Elämä on täynnä valintoja.
Jokainen saa tehdä onneksi päätöksensä ihan itse.
Olen pikku hiljaa kypsynyt siihen ajatukseen, että on parempi elää vaikka vähän tiukilla taloudellisesti muutama vuosi kuin kuulua loppuikänsä vuokralaisten marginalisoituvaan joukkoon.
Asuntojen hintaromahdusta olen (melkein) tosissani jo hetken odotellutkin. On ollut oikein mukavaa lukea ja toivoa asuntojen hintojen laskua.
Mutta sitten iski epäilyt: Onko se realistista tässä muutaman tulevan vuoden sisällä? Lama tietenkin pudottaisi asuntojen hintoja, mutta miten miten käy uuden asunnon ostaneen lama-aikana? Eikä nyt oikein lamalta ole kuullostanut, eikä vieläkään kuullosta, kun lehtiä vähänkin seuraa.
Sitten olen tullut vähitellen kokonaan toisiin ajatuksiin. Alkoi tuntumaan siltä, että petän itseäni ja uskon johonkin olemattomaan. Sellaiseen olemattomaan, johon pakenemalla voin selittää itselleni ja perustella muille loputtoman kehnon asumiseni ja asemani.
Nyt jo muutaman vuoden odottelun ja hohhailun jälkeen on syntynyt iso taloudellinen vahinko, kun ei tullut toimittua ajoissa. Muutamassa vuodessa on asuntojen hinnat nousseet puolella, vaikka luuserit ovat itselleen selittäneet ja epäuskoisille vakuutelleet ihan jotain muuta koko ajan.
Häpeän, että olen elänyt lapsellisissa kuvitelmissa, enkä ole ottanut vastuuta omista asioistani. En enää halua kuulua vuokralaisten joukkoon, jotka selittävät tilaansa jollain käsittämättömällä tulevalla muutoksella, jolloin muka kaiken saa puoli-ilmaiseksi. Kyllä tämä muutama vuosi on jo tässä osoittanut, jolloin olen asuntomarkkinoita seurannut, että tuollaiset odotukset ovat niiiin kaukana todellisuudesta ja vain lähinnä itsensä pettämistä.
Mutta niille vuokralaisille, jotka ovat tietoisia valitsemastaan tiestä, eivätkä petä itseään, toivotan kaikkea hyvää.
Jokainen saa tehdä onneksi päätöksensä ihan itse.
Olen pikku hiljaa kypsynyt siihen ajatukseen, että on parempi elää vaikka vähän tiukilla taloudellisesti muutama vuosi kuin kuulua loppuikänsä vuokralaisten marginalisoituvaan joukkoon.
Asuntojen hintaromahdusta olen (melkein) tosissani jo hetken odotellutkin. On ollut oikein mukavaa lukea ja toivoa asuntojen hintojen laskua.
Mutta sitten iski epäilyt: Onko se realistista tässä muutaman tulevan vuoden sisällä? Lama tietenkin pudottaisi asuntojen hintoja, mutta miten miten käy uuden asunnon ostaneen lama-aikana? Eikä nyt oikein lamalta ole kuullostanut, eikä vieläkään kuullosta, kun lehtiä vähänkin seuraa.
Sitten olen tullut vähitellen kokonaan toisiin ajatuksiin. Alkoi tuntumaan siltä, että petän itseäni ja uskon johonkin olemattomaan. Sellaiseen olemattomaan, johon pakenemalla voin selittää itselleni ja perustella muille loputtoman kehnon asumiseni ja asemani.
Nyt jo muutaman vuoden odottelun ja hohhailun jälkeen on syntynyt iso taloudellinen vahinko, kun ei tullut toimittua ajoissa. Muutamassa vuodessa on asuntojen hinnat nousseet puolella, vaikka luuserit ovat itselleen selittäneet ja epäuskoisille vakuutelleet ihan jotain muuta koko ajan.
Häpeän, että olen elänyt lapsellisissa kuvitelmissa, enkä ole ottanut vastuuta omista asioistani. En enää halua kuulua vuokralaisten joukkoon, jotka selittävät tilaansa jollain käsittämättömällä tulevalla muutoksella, jolloin muka kaiken saa puoli-ilmaiseksi. Kyllä tämä muutama vuosi on jo tässä osoittanut, jolloin olen asuntomarkkinoita seurannut, että tuollaiset odotukset ovat niiiin kaukana todellisuudesta ja vain lähinnä itsensä pettämistä.
Mutta niille vuokralaisille, jotka ovat tietoisia valitsemastaan tiestä, eivätkä petä itseään, toivotan kaikkea hyvää.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Onnitelen päätöksestäsi ostaa oma asunto. Tiedän pariskuntia jotka ovat kyllästyneet vuosien odotteluun ja ostavat asunnon vallitsevaan markkinahintaan. Odottelu vaatii rautaisia hermoja ja uskoa omaan "osaamiseen" talouden syklien aavistamisessa. Ymmärrän tietenkin ratkaisusi (koska sen niin hyvin perustelit), mutta itse tulen koko ajan varmemmaksi tulevasta taantumasta. Viimeinen vuosi on ollut kuin juppivuosion loppukiriä. En toivo asuntojen hintojen romahtavan siksi että NYT ostaneille kävisi huonosti, vaan siksi että omistaisin ennen 45-vuotispäiviäni oman asunnon (4h-->), kesämökin, veneen, pari autoa sekä moottoripyörän. Jos nyt lyön nimen kauppakirjaan, ei suunnitelmani voisi onnistua.
Onnittelut rationaalisesta valinnasta. Jousuin itsekin aikoinaan myöntämään että vuokralla tuhnuttelu oli taloudellisessa mielessä iso virhe.
Veikkaanpa että parin vuoden kuluttua lainan jo mukavasti lyhennyttyä voit tulla tänne palstalle toteamaan että mikään ei ole muuttunut, vaan täällä elämäntapaintiaanit ennustelevat edelleen -70% ALE:a seuraavassa kvartaalissa tai viimeistään syksyllä :)
t. Ex-tuhnu, nykyinen tuulipuku
Viime aikoina korot ovat olleet epärealistisen matalalla ja asuntojen hinnat ovat nousemalla sopeutuneet vallitsevaan korkotasoon. Korkojen säilyminen matalalla tasolla näyttää kuitenkin epätodennäköiseltä.
Vuokralla asuminen on näinä aikoina vähän sama asia kuin säästäisi rahaa säästötilille osakkeisiin sijoittamisen sijasta. Säästötilille ei ole luvassa suuria tuottoja, mutta myöskin vaara rahojen menettämisestä on suomalaisen lainsäädännön ja inflaatiotason vallitessa äärimmäisen pieni. Osakkeisiin sijoittaminen taas on verrattavissa asunnon ostoon. Sijoitetut varat voivat moninkertaistua tai ne voi menettää hetkessä - vain velat jäävät.
Minulla on sekä säästötilille että osakkeisiin ja vielä lisäksi rahastoihinkin sijoitettuja varoja. Asuntoa en ole vielä ostanut.
Hypoteekkiyhdistyksen sivuilla kävin kokeilemassa niiden lainalaskuria. (www.hypo.fi)
Esimerkkinä oli 180000 euron laina 25 vuodeksi, aluksi viidenvuoden kiinteällä korolla. (Jonka saanee vielä 5 prosenttiin? 5 vuodeksi? ) Tasaerälainana.
Kuukausilyhennys on n. 1052 euroa, viidessä vuodessa tämä tekee n. 63120,00 euroa.
Ensimmäisen viiden vuoden aikana laina lyhenee huikeat 20102 euroa. Tämän jälkeen lainaa on jäljellä 159898 euroa. Miten korko tämän jälkeen määräytyy, lienee vallitseva markkinakorko?
Laina-aikaa on jäljellä siis 20 vuotta ja pääomaa jäljellä 159898 euroa.
Jos korko on noussut esim. 8:aan prosenttiin niin uusi kuukausilyhennys on tämän jälkeen n. 1337 euroa. Jos korko on 10 prosenttia niin sitten 1543e/kk.
Tietysti palkkainflaatio vaikuttaa mutta korot inflaatio kulkevat melkein käsikädessä joten kumoavat toistensa vaikutuksia?
Tietysti jos korot eivät nouse noin ylös niin sittenhän ei ole mitään hätää=) Jos taas käy niinkuin lama-aikaan että korot nousivat sinne 18 prosentin paremmalle puolelle niin tapahtuu seuraavaa:
Kuukausierä on sitten viiden vuoden jälkeen 2467 euroa jos korko on 18 prosenttia.
Inflaatiossa ja koroissa on mielestäni sellainen inhottava piirre että inflaatiosta aiheutuneet palkankorotukset tulevat aina viiveellä, esim. nykyään taidetaan tehdä soppareita 3:ksi tai jopa 5:ksi vuodeksi peräkkäin/toimiala. Siinäkin ajassa ehtii tapahtua kaikennäköistä
18 prosenttia kyllä kuulostaa täysin epärealistiselta mutta 8 tai 10 prosenttia lienevät täysin mahdollisia. Eikös pitkän ajan korkojen keskiarvo ollut n. 8,5 prosenttia? Silloinhan korkojen täytyy olla joskus keskiarvon yläpuolellakin. Jos korot on yläpuolella yhtä pitkään ja yhtä paljon kuin alapuolella niin sittenhän ne nousevat sinne 14 prosentin hujakoille ja ovat siellä yhtä pitkään? Vai korkeammalle lyhyeksi aikaa? Vai miten se keskiarvo nyt laskettiinkaan...
oikea tuulipukujen tuulipuku. Etkö näe, että romahdus on jo käynnissä? Jopa tilastokeskus on joutunut turvautumaan tilastojen vääristämiseen peittääkseen rommauksen tuulipukukansalta.
Niinjoo...
Unohtui sanoa että tietysti jos saa hinnasta tingittyä 180 tuhannen euron talossa 20 tuhatta euroa niin se vastaa käytännössä VIIDEN VUODEN lyhennyksiä!.
Miettikääpä sitä kun tarjoilette yli pyyntihintojen=)
kirjoituksiisi.
Mikä olettamus on tuo, että koko kämppä otetaan lainaksi ? Jos nyt ottaa tuollaisen 180k€ lainan, niin pankissa kyllä lasketaan lainanmaksukyky + korkojen nousuvara. Uskoisin, että perusmaalaisjärjellä varustettu ihminen ei ota sellaista lainaa, joka on viritetty täysin "kireälle" laina-ajan suhteen/ kk-erän suhteen.
Toinen kommentti aikaisempaan kirjoitukseesi tässä ketjussa. EKP korko ei seuraa suomen inflaatiota, eikä inflaatio% kulje käsikädessä korko%:n kanssa. Esimerkissä otettiin kiinteä 5v laina ja laskit sen lyhentyneen vain muutaman kympin 5:n vuoden aikana. Kommenttina esimerkki valittu "ääripäästä" Laina olisi voinut olla myös sellainen, joka olisi lyhentynyt 60k€ hieman eri parametreilla. Tällä hetkellä kemian työntkijät ja metalli ovat vääntäneet/vääntämässä +8...10% korotuksia muutaman vuoden sisään. Tuohon kun vielä laskee viimeisten 3:n vuoden maltilliset korotukset, niin ollaan jo + 15% palkassa ajanhetkeen T(0)verrattuna.
Tosin suomi pystyy vaikuttamaan omilla keinoillaan inflatioon ja palkkaratkaisuihin, kuten verotuksella. Nythän näillä huikeilla palkankorotuksilla saatiin Vanhanen ja kumppanit varpaillensa ja veroalet ollaan heittämässä roskakoriin. Korkea marginaalivero pitää huolen liallisesta ostovoiman kasvusta....
Ps. Toki kannattaa tinkiä kaikki mahdollinen =)