Suunnittelemme poikaystävni kanssa asunnon ostoa. Mikä olisi kannattavin asuntolaina, millä pääsisimme helpoimmalla ja halvimmalla? Mitä kaikkea tulee ottaa huomioon oman pesän hankintaa suunniteltaessa?
Asuntolaina
jemili
1111697
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 11
Vanhimmat
Mitä tarkoitat "kannattavimmalla" lainalla? Sanoisin, että kysymykseen on aivan mahdoton vastata tietämättä tilanteestanne enempää.
Pitäisi tietää esim. onko teillä omia säästöjä vai tarvitsetteko koko summan lainana, onko teillä esim. opintolainoja tai autolainaa, onko omaisuutta tai muuta vakuutta (esim. takaajat) lainalle, mitkä ovat tulonne eli minkäsuuruista lainaa havittelette, paljonko pystytte kuukaudessa lyhentämään lainaa (ja maksamaan vastiketta jos asunto-osakeyhtiöön muutatte), etsittekö uutta vai vanhaa asuntoa jne. jne.
Jos pystytte maksamaan lainan pois esim. 15 vuodessa, se on kannattavaa korkomenojen kannalta, niitä kertyy silloin vain vähän. Jos taas maksuajaksi sovitaan 30 vuotta, maksatte koko laina-aikana hitosti korkoja, mutta kuukausisumma pysynee kohtuullisena. Mikä sitten on kenenkin mielestä "kannattavaa" on nähdäkseni makuasia.
Helpolla lainannostossa ei pääse. Rahaa ehkä saa helposti, mutta lainaehtoihin, tarjottuihin korkovaihtoehtoihin, pankkipalveluiden kokonaisratkaisuihin, veroseurauksiin yms. tutustuminen vaatii oikeasti aikaa ja vaivaa. Mutta se kannattaa, eikä ole mitenkään ylivoimaisen vaikeaa.
Käy eri pankkien sivuilla tutustumassa lainalaskureihin, ne on oikeasti aika hyviä. Ja pankkien sivuilla on paljon muutakin hyödyllistä tietoa asunnonostosta.
Ja sitten puhelu pankkiin ja neuvotteluaikaa varaamaan, siitä se lähtee.
...... 100000e lainassa oleva 6% korko muuttuu todellisuudessa 72% koroksi 20vuoden takaisinmaksulla,,,,,6% on vuosittainen korko ja älä nyt muuta jonkun poikaystävän kanssam tulette vielä eroamaan ja olette sitten molemmat (jopa ennen eroa) velkavankeudessa...... asunnon voi ostaa mutta mieluiten ei lainalla....
Ottakaa tasalyhenteinen laina 12kk euribor -korolla.
Perusteluna on se, että tulee usein halvimmaksi ja silloin voi itsekin laskea missä mennään.
Lyön vetoa että jos pankkien prime-koroista tehdään puolueeton vertailu suhteessa normaaliin euriboriin, niin kyllä kotiin päin menee pankeille. Samoin annuiteetti tulee yleensä kalliimmaksi ja huokuttelee ottamaan liian suuren lainan.
Älkääkä muutenkaan sortuko niihin pankkien muihin höpötyksiin, ne yrittää varmasti myydä teille samalla vähintään vakuutuksia lainalle sekä tietysti eläkevakuutuksia.
ihan asialliselta, mutta paria kohtaa tahtoisin kommentoida:
- jos kysyjä on hakemassa ensimmäistä lainaansa, niin hänelle ei sanone yhtään mitään ohje "tasalyhenteinen euriboriin sidottu laina"
- Osuuspankin prime-korko on tällä hetkellä (ollut pitkään) halvempi kuin yksikään euribor-korko.
(Toisaalta, Osuuspankki ei enää nykyään sido myöntämiään lainoja omaan prime-korkoonsa, näin ainakin meille kerrottiin kun kävimme lainaneuvotteluissa.)
Tuolla on pari osoitetta joissa mielestäni valotetaan kätevästi mistä noissa lainoissa on kysymys.
http://www.hypo.fi/Asuntolainan_syvin_olemus.pdf
http://www.mainio.net/article.asp?path=1;1132;1135;80434;14605
Itse suosin tasalyhenteistä, koska matematiikka on siinä yksinkertaisempaa kuin annuitettissa ja tasaerälainoissa. Lisäksi se on usein edullisimpia vaihtoehtoja pitkällä aikavälillä. Huono puoli siinä on suuret maksuerät alkuvaiheessa.
Muistelen lisäksi että annuiteetissa maksetaan alkuvaiheessa pelkkiä korkoja (voin olla väärässäkin), joten jos lainanmaksu keskeytetään alkupuolella, niin velallinen on edelleen velkaa yhtä paljon...
Euriboria suosin siksi, että silloin korko on menee jonkin yleisesti hyväksytyn normin mukaan jolloin on vähemmän riippuvainen lainanantajan (=hyötyjän) määrittelemistä koroista.
Mutta kuten Hypoteekkiyhdistyksen esimerkistäkin näkyy, voi annuiteetti olla edullisempi joissain tapauksissa. Tietysti joidenkin pankkien primekin voi olla edullisempi jollain aikavälillä.
ja arvioikaa niiden perusteella, paljonko pystyisitte maksamaan asunnosta kuukautta kohti. Huomioikaa myös vastikkeet.
Menkää esim. osuuspankin kotisivuille www.opkk.fi ja käyttäkää lainalaskuria. Kokeilkaa erilaisia vaihtoehtoja. Kannattaa lähteä liikkeelle 12kk euriborista. Katsokaa, mitä 3-4% suuruinen muutos korkoprosenttiin vaikuttaa maksuaikaan / kuukausierään.
että lainaa otettaessa tulee kuluja! Äläkä vaan ota Nordeasta ne ei siellä tiedä mitään, meille tuli 1000€ ns.ylimääräisiä kuluja kun otettiin asuntolaina Nordeasta, pankintätäi unohti kertoa kuluista! Vaatikaa tarkat laskelmat paljonko menee pankin palkkioihin ym. juttuihin. Tuo 1000€ ei ole kaikki pankin palkkiota vaan pankintätillä kävi muitakin mokia ja oli maksuja joista se ei muistanut mainita...oltiin ensiasunnon ostajia joten verojutuista ei noissa maksuissa ole kyse.
lainani nordeasta koska edullisimilla kuluilla sain käyttötili pankistani(nordea) lainan.vaatiihan lainan etujen selvittäminen työtä lainan ottajaltakin,ei nordeassa ole töissä lainoitus puolellakaan yhtään epäpäätevää henkilöä.
epäpätevä nainen.
toki haimme tarjouksia eri pankeista ja nordeasta saimme parhaan tarjouksen, vaihdoimme pankkia ja olimme alkuun tyytyväisiä. meillä oli omia säästöjä joilla panostimme asunnon ostoon, täti oli lainapapereihin laittanut täksi omaksi summaksemme 500€ enemmän kuin sovimme. kun huomautimme tästä hän totesi että ei sitä enää voi muuttaa (saimme postissa edellisenä iltana lainapaperit tarkastettavaksi kun olimme papereita menossa allekirjoittamaan ja heillä oli yli viikko aikaa lähettää ne meille), no me käytimme kaikki säästöt asunnon ostoon vaikka tarkoitus oli jättää hieman säästöön pahan päivän varalle...
täti ei meille kertaakaan maininnut pankinpalkkioiden suuruutta, hän ei laskenut kuinka paljon kuluja tulee lainan nostosta, kulujen laskeminen on pankintätin velvollisuus! eli kaksi päivää ennen lainan nostoa (=asunnon kauppakirjan kirjoitusta) hän soitti minulle että nyt tarviaan se 200€ niihin pankinkuluihin. mistäs revit 200€ kun viimeisetkin säästöt on viety? eikun hattu kourassa lainaamaan vanhemmilta (jotka onneksi lainasivat).
meidän etunimet olivat väärin kirjoitettu shekissä, joka on mielestäni aika perustavaa laatua oleva virhe!!!!!! isoista summista on kyse niin nimet väärin... yksi nimi väärin olisi vielä menetellyt mutta että molempien!
otimme myös asuntolainen lisäksi joustoluoton (jotta saamme kaikki lainat samaan pankkiin, meillä oli autolaina muualla), hän ei meille maininnut että joustoluotossa on avausmaksu, ihmettelimme vain kun ensimmäinen joustoluoton lyhennys oli yli tupla sovitusta summasta...
sinne meni meidän säästöt, ei jäänyt edes 20€ säästötilille ja nytkin kitkutellaan kun täyti se joustoluoton avausmaksu maksaa (josta ei ollut todellakaan puhetta!)
olemme ottaneet yhteyttä kyseisen konttorin johtajaan ja asiaa selvitellään, saas nyt nähdä miten käy...toivottavasti täti saa muutakin kuin muikkarin!
hänen piti maksaa meidän muut lainat pois, vieläkin tulee korkolaskuja kun hän ei ole maksanut niitä oikein. hänellä oli valtakirjat vanhojen tiliemme lopetukseen, ei lopettanut ajallaan joten niistäkin tuli ylimääräisiä kuluja!
kiitosta vaan nordean täti, nyt sitten kitkutellaan ja maksellaan turhasta sinun takia eli älkää sokeasti luottako pankintätien ammattitaitoon, kaikilla sitä ei tunnu olevan!!!
Ei kannata kaataa kaikkia syitä pankin tätin niskaan.Miten teille on ylipäätä myönnetty lainaa, jos teillä ei ole varallisuutta??????Kyllä uskon, että virheitäkin sattuu mutta miten sama täti olisi tyrinyt melkeinpä joka asiassa..Luulisi että silloin on jo lainanhakijassakin jotain vikaa.