"Maksajia aina yhteiskunnassa tarvitaan, eli miten maksetaan 220t asunnosta 380 tuhatta":
Nuoripari Matti ja Maija (molemmat 28-vuotiaita) haluavat ostaa pääkaupunkiseudulta ensiasunnon.
Haaveissa on uusi asunto, esim. tämä:
http://www.etuovi.com/kohde/933727
Siis uusi kaksio Espoon Matinkylässä, velaton hinta: 220.364 €.
He maksavat siitä pyyntihinnan (omia säästöjä on 20.000).
Puuttuva 200 tuhatta rahoitetaan 25 v. annuiteettilainalla, oletetaan että korkotaso on pitkällä aikavälillä realistinen 5%.
Tällöin korot laina-ajalta ovat 150t. Yhteensä siis 25 vuoden kuluessa maksettavaa tulee 350 tuhatta.
Kuukausierä on 1169 euroa, joka on yhtiövastikkeen kanssa molempien mielestä vähän liian paljon. Siispä laina-aika venytetään 30 vuoteen, jolloin korkojen osuus on 186343 euroa ja kuukausierä 1074 euroa. Yhteensä maksettavaa yli 386 tuhatta euroa (n. 2,3 milj. mk)
Jos maksuohjelmaa noudatetaan tarkasti, laina on maksettu jo Matin ja Maijan ollessa 58-vuotiaita.
Melko reilua?
Nuoripari Matti ja Maija (molemmat 28-vuotiaita) haluavat ostaa pääkaupunkiseudulta ensiasunnon.
Haaveissa on uusi asunto, esim. tämä:
http://www.etuovi.com/kohde/933727
Siis uusi kaksio Espoon Matinkylässä, velaton hinta: 220.364 €.
He maksavat siitä pyyntihinnan (omia säästöjä on 20.000).
Puuttuva 200 tuhatta rahoitetaan 25 v. annuiteettilainalla, oletetaan että korkotaso on pitkällä aikavälillä realistinen 5%.
Tällöin korot laina-ajalta ovat 150t. Yhteensä siis 25 vuoden kuluessa maksettavaa tulee 350 tuhatta.
Kuukausierä on 1169 euroa, joka on yhtiövastikkeen kanssa molempien mielestä vähän liian paljon. Siispä laina-aika venytetään 30 vuoteen, jolloin korkojen osuus on 186343 euroa ja kuukausierä 1074 euroa. Yhteensä maksettavaa yli 386 tuhatta euroa (n. 2,3 milj. mk)
Jos maksuohjelmaa noudatetaan tarkasti, laina on maksettu jo Matin ja Maijan ollessa 58-vuotiaita.
Melko reilua?
Vastaukset 18
Vanhimmat
et ostaa sen kateisella, oletetaan sidotun paaoman tuotoksi pankkitalleteuksena 3% vuodessa, lisataan yhtiovastike kuten lainarahallakin ostettaessa. Paljonko tulee erotukseksi?
Oletus siis, etta ostetaan kateisella se asunto, mutta koska paaoma on sidottu, siita ei saa korkotuottoa jonka oletus tassa siis 3% vuosi.
200t sijoitettuna 3% korolla 30 vuodeksi tuottaa 205.500 euroa (oletuksena vähennetty 28% pääomatulovero).
.. että harvemmin 28-vuotiailla on 200.000 käteistä ja varaa sijoittaa se 30 vuodeksi.
eli jos niillä on se 200 000k€ vapaana ja asuntoon laittavat 20k€, niin 180k€ jää vielä tuottamaan muualle ja sillä voi maksaa sitten nittä lainan korkoja.
sitten kannatta: jaa 200 t saamatta tai maksaa 150t korkoja?
"Maksajia aina yhteiskunnassa tarvitaan, eli miten maksetaan 220t asunnosta 380 tuhatta":
Nuoripari Matti ja Maija (molemmat 28-vuotiaita) haluavat vuokrata pääkaupunkiseudulta ensiasunnon.
Haaveissa on uusi asunto, esim. tämä:
2h+k+s+lasitettu parveke
Kerrostalo, Espoo, Niittykumpu
Kohdenumero: 999332
He maksavat siitä melkeen täyden vuokran 1000 e/kk (+ läskin perintä Matilta-100 e vuokraan).
Vuokra taso nousee pitkällä aikavälillä realistiset 5% vuodessa.
Tällöin vuokrat 25 vuodelta ovat ovat 450t. Yhteensä siis 25 vuoden kuluessa maksettavaa tulee 450 tuhatta.
Kuukausvuokra on 1000 euroa, joka on läskin perinnän kanssa molempien mielestä vähän liian paljon. Siispä läskin perintää venytetään 30 vuoteen, jolloin vuokrat osuus on 500 000 euroa ja kuukausivuokra 950 euroa. Yhteensä maksettavaa yli 500 tuhatta euroa (n. 3 milj. mk)
Jos maksuohjelmaa noudatetaan tarkasti, vuokrat eivät ole maksettu jo Matin ja Maijan ollessa 58-vuotiaita.
Melko reilumpaa?
Siinähän se sitten olikin. Kyllä vuokralla kannattaa asua. Siinä maksaa asunnon omistajille (Matille ja Maijalle) samalla asunnon pois ja sitten 58 vuotiaana vuokraajalla on kädessä luu ja Matti ja Maija myy asunnon 450 000 euron hintaan ja muuttavat talviksi aina Floridaan.
Nimittäin se, että yhteiskunta tukee asuntovelallisia korkovähennyksin.
Oikeasti homma menee näin, esimerkkinä eka vuosi:
5%, 25 vuotta keskimääräinen lyhennys= 346 €/kk, korot 826 €/kk, josta pariskunta saa verovähennyksen 233 €/kk= 593 €/kk.
Eli he maksavat yhteensä vain 939 €/kk ensimmäisenä vuotena.
Minnekään 30 vuoden lainaan ei siis tarvitse mennä ja maksettava kuukausieräkin on oikeasti ihan jotain muuta tuolla lyhyemmällä ajalla, samon kuin koko korkosummakin!
Voi teitä pikku tuhnu-veijareita kun teillä on "vähän" nämä luulot aina edellä tietoa näin triviaaleissakin asioissa.
Miten oikein pärjäätte oikeassa elämässä?
Johtuukohan tuo nykyisestä perusopetuksen huonosta tasosta?
BUSTED :)
Verovähennys voidaan poistaa koska vain yhdellä eduskunnan päätöksellä.
Jos olisin nyt ensiasuntoa ostamassa en todellakaan ostaisi kerrostaloa-asuntoa ja vielä superkallista uutta(!) vaan ottaisi puolet pienempään hintaan:
www.etuovi.com/kohde/57270
oma piha ja kaikki.
Tosin tuollaisen aikanani ensiasunnokseni ostinkin :)
Minun kävi tuuri. Ostin hyvältä alueelta remonttia kaipaavan nätin rivariyksiön 1992.
Asuin siinä 12 vuotta ja myin sen kolminkertaiseen hintaan 2005. Velattomana aloin etsiä isompaa asuntoa.
Löysin parvekkeellisen saunallisen asunnon, jossa oli 25 neliötä enemmän ja ostin sen ottamalla 10000 euron lisälainan.
Tämänkin asunnon arvo säilyy, koska terassilta näkyy merelle ja asuntoyhtiö on hyväkuntoinen.
Pitänee yrittää maksaa laina pois mahd.pian, kun korot nousevat tuollaista vauhtia. Toinen työ vähäksi aikaa, niin kyllä se siitä. (1600 kk-tuloilla ei kamalasti lisää lyhennellä:).
ostin uutena 4h k Espoosta, 89 neliötä 176 tuhatta euroa vuonna 2003. Myin pois 2005 ja sain 220 tuhatta euroa. Hinnan nousu kovinta parin ekan vuoden aikana.
kuten tästäkin esimerkistä voimme sen havaita.
BUAHAHAHA Suomalainen Unelma:
Kaksio Pukinmäessä ja pallo jalassa seuraavat 30 vuotta. Very VERY nice...
Jos inflaatio on 2,5% vuodessa, Matin ja Maijan maksutaakka on 10 vuoden päästä toki 30% kevyempi kantaa kuin nyt. Mutta silti. Kaksio anomyymissä elementtitalossa, valmistuskeittiössä ja saunassa ei edes ikkunaa. Ei mitään luksusta, ellei joku pientä sähkösaunaa sellaiseksi katso.
Tommosen luukun hinnan pitäis olla sellainen että sen pystyy maksamaan pois max. 15 vuodessa, ilman isompia tuskia.
Maksaa minkä maksaa, en jaksa murehtia moisia.
Pysähdypä ajattelemaan, mikä tilanne toisen tien valinneilla Liisalla ja Juusolla on. He ovat edelleen yhtä persaukisia 58-vuotiaana kuin 30 vuotta sitten. Ihan turha väittää, että he ovat säännöllisesti ja tunnolliesti säästäneet koko tämän ajan. Ei ihmisen mieli siihen pysty. Ne rahat on rällätty ja tuhlattu. Nyt 58-vuotiaana alkaa hiljakseen suru hiipiä puseroon, kun eläkeikä lähestyy, eikä eläkkeellä ole varaa maksella nykyisen asunnon vuokria. Matti ja Maija sen kun porskuttaa. Niillä on jo yhtä ja toista muutakin kivaa aikanaan velkarahalla hankittua.
Olemme hiljattain ensiasunnon ostanut nuoripari, keski-iältämme 31 v. Omia säästöjä oli 20000, lainaa otimme 240000, laina-aika 26 vuotta.
Lainan kuukausierä on n. 1400 €, muut asumiskustannukset n. 300 €/kk. Puolet lainasta on sidottu 3 kk Euriboriin, toinen puoli on kiinteällä korolla (4,1%) Nettotulomme ovat tällä hetkellä keskimäärin n. 3500 €/kk ja paineita palkankorotuksille on. Eeli asumiseen menee karkeasti ottaen 1/2 nettotuloista ja toinen 1/2 riittää ihan hyvin muihin menoihin.
Laina on maksuohjelman mukaan maksettu kun olemme keskimäärin 56-vuotiaita. Korkoineen maksettavaa on tullut n. 398 tuhatta euroa. Melko reilua mielestämme. Sen sijaan jos olisimme jatkaneet edelleen 26 vuotta liian pienessä rivarikolmiossa vuokralla niin vuokraa olisi maltillisella 2,5% vuotuisella vuokrankorotuksella laskettuna tullut maksettua n. 400 tuhatta, josta 26 vuoden jälkeen olisi muistona 312 kuittia maksetusta vuokrasta.
Melko epäreilua?