Voisiko tältä palstalta saada asiallisia mielipiteitä asuntolainojen koosta? Olemme asuneet ulkomailla ja Suomessa ollessamme vuokralla ja emme ole seuranneet nyt viime aikoina kauheasti Suomen tilannetta. Tilantarve kuitenkin on kasvanut ja asunnon osto taitaa olla Suomessa helpompaa kun mieluisan ja hyvänhintaisen vuokrakämpän löytäminen.
Niinpä siis millaisia lainamääriä jengi on täällä ottanut? Meillä vaimon kanssa tarkoitus nyt asettua Suomeen pääkaupunkiseudulle, ikää noin 30v, vuositulot yhteensä bruttona noin 140 000€, ei perhettä, mutta oletettavasti parin vuoden säteellä ruokakunta kasvamassa. Omaa pääomaa on jonkun verran, mutta sen järkevin käyttö ei välttämättä tällä hetkellä asunnossa.
Pankissa itsekin aiemmin työskennelleenä en halua kuunnella pankkineitien kommentteja asiasta vaan mieluummin oikeiden lainaa ottaneiden ihmisten kommentteja.
Eli siis millaiseen lainamäärään uskaltautuisitte meidän tilanteessa?
Mukavat joulut!
Niinpä siis millaisia lainamääriä jengi on täällä ottanut? Meillä vaimon kanssa tarkoitus nyt asettua Suomeen pääkaupunkiseudulle, ikää noin 30v, vuositulot yhteensä bruttona noin 140 000€, ei perhettä, mutta oletettavasti parin vuoden säteellä ruokakunta kasvamassa. Omaa pääomaa on jonkun verran, mutta sen järkevin käyttö ei välttämättä tällä hetkellä asunnossa.
Pankissa itsekin aiemmin työskennelleenä en halua kuunnella pankkineitien kommentteja asiasta vaan mieluummin oikeiden lainaa ottaneiden ihmisten kommentteja.
Eli siis millaiseen lainamäärään uskaltautuisitte meidän tilanteessa?
Mukavat joulut!
Vastaukset 7
Vanhimmat
oli 5 vuota sitten kun otimme lainan tulot 125,000 brutto.Nykyään 85,000. Mutta otimme lainaa 165,000 eur. Asumme edullisemmin kuin vuokralla (huomattavasti).Mitoita lainasi niin että maksat vähemmän kuin vuokralla asuisit.Pääkaupunkiseudulla helppoa.
Millaisen palatsin ajattelitte oikein rakentaa?
Itse olen 25v bruttotulot nyt noin 35-40 tuhatta vuodessa. Otin lainaa ensimmäisellä yrittämällä 18 vuotiaana 70 000 euroa ja 22vuotiaana yhteensä 270 000 euroa parhaimmillaan. Tällähetkellä jäljellä noin 10 000 autolainaa. Rakensin pari taloa ja myin pois. Asun paritalon puolikkaassa itse arvoltaan noin 250 000.
Vanha totuus tuo, mutta pitää vieläkin paikkansa.
Minulla on lainaa hiukan yli tuplat bruttotuloihin nähden. Pienet kk-erät pitkän laina-ajan vuoksi eli kk-netosta 20-25%.
Netistä löytyy kyllä pankkien lainalaskureita - niitä kannattaa ensin tsekata ja sen jälkeen tutustua asuntotarjontaan vaikkapa Etuovessa ja Oikotiellä.
Mielestäni ei myöskään kannata halveksia niiden pankkineitien mielipiteitä, sillä he käsittelevät noita laina-asioita työkseen, joten uskaltaisin kyllä luottaa heidän apuunsa myös. Ainakin oma kokemukseni on ollut aivan ok.
...en teinä laittaisi rahaa omaan asuntoon euroakaan juuri nyt. Odottaisin (arviolta) noin 2-3 vuotta ja pistäisin säästöön kertyvät rahat vaikkapa korkoihin tai muuhun vastaavaan, vaikka pienelläkin korolla. Tänä aikana asustelisin tyynesti vuokralla vaan, vaikkapa vähän kauempanakin että ois edullista asua.
Jos vuokrassa on 500 euron erotus kalliimman ja halvemman välillä, sillä rahalla ajelee kyllä pidempiäkin matkoja vaikka taksilla muutaman kerran kuussa.
Asuntojen hinnat tulevat laskemaan väkisinkin, ei ehkä kaikilla alueilla. Mutta kun noista nykyisistä hinnoista on ensin lähtenyt hieman ilmaa pois, sen jälkeen teidän on helppo ostaa lähestulkoon millainen tahansa asunto, koska edessä on vain arvonnousua. Silloin ette voi hävitä, ette voi joutua mihinkään lainaloukkuihin vaikka tulot yhtäkkiä romahtaisivatkin, pystytte aina myymään asunnon voitolla pois silloin.
Niin, kaikkihan toki kieltävät sen mahdollisuuden että tulot ovat muka 100% varmat, mutta aina joskus näin käy, pankkilainojen kanssa ei kannata pelleillä.
Itse asiassa, jos mulla olisi tuollaiset tulot, ostaisin varmaan useammankin pienen tai keskikokoisen tavallisen asunnon kasvukunnista ja pistäisin ne vuokralle, sen jälkeen kun noi hinnat ovat ensin tasaantuneet. Sit aikanaan kämpät myyntiin mukavalla myyntivoitolla.
Ja vastattakoon nyt tuohon lainan kokoonkin, ottakaa lainaa niin vähän kuin mahdollista. Oman mittapuuni mukaan sopiva lainan koko on 10-15 vuotta, jos sillä rahalla ei saa sopivaa kämppää, sit anti olla. Noilla tuloilla pitäisi luultavasti 5-8 vuotta riittää. Max puolet nettotuloista lainanlyhennykseen vastikkeisiin.
Jättäkää ne 30-60 vuoden lainat niille jotka haluavat maksella lainoja lopun ikäänsä. Ne saa sitten vanhana ruikuttaa kun meni koko elämä lainan maksuun ja kämppäkin lopulta sitten puskutraktorin alle vanhuuttaan ja huonokuntoisuuttaan (vähän sarkasmia ;-)
Eli jos kämppä on hankittava, niin hankkikaa semmonen että lainanlyhennykset onnistuu vaikka joutuisitte olemaan työttömänä pari kolmekin vuotta.
(Sanalla "työtön" tarkoitan yllä siis lähinnä pienituloista, eli ihan sama asia onko töissä jossain höpöhöpö-hommassa höpöhöpö-palkalla, vai onko sit ihan rehellisesti kortistossa vaan, kummastakin jää käteen just pyöreät 0 euroa.)
"Jättäkää ne 30-60 vuoden lainat niille jotka haluavat maksella lainoja lopun ikäänsä. Ne saa sitten vanhana ruikuttaa kun meni koko elämä lainan maksuun ja kämppäkin lopulta sitten puskutraktorin alle vanhuuttaan ja huonokuntoisuuttaan (vähän sarkasmia ;-) "
Pitkä laina-aika on ihan jokaisen oma valinta. Itse en halua kituuttaa esim. kymmentä vuotta ja alkaa elää vasta sitten. Minulle sopii paremmin se, että koko ajan menee pieni määrä rahaa lainanhoitoon. Paljon huonompi vaihtoehto olisi, että on joka kuukausi vain mitätön summa elämiseen ja joku yllättävä muutos elämäntilanteessa ajaisi minut niin ahtaalle, että olisi pakko myydä asunto sen takia, kun ei pysty lainoista selviytymään. Matemaattisesti maksan toki enemmän korkoja, mutta siitäpäs en välitä. Oma on valintani. Minulle tämä on turvallisempi tapa. Mutta jokainen toki tavallaan.
Ja sitä paitsi tämäkin tapa on edullisempi kuin asua vuokralla. Siihen minä sitä vertaan. Silti säästän joka kuukausi satoja euroja ja lainani lyhenee, vaikkakin hitaasti. En laske asuvani loppuikääni tässä samassa asunnossa, joten ei tarvitse niitä puskutraktoreita pelätä:)
Eikä pidä kaikkea laskea euroissa - elämässä on niin paljon muutakin.
Siis jos brutto 140.000 e, netto on luokkaa 80.000 e vähän riippuen miten tulot jakautuvat puolisosi kesken. Jos tuosta heittää 30% lainanhoitokuluihin (mikä tuolla tulotasolla ei ole ongelma eikä mikään), eli 2.000 e/kk, tuolla saa 300.000 e lainan. Kun Helsingin keskustassa laatuasunto maksaa 5.000 e/m2, niin saatte 60 m2, joka on tietysti alakanttiin tulotasoonne nähden. Voitte hyvin ottaa lisääkin lainaa, riippuen nyt ihan siitä kuinka paljon haluatte panostaa asumiseen ja kuinka paljon muuhun. Ainoa mahdollinen ongelma lienee vakuus, eli jos aiotte ottaa 100% lainaa, pitää viimeiselle 25%:lla löytyä vakuus jostain. Samoin pankit voivat hieman nikotella suurta 100% lainaa.