minä vaihdoin vuosi sitten 5v - kiinteään korkoon, joten minun lainankorkoni ei toistaiseksi muutu yhtään mihinkään ja se on nyt 3,8%.
Neljän vuoden päästä tarkastetaan korko, mutta sitten on lainasaldo enää 20 000e, ettei hetkauta vaikka olisi miten noussut korot.
miten sinä olet varautunut?
Neljän vuoden päästä tarkastetaan korko, mutta sitten on lainasaldo enää 20 000e, ettei hetkauta vaikka olisi miten noussut korot.
miten sinä olet varautunut?
Vastaukset 12
Vanhimmat
säästämällä ja maksamalla lainaa "niskalimassa", seuraus on se ettää 120 000 lainasta puolet jäljellä ja 20 000 säästössä (tosin osakkeina)
Minkä takia pidät lainaa ja pörssiosakkeita etkö voi realisoida osakkeita mahd kohtuu tappiollakin pois jos eivät mahd voitolla ole,ja viimeistään silloin kuin omansa saa pois.Lainaa ei kannata koskaan pitää jos saa maksettua sen pois,turha on myös unelmoida paremmasta talletuskorosta, kuin lainan korko on.
On tällä hetkellä paljon korkeampi kuin lainan korko, joten niiden realisointi lainan lyhentämistä varten ei olisi järkevää.
Meillä ei ihan noin hyvin asiat, mutta jotain suojaa kyllä. Lainaa on 154 000, ja ensi vuodelle joutuu ottaa vielä muutaman tonnin lisää, koska rakennukselta räystäät ja pihan laitto vielä puuttuu, ja ajettava ruohonleikkurikin on hankittava suuren tontin vuoksi.
Valtion korkotukilaina on ainoa suojamme, mikä kattaa reilut sata tonnia lainasta. Siltä osalta 3,8% ylittävästä korosta saadaan 5v 70%takas ja 5 seuraavaa vuotta 50% takas. (Lisäksi maksetutkin korot huomioidaan vielä verotuksessa) Sinänsä hyvä, että korkotuen saaminen ei vaatinut muuta kuin paperisotaa ja saatiin vielä valtion takausmaksuistakin suurin osa takaisin.
Muuten eletään muutama vuosi aika tiukasti. Yksi lapsi on ja minulla kestää koulutus äitiysloman jälkeen vielä 2 1/2 vuotta. Siihen asti on lyhennysvapaata aikaa, eli maksetaan vain korot. Töitä tulen kyllä varmasti saamaan kaksoispätevyydellä hoitoalalta.
Korkeaan elintasoon en ole tottunutkaan, huomattavasti paremmin elellään lyhennysvapaiden vuosien aikana, jos vertaa esim. opiskelijoihin, joiden on pärjättävä opinto/asumistuella! Siitäkin on kokemusta, joten tiedän tasan tarkkaan mihin olen ryhtymässä, ja talo ei mene alta, vaikka korot nousisivatkin.
Miten minäkin saisin sijoitettua paremmin riskittömästi, kuin mitä lainani korko on.
Sijoitettavaksi... Monet pitkän koron rahastot tekevät yli koron, esimerkiksi Evlilta löytyy rahastoja jotka sijoittavat Eurooppalaisiin velkakirjoihin. Voit myös kokeilla jotain Hedge Fundia jollaisessa minulla on osa rahoistani. Myös Aasiaan ja Itä-Eurooppaan sijoittavat rahastot ovat tuottaneet hyvin. EQ:lta löytyy hyviä uusiin EU-maihin sijoittavia rahastoja.
Kannattaa myös kokeilla osakkeita, varsinkin "turvasatamia" joiden arvostus ei heilu ja jotka jakavat hyviä osinkoja. Treidaaminen kannattaa jättää ammattilaisille, siinä vain menettää rahansa ja muuttuu tuulipuvusta tuhnuksi...
Vai onko kohdallasi todella riskitön pitkä korkopaperi tuottanut paremmin kuin markkinakorko marginaali nyt NOUSEVIEN korkojen aikana?
Osakkeista en sano muuta kuin että nyt kannattaa pysyä poissa markkinoilta kunnes USA:n talouden tilanne selkiytyy. Signaalit ovat niin ristiriitaisia että huonossa tapauksessa ensi talvena moni rahastosijoittaja kiroaa katkerasti ettei sittenkin lyhentänyt lainaansa. Hyvässä tapauksessa tietysti rahastot jatkavat kasvuaan. Itse pysyisin silti nyt poissa osakkeista.
Olen pyrkinyt vaikuttamaan korkoihin, eli lainaa on 2,5 vuoden tulot. 11% korko on kipuraja jonka jälkeen pitää lunastaa rahasto-osuuksia ja tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä lainapääoman pienentämiseksi.
250m2 omakotitalo Espoosta on nyt lopullisena asuntona, lainaa noin 50% asunnon arvosta joten vakuusongelmaa ei ole tulossa :-)
tarve olisi mitä kipeimmin saada isompi asunto, tää 75 neliötä ei oikein neljälle hengelle tahdo kunnolla riittää varsinkin, kun kyseessä vanha rivaripätkä missä ei ole oikein minkäänlaisia säilytys/varastotilojakaan =/
mut tässä vaan sinnitellään niin kauan ku suinkin kyetään, lainaa tästä enää onneks 60 tonttua ja sitä koitetaan saada niin nopeeta pois ku mahollista. ketuttaa jo nyt kun tän kuun alussa korko nousi melkeen 1.5 pronsenttiyksikköä ja tekee taas sen että pari sataa pitäis pystyä kuukausierää nostamaan =(
eli haaveeksi jää se omakotitalo, ellei sit vuoden päästä ku nää hölmöt 250 tontun velanottajat tajuaa ettei oo muuta vaihtoehtoa ku myydä....
toista lamaa odotellessa siis =)
- etukäteissäästämisellä
- tuloihin nähden kohtuukokoisella lainalla
- 5 vuoden kiinteällä korolla
- lyhyellä maksuajalla
mulla, eli osittain vahingossa, mutta juuri oikeaan aikaan laitoin vuosi sitten elokuussa lainan kiinteään viideksi vuodeksi, kokonaiskorolla 3,31 (viite 2,86 0,45 marginaali. Eli neljän vuoden päästä meilläkin jotain nykyisestä 75000 lainasta niin vähän jäljellä, että korkoriski ei ahdista yhtään.
Eipä mitenkään.
Antaa tulla vain, mitä tuleman pitää...
Vaihdoin nyt syksyllä lyhyeeseen 3 kk:n euriboriin. Sitä ennen oli 12 kk.
Kun talous on kuumana nousee korot ja liksat.
On paremmin varaa maksaa korkeampia korkoja.
Kun talous viilenee laskee korot ja liksat nousee vähemmän. On helpompi maksaa matalampia korkoja.
Mitä lyhempi sidonnainen on laina, sitä pienempi korko siinä on. Eroa oli suunnilleen 3kk ja 12 kk:n koroissa pankin marginaalin verran.
Matala korko nyt tässä ja tällä hetkellä tärkeä. (Vrt. tehty ja tekemätön tili, niissä on ostovoimassa huima ero)
Kohta on taas tasalyhenteisessä lainassa vähemmän pääomaa ja korkohan maksetaan tietenkin jäljellä olevasta pääomasta.
Vuoden vaihteessa taas mietitään uudelleen.