tänään oli taloussanomissa aukeaman juttu jossa todettiin monien mielestä asuntojen hintakuplan olevan puhkeamaisillaan. Ikävää julkisuutta tuularien kannalta, lisää taatusti rommausaatetta.
Artikkelissa kumottiin myös kaksi palstan ikimyyttiä:
1) inflaatio EI syö asuntolainaa ja
2) pankit EI voi vaatia lisävakuuksia vaikka as. arvo laskisi.
Toivottavasti noista asioista ei enää jauheta palstalla.
Artikkelissa kumottiin myös kaksi palstan ikimyyttiä:
1) inflaatio EI syö asuntolainaa ja
2) pankit EI voi vaatia lisävakuuksia vaikka as. arvo laskisi.
Toivottavasti noista asioista ei enää jauheta palstalla.
Vastaukset 26
Vanhimmat
..jo ! Ainakin jenkeissä !
http://graphics8.nytimes.com/images/2006/08/26/weekinreview/27leon_graph2.large.gif
Kun läävä on otettu 100%:sti lainarahalla ja sen arvo rommaa esim. 40%, tulee pankille huoli: mistä vakuudet?
Pienikin maksuhäiriö johtaa toimenpiteisiin, joko asiakas hankkii lisävakuuksia tai sitten laina irtisanotaan. Turha on saivarrella, sillä pankin torpparin neuvottelumahdollisuudet ovat täysi nolla rommauksen tultua.
Todellinen nero täällä. Lainan irtisanominen, silloin kun velan vakuuden arvo on alhaalla, olisi pankille taloudellinen itsemurha.
Pankkihan ei saisi silloin omiaan pois. Pankki arvioi riskit ja vaatii lisävakuudet LAINAA MYÖNTÄESSÄ.
Velallisen velvollisuus on hoitaa lyhennykset maksusuunnitelman mukaan, eikä pankkia kiinnosta mikään muu.
Kun laina irtisanotaan, menee asunto pakkohuutokauppaan.
Viime laman aikana pakkohuutokaupattiin kasoittain asuntoja pankin toimesta, ja valitettavan usein pankinjohtajan veli asunnon sieltä sitten pilkkahintaan osti.
Tsemppiä ja luepa läksysi ennen kuin rupeat läpättelemään.
Pankit irtisanoo lainan viimeisenä keinona, kun lyhennykset ovat jääneet rästiin.
Kuka olisi niin pöljä että tappaisi lypsävän lehmän?
Mutta kun todella monilla tulee niitä maksuvaikeuksia, ja toisaalta pankinjohtajan veli tarvitsee halvan asunnon. Sitten annetaan kaksi vaihtoehtoa:
1) hanki lisävakuuksia
tai
2) lääväsi menee pakkohuutokauppaan
Tämän taloussanomat ja muut mediat "unohtavat" kertoa.
Moi
pakko sano muutama sana.
Jos Jussi lainaa Eskolle rahaa esim. 100 000e, siis satatuhatta euroa. Vakuutena on vaikka Jussin omistama iso uusi ferrari-auto. Eihän tällaista tilannetta todellisuudessa tapahdu kai mutta näin epätodellisuudssa netissä.
Varoivaisena miehenä Jussi on kuitenkin halunnut Eskolta vakuutuksen että laina tullaan hoitamaan, tapahtui mitä tapahtui. Lainassa on inhimillinen 5 prosentin korkokin vielä, kaiken varalta. Jussi on realisti. Hän arvaa ettei tällaisella autolla ajella ihan normaaliin tapaan, vaan välillä kaasujalkakin saattaa olla normaalia raskaampi. Tämä vähän arveluttaa Jussia, siksipä hän jutteleekin Eskon kanssa sellaisen sopimuksen että mikäli autolle sattuisi jotain niin Jussilla on oikeus saada jonkinnäköinen lisälupaus, jolle on katetta että laina tullaan hoitamaan. Esko ja Jussi sopivat että lisälupaksena käy esim. Eskon tuleva perintö, isot maat pohjanmaalla ja uusi teollisuushalli ja asuinrakennus. Ihan vain varmuuden vuoksi, vaikka näiden arvokin on hieman isompi kuin itse auton. Esko ajattelee että eihän tässä nyt mitään ihmeitä voi sattua, kun on autossa täyskaskovakuutus ja kaikkea että jos se hajoaa niin ainakin lunastuksessa saa rahat kouraan ja maksettua Jussille rahat takaisin, ei siis riskejä!
Mitäköhän tässä VOI tapahtua?
Ei riskejä, niinpä niin.
Käy kuitenkin niin että Esko lähtee huvittelemaan ferrarillaan ja kuinka ollakaan, pitkää suoraa ajaessa joku saakelin lentokone luulee autotietä kiitotieksi ja yrittää laskeutua. Suoraan Eskon ferrarin päälle! Voihan v, ajattelee Esko pusikosta kömmittyään. Ei muuta ku vakuutustarkastaja paikalle. Saapuuhan mies lopulta. Esko selittää mitä tapahtui. Vakuutustarkastaja ihmettelee että eihän täällä mitään lentokonetta näy. Totta tosiaan! Lentokonehan jatkoikin matkaansa heti kun kattoon oli tullut klommot ja Esko itse oli alkanut kääntelemään rattia päästäkseen irti.
Tarkasta hymähtää hieman ja päättää soittaa poliisit paikalle. Kuinka ollakaan, partioauto saapuu ihan samoilla minuuteilla, rutiinitarkastusta pitämässä ovat lähellä. Ensimmäisenä Esko puhallutetaan. "mitä vxxxttua, enhän mä mitään ole tehnyt". Alkometri näyttää maagista 0,51 lukemaa. Häh, enhän mä tänään oo mitään ottanu.. Niin, en tänään... Eilenhän sitä vähän oltiin baarissa mutta HEi, mitäs se tähän liittyy. No eikai mitään sitten, toteaa poliisisetä.
Vakuutustarkastaja rupeaa suorastaan virnuilemaan, bonuksia kolahtelee säästetyistä vakuutuskorvauksista tilille ja poliisisetä alkaa kirjoittamaan sakkoa liikenteenvaarantamisesta ja juopuneena ajosta. Korttikin saattaapi lähteä, kunhan ensin selvitetään tarkemmin tilanne.
Takaisin asiaan. Jostain syystä Jussilla on tuttavia poliisiasemalla. Jussi saa mutkan kautta kuulla että Esko on vähän toilaillut liikenteessä. Jussi fiksuna miehenä soittaa Eskolle ja tiedustelee että mikäs nyt on? Esko selittää tilanteen. Kuulostaa Jussinkin mielestä hämärälle. Pääasia että auto kuitenkin on kunnossa. Vai onko?! Selviää että vakuutusyhtiö ei suostu maksamaan korjausta ja muutenkin auton vauriot ovat sellaiset että niihin uppoaa mittavia summia.
Eikai tässä mitään hätää, ajattelee jussi, eskohan kuitenkin maksaa joka kuukausi lyhennykset säntillisesti ja ei viitsi nyt ruveta äijälle vittuilemaan.
Eipä aikaakaan kun Jussi taas kuulee lisää uutisia. Esko on käynyt lainaamassa yhdeltä toiselta rahamieheltä "vähän massia korjauksiin", siis auton korjauksiin. Jonkinnäköisen lainan Esko olikin saanut ja lyhennykset ja muut pitäisi olla ihan ok. Tässä toisessa lainassa ideana on mahd. lyhyt maksuaika, korko sen verran kova. Uusi lainaaja vähän vittumaisempi kuin Jussi.
Eskon duunissa tehdään suhdanneleikkauksia ja Esko laitetaan muutaman kuukauden pakkolomalle. Eikai tässäkään mitään, annetaan miehelle pari ylimääräistä lyhennysvapaata kuukautta, kunnes palkka taas alkaa juosta. Onhan Esko ennenkin maksanut velkansa säntillisesti. Eli kaikki OK!
Esko pääsee takaisin töihin mutta lyhennystä Jussille ei kuulukkaan sovitusta. "On vähän huono hetki nyt, soitan puolentunninpäästä". Puhelin soi ja selviää että toinen lainanantaja ei ole ollut NIIN ymmärtäväinen. Lainaajan pidennys EI sopinut. Jussi ei tiedä lainajärjestelyistä mutta ferrari on jokatapauksessa viety eskon pihasta "sivummalle säilöön tilapäisesti".
Lyhennyksiä ei vieläkään ala kuulua. Jussille selviää että Esko on vaihtanut työpaikkaa siivousfirmaan. Loppu työt edellisessä paikassa. Eli töitä on vielä muttei lyhennyksiä. Toisessa lainassa niin kovat korot ja sen verran vittumainen perintätoimi että kiltin Jussin suuntaan ei maksuja heru vaikka Jussi yrittää hoputella miestä makselemaan. "maksahan nyt, pitäshän sulla tulotkin olla jos tommosen autonki hommasit". Niinpä niin.
Jussia alkaa vituttaa. Ei hänkään ilmaiseksi rahojaan ole tienannut ja vaikka Eskolle kävi vittumaisesti niin pitäähän velka maksaa. Niin hänenkin täytyi aikanaan. Hyväntahtoisuudellakin on rajansa.
Käytännössä auto on jossain piilossa, ja toisen velan-antajan hallussa. Ei tässä sinänsä mitään jos rahat vain olisivat tulleet tilille ajoisssa.
Jussi päättää kylmästi pistää Eskon ennakkoperinnän realisointiin. Tästä tulee juuri sopivasti lainasummaa vastaava määrä rahaa, halvallahan se kuitenkin meni mutta rahat piti saada mahd. nopeasti takaisin. Tämän vuoksi halpa myyntihinta. Eskolla ei ole enää autoa eikä perintöä.
Ja ihan omasta syystään, olisihan se pitänyt tietää että ravintola-illan jälkeen seuraavana päivänä lentokone laskeutuu päälle ja aiheuttaa tapahtumaketjun.
Kuka tuollaista nyt voisi ennustaa, kaikkihan menee ihan hyvin tulevaisuudessakin kun on aina mennyt.
Tämä ei ollut tositarina. Vaikkakin joskus tapahtuu asioita, jotka eivät ole omassa hallinnassa joko inhimillisen tekijän vuoksi tai sitten täydellisen yllätysmomentin.
Lainaehdoissa on AINA ehto jossa lainanantaja VOI vaatia lisävakuuksia (olkoon se sitten vaikka ulosmittauksen muodossa) jos lainan panttina olevalle "arvolle" sattuu jotakin. Tyhmäähän se nyt olisi antaa "ilmaista rahaa" ulos riskillä ettei saakaan omiaan takaisin.
Ihan vaikka sellainen yksinkertainen asia kuin autojen suhdannehintavaihtelun aiheuttama arvon alennus?
Miksi kukaan lainaisi rahaa ilman että varmistaa että saa omansa AINA takaisin? Miksi ottaa sellaista riskiä? Ei pankitkaan ota.
tarkista vaikka omasta velkakirjastasi...ai niin sähän olet vuokralla. mun velkakirjassa ei ole mainitsemaasi ehtoa oletko ihan varma uskomuksistasi
Opettele yksi sana: "JOS". Olisit paljon vakavammin otettavissa, jos edes osaisit esittää asian spekulatiivisena.
YRITÄ NYT VITUN UUNO TAJUTA.
Lainaehtoja ei voi muuttaa yksipuolisesti.
Lisävakuutta ei voi vaatia ensinnäkään, koska kukaan ei tiedä asunnon arvoa ennen kuin se on myyty. Lisävakuuden perusteeksi ei kuule tampio riitä mikään pankinjohtajan vahva tunne siitä että velan vakuuden arvo on muuttunut. Tilanne on eri jos velallinen vaikka tahallaan hävittää tai hukkaa vakuutena olleen pantin.
Läävä menee huutokauppaan vain silloin jos se on hoitamattoman velan panttina. Ei missäään muussa tapauksessa.
Ei kukaan ole unohtanut kertoa mitään. SINÄ VAIN OLET NIIN SAATANAN TYHMÄ JA TIETÄMÄTÖN.
Arvaan että asut vuokralla ja odotat rommausta?
"Miksi kukaan lainaisi rahaa ilman että varmistaa että saa omansa AINA takaisin? Miksi ottaa sellaista riskiä? Ei pankitkaan ota. "
Tästäpä syystä pankit yleensä hyväksyykin asunnon vakuusarvoksi 70% kauppahinnasta ja lopulle 30% pitää olla LISÄVAKUUTENA esimerkiksi valtion takaus ja henkilötakaajia.
"Lainaehdoissa on AINA ehto jossa lainanantaja VOI vaatia lisävakuuksia "
Missään lainaehdoissa ei ole tuollaista pykälää.
"Läävä menee huutokauppaan vain silloin jos se on hoitamattoman velan panttina. Ei missäään muussa tapauksessa. "
Taatusti menee, jos lyhennykset jäävät suorittamatta. Hah. Ja pankinjohtajan veli kuittaa mielellään halvan asunnon.
Omassa asutaan.
Huomaan, että olet ostanut asunnon kuplahinnalla ja nyt pelkäät niin perkeleesti romahdusta. Älä nyt hermostu, hyvä mies, verenpaineesi kohoaa.
tuulipuvun muodossa? Kysymys kuuluukin: Repesivätkö housusi, kun viimein tajusit, mitä se pienellä präntätty teksti lainaehdoissa tarkoittaa?
PELKÄÄN ROMMAUSTA JA NÄMÄ PUHEET LISÄVAKUUKSISTA HERMOSTUTTAVAT MINUT!
Eli et edes tiedä mitä "hoitamaton velka" takoittaa. On siinä mulla talousnero :)
Lainaehdoissa ei ole sanaakaan lisävakuuksista. Sitten kun sinusta tulee iso poika ja voit itse ottaa lainaa, niin ymmärrät asian.
Toisin sanoen tuhnuttelu perustuu tietämättömyyteen?
Syvät osannottoni puolestasi! Olet saattanut itsesi häpeään, josta ei enää ole ulospääsyä! Harvinaisen epätoivoisesti velkaantuneet tuulipuvut, kuten sinä, yrittävät kaikin tavoin uskotella itselleen ja muille tehneensä viisaan ratkaisun ostaessaan ylihintaisen läävän!
Ps. Wapun kunniaksi myyn köyttä puoleen hintaan! Varaa siis omasi ajoissa!
siihen TOLLO!kannattaisi käydä pankista varmistus hakea,jos on noin vaikeaa muuten käsittää.jos asunnon arvo laskee,se ei silloin enää kata siitä myönnettyjä vakuuksia.joten tarvitaan lisä vakuus.
inha on kanssasi eri mieltä, väittää päivän taloussanomissa että pankilla ei ole oikeutta vaatia lisävakuuksia eikä ollut edes lama-aikaan, silloinkin oli kyse yritysluottojen vakuusjärjestelyjen vuositarkastuksesta, ei kuluttajien asuntoluotoista.
sorry jos pilasin jotain. oon itsekin vuokralla mutta tykkään pysyä faktoissa. romahdus on silti tosiasia :)
vietiin vaatimalla lisävakuuksia. Läävä laitettiin pakkohuutokauppaan ja siellä se myytiin alihintaan.
taisi sitten kaverin kaverin kaverillasi olla asunto-osakkeet,muuten ei oo mahdollista. Paitsi jos kusetit
VÄÄRIN.
Yleensä tuossa tilanteessa pankin torppari
laittaa vaimon ulos töihin.
Ihan kivasti siinä tienaa, varsinkin kun vaimo
on hoikassa kunnossa :-)
sakkoa tai venkeutta ja menee vielä se talokin siinä sivussa, kun on hankittu rikoksella ansaitulla tavalla ja verottaja se vasta päälle painaa.
joo joo
Kaveris rähmi omat asiansa ja valehtelee että pankki teki tuhmasti :)
Kaikkea paskaa te uskotte. Perehtykää vähän asioihin, niin teitä ei uunoteta joka käänteessä.
Anna kun arvaa, asut vuokralla ja odotat romahdusta?