Ihmettelen suuresti nykyisten asuntolainojen suuruuksia...
Vuokralla asuttaessa maksetaan 750€ vuokraa. OK. Kun mennään ostamaan asuntoa, niin 20 vuotiaat ihmiset ostavat 200 000€ ensiasuntoja. Lainaa sitten lyhennetään reilu 1000€:a kuussa, 25 vuoden ajan. Korkoa lainalle ehtii tulla ~110000€ maksettavaksi. Mutta mikäs siinä kun rahalla (lainalla) saa.
Jos olisi mahdollista tyytyä lainaamaan vain puolet tuosta 200 000€:sta, laina olisi samoilla lyhennyksillä maksettu jo kymmenessä vuodessa ja korkoa olisi ehtinyt kertyä vain ~20 000€.
Maksettuaan halvemman asunnon kokonaan kymmenessä vuodessa, voisi sen laittaa vuokralle tai myydä kokonaan pois, riippuen silloisten asuntolainojen korkoista/asuntojen hinnoista. Eli nyt sitten se 200-300 000€:n asunto alle, joko kokonaan uudella asuntolainalla tai edellisestä asunnosta saatua pääomaa hyväksi käyttäen...
Toinen ajatus:
Jos olisin itse aikoinaan tajunnut mennä opiskelemaan johonkin pienelle paikkakunnalle, mistä yksiö irtoaa 15-20 000 euroon, niin olisin ostannut sellaisen lainalla ja maksanut sen opiskeluaikana pois.
Yleensä vuokrayksiö irtoaa kaupungissa 400-450€:lla ja tosiaan samalla lainanlyhennyksellä olisi maksanut 20 000e yksiön neljässä ja puolessa vuodessa. Näin olisi samalla kerryttänyt mukavan starttikassan "oikeaan elämään".
Mutta jokainen ostakoon sellaisia asuntoja lainalla kuin itse haluavat. Ja nythän se on vielä niin halpaakin... :)
Vuokralla asuttaessa maksetaan 750€ vuokraa. OK. Kun mennään ostamaan asuntoa, niin 20 vuotiaat ihmiset ostavat 200 000€ ensiasuntoja. Lainaa sitten lyhennetään reilu 1000€:a kuussa, 25 vuoden ajan. Korkoa lainalle ehtii tulla ~110000€ maksettavaksi. Mutta mikäs siinä kun rahalla (lainalla) saa.
Jos olisi mahdollista tyytyä lainaamaan vain puolet tuosta 200 000€:sta, laina olisi samoilla lyhennyksillä maksettu jo kymmenessä vuodessa ja korkoa olisi ehtinyt kertyä vain ~20 000€.
Maksettuaan halvemman asunnon kokonaan kymmenessä vuodessa, voisi sen laittaa vuokralle tai myydä kokonaan pois, riippuen silloisten asuntolainojen korkoista/asuntojen hinnoista. Eli nyt sitten se 200-300 000€:n asunto alle, joko kokonaan uudella asuntolainalla tai edellisestä asunnosta saatua pääomaa hyväksi käyttäen...
Toinen ajatus:
Jos olisin itse aikoinaan tajunnut mennä opiskelemaan johonkin pienelle paikkakunnalle, mistä yksiö irtoaa 15-20 000 euroon, niin olisin ostannut sellaisen lainalla ja maksanut sen opiskeluaikana pois.
Yleensä vuokrayksiö irtoaa kaupungissa 400-450€:lla ja tosiaan samalla lainanlyhennyksellä olisi maksanut 20 000e yksiön neljässä ja puolessa vuodessa. Näin olisi samalla kerryttänyt mukavan starttikassan "oikeaan elämään".
Mutta jokainen ostakoon sellaisia asuntoja lainalla kuin itse haluavat. Ja nythän se on vielä niin halpaakin... :)
Vastaukset 5
Vanhimmat
lainankoroista saa myös sen verovähennyshyödyn jota myös vuokralainen maksaa verojen muodossa: )))
Ensiasunnon ostajan kannattaa todellakin ostaa kerralla sellainen kohde jota ei tarvitse heti vaihtaa. Ensiasunnon ostaja ei maksa varainsiirtoveroa nääs. Tästä eteenpäin posahtaa aina uutta ostaessa se varainsiirtovero.
Me ostettiin ensiasunnoksi ok-talo helsingistä ja vältyttiin näin 4% varainsiirtoverolta. Olisi ollut vero aikas iso summa 400 000€ asunnosta.
nämä jättilainat? Miksi tilastoissa on vain paaaaljon pienempiä lainoja? 200k€ alkaa olla harvinaisuus myös pk-seudulla ja tilastojen mukaan niittä on pääasiassa vain suurituloisilla.
eli lepo vaan.
kun puhutaan lainoista on se lainna/henkilö.
Usenhan taloudessa on on kaksi lainanottajaa.
Tästä voit päätellä jotain.
Noin kai se menee. Esim. meillä ensiasuntoa varten otetun asuntolainan suuruus tulee olemaan varmaan jotain 150k€, mutta eihän se tilastoissa näy kuin 75k€ per nuppi.
On vaan näillä tuloilla aika saatanasti maksamista tuonkin kokoisessa lainassa. Sen takia nyt on tarkkaan katsottava, että koska ja mihin sen upottaa. Onneksi ei tarvi sillan alla tai roskalaatikossa asua sitä oikeaa hetkeä odotellessa.
Asunto 1:
Arvo nyt 50k, arvo 5 vuoden takaisinmaksuajan jälkeen 75k.
Asunto 2:
Arvo nyt 100k, arvo saman takaisinmaksuajan jälkeen 150k.
Jos ostat asunnon 1 ja vaihdat asuntoon kaksi viiden vuoden kuluttua, maksat asunnosta 2 yhteensä 125k korot 15k.
Jos ostat asunnon 2 suoraan kymmenen vuoden maksuajalla, maksat 100k korot 20k.
Lopputulos on siis se että jos oletetaan että asuntojen hinnat jatkavat tasaista nousua, tietää että asuntoa ei tarvitse vaihtaa myöhemmin, tietää että tulot eivät tule muuttumaan radikaalisti mihinkään suuntaan lähiaikoina, ja pystyy maksamaan kalliimman asunnon lainanlyhennykset, niin tulee selvästi edullisemmaksi hankkia kalliimpi asunto jo nyt.
Se on kyllä selvää että jos opiskeluaikana pystyy maksamaan asuntolainan lyhennyksiä (sen sijaan että joutuisi ottamaan opintolainaa), niin saa selvän etulyöntiaseman asuntomarkkinoilla.