Kiinnostaisi tietää ensiasunnon ostajana paljonko asunnon ostajan kannattaisi lainan lyhennyksen ja kaikkien mahdollisten kuukausittaisten menojen jälkeen laskea että jäisi rahaa vielä käteen, siis säästöön. Millaisilla summilla pitäisi siis varautua koron nousuun?
Meillä kiikarissa asunto, johon lainaa otettaisiin
220 000€
Yhteenlasketut nettotulot 3750€/kk (verovähennyksiä asuntolainan korosta ei huomioitu tuloissa)
Lainan lyhennykseen yhtiövastikkeeseen 1600€/kk
Laina-aika 25 vuotta
Pankin täteihin/setiin en luota yhtään. Lainaa annetaan aivan huoletta yli maksukyvyn...Mietin vain onko meillekin lupailtu lainaa aivan liikaa maksukykyyn nähden...
Meillä kiikarissa asunto, johon lainaa otettaisiin
220 000€
Yhteenlasketut nettotulot 3750€/kk (verovähennyksiä asuntolainan korosta ei huomioitu tuloissa)
Lainan lyhennykseen yhtiövastikkeeseen 1600€/kk
Laina-aika 25 vuotta
Pankin täteihin/setiin en luota yhtään. Lainaa annetaan aivan huoletta yli maksukyvyn...Mietin vain onko meillekin lupailtu lainaa aivan liikaa maksukykyyn nähden...
Vastaukset 33
Vanhimmat
En kyllä ite ottas tommosta lainaa ja noin pitkälle ajalle. Kyllä ne pankissa osaa laskea. Tai laskeppa ite netistä jollakin lainalaskurilla korot koko ajalta. Ensin vaikka 5%:lla ja sit 7%:lla. Paljonko tulee lainan kokonaiskoroiksi? Veikkaan että menee reilusti! yli 100 000 euron pelkät korot mitä juodutte maksamaan. Onneks ei tarvii ite edes "haaveilla" tommosista lainoista.
Korot ovat lähteneet nousuun kesäkuusta 2005 alkaen ja loppua ei näy. En ottas lainaa nyt ollenkaan.
Olet sitä ihmistyyppiä että aina on liiiiiaan kallista tai korot on lioooian korkeella. Et ostanut 1999, etkä osta myöskään 2012, koska on niiiiin kallista ja korot on niiin ylhäällä.
Yksinkertanen! Väärinpä meni veikkauksesi. Ostin 2005. Lainaa jälellä 70 donaa.
Perussääntö on, että nettotuloista enintään 30% saa mennä lainanhoitoon, jotta selviää elämän muistakin velvoitteista. Eli teillä reilu 1100 euroa on ymmärrettävä määrä. 1600 aivan liikaa.
Sinuna en ottaisi noin isoa lainaa noin pitkäksi aikaa. Muutenkin, ellet ole ostamassa kovimmista kasvukeskuksista ja parhailta alueilta, nyt kannattaa vähän odottaa. Voi olla että vuoden-kahden päästä hinnat on ihan jotain muuta. Esim. 20% alennus on ihan realistinen.
Omistusasuminen on pitkän päälle fiksuinta, mutta ei hinnalla millä hyvänsä!
Tehkää toki joku suuntaa antava kustannusarvio teidän kuukausittaisista menoista. Siihen kun lisäät noi asumiskulut niin ainakin suunnilleen näet, että missä mennään. Toi on kuitenkin sen suuruinen laina, ettei ihan veitsi kurkulla kannata alkaa menemään.
Itse kun otin aikanaan 2000 luvun alussa asuntolainen, niin Nordean täti sanoi heillä olevan sellaisen "ohjesäännön", että lainanhoitokulut saisi olla max. 1/3 kuukausittaisista nettotuloista. Siinä jää sitten rahaa hieman ylitse, ihan vaan pahan päivän varalle. Meillä homma toimi ja rahaa jäi sen verran säästöön, ettei tarvinnut elitasosta tinkiä lainamenojen takia. Tosin silloin asuntojen hinnat olivat merkittävästi matalampia, kuin nyt, tosin eipä omat tulotkaan olleet samalla tasolla kuin nyt. Onpahan kyllä lainan myöntäminenkin hieman tainnut höltyä siitä, mitä se silloin oli.
Meillä siis tulot 3750€
kaikki mahdolliset kuukausittaiset menot, joissa lainanlyhennys ja yhtiövastike mukana ovat
2588€
Tulot-Menot=1162€
vararahastona 5000€
Autolainat ja opintolainat on maksettu pois
Ikää meillä on 26 vuotta elikkä ei nyt aivan ikäloppuja oltaisi 25 vuoden kuluttuakaan... =)
Asunto on uudiskohteessa, elikkä ei yllättäviä remontteja...
Sampopankissa olisivat antaneet lainaa yli
300 000€. Sen pankkikokemuksen jälkeen tajusin, ettei ole luottamista kuin omaan laskutaitoon :)
Kuukausierä on OK. Pankkien peukalosääntö on 40% lainanhoitokuluihin, mutta ylemmissä tuloluokissa (kuten teillä) siitä joustetaan, koska ruoka yms. maksaa kuitenkin kaikille suunnilleen saman verran.
Vanha sääntö on:
1) Max. 40% nettotuloista /kk saa mennä lainan
hoitamiseen.
2) Vähintään 15% omaa rahaa asunnon hinnasta
(loput lainaa).
3) (oma sääntöni) Kämppä ei saa maksaa yli
vanhaa miljoonaa!
Olemme juuri ottamassa lainaa, ja olen tiukasti
pitänyt nuo ehdot voimassa. Jos en saa asuntoa
näillä ehdoilla, niin sitten tuhnutellaan pari
vuotta lisää.
Ps. Meillä nettotulot lähes samat (3700).
Lainaa otamme max. 140te.
Osta nyt nopeasti se kämppä. Muuten jää ostamatta kaikki yksiötä isommat. Pitkällä tähtäimellä asuntojen hinnat tulevat vain ylöspäin, joskin hetkellistä heittelyä voi olla muutaman kymmenen prossan verran... :)
Vanhalla miljoonalla ei saa juuri mitään, mutta toisaalta, harvapa sitä 20 vuotta sitten tienasi 20 000 markkaa kuussa, ihan normipalkka nykyään. :)
No tämähän se ongelma onkin....
Helsingistä ei saa kolmiota uudesta talosta hyvältä paikalta alle 240 000€. Jotta me päästäisiin ainoastaan 140 000€ lainaan omaa rahaa pitäisi olla 100 000€ ja tällä hetkellä rahaa jota asuntoon sijoitetaan on ainoastaan 10% asunnon hinnasta..
Olen yrittänyt pähkäillä kannattaako säästää muutama vuosi vielä ja ostaa sitten, mutta jos asuntojen hinnat nousevat koko ajan niin säästäminen menee täysin hukkaan. Kylläpäs sitten ottaisikin vasta päähän, koska muutaman vuoden säästäminen olisi ollut yhtä tyhjän kanssa ja riski edelleen yhtä suuri lainaa otettaessa...
Myimme viime kesänä entisen asuntomme ja ostimme tämän nykyisen. Sekä entistä että nykyistä asuntoa ostaessamme pidimme ehdottomasti kiinni siitä, että lainanhoitokulut eivät järjellisen koronnousun puitteissakaan ylittää 30% kuukausittaisista nettotuloista. Tämä antaa riittävän pelivaran vaikka sitten sille järjettömällekin (lue totaalisen ennakoimattomalle) koronnousulle.
Kaikkia elämiseen liittyviä riskejä ei tietenkään voi millään eliminoida. Entä jos toinen jää useaksi vuodeksi työttömäksi tai vaikkapa kuolee? Järkevällä tavalla lainansa mitoittanut on kuitenkin näissäkin ääritilanteissa vuokralaista turvatummassa asemassa. Voi esim. siirtyä väliaikaisesti maksamaan pelkkiä korkoja (vuokralainen ei varmasti saa vuokraansa "alennusta") tai myydä asuntonsa ja maksaa loppulainan ja miettiä tilannettaan uudelleen.
Avainsana on siis lainan järkevä mitoittaminen. Ilmaiseksi ei asu kukaan.
Perusneuvoja asunnon ostoon, näitä kannattaa
ensiasunnon ostajan pohtia, löytyy sivulta:
http://www.nicehouse.fi/kuluttaja/asuminen/osto.htm
sivulta poimittua: "Erään nyrkkisäännön mukaan lainaa voi ottaa 20 x perheen bruttotulojen määrän, mutta ei juuri sen enempää." Tässä siis kuukausitulot. Jos ne teillä on vaikka 5100 (brutto ennen veroja kahdelta), niin maksimilaina on 20x5100 eli 102000.
Jos tämän suuruisella lainarahalla ei pääse tarpeiden mukaiseen asuntoon, niin ehkä ei sitten ole se asunnon oston aika.
Tarpeitaankin voi miettiä, voisiko asua hyvien yhteyksien päässä kauempanakin. Ensiasunto on harvoin se lopullinen asunto, eli ostaa nykyisiä tarpeita vastaavan, ehkä pienemmän. Ja joskus tulevaisuudessa kun tarpeet muuttuvat, vaihtaa asuntoa. Mutta silloin on luultavasti kertynyt omaa pääomaa, kun on lyhentänyt asuntolainaa ja ehkä asunnon arvokin on noussut. Ainakaan ei ole rikastuttanut vain pankkia maksamalla ylisuuren lainan korkoja ilman että laina on käytännössä lyhentynyt lähes yhtään.
...on nyt se että kaikki pitää saada kerralla! Ymmärsin että lapsia ei ole, joten kaksio riittää vielä vuosia (siis vaikka olis pieni lapsikin). Ostakaa vanhempi mut remontoitu, hinnassa jos ero vaikka 20 000e niin se on aika paljon rahaa (ainakin velkaa). Remontteja tulee laina-aikana siihen uuteenkin asuntoon. Joten max 110 te lainaa ja jos sillä ei saa niin joko pois Helsingistä tai jatkakaa vuokralla asumista.
Itse olen ajatellut asian niin, että lainan lyhennykset pysyisivät max 40% tasolla nettotuloista jos korot nousisivat tästä vielä n.3%.
Noin yleisesti ottaen olen ajatellut, että lainan kuukausierä kannattaa säätää laina-ajalla sen verran matalalle tasolle, että elämisestä ei tule hampaiden kiristelyä ja jotain jää säästöön. Laitan samalla kuukausittain (riski hajaantuu) keskitason riskin omaavaan rahastoon osan, millä periaatteessa voisin myös lyhentää lainaa. Tämä siitä syystä, että keskipitkällä aikavälillä (10-15v) on erittäin todennäköistä, että rahaston tuottotaso ylittää lainan korkojen tason. Voin siis esim 5v välein tehdä ekstralyhennyksiä lainaan. Lisäksi rahat on mahdollista käyttää tarpeen vaatiessa myös osin äkillisiin tai yllättäviin menoihin tai hankkia puskuria esim työttömyyden varalle.
Voin suositella myös muille, vaikka toki riskinsä on tuossakin, mutta ainahan se kukkaruukku voi päähän pudota...
Mutta mutta eihän tuollaisilla summilla saa Helsingistä mitään. Espoossa hinnat on jo melkein samalla tasolla ja Vantaa on poissa laskuista. Omistusasunnon perässä ei kuitenkaan mielestäni kannata muuttaa sinne missä ei halua asua. Kaksiota ei missään nimessä kannata ostaa. Neliöhinnat kaksioissa paljon kalliimmat ja tarviihan sitä ihminen tilaakin =)
Mulla on sitten varmaan normaalia suurempaa optimismia ja luottamusta tulevaisuuteen, mutta laskelmieni mukaan uskaltaisin ottaa 220 000€ lainaa meidän tuloilla. Siihen tulee kuitenkin päälle korkojen verovähennykset, bonukset ja taloudessa kuitenkin kaksi akateemisesti koulutettua ihmistä, niin luottaisin siihen että palkatkin kyllä nousee vielä aika paljon...
...jos tosiaan haluu asua Helsingissä...Hinnat on siellä jotenkin karanneet käsistä. Ja sittenhän teidän kannattaa ostaa omakotitalo, neliöhinta on kaikkein edullisin ja on tilaa. Palkoista sen verran ettei ne kauheen suurille kuulosta vaikka tokihan ne nousee vuosien myötä. Itselläni on asuntovelkaa 60 te ja se on sopiva näin yksin maksaa ja palkka on n 1600 e/kk netto. Teillä tulot hiukan isommat, mutta korkokulut tulee olemaan PALJON suuremmat kans.
Kyllä tulevaisuuteen pitää ihmisten luottaa, mutta harkiten silti sitä lainaa ja heti mulle kaikki nyt-asennetta pitäs hiukan muuttaa, kun nuoria kuitenkin olette.
Tietenkin jos se asuminen juuri sillä yhdellä sopivalla tavalla on "se" elämän isoin juttu kannattaa siihen toki panostaa. Nykyään nuo laina-ajat ovat kuitenkin niin pitkiä että mitä tahansa voi tapahtua ja itsensä sitominen kiinni pankkiin vuosiksi saattaa alkaa harmittamaan. Esimerkiksi jos lapset ovat suunnitelmissa on hyvä tiedostaa että iso laina rajoittaa vaikkapa lasten kanssa kotona olemista - arvovalinta tientekin sekin. Bonuksiin ja sellaisiin en menisi paljoa luottamaan varmana tulonlähteenä yleinen taloudellinen tilanne kun saattaa vaihdella. Palkkojen nousu taas seuraa aikalailla hyvin inflaatiota pidemmällä aikavälillä.
Jos nyt sitten ajateltaisiin, että ostaisimme ensin vanhasta taloyhtiöstä kaksion Helsingistä. Kuitenkin muutaman vuoden sisään tarvittaisiin lisätilaa ja pitäisi ostaa kolmio. Toivottavaa tietenkin olisi, että asuntojen hinnat olisivat nousseet ja saisimme myyntivoittoa asunnosta. Mutta mitä ihmeen iloa siitä olisi jos kuitenkin haluamamme kolmion hinta olisi noussut vastaavasti? Eri asia olisi jos myisi ja muuttaisi jonnekin kauemmas jossa asunnot halvempia...
Miksi ei siis kannattaisi ostaa kerralla kolmiota ja hiukan enemmän lainaa? Jos tietää asuvansa kyseisessä asunnossa todella pitkään?
Noin suurelle lainasummalle 220 000 € ollaan tietenkin ajateltu ottaa korkokatto (ei koko lainaan mutta osaan siitä) Ainakaan siis ensimmäiseen viiteen vuoteen ei korko pääsisi yllättämään...
Ottaako kukaan huomioon myöskään sitä, että nuoret
lainanottajat saavat varmasti tulevaisuudessa enemmän perintöä kuin aikaisemmat sukupolvet? Jos laina-aika 25-30 vuotta niin loput lainoista maksellaan kyllä perintörahoilla...Sen varaan ei tietenkään mitään kannata laskea, mutta pohdimpahan vaan...
..kattoo yle 1:llä ohjelmaa asuntolainoista, jossa joku asiantuntija oli huolissaan juuri nuorten lainanottajien pitkistä lainoista ja heti kaikki-asenteesta.
Jos ostat sen pienemmän asunnon nyt ja vaihdat sit niin toki se väliraha tulee olemaan ns vakio, mut sillon oisit jo lyhentäny tätä pientä asuntoa ja saisit siitä mahd. voittoa joten lainatarve seuraavaan olisi pienempi.
Ja noihin bonuksiin yms en tosiaan luottas ja se että on akateeminen koulutus,on mielestäni epävarmempaa kuin se että ois ihan "tavan duunari". Toki tuossa mainitsit että olet valmis tekemään mitä tahansa työtä, siitä pisteet.
Muista että korkokatot ja lyhennysvapaat on aika kalliita vaihtoehtoja, mutta toki jokaisen oma asia.
Joten perintöä odotellessa.....
Katsoin, katsoin. Ja kaikki mahdolliset kirjoitukset ja mielipiteet on luettu lainan ottamisesta ja asuntojen hinnoista jne...Tässä nyt ei vaan oikein tavallinen kokematon asunnon ostaja pääse jyvälle mikä on kannattavaa ja mikä ei. Siitä tässä olinkin lähinnä huolissani, että onko meillä jotenkin sumentunut että kuinka paljon sitä lainaa oikein voi/kannattaa ottaa, koska pankeilla ei ole mitään tolkkua lainan myöntämisessä. Handelsbankenissa lainaneuvotteluissa oli meidän kanssa pankinjohtaja ja se olikin ainut pankki jossa koron noususta varoiteltiin jne...Ja kaikki tuttavapariskunnatkin ovat ottaneet suuria lainoja..
Päätös luultavasti kuitenkin on, että asunto ostetaan ja velkaa otetaan aika paljon. Olen valmis luopumaan jostain muusta, että saan maksettua itselleni asuntoa..Positiivista kuitenkin varmaan on että tiedostaa riskit ja varautuu niihin jollain tavalla..Ja sitä perintöä odotellessa...
Ihan hyviä kommentteja täällä on ihmiset kyllä esittäneet, kiitokset niistä.
...ihmeen asiallinen viestiketju, yleensä joku kysyy jotain, niin kommentit ovat painokelvottomia.
Joo, siis lainasta vielä, että määrä on mielestäni kaikesta huolimatta suuri. Entä jos kävisitte katsoo pari remontoituu kaksioo, sieltä saattas löytyy joku ihana esim tehoneliöillä. Näin kävi mullekkin, että kaksioo katsomaan ja ihastuin niin....Neliöitä vähän, mutta kaikki tarpeellinen on mahtunu. Ja vaikka neliöhinta on aika kova(asunto hyvällä paikalla), niin silti asunnon hinta jäi kohtuulliseks. Ja älkää ihmeessä tehkö niinkun tuttava pariskunnat tekee!!! Mutta onnea asunnon etsintään....
Kyllä täältä tampereen seudulla vielä
jotain löytyy kun etsii.
(Lähtö)hintahaarukka 170-180 jolloin
10% alennus tekee 153-162. Ja nämä summat
ovat vielä alle vanhan miljoonan. Näistä osto-
hinnoista poistetaan 15% oman rahan osuus
jolloin lainaa pitäisi ottaa:
130-138te.
len samanikainen ja tuloinen, kun sina/te. Me otettiin lainaa 150 000e, joka jo sekin on paljon, paljon rahaa.
Mita jos tulet raskaaksi ja jaat vanheimpain vapaalle ja sen jalkeen hoitovapaalle, riittavatk rahat? Enta jos toinen jaa tyottomaksi?
Me laskimme sen mukaan, etta jos toinen meista jaa tyottomaksi, parjaamme yha, vaikka emme kylla rahalla juhli.
Harvemmin olen kuullut, että miespuolinen henkilö tulee raskaaksi (lukuunottamatta elokuvaa Junior, joka käsittääkseni on fiktiota).
juu, kyllähän sitä kaikenlaista pitää ottaa huomioon...
Mä en kuitenkaan usko, että kovin pitkäksi aikaa kumpikaan jäisi työttömäksi. Kumpikin korkeesti koulutettuja, mutta tarpeen vaatiessa menisin vaikka kaupan kassalle töihin (jossa olen myös ollutkin joskus).
Lapsia toivottavasti tulee jossain vaiheessa, mutta se on sitten sen ajan murhe mitä sitten tehdään...Jos kuitenkin säästää koko ajan lainan lyhentämisen lisäksi niin eihän sitä nyt aivan pattitilanteeseen joudu? Lainaan saa myös lyhennysvapaita kuukausia ja maksaa silloin pelkkää korkoa.
Kyseessä on asunnon ostaminen uudiskohteesta. Asunto valmistuu vasta 2008 syksyllä. Ajateltiin jättää lainan omarahoitusosuuden lisäksi "vararahastoksi" 5000€ ja siihen mennessä kun asunto valmistuu ehditään säästää vielä ainakin toiset 5000€. Kyllä 10 000€:lla kompensoi mielestäni jo lyhyen työttömyysjakson esim?
Harkitsen tässä myös sellaista vaihtoehtoa, että kun asutaan nyt vuokralla kolmiossa niin muutetaan 1-1,5 vuodeksi nyt pienempään ja halvempaan kämppään ja saadaan vuokrarahat säästöön eikä ne menis ihan hukkaan...
Ehkä olen täysi idiootti ja kohta velkavankeudessa, mutta on se nyt kumma ettei omaan asuntoon mukamas ole varaa....
Mua ihmetyttää tää touhu täällä kun porukka pelkää asuntolainaa kuin ruttoa! Kuten alkuperäinen kirjoittaja kertoi, hänellä on puolisonsa kanssa vakaa usko tulevasta, niin miksi ei ostaisi saman tien asuntoa jossa kuvittelee asuvansa seuraavat 15-20v? Jos sä kelailet sun asuntolainaasi koko laina-ajan niin hulluksihan sä tuut puolessä välissä laina-aikaa!
Ja tiedoksi, suurin osa meidänkin vanhemmista on joskus hankkinut asuntolainan ja arvaatka mitä; he ovat vielä kunnialla selvinneet siitä! OHO! Eipä uskoisi kun tätä palstaa täällä lukee.
Itselläni tulee kaksi vuotta täyteen omassa asunnossa ja laina on lyhentynyt siinä sivussa siten että lainaa on jäljellä 73% asunnon hankintahinnasta. Koska valtion taloudellinen kehitys sekä työttömyyden aleneminen ovat varsin suotuisia, ei asuntojen hinnoissa tule mitään suurta korjausliikettä tapahtumaan. Varsinkin jos euribor12kk jää pyörimään 5% tienoille tai ehkä laskee hieman, se ei ainakaan edistä hintojen laskua.
Asuntojen hintojen nousu ei kyllä meikäläistä miellytä, koska asunnon vaihto suurempaa on todenneköistä lähivuosina joten välirahaa on laitettava enemmän tiskiin. Asuntojen hintojen noususta nauttivat vain eläkkeelle siirtyvät ikäluokat, jotka voivat myydä perheasuntonsa ja muuttaa pienempään asumaan saaden siinä sivussa miellyttävää pääomaa eläkepäivien ratoksi.
..pelkää, koska useimmat kirjoittajista mahtaa itse olla asuntovelallisia. Ainut kehotus kaikissa tuntuu olevan maltti lainanotossa, jota pankista saa tänä päivänä niin paljon kun jaksaa kantaa.
Mitä vanhaan aikaan tulee, niin monen vanhemmat ovat juuri tehneet niin, että aloittaneet pienestä ja sit lopulla ostaneet/rakentaneet omakotitalon. Lainaa myönnettiin silloin max 15 vuodeksi. Ja mitä omalta kohdaltani muistan niin kyllä menoista jouduttiin tinkimään ja lainaa maksettiin ihan tosissaan että saatiin maksettua. Tänä päivänä meininki on hiukan toinen..
Jos vaihdat isompaan asuntoon niin kyllä se on sulle kannattavampaa, koska nyt olet lyhentänyt jo nykyistä lainaa. Jos olisit kerralla täräyttäny ison lainan, niin se ei olis näiden kahden vuoden aikana lyhentyny juuri yhtään. Ja asuntojen hinnan nousulla ei pitäs olla merkitystä, koska sinunkin asunnon hinta on noussut???
Ostakaa oma asunto, vuokralla asuminen ei kannata. Miettikää kuitenkin tarkkaan minkä hintaisen kämpän hankitte. Kolmio tietysti houkuttelee, mutta teinä ostaisin ensin kaksion. Itse olen siirtynyt omistusasunnoissa yksiöstä kaksioon ja nyt kolmioon kun perheeseen syntyi lapsi, mutta ainakin näin alkuun toinen makkari on ollut lähinnä varastotilana; vaavi nukkuu meidän huoneessa. Samaan aikaan asuntomenot kasvavat jonka nopeasti huomaa kun vain toinen on töissä.
Pienemmät asunnot saa nopeammin maksettua pois ja kun vaihtaa suurempaan, ne voi laittaa vuokralle. Jos kuitenkin päätätte ostaa suuremman kämpän, älä missään nimessä osta remonttipommia, LVIS-remontista maksat kohta 1000€/m2 ja siitä osaatkin laskea lisähinnan maksamasi lainan päälle.
Ja jos asuntojen hinnat laskee tulevaisuudessa, mitä sitten?! Silloin pääset vaihtamaan vielä parempaan kämppään, lasku on jyrkempää kalliimmissa kämpissä ja tilanteessa voittavat kaltaisesi koulutetut tyypit.
Laittakaa kuukausittain vaikka 6 %:n korkoa vastaava asunolainan lyhennys sivuun pankkitilille ja kokeilkaa,miten elämä onnistuisi tuollaisen 220.000 euron asuntolainan kanssa.Tarkoittaisi käytännössä 1500 euron kuukausierää(25 v.) +300 euroa vastikkeeseen(arvio),eli yhteensä 1800 euroa+muut asumiseen liittyvät pakolliset menot.
Teiltä menisi käytännössä yli puolet tuloista asumiseen,mikä on kyllä aika paljon teidänkin tuloillanne.
Laske sopiva lainasumma vaikka niin, että jos toinen jää työttömäksi koron ollessa 10% niin selviätte juuri ja juuri. Ei ole nimittäin mikään ihan mahdoton tilanne. Jos noin radikaalisti ei halua laskea niin sitten on säästettävä kun asiat ovat vielä hyvin.
Viiden prosentin korolla 220000 euron lainasta menee korkoa 900 euroa kuussa. Verovähennys ja vastike suunnilleen kuittaavat toisensa. Lyhennykseen riittää siis alkuvaiheessa noin 700 euroa kuussa.
Tuossa olisi riskinhallinnan kannalta ihan perusteltua tehdä asuntohankinta kahdessa erässä. Ensin otatte lainaa sanotaan puolet tuosta summasta ja ostatte pienemmän asunnon. Korko kuukaudessa 450 ja vastike 150. Lyhennystä tulee noin 1100 euroa kuussa ja omaa pääomaa muodostuu vuodessa ehkä viisituhatta euroa enemmän kuin ensimmäisessä vaihtoehdossa. Viiden vuoden päästä teillä on omaa rahaa 25000 euroa enemmän ja käytännössä ylikin, koska pienempi laina lyhenee nopeasti ja koron osuus vähenee koko ajan.
Nousette seuraavalle portaalle, kun ensimmäinen laina on lyhennetty kohtalaisen vähiin. Tuolla tahdilla sen kokonaan maksamiseenkaan eo menisi kuin ehkä 7-8 vuotta. Lopputuloksena teillä on noin 15 vuoden kuluttua haluamanne asunto velattomana. Perusidea on siis maksaa lyhennyksiä, ei korkoja.
Pankissa neuvottiin myös meitä, että max 40 % kuukausinettotuloisata saisi mennä lainanhoitokuluhin. Kerroin virkailijalle, että meidän tulotasolla, nykykorkotasolla sekä noin 25 vuoden lainalla tämä tarkoittaa sitten 395 000 euron lainaa. Pankkivirkailija ilmettäkään väräyttämättä sanoi, että selvä homma, lyödäänkö loput ehdot kuntoon?
Tästä päättelin, että nyt ei ole oikea aika ottaa lainaa eikä ostaa asuntoa.
Mielestäni tein hyvät kaupat. Luovuin ideasta ostaa rakenteilla oleva uudiskohde ja ostimme sen sijaan 2004 vuonna valmistuneen kerrostaloasunnon kolmion ja lainaa tarvitsikin ottaa ainoastaan 180 000€ sen sijaan, että uudiskohteessa olisi pitänut lainaa ottaa 40 000€ enemmän. Aika paljon oli hintapyynnössä ilmaa...Hinta tuli 30 000€ alaspäin kun hetken odotteli...
Nyt iloisena jo muuttolaatikoita pakkailen =) Aah, ja ikkunasta näkyy meri!