Olen luullut että annuiteettilainassa lyhennys on aina sama, mutta tulikin pieni yllätys, kun se ei olekaan, vaan vaihtelee kuulemma kuukauden koronmääräytymispäivän (???) mukaan.
Lainamme on sidottu 12 kk euriboriin. Kuvittelin, että lyhennyksen määrä muuttuu vain kerran vuodessa korkojen tarkistuksen yhteydessä. Osaako joku viisaampi selittää, miksi lyhennys vaihtelee myös kuukausittain. Pankkitädin selitys meni ohi korvien.
Lainamme on sidottu 12 kk euriboriin. Kuvittelin, että lyhennyksen määrä muuttuu vain kerran vuodessa korkojen tarkistuksen yhteydessä. Osaako joku viisaampi selittää, miksi lyhennys vaihtelee myös kuukausittain. Pankkitädin selitys meni ohi korvien.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Minulla oli alle kymmenen vuotta sitten asumisoikeusasunto. Koko asunnon hinta oli maksettu lainarahalla. Koko ajan vietiin tililtä sama summa rahaa. Kun lainasumma lyhennysten myötä pieneni, korkoa meni vähemmän ja lyhennystä enemmän, mutta summa oli aina sama. Ehkä olet käsittänyt asian väärin? Siis tietysti korko ja lyhennys vaihtelevat, mutta veloitettava summa pysyy samana!
En ole käsittänyt väärin. Tiliotteista juuri huomasin, että viime kuussa oli otettu suurempi summa kuin edellisessä kuussa. Seuraava lyhennyserä taas tulee olemaan ensimmäisen erän suuruinen. Soitin asiasta pankkiin ja ihmettelin asiaa, mutta en ymmärtänyt selityksestä mitään.
Onko kaikilla muilla tosiaan lyhennyserä joka kuukausi täsmälleen sama? Vedättääköhän pankki meitä uusia lainanmaksajia.
tammikuussa on 31 koronkertymäpäivää,
helmikuussa 28 koronkertymäpäivää,
maaliskuussa 31 koronkertymäpäivää...
Eli jos lyhennys on joka kk fixattuna päivänä, niin siihen lyhennykseen tulee aina eri määrä korkopäiviä mukaan.
Eikös vuosikorkoa laskettaessa korkopäiviä ole 360?
Näin ainakin jostain luin...
Samapa tuo, lopputulos ratkaisee. :)
Annuiteettilyhennyksen voi laskea kahdella tavalla.
Annuiteettikertoimen avulla laskettuna lyhennys nousee tasaisesti laina-ajan kuluessa. Samalla tietysti korko-osa laskee vastaavasti.
Pankit taas käyttävät jotain omaa kaavaansa jossa lopputulos on melkein, mutta ei ihan, sama. Ainakin omassa tapauksessa pankin versio osoittautui halvemmaksi minulle, joten en valittanut. Pankin versiossa todellakin lyhennys pomppii ylös/alas satunnaisen oloisesti, kuitenkin pidemmällä aikavälillä selvästi laskine. Lyhennys korko-osa on toki aina saman kokoinen.
Taisin ilmaista asian huonosti. Termit on vielä hakusessa. Tarkoitan sitä, että lyhennys korko eli koko yhteismäärä, jonka maksamme lainasta kuukaudessa on vaihdellut. Heinäkuussa maksoimme ensimmäisen erän, joka on saman suuruinen kuin tuleva syyskuun erä. Elokuun erä oli kalliimpi. Ei siis natsaa kuukauden päivien lukumäärän kanssa. Olen edelleen ymmälläni. Pankki on Handelsbanken.
Kyllä annuiteetin idea on että lyhennys korko pysyy samana koko korkokauden. Jos näin ei ole, on kyseenalaista onko kyse edes annuiteetista.
Ainakin handelin (heh) lainalaskuri antaa täsmälleen samat kuukausierät kokeiltaessa annuiteettia.
Kannattaa kyllä ottaa vielä yhteyttä pankkiin ja jos eivät selitykset tyydytä niin vaihtaa pankkia. Itse asiassa kannattaa ehkä pyytää kilpaileva lainatarjous muilta pankeilta ensin, voi sitten samalla neuvotella vähän sitä pankin marginaalia pienemmäksi (ei niin että se normaalikokoisessa lainassa kovin montaa euroa kuukaudessa tekisi). :)
http://www.sanastokeskus.fi/bank/tulos.asp?tunnus=432