Tässä on kysymyksiä aivan valtavasti mutta en oikein tiennyt mistä muualtakaan kysyä. Velkaneuvontaan on pitkät jonot ja haluaisin saada asioiden selvittelyn jo alulle. Tilanne on lyhykäisyydessään seuraava: Ulosottoon on menossa yhteensä noin 13500€ ja joka kuukausi ulosottomies saa 250€ velkojen maksuun(mikäli laskin oikein). Velat on useille velkojille, osassa todella hirveä korko. Saanko ikinä maksettua velkojani tuolla summalla? Tiedän että velkaa ei ulosoton kautta peritä enää 15 vuoden jälkeen mutta haluan ne kuitenkin saada maksettua että lapsille voisi joku päivä jäädä muutakin perinnöksi kuin velat.
Perheessä on auto joka on minun nimissäni, 5 vuotta vanha pieni kauppakassi. Työmatkoihin en tarvitse autoa mutta asumme liki 10km:n päässä palveluista, lisäksi tarvitsemme autoa säännöllisesti mm. päästäksemme terveyskeskukseen (noin kerran viikossa). Ulosmitataanko auto?
Vaikuttaako minun nimissäni olevien velkojen ulosmittaaminen vaimon rahoihin? Eihän ulosottomies pääse käsiksi hänen tuloihinsa ja omaisuuteensa vai katsotaanko avioparin rahat yhteisiksi?
Miten ulosottoprosessi kaikkineen etenee? Ensin tulee perintäkirje mutta mitä sitten tapahtuu? Maksuhalukkuutta löytyy mutta meillä ei ole mitään mahdollisuutta ei ole maksaa niin isoja summia kerralla. Tuo 250€ on aika lailla maksimi mitä voimme kuussa käyttää.
Velat on hankittu nuoruudessa (tyhmiä päätöksiä roppakaupalla) mutta nyt muuttuneiden olosuhteiden vuoksi maksukyky on täysin loppu. Missä vaiheessa tulee se merkintä (onko se nyt sitten merkintä luottotietoihin vai maksuhäiriömerkintä) joka estää esim. kännykkäliittymän avaamisen?
Olisi mukava kuulla myös selviytymistarinoita, kuulla ettei elämä ole ihan niin synkkää kuin se vaikuttaa nyt olevan.
Perheessä on auto joka on minun nimissäni, 5 vuotta vanha pieni kauppakassi. Työmatkoihin en tarvitse autoa mutta asumme liki 10km:n päässä palveluista, lisäksi tarvitsemme autoa säännöllisesti mm. päästäksemme terveyskeskukseen (noin kerran viikossa). Ulosmitataanko auto?
Vaikuttaako minun nimissäni olevien velkojen ulosmittaaminen vaimon rahoihin? Eihän ulosottomies pääse käsiksi hänen tuloihinsa ja omaisuuteensa vai katsotaanko avioparin rahat yhteisiksi?
Miten ulosottoprosessi kaikkineen etenee? Ensin tulee perintäkirje mutta mitä sitten tapahtuu? Maksuhalukkuutta löytyy mutta meillä ei ole mitään mahdollisuutta ei ole maksaa niin isoja summia kerralla. Tuo 250€ on aika lailla maksimi mitä voimme kuussa käyttää.
Velat on hankittu nuoruudessa (tyhmiä päätöksiä roppakaupalla) mutta nyt muuttuneiden olosuhteiden vuoksi maksukyky on täysin loppu. Missä vaiheessa tulee se merkintä (onko se nyt sitten merkintä luottotietoihin vai maksuhäiriömerkintä) joka estää esim. kännykkäliittymän avaamisen?
Olisi mukava kuulla myös selviytymistarinoita, kuulla ettei elämä ole ihan niin synkkää kuin se vaikuttaa nyt olevan.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Kyllä vaan KAIKKI viedään ja vaimosikin joutuu orjaksi:))))))))))))))
varma, mutta mielestäni velat ovat henk.kohtaisia eivätkä koske puoliso.Korjatkoon joku viisaampi jos on parempaan tietoa.Auton voivat käsittääkseni ulosmitata, jospa siirtäisit sen vaimon tai jonkun muun vaikkapa sisaruksen nimiin.
Kyllä kaikesta selviää, tavalla tai toisella.Ajattele positiivisesti vaikeassakin tilanteessa,sinulla on perhe jota kukaan ei voi viedä sinulta, vaikka sulla olis miljoonia velkaa.Itselläni oli myös ulosotossa velkaa jonka olen nyt maksanut pois, merkintä näkyy vielä reilun vuoden.Tosin velkani oli pienempi kuin sinulla, mutta silloisiin tuloihin nähden velan lyhentäminen tuntui "palkkapussissa" ja näkyi valona jääkapissa.
Muista, että viisaatkin tekevät virheitä, itseään ei pidä soimata liikaa.
Toivon sinulle ja perheellesi jaksamista prosessin kanssa ja mukavaa syksyn jatkoa.
..jos saisit jostain jotain korollisesti halvempaa järjestelylainaa, jolla maksaisit nuo useat pikkuvelat. Suosittelen lisäksi sinne velkaneuvojalle menoa.
Noin pintapuolisesti katsottuna, ei tuo nyt mikään ihan toivoton tilanne ole, sillä tuo velkasumma on oikeastaan varsin pieni. Ongelmana näkyy olevan tuo kovin pieni kuukausilyhennys yhdistettynä siihen, että jos koko velkasummasta menee täyttä viivästyskorkoa ja mahdollisesti joitain muita korkoja, niin korkomenot syövät käytännössä noiden lyhennysten hyödyn.
Laskin että jos koko summasta menee pelkkä viivästyskorko, niin tuolla ulosottoon maksetusta taulukkomaksun jälkeen jäävällä summalla (225 e) menee n. 14-vuotta velkojen maksamiseen, jos käytät kaksi vapaakuukautta, eli jos kyse on jostain tulorajaulosotosta. Sen sijaan jos et käytä yhtään vapaakuukautta noilla summin, niin silloin velat tulisivat maksetuksi vajaassa 10-vuodessa.
Eli sinun sijassasi yrittäisin saada nuo velat yhdelle normaalille lainalle, jolloin säästäisi korkomenoissa ainakin vähäsen. Tai yrittäisin hankkia enemmän tuloja, jolloin tuonne ulosottoon maksettavasta summasta jäisi enemmän niihin itse velkapääomien lyhentymiseen. Sitten voi aina tietenkin yrittää velkojien kanssa neuvotella näiden korkojen ja kulujen kohtuullistamisesta, joskus se onnistuu joskus taas ei.
Tuo sivu kannattaa lukea hyvin, sieltä löytyy paljon tärkeää tietoa sinun asemassa olevalle:
http://www.oikeus.fi/4348.htm
"Missä vaiheessa tulee se merkintä (onko se nyt sitten merkintä luottotietoihin vai maksuhäiriömerkintä) joka estää esim. kännykkäliittymän avaamisen?"
Tavallisemmin merkinnät tulevat joko tuomioistuimen päätöksestä, jolloin velka voidaan periä ulosoton kautta tai silloin kun uo-mies toteaa sinut varattomaksi. Sitten on näitä osamaksukauppaa liittyviä maksuhäiriömerkintöjä.
Tarkemmin saat luettua näistä rekisteriselosteesta:
http://www.asiakastieto.fi/pdf/rekisteriseloste0.pdf
..tai asiakastiedon omilta sivuilta:
http://www.asiakastieto.fi/kuluttajille/useinkysyttya.jsp?l1=4
Sitten tähän kohtaan pitää vielä hämmentää lisää sen verran että lainsäädäntö muuttuu näiden luottotietorekisterien osalta lähiaikoina, mutta palataan sitten joskus myöhemmin niihin, kun käytännössä selviää mitä muuttuu. Lisäksi asiakastieto käyttää kuulemma sen koko sallitun vuoden siirtymäajan, ennen kuin alkaa noudattamaan uutta lakia. Suurin muutos on lähinnä noissa merkinnän säilymisajoissa, mutta lue itse:
http://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/2007/20070527
Eiköhän noilla pääse jo alkuun, sulle oli niin hurja määrä kysyttävää, että tässä jää ihan omat hommat tekemättä jos jokaiseen alkaa paneutumaan, joten siirrän vastausvuoron seuraavaksi jollekin muulle asiaa tietävälle.
Alan opiskelijana voisin jonkun verran yrittää auttaa sinua. :)
Ensinnäkin autosta; tähän kohtaan sovelletaan siis ulosottolain "velallisen erottamisetua". Lain mukaan on tiettyjä omaisuustyyppejä ja varallisuuseriä, joita vähimmäistoimeentulon ja kotiolosuhteiden turvaamiseksi on katsottu aiheelliseksi suojata. Tämän kategorian mukaan velallisen auto on "kallis työvälineeseen rinnastettava esine". Se voidaan kahdessa tapauksessa erottaa ulosmittauksesta: jos sillä hankitaan riittävästi (velkojan näkökulmasta) ulosmittauskelpoista tuloa TAI jos se on toimeentulon turvaamiseksi välttämätön _eikä_ arvoltaan ylitä 3000e/erityisestä syystä 5000e. Tämän perusteella näyttäisikin siis siltä, että auto joudutaan ulosmittaamaan.
Palkkaa voidaan tietääkseni ulosmitata vain velalliselta. Siihenkin liittyy laissa määritellyt suojaosuudet, jotka takaavat ns riittävän elintason. Palkansaaja-velallisen helpotukseksi on laissa säädetty myös vapaakuukausista (palkasta ei ulosmitata mitään) n. 2 vuosittain jos palkkaa on ulosmitattu yhtäjaksoisesti vuoden ajan. Ulosottohan siis kohdistuu velallisen yhteen varallisuusobjektiin, tarvittaessa useampaankin (esim. auton arvo ei riitä, jatketaan palkasta). Velallisella on myös osoitusoikeus, eli voit tietyissä puitteissa esittää toivomuksesi, mitä ulosotettaisiin ja missä järjestyksessä. Jos ehdotuksesi on hyvä, se voidaan hyväksyäkin. Vaimon tulot pitäisi siis kyllä pysyä koskemattomina, mutta sitten tähän erottamisetuun liittyen on vähän epäselvää minulle vielä, että ulosmitataanko esineitä, jotka ovat pelkästään velallisen vai mitä ihmettä. Omaisuuden/rahojen siirtämisessä vaimolle ei ole paljoakaan järkeä, koska ne kyllä saadaan perittyä takaisin eikä velkoja ole niin helposti huijattavissa... tässä asiassa en paljoa enempää kyllä osaa auttaa.
Ulosottoprosessin vaiheet ovat: ulosmuttaushakemus, yhteydenotto velalliseen, ulosmitattavan omaisuuden etsiminen rekisteri- ym. tietokannoista ja tiedustelemalla viranomaisilta sekä rahalaitoksilta, ulosmittaustoimitus eli ulosotto suppeassa mielessä (kohteet yksilöidään päätöksin), päätöksen kodeomaisuutta koskeva varmistustoimi, pakkorealisaatio, tilitys velkojille. Siinä nyt noin pääpiirteissään.
Toivottavasti tästä oli jotain apua! Ehkäpä netissä toimivilta lakisivuiltakin löytyisi jotain hyödyllistä tietoa.