Niin, tuumailin tässä että jos ottaisin täydet
10 000-12 000 € opintolainaa opintoihin Helsingin Yliopistossa. Olen tässä vaan katsellut ja ihmetellyt kuinka hysteerisesti ihmiset suhtautuu opintolainan ottamiseen. Yritysmaailmassa on aivan tavallista rahoittaa investointeja lainarahalla ja vaikka miten laskisi niin opintolainan ottaminen akateemisilla palkoilla on reilusti kannattavampaa kuin ottamatta jättäminen ja käyttäisinkin tässä mielelläni mielummin termiä opintojen rahoitus kuin lainalla eläminen.
Lasketaampa:
Vaihtoehto I)
Et halua käydä töissä(paitsi kesäisin jolloin et saa opintotukea), vaan opiskella täyspäiväisesti, mutta pelkällä opintorahalla opintotuen asumislisällä jäät selvästi alle kohtuullisen elintason, useimmat opiskelijat jopa alle toimeentulorajan, syöt nuudeleita ja maksalaatikkoa joka päivä viiden vuoden ajan, pihistelet pennosiasi ja menetät monta mukavaa hetkeä elämästäsi.
Vaihtoehto II)
Oletetaan pahin skenaario jossa maa syöksyy samanlaiseen lamaan kuin 90-luvun alussa. Korot nousevat tällöin 10%:iin ja opintolainan marginaali mukaan luettuna 12%:iin. Tämän lisäksi korkotaso pysyttelee yhtäjaksoisesti kuin ihmeen kaupalla seuraavat 15 vuotta tähtitieteellisellä 12% tasolla laskematta kertaakaan sen alle. Tämän jälkeen otat opintolainaa 220 €/kk. Korkoja ei pääomiteta vaan ne maksetaan sitä mukaa kuin ne erääntyvät maksettaviksi, jonka seurauksena nettolainan määrä laskee liukuvasti 220 €/kk:sta viiden vuoden aikana 120 €:on. Nousu kesätyöpalkoissa opinnoissa edetessä konservatiivisimmillaankin tosin kompensoi ainakin puolet tästä 100 € nettotulojen laskusta. Toisin sanoen nettotulot laskevat liukuvasti 220 €:sta 170 €:on jota voidaan pitää vielä melkoisen kohtuullisena.
Koska olet maksanut kuuliaisesti korkosi koko opintojen ajan, lainapääoma on opintojen päätyttyä vain 10 000 €. 12% korolla ja 10 vuoden maksuajalla annuiteetti on 160 €/kk. Summa ei ole kohtuuton jos alallani alkupalkka on 2500 €/kk, josta vähennettynä 40% veroja on 1500 €. Voidaankin todeta, että kokonaisvaikutus elintasoindeksiin tämän 15 v aikana (opiskelu takaisinmaksu) on selvästi positiivinen.
Näinollen, vaikka pahin painajaisskenaarioisi on toteutunut ja olet joutunut maksamaan opintolainasi kaksinkertaisena takaisin, jäit silti plussan puolelle. Matematiikka on ihmeellistä, eikö olekin :)
10 000-12 000 € opintolainaa opintoihin Helsingin Yliopistossa. Olen tässä vaan katsellut ja ihmetellyt kuinka hysteerisesti ihmiset suhtautuu opintolainan ottamiseen. Yritysmaailmassa on aivan tavallista rahoittaa investointeja lainarahalla ja vaikka miten laskisi niin opintolainan ottaminen akateemisilla palkoilla on reilusti kannattavampaa kuin ottamatta jättäminen ja käyttäisinkin tässä mielelläni mielummin termiä opintojen rahoitus kuin lainalla eläminen.
Lasketaampa:
Vaihtoehto I)
Et halua käydä töissä(paitsi kesäisin jolloin et saa opintotukea), vaan opiskella täyspäiväisesti, mutta pelkällä opintorahalla opintotuen asumislisällä jäät selvästi alle kohtuullisen elintason, useimmat opiskelijat jopa alle toimeentulorajan, syöt nuudeleita ja maksalaatikkoa joka päivä viiden vuoden ajan, pihistelet pennosiasi ja menetät monta mukavaa hetkeä elämästäsi.
Vaihtoehto II)
Oletetaan pahin skenaario jossa maa syöksyy samanlaiseen lamaan kuin 90-luvun alussa. Korot nousevat tällöin 10%:iin ja opintolainan marginaali mukaan luettuna 12%:iin. Tämän lisäksi korkotaso pysyttelee yhtäjaksoisesti kuin ihmeen kaupalla seuraavat 15 vuotta tähtitieteellisellä 12% tasolla laskematta kertaakaan sen alle. Tämän jälkeen otat opintolainaa 220 €/kk. Korkoja ei pääomiteta vaan ne maksetaan sitä mukaa kuin ne erääntyvät maksettaviksi, jonka seurauksena nettolainan määrä laskee liukuvasti 220 €/kk:sta viiden vuoden aikana 120 €:on. Nousu kesätyöpalkoissa opinnoissa edetessä konservatiivisimmillaankin tosin kompensoi ainakin puolet tästä 100 € nettotulojen laskusta. Toisin sanoen nettotulot laskevat liukuvasti 220 €:sta 170 €:on jota voidaan pitää vielä melkoisen kohtuullisena.
Koska olet maksanut kuuliaisesti korkosi koko opintojen ajan, lainapääoma on opintojen päätyttyä vain 10 000 €. 12% korolla ja 10 vuoden maksuajalla annuiteetti on 160 €/kk. Summa ei ole kohtuuton jos alallani alkupalkka on 2500 €/kk, josta vähennettynä 40% veroja on 1500 €. Voidaankin todeta, että kokonaisvaikutus elintasoindeksiin tämän 15 v aikana (opiskelu takaisinmaksu) on selvästi positiivinen.
Näinollen, vaikka pahin painajaisskenaarioisi on toteutunut ja olet joutunut maksamaan opintolainasi kaksinkertaisena takaisin, jäit silti plussan puolelle. Matematiikka on ihmeellistä, eikö olekin :)
Vastaukset 2
Vanhimmat
jos et saa duunia hoitaa valtio anomuksesta osan sun opintolainoista esim puolet...
joten ko. laina on jopa ilmaista, no jokatapauksessa fatta maksaa korot ja inflaatio syö pääomaa.
Sulla on oikea asenne. Itsekin jopa kerjään lisälainaa nytten, vaikka entisetkin maksamatta. En tajua, mitä ihmiset ajattelevat opintolainasta. Sitäkö, että on kohtuutonta ottaa velkaa opiskeluun, vaikka takaisinmaksu on erittäin joustavaa, maksat sen minkä pystyt. Jos tekee töitä opiskelun ohessa, niin aika usein siitä kärsii opiskelu. Kun rahoitus on järjestetty lainalla, se tuo ainakin itselleni suurta helpotusta, enkä vaadi, että valtion tulisi rahoittaa opintoni ilmaiseksi. Kun tällaiseen on kerran mahdollisuus, niin miksi ette käytä hyväksenne?