Siis onko kenelläkään omakohtaisia kokemuksia (työn tai oman elämän tilanteen kautta) tilanteesta, jossa osa asuntolainasta (tai kokonaan,sillä ei kai ole merkitystä)on ns. 'sidottu' 5:n vuoden kiinteä korkoiseen lainaan.
Ja nyt lainaa on maksettu kaksi vuotta ja asunto työttömyyden vuoksi myyntiin. :´(
"Asiakas maksaa pankille ennenaikaiseen takaisinmaksuhetkeen diskontatut pankilta saamatta jäävät korkotulot."
Tarkoittaako tuo käytännössä velan ollessa esim. 85000 €, että maksamme juuri tuon saman korko-osuuden kuin nytkin (4,160) olemme kuukausittain maksaneet lyhennysosan lisäksi?
Sori, jos en osaa itseäni ihan oikein ilmaista; termistö kun on eri alan ihmiselle vierasta ;)
Eli oletetaan että olemme maksaneet tästä 'sidotusta' lainasta kuukausittain 550 €, josta korkojen osuus noin 300€. Tarkoittaako tämä sitä, että jos meillä 'sidottua' laina-aikaa on jäljellä vielä 3 vuotta, niin maksamme tuon 300€ x 36kk ?
Olen todella kiitollinen, jos joku minulle tuon asiallisesti selventäisi. Tai jos tiedossa hyviä ja selkeitä linkkejä, otan vastaan.
Ja en halua vastauksia tyyliin -kysy pankista- sillä toki tiedän itsekin sieltä saavani tiedon. Haluaisin olla ensin asiasta edes hieman perillä ennen kuin olen pankkiini yhteydessä.
Kiitos! :)
Ja nyt lainaa on maksettu kaksi vuotta ja asunto työttömyyden vuoksi myyntiin. :´(
"Asiakas maksaa pankille ennenaikaiseen takaisinmaksuhetkeen diskontatut pankilta saamatta jäävät korkotulot."
Tarkoittaako tuo käytännössä velan ollessa esim. 85000 €, että maksamme juuri tuon saman korko-osuuden kuin nytkin (4,160) olemme kuukausittain maksaneet lyhennysosan lisäksi?
Sori, jos en osaa itseäni ihan oikein ilmaista; termistö kun on eri alan ihmiselle vierasta ;)
Eli oletetaan että olemme maksaneet tästä 'sidotusta' lainasta kuukausittain 550 €, josta korkojen osuus noin 300€. Tarkoittaako tämä sitä, että jos meillä 'sidottua' laina-aikaa on jäljellä vielä 3 vuotta, niin maksamme tuon 300€ x 36kk ?
Olen todella kiitollinen, jos joku minulle tuon asiallisesti selventäisi. Tai jos tiedossa hyviä ja selkeitä linkkejä, otan vastaan.
Ja en halua vastauksia tyyliin -kysy pankista- sillä toki tiedän itsekin sieltä saavani tiedon. Haluaisin olla ensin asiasta edes hieman perillä ennen kuin olen pankkiini yhteydessä.
Kiitos! :)
Vastaukset 6
Vanhimmat
Käsittääkseni teidän ei tarvitse maksaa mitään. Tuo "sakkomaksu" lankeaisi, mikäli korot olisivat laskeneet voimakkaasti, ja maksaisitte tällä hetkellä ylikorkoa. Koska teillä on matala korko, niin pankki päinvastoin voittaa siinä, että maksatte halpakorkoisen lainanne sisään ja saavat myytyä saman rahan kalliimmalla ulos.
Tässä on Rahoitustarkastuksen ohje:
http://www.rahoitustarkastus.fi/Fin/Saastajalle_ja_sijoittajalle/Tuotteet_ja_palvelut/Lainat_ja_vakuudet/Ennenaikainen_takaisinmaksu/etusivu.htm
Korvausta voidaan periä, jos kaikki seuraavat ehdot täyttyvät:
- Luottoa on myönnetty yli 100 0001 markkaa (16 818,79 euroa).
- Luoton korko on kiinteä, tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään 3 vuotta. (Jos koron määräytymisjakso on esimerkiksi 3 vuotta, korko tarkistetaan kolmen vuoden välein.)
- Sama velkoja myöntäisi maksuajankohtana vastaavan uuden lainan alemmalla korolla.
Teidän kohdallanne viimeinen ehto ei missään tapauksessa täyty.
"Korvausta voidaan periä, jos kaikki seuraavat ehdot täyttyvät:
* Luottoa on myönnetty yli 100 0001 markkaa (16 818,79 euroa).
* Luoton korko on kiinteä, tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään 3 vuotta. (Jos koron määräytymisjakso on esimerkiksi 3 vuotta, korko tarkistetaan kolmen vuoden välein.)
* Sama velkoja myöntäisi maksuajankohtana vastaavan uuden lainan alemmalla korolla.
Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei siis voida periä korvausta silloin, jos lainaa on myönnetty alle 100 000 markkaa (16 818,79 euroa) tai viitekoron määräytymisjakso on alle 3 vuotta."
Viimeisessä tekstikappaleessa ei kuitenkaan mainita tuota kolmatta ehtoa eli että sama velkoja myöntäisi vast. lainan alemmalla korolla. Sanotaan vain, että mikäli nuo kaksi muuta kohtaa ei täyty, ei voida periä korvausta.
Meillähän nuo kaksi ensin mainittua kohtaa täyttyvät :(
Tämä oli siis Rahoitustarkastuksen sivuilla.
Kaikki kolme kohtaa pitää täyttyä. Teillä ei täyty viimeinen kohta, joten pankki ei voi vaatia korvausta. Viimeinen tekstikappale ei muuta asiaa mitenkään.
Kiitos uudesta tarkennuksesta!
Nyt on huomattavasti helpompi mennä pankkiin, kun on edes hajulla asioista.
'Sidotun' lainan korko on todellakin matalampi kuin asuntolainan toisen osan, jonka korko jotain 4,799 tai sinne päin.
Tosiaan tuntuisi järkevältä, että pankki olisi vain tyytyväinen 'halvan' koron luoton ennenaikaisesta maksusta.
jos teet 5v sopimuksen ja siten itse muutat sen 2 v sopimukseksi,
kuinka jos teet 1v sopimuksen puhelimesta ja päätät luopua 2 kk jälkeen,
mieti.