € lainalla. (Todellinen maksettava korko=(helibor 12 kk marginaali)*0,72/12 kk)
Hui hirveää! Taitaa rommaus ja pakkohuutokauppa olla ovella!
Ai niin, mutta vuodenvaihteessa sain 150 €/kk palkankorotuksen.
No, ensiksi, eipä vielä mitään.
Koska syksyllä lainan korko täsmäytyi 12 kk:n heliboriin ja tasmäytyy taas ensi syksynä uudelleen.
Jos kuitenkin 12 kk:n euribor on pysyy samana kuin nyt, tulee todellinen maksettava kk-erä nousemaan n. 40€/kk tämän hetken 94.500 € lainalla. (Todellinen maksettava korko=(helibor 12 kk marginaali)*0,72/12 kk)
Hui hirveää! Taitaa rommaus ja pakkohuutokauppa olla ovella!
Ai niin, mutta vuodenvaihteessa sain 150 €/kk palkankorotuksen.
Vastaukset 15
Vanhimmat
Onneton kännykän laskin?
No, taisi se virhe olla kuitenkin oma tekemä:
94.500*(3,095-2,234)*(1-28/100)/100/12= n. 49€/kk.
49*12*30=17640€....vaan satuku mummoina.....ei siis mitään...onnea sulle.
Ja pahasti (Voi tätä tuhnun matematiikkaa, ei ole varmaan liikoja kouluja käyty)
Otappa huomioon, että:
1. Laina-aika on alle 15 vuotta ja pääoma lyhenee koko ajan tasaeräisesti => 4.312 €
2. Jos oletetaan inflaatiotekijä vaikka 2%:ksi ja diskontataan tulevat maksut nykyarvoon, tulee summaksi 1.732 €. Eli alle 1/10 osa arpomastasi 17.640 €:sta.
P.S. Mummonmarkat ovat mennyttä aikaa ja nyt pelataan euroilla.
????
koron nostot vaikuttavat myös yrityslainoihin. Kun yritykset ottavat vähemmän lainaa/korkeammalla korolla kannatavuus, niin yleensä niiden laskee kannattavuus laskee. Tällöin sanerataan muutama sata henkilöä pihalle, jotka eivät voi jatkaa enää normaalia kulutusta eivätkä ostaa yritysten palveluja/tuotteita. Tästä taas seuraa, että yritysten kannattavavuus laskee taas ja oravanpyörä on valmis.
Kysymys kuuluukin riittääkö juuri sinulle töitä, jotta voisit maksaa omat lainanlyhennyksesi (+ 50 euron korotukset tänä vuonna, 100 euron korotukset ensi vuonna, jne).
Oletan, että pääosa lainan ottajista pystyisi maksamaan edes kuukausittaiset korkonsa jos Euribor pomppaisi 10 %:iin, mutta työpaikkansa menettäneet ovatkin sitten toinen asia.
näppihärö... siis tuo ylimääräinen kannattavuus....
Mä en suoraan sanottuna tajuu tota vouhotusta, jos jäät työttömäksi niin sitten talo menee ja kaikki muukin.. Kuinka niin?? _Voi olla_ että itse esimerkiksi jään työttömäki kuukauden kulutta, jos en saa vakipaikkaa. Eikä kauhistuta pätkääkään!! Mieheni tienaa kohtuu hyvin ja itsekin saisin suht hyvin ansiosidonnaista. Itse asiassa ei tarvitsisi luopua kovinkaan paljon, ainoa vaan että säästöihin ei voi enää laittaa niin paljon. No hui. Enkä odota tätä yhtään kauhulla, saispahan viettää kunnon kesäloman :))
Ei liity asuntojen hintoihin, mutta monella harhakuvitelmia ansiosidonnaisen määristä.
Kannattaa katsoa ruhtinaalliset korvaukset esim.
http://www.tyj.fi/default.asp?id=0&docid=14#Laskuri
Sitähän maksetaan vain 5pv/vko
Korkohan on ollut vuosia matalalla, mutta korkea öljyn hinta ja Yhdysvaltojen kasvava kauppataseen alijäämä tulee vaikuttamaan inflaation kehitykseen. Inflaatio puolestaa kasvu puolestaan kasvattaa korkoja. Euroopan keskuspankki kaavailee seuraavaa koron nostoa ensi keväälle. Jos korkotaso nousee yhden prosenttiyksikön, maksat korkoa kuukaudessa 78,75 euroa enemmän ( 94500*0,01/12 ). Siitä voi laskea, kuinka monta prosenttiyksikköä on varaa maksaa. Mikään mahdoton tilanne ei ole, että euribor on parin vuoden päästä esim. 5 prosenttia tällöin lainastasi menee korkoa (5+marginaali)*94500/12. Jos marginaalisi on esim. 0,45%, maksat korkoa 429 euroa. Jotta laina lyhenisi pitää sitä maksaa pois n. 200 euroa kuussa. Kuukausi eräsi siis on vähintään 629 euroa. Saisi olla enemmänkin.
Jenkeissä on asuntojen hinnat vaan noussut vaikka korko on kasvanut huimasti. Koron nousu ei siis näytä vaikuttavan merkittävästi asuntojen hintoihin. Kylläkin muut seikat kuten lama ja siitä seuraava työttömyys eli maksukyvyn aleneminen. Lama ei ole suomessa ovella- BKT kasvaa edelleen ja tänä vuonna ennätystahtia. Työttömyys pienenee ja ostovoima kasvaa. Taitaa mennä vielä ainakin 2- 3 vuotta ennenkuin se ihana 20% romahdus tapahtuu. Kuinka paljon ne nousee sitä ennen niin sitä ei tiedä kukaan?
"Jos korkotaso nousee yhden prosenttiyksikön, maksat korkoa kuukaudessa 78,75 euroa enemmän ( 94500*0,01/12 )"
Prosentin koronnoususta seuraa: 94500€*0,01/12*(100%-28%)/100%= 56,70 €.
Ei tässä lamaa odotellakaan, vaan sitä mahdollisuutta että korot nousevat. Se lienee suhteellisen todennäköistä.
...sitoa heliboriin?
suhtautukaa kaikkeen varauksella mitä hän sanoo.
Pari peruspessimistin kommenttia asuntojen hintojen ennustuksista.
1. Korot tulevat Euroopassa luultavasti nousemaan, koska korot nousevat USAssa. Euriborin ja FEDin ohjauskoron välille ei voi tulla liian isoa heittoa, koska öljynhinta noterataan dollareissa ja euron arvostuslaskisi liikaa jos dollarille maksettaisiin huomattavasti isompaa korkoa. Verratkaapa Euriborin ja FEDin ohjauskorkojen historiallista suhdetta. Pääsääntöisesti Euribor seuraaa FEDin ohjauskoron kehitystä.
2. Jos korkoja nostetaan, niin se vaikuttaa yritysten lainanhoitokustannuksiin ja sitä kautta niiden tuloksiin. Tämän seurauksena yritys osakekurssit laskevat, koska ne eivät enää kykene entisiin tuloksiinsa.
3. Korkojen nousu vaikuttaa myös kotitalouksien "ylimääräisen" rahan määrään. Kun tätä rahaa ei pumpata enää markkinoille, niin se on ensimmäisenä pois palvelualoilta ja luxustuotteista.
Uskokoot ken haluaa. Voinhan minä olla väärässäkin.