ensiostaja

nettotulonne ovat sen 3400€/kk, ja lainaa olisi tarkoitus ottaa 250000€ 25v laina-ajalla.
Lasketaanpas: Pankki laskee teidän lainanhoitokyvyksenne 33% nettotuloistanne, eli 1133€/kk. Tällä laskulla (korkotaso 4,5%) päätyisimme noin 200t.€ maksimilainaa teidän tuloillanna.
Mikäli haluisitte sen 250t.€:n lainan, niin siihen vaadittaisisin teidän tuloillanne jopa 40vuoden laina-aika.
Eli nyt on kaksi vaihtoehtoa, joka lisäätte tulotasoanne tai tyydytte 200t.€:n lainaan.

Veikkaisin, että osa pankeista ei anna teille lainaa, mutta jostain löytyy joku rohkea (tai uhkarohkea) pankki, jos vakuudet saatte järjestymään.

Muuten tilanne on mielestäni siinä ja siinä. Nykyisillä tuloilla, menoilla ja korkotasolla pärjäätte ihan ok, mutta saatatte olla äkkiä kovassa pulassa, jos muutoksia tulee.

Käytännössä varmoja muutoksia tulee ainakin lapsesta. Toisen tulotaso tippuu ainakin joksikin aikaa ja lasten kasvaessa heidän kulutuksensa nousee aika rajusti. Eli 5-15 vuoden kuluttua lainaa on jäljellä rutkasti, mutta ne ihanat pikku nyytit tarvitsevat kaikenlaista hurjasti enemmän kuin nyt. Korot voivat nousta (ja todennäköisesti nousevatkin), tuossa laina-ajassa ei enää oikein ole joustovaraa.

Jos ette osta ihan uutta taloa, on mielestäni pakko varautua siihen, että remonttia tai korjattavaa tulee aika piankin. Ja vaikka talo olisi uusikin, alkaa se kaipaamaan korjausta samoihin aikoihin kuin lapsenne kuluttavat eniten.

Sitten kannattaa tietenkin varautua siihen 25 vuotta on aika hankala ennustaa eteenpäin. Melkein kaikille siihen aikaväliin osuu joku taloudellisesti tai muuten ikävä yllätys kuten työttömyys. Selviäisittekö lainastanne myös silloin? Epäilen.

Itse en siis uskaltaisi tilanteessanne ottaa noin suurta lainaa, vaikka sitä joku tyrkyttäisikin.

Meillä myös lainaa 240 tuhatta 25 vuodelle, netto 3100

Ostakaa vaan nuoret ihmeessä sellainen asunto että pärjäätte siinä tilojen puolesta ainakin sen 15 vuotta. Me ostimme ensimmäisen asuntomme (yksiö) vuonna -81 ja nykyisen, viidennen asuntomme (5h k) vuonna 2003. Aina oli pakko ostaa yksi huone kerrallaan lisää tilaa kun pankki ei myöntänyt kerrallaan enempää lainaa. Muuttoja oli siis pahimmillaan 3 vuoden välein ja aina ottivat pankit , välittäjät ja verottaja omansa joka välissä. Nyt on ikää 55 ja tilaa ihan liikaa kun kaksi lastamme ovat jo maailmalle lähteneet. Silloin kun sitä tilaa olisi tarvinnut niin sitä ei ollut ja lapset kärsivät muutoista ja koulujen sekä ystävien vaihtumisesta. Ja vanhemmilla stressi aina uutta lainaa hakiessa, vanhaa asuntoa myydessä, välirahan määrää miettiessä ja varainsiirtoveroja palkkioita maksellessa. Nykyisesen asunnon lainamme olisi ollut alkuperäisen aikataulun mukaan maksettu sinä vuonna kun täytän 60 mutta pienen perinnön ansiosta velkavankeudesta vapauduttiin 8 vuotta ennakoitua nopeammin.

Eli kun se kerran on mahdollista niin ostakaa kerralla kunnollinen asunto älkääkä aloittako mistään yksiöstä-kaksiosta. Niin mekin olisimme tehneet jos olisi ollut mahdollista. Neliöitä pitäisi olla n. 25 per henkilö joten se kaksio ei kahden lapsen kanssa riitä mihinkään.    

Laskekaa tarkasti nykyiset asumiskulunne ja laskekaa paljonko menisi lainaan ja asumiseen uudessa kodissanne. Sitten laitatte säästötavoitteeksi summan joka on nykyisen ja uuden asumisen erotus. Eli kokeilette vähän aikaa maksaa uutta kuluanne ja saatte sen rahan samalla säästöön.

Minusta tuo kuullostaa melko kovalta tvoitteelta. Miellä oli alunperin 200 tonnin laina ja kuukausierä melkein 1400€.

Meillä nettotulot on sentään 5500€/kk, mutta lapsia on tosin kolme ja joudutaan pitämään kahta autoa jne.

Aika yksilöllistähän se on että mihin rahansa haluaa käyttää.

kyllä tulee..