Seuraava asia, jonka veikkaan USA:n asuntomarkkinoilta meille rantautuvan on 30 vuoden tai jopa pidempi laina, jossa lainanottaja maksaa pelkkiä korkoja koko tuon ajan. Lainanlyhennykset alkaa vasta sen jälkeen. Siinä sitten ollaan virallisesti pankilla vuokralla. Varma tapa pysyä köyhäänä ja tulee viivellä meillekin, kun moni tuulari ajautuu ongelmiin. Jos et usko lainatuotetta olevan:
Interest only loan 30 years
Rate: 6.500%
Loan Size: $200,000
Monthly interest only payment for first 10-15 years: $1,083.33
With the interest only option, you would save $164.41 per month. That would translate to a total savings of $19,729.00 over the first ten years of the loan. However, you would still owe the full $200,000 loan balance unless you made additional principal payments from time to time. The beauty of these loans is that you can do just that. The months where you can make extra payments you can choose to do so and the months were you prefer to spend money elsewhere, you can go that route as well. The choice is yours to make.
"Is a 30 Year Mortgage Interest Only Right For You?
Interest only loans are ideal for those who anticipate future earnings growth and for those for like flexibility in managing their personal finances. We encourage you to speak with a mortgage professional to discuss the benefits and pitfalls of these products to ensure that you are making a well educated decision. Feel free to give us a call at 877-RATE-LOW (877-728-3569) for answers to your home financing questions."
http://forthebestrate.com/30-year-mortgage-interest-only.htm
Itse olen velaton omistusasuja.
Interest only loan 30 years
Rate: 6.500%
Loan Size: $200,000
Monthly interest only payment for first 10-15 years: $1,083.33
With the interest only option, you would save $164.41 per month. That would translate to a total savings of $19,729.00 over the first ten years of the loan. However, you would still owe the full $200,000 loan balance unless you made additional principal payments from time to time. The beauty of these loans is that you can do just that. The months where you can make extra payments you can choose to do so and the months were you prefer to spend money elsewhere, you can go that route as well. The choice is yours to make.
"Is a 30 Year Mortgage Interest Only Right For You?
Interest only loans are ideal for those who anticipate future earnings growth and for those for like flexibility in managing their personal finances. We encourage you to speak with a mortgage professional to discuss the benefits and pitfalls of these products to ensure that you are making a well educated decision. Feel free to give us a call at 877-RATE-LOW (877-728-3569) for answers to your home financing questions."
http://forthebestrate.com/30-year-mortgage-interest-only.htm
Itse olen velaton omistusasuja.
Vastaukset 19
Vanhimmat
Uskomatonta. USA:ssa on vieläkin hullumpi laina. "Option ARM". Voit joka kuussa päättää maksatko pelkät 1) pankkikulut, 2) koron vai 3) koron ja lyhennyksen. Jos valitset 1), niin maksamaton korko lisätään lainapääomaan ja ensi kuussa maksat sillekin korkoa. Korkoa korolle.
http://www.americanchronicle.com/articles/viewArticle.asp?articleID=23551
Tietyillä alueilla USA:ssa melkein puolet asuntolainoista on näitä Option ARM-lainoja. Huh huh. Ei ihme, että hinnat nousee, jos jotkut ei maksa lainoistaa käytännössä edes korkoja.
The option ARM is "like the neutron bomb," says George McCarthy, a housing economist at New York's Ford Foundation. "It's going to kill all the people but leave the houses standing."
Because banks don't have to report how many option ARMs they underwrite, few choose to do so. But the best available estimates show that option ARMs have soared in popularity. They accounted for as little as 0.5% of all mortgages written in 2003, but that shot up to at least 12.3% through the first five months of this year, according to FirstAmerican LoanPerformance, an industry tracker. And while they made up at least 40% of mortgages in Salinas, Calif., and 26% in Naples, Fla., they're not just found in overheated coastal markets: Through Mar. 31 of this year, at least 51% of mortgages in West Virginia and 26% in Wyoming were option ARMs. Stock and bond analysts estimate that as many as 1.3 million borrowers took out as much as $389 billion in option ARMs in 2004 and 2005. And it's not letting up. Despite the housing slump, option ARMs totaling $77.2 billion were written in the second quarter of this year, according to investment bank Keefe, Bruyette & Woods Inc.
Siellä jokainen saa elää reilusti yli varojensa jos halua löytyy ja järkeä puuttuu.
...mitä siitä seuraa, kun joka neljännellä jenkillä on tollainen laina ja niistä 80% maksaa pelkät kulut kuukausittain. Ei edes korkoja. KABOOM!
http://www.businessweek.com/magazine/content/06_37/b4000001.htm
kuuluukin:
Lainaisitko sinä OMAA pääomaasi moisiin tarkoituksiin.
Siis kohteisiin, joissa TODELLAKAAN ei ole MITÄÄN takuita laina-pääoman takaisin saamiseksi.
Kunnon kapitalisti EI NÄIN TEE. Siksi kuvattu touhu lievästi sanottuna haiskahtaa. Se haiskahtaa rahan painamiselta (joku käytti termiä "generointi") ja siltä, että nyt kapitalismia yritetetään tekohengittää (=ylläpitää kulutusta) jo äärimmäisen arveluttavin keinoin.
Mitäpä mieltä arviostani ?
Lainaisin mielelläni. Tuollaista lainaahan voi jo sanoa talon leasing-sopimukseksi, jossa liisaaja ostaa lopuksi vielä kohteen itselleen. Jos rahat ei riitä niin ulos talosta.
En tietenkään lainaisi. Kyseessä on Jenkkien yhdistetyn Y2K ja 911 paniikkireaktion (holtiton rahan generointi talouden tilapäiseksi tekohengittämiseksi) jälkimainingit ennen tervehdyttävää lamaa.
Jos "leasing-asiakkaasi" ei maksa edes korkokulujen vertaa, niin ei se mitään bisnestä ole. Valitettavasti USGAAP kirjanpitosäännöstö antaa pankkien "Option ARM"-lainoissa tulouttaa sen määrän, jonka velallinen MAKSAISI jos olisi valinnut vaihtoehdon 3). Eli vaikka velallinen maksaisi vain kulut ja osan (muttei kaikkia korkoja), niin pankki voi tulouttaa kirjanpidollisesti kulut, kaikki korot ja lyhennyksen, joista kahta jälkimmäistä ei ole edes maksettu. Kupla kestää niin kauan, kunnes pankki joutu kirjaamaan alas koko roskan. Tästä tulee vielä kunnon Enronit. Jos epäilet puheitani, Googlaa "Option ARM GAAP".
http://www.businessweek.com/magazine/content/06_37/b4000001.htm
Tyhmä joutuu velkavankeuteen kun jättää korot pääomittumaan ja se siis lisää lainaa. Prole ei koskaan pääse velastaan ja riistokapitalisti pääsee pakkolunastamaan typerykseltä sen omaisuuden. Prolelle jää velka jota se joutuu maksamaan kunnes maa korjaa. Pankki myy lunastetun talon seuraavalle idiootille.
Ottaa tämän lainan valikoimiinsa? Kumpaa veikkaatte?
tämä kehitystrendi...
http://www.arvopaperi.fi/article/id=21909
joka käsittääkseni on suorastaan kauhuskenaario kaiken muun huijjauksen lisäksi, niin.....
ei voi kuin kädet ristissä toivoa perusjenkille taloudellista menestystä ja nousukautta, muuten sitä hukka perii, ja kaatuu koko paska.
Toisaalta, moni sitä toivookin :) Kylmästi Nurin vaan tämä impperialistien kaatopaikka !
Ne kyllä yrittävät jäytää meittiä: 1 eur=1,34$ ja juuri tämä "vahvan markan politiikka" on jo kertaalleen havaittu turmiolliseksi:
http://www.yle.fi/elavaarkisto/?s=s&g=1&ag=4&t=295&a=02312
huomaamme, että kuvassa esiintyy tänäänkin ajankohtaisia, allekirjoittanutta suuresti ärsyttäviä naamoja ! Lapi lieroksi kutsuisin toista. Toisen sukunimi alkaa sanalla TUHO-
Romahdus meneillään :)
Ei se se kuulemma tule Suomeen :))
lanseerattiin Suomessakin edesmenneen Kansallispankin toimesta muistaakseni -87 sopivasti ennen edellistä lamaa. Lainasta ei ollut tarkoitustakaan maksaa lyhennyksiä-vain korot joista sai silloin rajoittamattomat korkovähennykset. Oli lomakkeet ja kaikki valmiina, Huom!Huoneistomarkkinoinnin edustaja olisi voinut myydä ko. lainaa asuntoesittelyssä.
Onneksi Rahoitustarkastus kielsi tuollaisen paskan myymisen. Ei me vissiin opita ikinä. Suomi putos puusta.
Joka luukusta työnnettiin järjettömiä lainoja - aivan kuten nytkin tehdään. Pikavippien korot voivat olla toista tuhatta prosenttia, vaikka Suomen laki kieltää koronkiskonnan.
Juuri nämä KOPin ja SYPin eli entisten liikepankkien nykyiset vastineet ottavat ääliöiltä rahat pois. Pahimmassa tapauksessa lainahanat pannaan kohta kiinni ja siinähän sitten tuulipukukansa on ikilainansa kanssa ainoana omaisuutena arvoton neukkulääväosake pankin holvissa.
Siinä pelissä kävi lopulta niin, että muodollisesti "ikuisten" lainojen myöntäminen loppui siihen paikkaan, kun kapitalistille tulikin hätä saatavistaan.
Ja niin kova hätä tuli silloin kapitalisteille omista saatavistaan, että ryhtyivät niitä käräjäteitse takaisin väkisin perimään.
Yksi tälläinen henkilö on eduskunnasta pudonnut Kauko Juhantalo, jolle jäi mittavat yritystoimesta tiettävästi periytyneet velat. Itse Juhantalo antoi julkisessa tv-dokumentissa ymmärtää, ettei tule koskaan velkoja takaisin maksamaan ja totesi samaan hengenvetoon, että juuri tässä tarkoituksessa monikansalliset (amerikkalaiset) perintätoimistot rantautuivat 90-luvun alussa suomeenkin.
Juhantalo kertoi tv-ohjelmassa, että em. tyyppiselle perintätoimistolle on annettu Kakenkin velat perittäväksi ja summat korkoineen on kasvaneet "utopistisiksi" ja kasvoivat kuulemma päivä päivältä edelleen. Jos Kake putosi eduskunnasta, vaikeutui velan "takaisinmaksu" entisestään, lakkasihan Kaken tulonmuodostuskin. Eduskuntapalkkioista tiettävästi 2/3-osaa valui perintätoimistolle ja kolmasosa jäi Kakelle elämiseen. Siihen ei perijät kiinni pääse.
Mutta, tätä se on Kaken loppuelämä. Elämistä velallisena. Mutta miten käy perintätoimiston laskennallisen, perittävän summan, joka siis kasvaa päivä päivältä. Se ilmeisesti tulee olemaan yksi pieni osanen siinä "enronissa", jonka ekonomisti 2 ja allekirjoittanutkin vahvasti uskovat kohtapuoliin koittavan.
Kaken juttua en tullut aikanaan seuranneeksi, mutta muistan, että jotain häikkää miehellä oli ja äänestäjät rankaisivat häntä myös.
Näissä kupla-asuntoasioissa ja myös sijoitusasioissa mua ihmetyttää se, että mitä sitten tehdään, jos ihmiset haluavat realisoida "omaisuutensa" yhtä aikaa. En jaksa uskoa, että sitä rahaa on oikeasti olemassakaan. Ehkä tarkoitit, Haans, samaa asiaa.
Iso velka on aina huono asia ja romahduksen koittaessa ne porskuttavat, jotka ovat keinolla tai toisella välttyneet velkaantumiselta. Kyllä kelpasi velattomien ja työpaikkansa säilyttäneiden porskutella edellisen rommauksen jälkeen, kun kaikesta tuli halpaa ja asunnotkin olivat todella edullisia. Nyt voi sitten rahastaa suonikkailla (vittu mikä typerä termi mutta olkoon) ja myydä halvalla ostetut asuntonsa törkeään kuplahintaan.
Mutta semmosta se on. Nousun jälkeen tuppaa aina tulemaan lasku.
>>>että mitä sitten tehdään, jos ihmiset haluavat realisoida "omaisuutensa" yhtä aikaa.
tavallisilta (ei ainoastaan Juhantalolta) ihmisiltä, lainat jäivät. Jenkeissä pystyy yksityishenkilö tekemään henkilökohtaisen konkurssin ja aloittamaan alusta-Suomessa vouti vie jopa eläkkeestä tappiin asti. Onnea vaan velallisille!
... että mitään ei opittu edellisestä romahduksesta. Ei kerrassaan mitään.