Vinkkejä

Paljon viisautta kiteytyy näissä erinomaisissa neuvoissa! Tästä voisi melkein kuka tahansa tehdä huoneentaulun itselleen.

Kiitos.

...ymmärtää myös toimia ohjeidesi mukaisesti. Tuollaisia järkeen ja harkintaan perustuvia argumentteja kun ei ole ollut viime vuosina asuntokiiman ja vauhtisokeuden keskellä tapana pohtia! Ehkäpä nyt, kun pahin huuma on takana ja ostajat jo hieman osaavat olla varuillaan ja kyseenalaistaa.

allekirjoittaa kai voisi nämä jokainen.

Paikkasi ei ole tällä palstalla. Täällä puhutaan vain paskaa ja sitä sun tekstissäsi ei ole yhtään.

Allekirjoitan jokaisen vinkkisi.

1. Jos mahdollista osta silloin kun harva ostaa, esim. laman aikana - älä kuitenkaan laske liikaa tämän varaan ja ÄLÄ tee tätä perheesi kustannuksella, tai se voi olla ex-perhe
>No juu

2. Sijoita aina osa varoistasi muualle kuin asuntoon, esim. korko- tai osakerahastoihin riippuen kuinka suurta epävarmuutta ja riskiä siedät
>Luulen kuitenkin, että varsinkin osakerahastot ovat herkempiä yleisen talouden liikkeille, niin positiivisille kuin negatiivisillekin. Eikä ne positiiviset tapahtumat taloutta romauta vaan negatiiviset

3. Älä leiki sijoittajaa omalla asunnolla - et osaa kuitenkaan
>Miten "leikitään" sijoittajaa asunnolla?
Eikö se oman asunnon hankinta ole aina sijoitus tulevaisuuteen?

4. Jos mahdollista pidä aina puolen vuoden - vuoden varat lainan maksua varten likviidissä muodossa yllätysten varalta
>Jos on mahdollista niin vaikka kahdenkymmenen.
Pankki antaa pyydettäessä lyhennysvapaata, eikä se mikään katastrofi ole.

5. Älä ota pankin lainaturvaa, se on kallis. Ota sen sijaan erillinen henki-, tapaturma- ja terveysvakuutus tavallisesta vakuutusyhtiöstä. Kilpailuta vakuutukset. Liity työttömyyskassaan. Näin saat hyvin pitkälti vastaavan turvan edullisemmin.
>No juu, eipä käy vastaan väittäminen

6. Lue aina kiinteäkorkoisten lainasopimusten ehdot ja mieti tarkasti miten ne rajoittavat sinua mahdollisesti tulevaisuudessa.
>No comments

7. 60 vuoden laina on vain uusi nimi vuokralla asumiselle. Yli 20 vuoden laina-ajasta hyötyy vain pankki.
>En allekirjoita mitään noin yleispätevää. Viimeiset viisi vuotta asuntojen hinnat ovat nousseet 7-8%/vuosi ja korkokustannus on ollut keskimäärin 2,5%. Vaikka olisi ikulaina, niin asuntovelkainen se on eniten hyötynyt.

8. Vertaile eri koronmaksumuodot (annuiteetti, kiinteä tasaerä ja tasalyhenteinen) tarkasti
>No juu, ainahan näitä kantsii laskea

9. Laske miten paljon ennenaikaiset lyhennykset lyhentävät laina-aikaasi tai kuukausisummaasi
>Onhan se hyvin varma tapa sijoittaa ylimääriset varat lainan lyhennyksiin.

10. Tavalliselle työläiselle/toimihenkilölle 70-80 tuhatta euroa on yleensä maksimi järkevä lainan määrä. Laske korkojen määrä 60t, 80t, 100t, 120t skenaariossa - voit yllättyä.
>Riippuu miten hyvän tuoton tai muun lisä-arvon saa saa, vrt. kohta 7. Esimerkiksi tuoton kannalta ammattirakentajan kannattaa varmasti sijoittaa rakentamseen enemmän kuin muiden asunnon ostamiseen.

11. Muista että pankki ottaa aina omansa. Pahan päivän tultua voidaan esim. lakeja muuttaa. Kysy 90-luvun laman aikaan velkaantuneilta jos et muuten usko.
>Pankki saakoon sen mikä pankille kuuluu

12. Pankin tehtävä on tehdä voittoa, ei olla paras ystäväsi.
>Pankki on kuitenkin sopimuksen mukaan toimiva tasa-arvoinen kumppani, jota ilman harva pystyy omistusasumiseen. Pankin pystyy itse valitsemaan ja niitä keskenään kilpailuttamaan.

13. Hajauta riskiä ajallisesti, etene pikku hiljaa isompaan asuntoon niin lainamäärä pysyy kohtuullisempana.
>Moni on pärjännyt rohkeudella mahottoman hyvin viimeisten 10 vuoden aikana. Mutta ei se mikään takuu tulevasta ole.

14. Hankkiudu eroon myös muista lainoistasi. Pikavipit yms. kulutusluotot pitävät sinut köyhänä. Älä osta velaksi mitään mikä ei ole välttämätöntä.
>Jo vain. Vaikka vähän suuremman asuntolainan pitäminen on selvästi edullisempaa, kuin yhteissummaltaan samankokoisen asuntolainan ja kulutusluoton.

1) Miten siis perheen kustannuksella? Lapset
eivät piittaa siitä, asutaanko vuokralla vai omassa
2)Entä jos ylijäämää ei kerry?
3)Entä jos ylijäämää ei kerry?
4)Entä jos ylijäämää ei kerry?
5)Totta, myös Loimaan kassaa kannattaa harkita
6)Nykyisessä tilanteessa kiinteä on hyvä
vaihtoehto
7)Tätä ei tuularit ymmärrä
8)Juuri näin
9)Jep.
10)Yhdelle vai kahdelle henkilölle?
11)Pankki ottaa AINA omansa. Se on pankin
toiminnan edellytys
12)Kts. edellä
13)Tätä ei nykyisin ymmärretä
14)Niinpä

Kohdasta seitsemän haluaisin kyllä huomauttaa...

MIKÄLI odotamme inflaation jatkuvan positiivisena (ei siis deflaatiota), nousevat vuokrat tulevaisuudessa vääjäämättä. Tämä tarkoittaa luonnollisesti sitä, että vuokra-asujalta menee suurin piirtein sama osuus tuloista vuokraan koko loppuelämän.

Sen sijaan, mikäli ostaa asunnon 60-vuoden lainalla, menee tuloista suurin piirtein sama euromäärä asumiskustannuksiin koko lopun eliniän (ellei osta parikymppisenä ja ylitä 80-v rajapyykkiä). Inflaation jatkuessa tämä kuitenkin tarkoittaa, että reaalinen asumiskustannus laskee jatkuvasti.

Noo, hieman tätä yhtälöä pitää vielä säätää:
- Vastikkeet kohonnevat inflaation myötä
- Korot nousevat ja laskevat inflaation mukana, mutta tämä ei ole progressiivista (toisin kuin inflaatio)
- Asuntoa tulee koko ajan jonkin verran omaan myös omistukseen
- Asunnon arvo nousee keskimäärin tulevaisuudessa (ainakin euromääräisesti)
- Asuntoon tulee remontteja jotka täytyy itse kustantaa

Yhteenlaskettuna väittäisin, että pitkällä aikavälillä 60-v laina tulee hieman halvemmaksi kuin vuokralla asuminen, minkä lisäksi lapset perivät sitten (lähes) lainattoman kämpän. Näin varsinkin, mikäli vaikka 20 vuotta lainaa maksettuaan, päättää tuplata lyhennykset (mikä onnistunee helposti, tulotason kaksinkertaistuttua).

Riski tuossa on tietysti hieman eri tasoa... Mutta mitään siinä ei varsinaisesti voi hävitä vuokralla asumiseen verrattuna. :)