ihmettelen syvästi miksi jotkut täällä selittävät että pitää olla velkaa verotussyistä?
en vieläkään pääse mihinkään järkevään laskukaavaan kun mietin että mitä siitä on hyötyä jos maksat 4% korkoa ja saat takaisin 0.5 verotuksessa? ei mene jakeluun koska mielestäni erotus on maksettu.
jos olen velaton ja kaikki omaa niin käsittäisin että en maksa enkä saa....paitsi että saan korkoa rahoilleni....
itse en tajua miksi ottaisin velkaa kun kerran kaiken olen pystynyt kaikken omaisuuteni maksamaan käteisellä...talon,mökin,veneen,autot,mp:t jne....MIKSI?
en vieläkään pääse mihinkään järkevään laskukaavaan kun mietin että mitä siitä on hyötyä jos maksat 4% korkoa ja saat takaisin 0.5 verotuksessa? ei mene jakeluun koska mielestäni erotus on maksettu.
jos olen velaton ja kaikki omaa niin käsittäisin että en maksa enkä saa....paitsi että saan korkoa rahoilleni....
itse en tajua miksi ottaisin velkaa kun kerran kaiken olen pystynyt kaikken omaisuuteni maksamaan käteisellä...talon,mökin,veneen,autot,mp:t jne....MIKSI?
Vastaukset 10
Vanhimmat
Suomalainen on tottunut maksamaan. Hän tykkää maksaa kaikesta mielellään vähän enemmän mitä kuuluisi. Maksaminen on meillä jo niin verissä että emme edes pidä maksamista maksamisena.
Siksi saaminen, vaikkakin tässä veroasiassa on huomattavasti pienempi kuin se maksupuoli, tuntuu niin mielettömän hyvälle. Ihan kuin olisi voitolla!
asia toinen kun varallisuusverolaki on kumottu, mutta vielä vuonna 2005 tarvitsi maksaa varallisuudesta veroa ellei ollut lainaa mikä pienensi varallisuutta. Onneksi ei tätä veroa enään peritä!
niin talletus koroistahan maksat kyllä edelleenkin pääomaveroa eli 28% korkotuloista!
Oletetaan että olet ostamassa X euron asuntoa. Sattumalta sinulla on juuri X euroa käteistä.
Voit:
a) sijoittaa käteisesi asuntoon. Kivaa
b) ottaa lainaa matalalla korolla ja sijoittaa sen asuntoon. Saat vielä verotuksessa osan koroista takaisin.
Vaihtoehdossa B sinulle jää vielä X euroa jotka voit sijoittaa vaikkapa pörssiin. Näillä saat keskimäärin jotain 0,08X tuloa vuodessa. Tästä tulosta joutuisit maksamaan verota 29%, mutta onneksi siitä vähennetään ensin lainan korkoja.
Tietysti jos olet rahaton ja vaihtoehtosi ovat asua vuokralla tai ottaa laina... No... Siltikin laina taitaisi kannattaa, mutta eipä siitä tässä. :)
Kuule ei taida toimia teoriasi...
Velastasi maksat tällä hetkellä korkoa 4,5% (12 kk euribor + 0,4 marg.), josta verovähennyksenä voi saada pois 30%. Eli todellinen korko on noin 3%.
Käteinen jonka laitat riskittömästi 12 kk määräaikaistilille tuottaa tällähetkellä 3,9%, josta nostettaessa vähennetään pääomavero 28% josta todellinen korko on noin 2,8%
Menee aikalailla plus miinus nolla. Velkainen häviää hieman.
Jos lainalla siis haluaa sijoittaa riskillä, niin se onkin toinen juttu. Voipi olla että vuoden päästä rahoista on huvennut kolmannes ja velkaisella onkin taas lisää velkaa...
Aika pieni riski on jos hajautat pörssiin vaikkapa 30 vuoden ajalle rahasi. Ja se tuotton on noin 8% luokkaa.
Korkorahastostakin voi saada 4% korkoa...
Ja oblikaatioista 5-6%.
Lainavivun käyttäminen toimii monesti. Sitä ei uskois mitä vaikutusta on jos jollain on käteistä rahaa. Rahotuksen asuntoa varten saa (kyselemättä)jos on 15% omaa rahaa. Pankissa kysytään vain että mites paljon lainaa laitetaan. Pienemmälläkin oman rahan osuudella laina varmasti tippuu.
- Jos rahaa jää vielä sijoitettavaksi ja ei ole mikään pörssihai ja ei halua katsella kursseja joka päivä. Voisi mieleen tulla vaihtoehto sijoittaa rahat sijoitusasuntoon ja laittaa se vuokralle.
Homma etenee seuraavasti:
- Omaa rahaa esim 100000€
- Oman asunnon hinta 200000€ + verot (15% = 30000€ mutta sjoitetaan 50000€)
- Omaa rahaa jää 50000€ ja lainaa on 153200€
- Sijoitusasunto Hyvinkäällä(uusi) kaksio 55m2 maksaa 135000€, Omaa rahaa 50000€ joten lainaa tarvitaan vain 85000 + verot 2160 yhteensä 87160.
- Lopputulos on seuraava: Omistuksessa kaksi asuntoa, lainaa 240360.
- Jos korko on 5% tulee koroista maksua noin 1000€/kk (korkohyvityksen jälkeen noin 800€).
- Sijoitusasunto on vuokralla 650€/kk vastike 100€ joten tulot ovat 550€/kk. Koroista jää maksettavaa noin 250€.
- Jos lainojen hoitoon käytetään esim 1000€ + 550 vuokratulot kuukaudessa. Maksettavaa tulisi noin 22 vuodeksi. Mutta jos tulee yllättävää rahan tarvetta niin ainahan jostain voi luopuakkin.
- SIjoitusasunnon tuotto korkohyvtyksineen on noin 3800€ joka on 7,5% sijoitetusta pääomasta (50000€).
Kommentoikaa!
Meidän köyhien on pakko ottaa velkaa, että päästään semmoiseen kämppään, jossa vaimokin on (nippa nappa) tyytyväinen. Sitä sitten hienosti selitetään korkoteorialla.
Mutta ihan oikeesti, kyllähän yhteiskunta tukee asuntovelallista oikein komeasti sillä verojutulla. Kannattaa ottaa velkaa ja ostaa asunto, sillä lailla rikastuu väistämättä.
Vaikka sinuahan tämä ei koske, olet jo varakas. Kannattaako sinun edes lueskella näitä köyhien juttuja?
EI.
Juuh erikoista. Viestiketjussa oli pari esimerkkiä asuntosijoittamisesta, en kommentoi nyt niitä. Eiköhän 90 % asunnoista osteta ihan omaan tarpeeseen.
Se onkin mielenkiintoista että porukka on valmis ottamaan suuria lainoa ja siten maksamaan suuriakin korkokuluja. Mutta he tuijottavat monesti vain tuota 28 tai 29 %:n "vähennystä" ja siinä sivussa maksavat kipeitä korkokuluja. Ja pankki kiittää ja pokkaa. Samoin valtio. Raha kiertää tehokkaasti.
Ihan sama juttu kotitalousvähennyksissä. Teetätetään hommia toisilla vähennyksen toivossa, mutta ei huomata että palveluntarjoajat ovat leiponeet vähennyksen hintoihinsa sisään.
Mutt ei siinä mitään, antaa rahan kiertää vaan.