Tänään kävin pankissa ja neuvoteltiin vielä laina-asioissa. Ajattelin ottaa puolet lainasta 4 %:n korkokatolla ( 0,4 %:n marginaali eli yhteensä 4,4 %) ja korkokattomaksu on noin 750 euroa viideltä vuodelta. Eli jos 12 kk:n Euribor nousee yli 4,0 %:n ( marginaali), niin silloinko se alkaa olla kannattava mulle ajan myötä?
Toinen puoli sitten joko pankin Primekorko tai 12 kk:n Euribor. Prime on nyt 3 % ja 12 kk:n Euribor on noin 3.6 %. Sitä voisi kerran muuttaa kuluitta laina-aikana 12 kk:n Euriboriin. Eroa on nyt noin 0,6 %-yksikköä, joten Prime tuntuu kannattavammalta, mutta mitä sanotte? Eikö Prime-korko voi hyvinkin mennä yli 12 kk:n Euriborin jossain vaiheessa?
OP-prime vai 12 kk:n Euribor?
Mr Bojangle
10
37152
Vastaukset
- Miäs
se on edullisempi ja vaihda se sitten 12 kk:n Euriboriin, jos on tarvetta. Vielä tuo ero on merkittävä.
Korkokattoinen laina on toisaalta hyvä, jos haluat tiettyä turvallisuuden tunnetta. Sinänsä hyvä tuo 50/50 -ositus. - Mr Möttönen
on liikahdellut seuraavasti 1995 vuodesta lähtien (on välillä pitkään ollut paikallaan):
Prime -koron historiatiedot
Muutos voimaan
Korkoprosentti
1.6.1995
6,75
1.10.1995
6,50
1.12.1995
6,00
1.1.1996
5,25
1.4.1996
4,75
1.10.1996
4,25
1.12.1996
3,75
1.12.1997
4,25
1.5.1998
4,00
1.11.1998
3,70
1.3.1999
3,40
15.6.1999
3,00
25.11.1999
3,50
8.3.2000
4,00
6.6.2000
4,50
18.9.2000
5,00
17.4.2001
4,75
1.10.2001
4,25
5.11.2001
3,75
1.11.2002
3,45
7.1.2003
3,15
10.3.2003
2,85
30.6.2003
2,50
1.5.2006
2,75
1.7.2006
3,00 - nimihän on
se että muutama pankki on jo nostanut oman primensä 3,25% ja Handelsbanken jo 3,4%. OP ilmoittanee ihan näinä päivinä omasta nostostaan (viimeistään To EKP kokouksen jälkeen).
Yleisesti prime on edullisempi (lainassa)nousevien korkojen aikana kun se laahaa silloin aina vähän 12kk Euriborin perässä, kun taas korkojen laskiessa Euribor laskee ennen primea.
Sahausliikettä, jos lainaaika pitkä ei liene vaikutusta, mutta jos vaikka vain 5v. niin luulisi primen tulevan nyt nousevien korkojen aikana vähän halvemmaksi...- subventilaattori
Ei pidä paikkaansa. Prime muuttuu KAHDEN viikon varoitusajalla. Eli jos olettaa korkojen nousevan niin valitse 12kk euribor(tai kiinteä). Jos laskevan niin lyhyt euribor..
Lisäksi primea pitää verrata kahden viikon euriboriin tai max. kuukauden.
Lainan jakaminen kahtia eri korolle pienentää riskejä... - ddfjfhyi
subventilaattori kirjoitti:
Ei pidä paikkaansa. Prime muuttuu KAHDEN viikon varoitusajalla. Eli jos olettaa korkojen nousevan niin valitse 12kk euribor(tai kiinteä). Jos laskevan niin lyhyt euribor..
Lisäksi primea pitää verrata kahden viikon euriboriin tai max. kuukauden.
Lainan jakaminen kahtia eri korolle pienentää riskejä...Pikaisella laskutoimituksella 100 000Eur asuntolaina 0,5% marginaalilla(korkovähennys huomioituna) olisi tullut viimeisen vuoden aikana keskimääräiseen primeen sidottuna 150Eur kalliimmaksi kuin 12kk euriboriin sidottuna, 12kk euribor tosin lähti liikkeelle aivan ennätys alhaiselta tasolta (alta 2,2%:sta).
Tulos voisi olla kuitenkin toinen tästä kesästä ensi kesään laskettuna. Ennen tätä kun primen ja 12kk euriborin ero oli luokkaa 0,3%, niin kesästä lähtien se on ollut 0,6-0,7% luokkaa). Niin ikään 7/06 nostettu samainen laina samoilla ehdoilla näyttäisi tulevan 12kk Euriboriin (n.3,5%)sidottuna jo n. 250Eur kalliimmaksi kuin keskiverto primeen sidottuna jos oletetaan ettei prime nouse "kuin" kaksi kertaa 0,25% verran ensi kesään mennessä.
Se on sitten eri asia miten pankin lainavelhot myöntävät marginaaleja milloisenakin aikana primeen sidottuna suhteessa 12kk euriboriin sidottuna. - Handels 3,8%
Koron alkaessa nousta (tulevaisuudessa pitkään :) kiinteä on hyvä vaihtoehto. Handelsilla on 3,8% 5 v. ja 4,0 10 v., ei aloituskuluja tms. roskaa, kuten OP:lla. Halvempi. Suosittelen käymään vertailemassa. Tämä ratkaisi oman lainani...
- tuossa sitten
Handels 3,8% kirjoitti:
Koron alkaessa nousta (tulevaisuudessa pitkään :) kiinteä on hyvä vaihtoehto. Handelsilla on 3,8% 5 v. ja 4,0 10 v., ei aloituskuluja tms. roskaa, kuten OP:lla. Halvempi. Suosittelen käymään vertailemassa. Tämä ratkaisi oman lainani...
vielä pankin marginaali annetun koron päälle?
- Entinen pankkityöläinen
Laske ensimmäiseksi paljonko tulee olemaan todellinen korko kiinteän koron osuudessa koska joudut maksamaan pankille tuon 750 eur. Se on summa jota et voi edes verotuksessa vähentää (jos ensiasunto). OP-prime reagoi hitaammin korkovaihteluihin kuin Euribor ja mikäli korko huipun jälkeen lähtee laskemaan voi olla että Prime-korko jonkin aikaa on hiukan suurempi kuin Euribor. Prime korko on kuitenkin minun mielestäni vakaampi ja varteenotettavampi vaihtoehto varsinkin suuremmissa summissa. Kyllä näissä asioissa tosiaan sietää olla tarkkana. Pankit nimittäin haluavat asiakkaan parasta eli heidän rahansa!!!
- Ajoitus
Teoreettisesti, matemaattisesti ja käytännössä tilanne on se, että asuntolainoissa (pitkän ajan lainat) on seuraava totuus:
1. kun korot nousevat on 12kk Euribor oikea ratkaisu
PERUSTELU: 12kk euribor määrytyy kerran vuodessa ja nopeasti muutuvat laina kerkiävät muuttumaan useasti tuon koronmääräytymisvuoden aikana joten ne kyllä keskimäärin ohittavat (ylittävät) pidemmän koron lainat
2. kun korot laskevat on OP-prime tai vastaava oikea ratkaisu
PERUSTELU: Koska euribor muuttuu kerran vuodessa ja lyhyet korot useammin, niin korkojen laskiessa lyhyet korot muuttuvat nopeammin pienemmiksi eli päinvastoin kuin yllä.
Yleisesti korkokatot yms. lisäävät pankin riskiä ja pienentävät asiakkaan riskiä. Niin pankit kuin vakuutuslaitokset ovat todennäköisyyslaskennassa ja ennustamisessa ammattilaisia, asiakas amatööri. Tästä johtuu, että pankit tietysti hinnoittelevat lisääntyneen riskin kiinteiden lainojen korkoihin ja korkokattojen erillismaksuihin. Toisin sanoen keskimäärin pankki tienaa niillä, mikä tarkoittaa, että laskennallisesti niitä ei kannata ottaa, koska se tulee keskimäärin kalliimmkasi.
Periaatteessahan reaaliaikainen korko on aina oikea korko, siksi reaaliaikainen korko on aina päivän noteerauksella halvempi kuin pitkä korko.- on halvin.
Kuukauden euribor on asuntolainojen viitekoroista halvinm kun asiaa tarkastellaan realistisilla yli 5 vuoden aikajänteillä.
Valitsetpa minkä tahansa ajankohdan, 1 kk muodostuu halvimmaksi. Jopa nousevien korkojen aikaan.
Tämä on aivam ohittamatonta faktaa, johon prime ja 6kk -miesten on ihan turha selittää mitään.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Ootko nainen noin mustis musta
Onhan se toki imartelevaa kun olet kaunis ja kaikkea muutakin, mutta ehkä vähän kummallista, kun ei varsinaisesti olla t917485- 373977
- 453520
- 2362814
Kauan säkin jaksoit
Minun perässä juosta. Kunnes pahoitit mielen. Kuinka monta anteeksipyyntöä olet vailla? 🧐402662- 452492
- 1322401
Miksi kaipaat
Ja olet elämässäni vielä kaiken tämän jälkeen? Eikö kaikki ole jo selvää välillämme?292289Askanmäessä Huippu esitys
Kävimme Ystävien kanssa Askanmäen kesäteatterissa. Kaikki tykättiin esityksestä aivan valtavasti. En varmaan koko vuonna202248- 451972