http://www.taloussanomat.fi/omatalous/2007/09/12/Asuntovelkaiset kaatuvat pankkien vuokralaisiksi/200722170/322
Lukekaa tämä!
Arkitodellisuutta
8903
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Kyllä TALOUS SANOMAT kaatuu myös,
vaikka kuinka hurjia juttuja kirjoittaa, niin kaatuu,
loppuihan vuodenvaihteessa paperilehti jo ?
Jos tuollaisia uskoo,
on vanha ja vaivainen ja elämä jäi elämättä.
Minäkin ihmettelin Taloussanomien juttuja joissa alettiin kirjoitella ihan ihmeelliseen sävyyn sauntolainojen korkoista ja asuntojen hintojen romahtamisesta. Sitten kuulin että lehti on ollut kokoajan tappiollinen ja paperilehti joudutaan lopettamaan.
Tavista kiinnostavalla uutisoinnilla näemän yritettiin vain hakea uutta asiakaskuntaa rahvaasta. Kääntöpuolena on se että lehden luotettavuus painuin OHO-lehden tasolle
Niin, tästähän on juttua ollut aina vähän väliä. Kuulitko sinä asiasta ensimmäistä kertaa? :)
Eli jos korot nousevat paljon, menee annuiteettilainan kuukausierästä kaikki pelkästään korkoihin...
Yleistä tietoa täällä:
http://www.asuntolaina.info/tasaera-annuiteetti-lyhennys.html
Ratkaisu sitten on tehdä itse ylimääräisiä lainanlyhennyksiä, jolloin laina lyhenee eikä makseta pelkästään korkoja. Lainanottajan pitää itse tarkkailla tilannetta, että laina todella lyhenee!!
Itse otan asuntolainan tasaerälyhenteisenä, jolloin ei tule tuota ongelmaa. Ostin äskettäin uudehkon asunnon ja maksoin jo alkukauppasumman 20% ja sitten otan loppukauppaa varten lainaa, jota tarvitsen noin 30% koko kauppasummasta, jota ennen tosin pitää vielä myydä nykyinen kämppä (myyn sitä itse http://www.oikotie.fi :ssä ja hinnan laitoin tonneja alemmaksi kuin välittäjien hinta-arviot ja silti on hinnassa vielä tinkimisvaraa yli viisi tonnia).
Ja meille siis tasalyhenteinen laina, jossa korkojen osuus on alussa suurempi. Laina siis lyhenee joka kuukausi aina tietyn määrän, oli korot mitä vaan. Otan lainan 20 vuoden maksuajalla, jotta pakollinen kk-erä olisi hyvin pieni, mutta sitten tietysti maksan ylimääräisiä lyhennyksiä rahatilanteen mukaan, jotta laina tulisi maksettua nopeasti pois. Tarkoitus on maksaa laina pois viidessä (5) vuodessa ja sen jälkeen vaan nautiskella omistusasumisesta. No... ettäs tiedätte...
Siis mitä sä puhut. Annuiteetissa todellakin koron osuus on alussa suurempi, MUTTA koron noustessa kuukausimaksu myös nousee. Laina siis lyhenee koko ajan suunnitelman mukaan ja ajallaan.
Mikä näiden ero on???
Annuiteetti
Annuiteettilainassa takaisinmaksuerät (lyhennys korko) ovat alussa yhtä suuria, ja lainan maksuerä muuttuu vain jos korko muuttuu. Lyhennyksen osuus maksuerästä kasvaa kokoajan. Annuiteettilaina sopii niille jotka haluavat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja joilla ei ole ongelmia maksukyvyn kanssa vaikka korot nousisivatkin.
Tasalyhennys
Tasalyhennyksessä kaikki lyhennyserät ovat yhtä suuria. Tämä tarkoittaa sitä, että korkojen euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, ellei korkotasossa ole muutoksia. Jos viitekorko nousee, maksut nousevat ja jos viitekorko laskee, maksut pienenevät. Tasalyhennys on hyvä vaihtoehto, jos voi jo alussa maksaa suurempia takaisinmaksueriä
Oletetaan sama lainasumma.
Annuiteetti:
Lainan sovittu maksuerä esim. 1000 €/kk, josta osa korkoa ja loput lyhennystä, esim. aika pahassa korkotilanteessa ensimmäisenä kuukautena 725 korkoa ja 275 lyhennystä. Toisena kuukautena lainaa on 275 euroa vähemmän, joten korkoa maksetaan hiukan vähemmän ja lainaa lyhennetään vastaavasti saman verran enemmän. Jos korkeat korot, niin kuukausierässä on korkojen osuus suuri ja lainan lyhennys pieni, joten laina lyhenee hitaasti ja lainan maksuaika siis pitenee alkuperäisestä ja joillakin korkomuutoksilla esim. 12 vuodesta vaikka 16 vuoteen.
Tasalyhennys:
lyhennys esim. 600 ja korko 725, yhteensä maksetaan 1325 euroa ensimmäisenä kuukautena. Toisena kuukautena lainaa on 600 euroa vähemmän ja korko on siten vähemmän ja maksetaan vastaavasti vähemmän. Kun lainaa on lyhennetty paljon, lähenee maksettava kuukausierä lopulta 600 euroa.
Jos korkeat korot, niin maksetaan korkoa enemmän, mutta lyhennys on aina sama eikä lainan maksuaika pitene (eikä toisaalta lyhenekään) automaattisesti.
Kummassakin lainan maksutavassa kannattaa itse tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, jolloin sääsää kummasti korkomenoja ja saa lainan maksettua pois nopeammin!!
Lainan maksutavoilla voi vaikuttaa laina aikaan, onko kenelläkään kokemusta seuraavasta? lyhennä asuntolainaasi 2 kertaa kk, katso linkki
http://www.laskurit.com
Mikähän pankki tarjoaa ko. palvelua ?
Op ei, sen olen jo varmistanut.
Aika merkittävä vaikutus laina-aikaan!