Keskituloisten velka rysähtää yli hälytysrajan
4.2. 06:01 Keskituloisten velat ovat nousemassa yli hälyttävän rajan. Heidän velkataakkansa on paisumassa hurjasti yli käteen jäävien tulojen.
Osuuspankkikeskuksen pääekonomisti Timo Lindholm piti viime syksynä Taloussanomien verkkopalvelussa hälyttävänä, jos velkaantumisaste nousee yli 120 prosenttiin.
Nyt näin on käymässä ylemmille keskituloisille.
Velkaantumisaste tarkoittaa velan määrää suhteessa vuotuisiin käytettävissä oleviin tuloihin.
Keskituloisten velkaantumisaste oli 104 prosenttia jo vuonna 2004 Suomen Pankin tilastojen mukaan.
Kaikkien "yhteinen" velkaantumisaste oli tuolloin 79 prosenttia. Nyt vastaava lukema on Osuuspankkikeskuksen arvion mukaan 103 prosenttia. Kasvu on siis 24 prosenttiyksikköä.
Kun 24 prosenttiyksikköä lisätään keskituloisten lukemaan vuodelta 2004, saadaan peräti 128 prosenttia. Kyseessä ei ole tietenkään tarkka luku vaan arvio.
Laskelmassa on käytetty apuna mediaanilukuja. Kyseessä ovat kotitaloudet, joiden mediaanitulo oli 44 688 euroa vuonna 2004. Tämän ryhmän yläpuolella on kaksi tuloluokkaa ja alapuolella kolme tuloluokkaa.
Mediaani tarkoittaa keskimmäistä lukua kaikkien lukujen joukossa. Eli kyseessä ovat kotitalous, jolla on keskimmäiset tulot ja kotitalous, jolla on keskimmäinen velkaantumisaste.
"Ylempi keskiluokka" on selvästi velkaantunein. Seuraavana tule "alempi keskiluokka" (mediaanitulo 34 577 euroa vuonna 2004), jonka velkaantumisaste on nyt yli 110 prosenttia.
– Keskituloisella perheellä velkaantumisaste voi olla 300 prosenttia.
4.2. 06:01 Keskituloisten velat ovat nousemassa yli hälyttävän rajan. Heidän velkataakkansa on paisumassa hurjasti yli käteen jäävien tulojen.
Osuuspankkikeskuksen pääekonomisti Timo Lindholm piti viime syksynä Taloussanomien verkkopalvelussa hälyttävänä, jos velkaantumisaste nousee yli 120 prosenttiin.
Nyt näin on käymässä ylemmille keskituloisille.
Velkaantumisaste tarkoittaa velan määrää suhteessa vuotuisiin käytettävissä oleviin tuloihin.
Keskituloisten velkaantumisaste oli 104 prosenttia jo vuonna 2004 Suomen Pankin tilastojen mukaan.
Kaikkien "yhteinen" velkaantumisaste oli tuolloin 79 prosenttia. Nyt vastaava lukema on Osuuspankkikeskuksen arvion mukaan 103 prosenttia. Kasvu on siis 24 prosenttiyksikköä.
Kun 24 prosenttiyksikköä lisätään keskituloisten lukemaan vuodelta 2004, saadaan peräti 128 prosenttia. Kyseessä ei ole tietenkään tarkka luku vaan arvio.
Laskelmassa on käytetty apuna mediaanilukuja. Kyseessä ovat kotitaloudet, joiden mediaanitulo oli 44 688 euroa vuonna 2004. Tämän ryhmän yläpuolella on kaksi tuloluokkaa ja alapuolella kolme tuloluokkaa.
Mediaani tarkoittaa keskimmäistä lukua kaikkien lukujen joukossa. Eli kyseessä ovat kotitalous, jolla on keskimmäiset tulot ja kotitalous, jolla on keskimmäinen velkaantumisaste.
"Ylempi keskiluokka" on selvästi velkaantunein. Seuraavana tule "alempi keskiluokka" (mediaanitulo 34 577 euroa vuonna 2004), jonka velkaantumisaste on nyt yli 110 prosenttia.
– Keskituloisella perheellä velkaantumisaste voi olla 300 prosenttia.
Vastaukset 18
Vanhimmat
Suuremmissa tuloissa elinkustannusten osuus pienenee ja on mahdollista hoitaa suurempia lainoja.
Pienillä tuloilla joutuu vaikeuksiin jo 300€ pikavipistä, kun suurilla tuloilla hoitelee vaivatta 400.000€:n asuntolainaa.
Pankin suharia kepillä...
"Velkaongelmat kasautuvat niille, joiden tulot ovat pienimmät ja joilla on vähiten lainaa."
En ihan ymmärtänyt miten tuo velkaantumisaste
lasketaan?
Esimerkki: Yhteiset netot 3000e/kk, jolloin
vuodessa 36000e. Lainaa olisi 100 000 niin onko
tuolloin velkaantumisaste siis seuraava:
100000/36000=2,7 -> velkaantumisaste 270%
Vai miten?
Noin minä sen ymmärsin...
Meillä tuo prosentti on jotain 375%.
Asunto ja autolainat yhteensä noin 225.000€ ja perheen nettotulot noin 60.000€.
Ihan hyvin on pärjätty, ei jää mitään säästöön, mutta ei ole vaikeusksia maksaa laskujakaan.
Lehtijuttu on tyyppiesimerkki siitä, kuinka keskiarvot harhauttaa. Toisilla ei ole lainaa ollenkaan, ja muutamilla 3-4 vuoden nettotulot, niin keskiarvo on velkaantumisaste 100%.
Kyl me vaimon kanssa kuulutaan juurikin tuohon kamalaan kurimukseen. Velkaa on asunnosta ja autosta 200 000 euroa ja tulot on nettovuositasolla 60 000 e joten velkaantumisaste on 332 %. Onneksi syksyllä tilanne korjaantuu, kun vaimo pääsee hoitovapaalta töihin. Tosin silloinkin ollaan vielä noin 200 prosentissa.
Meilläkin vaimo on osittaisella opintovapaalla ja tekee vain puolikasta työaikaa... Eli niin tiukilla ei olla että tarvis kokopäiväisesti olla kummankin töissä.
> Heidän velkataakkansa on paisumassa hurjasti yli käteen jäävien tulojen.
Näinhän se on.
Meillä jää tällä hetkellä verojen ja "pakollisten" maksujen (kuten ruoka, auto, asumiskulut) jälkeen käteen alle 1000 euroa kuussa. Velkaa on kuitenkin yli 50 000 euroa ja lisää otetaan.
Taidan olla pulassa.
Ai, se olikin vuotuiset tulot. No silti meillä jää vain luokkaa 12 000 euroa. Velkaantumisaste siis tällä hetkellä jotain 400%. Ja kohta se on 1000%. Onko se paha?
Omituista höpinää. :)
Nettotulot on ne tulot mitä palkasta maksetaan tilillesi, ei niistä kuulu vähentää ruokaa ja autoja, sillä nehän on sellaisia kuluja joihin voi itse vaikuttaa.
Tuossa puhuttiin käytettävissä olevista tuloista. Ei siitä autosta paljoa saa puristettua pois, se kun vie minkä vie ja huolto maksaa minkä maksaa... Eikä ne pihvejäkään myydä kaupassa asiakkaan päättämäään hintaan. Toki, jos elämänlaadusta tinkiin, mutta eipä ole tarkoitus. Silloinhan sitä vasta kusessa olisi!
Onhan mulla toisaalta ne verotukseenkin menevät tulot käytettävissä, ei tarvitse hakea kuin tarpeeksi alimitoitettu verokortti... :)
Jaa nettona? Ollaan me silti varmaan kusessa. Kaiken kaikkiaan noin 4000 euroa tulee kuussa nettoa, joten jo nyt ollaan yli tuon 120 prossan. Ja kohta jossain 300% tienoilla varmaan.
autoa...
Vaihda halvempaan ja vähän ajettuun.
Vaihda vähemmän kuluttavaan.
Vaihda malliin jossa varaosat halvempia.
Tee rempat itse.
Suosi kimppakyytejä esim. duunimatkat.
Joo, halvempaan voi vaihtaa, mutta miksi? Sehän on sitä elämänlaatua. Auton pitää olla siedettävä ajettava ja tiloiltaan riittävä...
Vähemmän kuluttava olisi kiva. Tuon yhdistetty on 4,7 valmistajan mukaan. Paljoa siitä ei tingi, tai on kohta taas ajomukavuus muuta (allehan pääsee, pistää vitosen silmään ja päryyttelee kuuttakymppiä moottoritiellä. menee jonnekin kolmen paikkeille helposti).
Varaosat ovat suomen toisiksi suosituimmassa merkissä aika edukkaita.
Remppaa ei osaa itse tehdä, mutta saan teetettyä halvalla tutuilla. Jos tarvetta tulee. Olen laskeskellut ettei pitäisi suurempaa tulla (kuluvia osia lähinnä).
Kimppakyydit ovat pop, jos ne sattuvat toimimaan. Uudesta osoitteesta tuleekin kokeiltua vielä.
Kyllä auto ja ruokakin on maksettava niillä käytettävissä olevilla rahoilla ja siihen rahamäärään voi vaikuttaa todella paljon. Voit ajaa katumaasturilla 70 tonnia vuodessa tai Ladalla 1000km, tai voi syödä kuutena päivänä viikossa makaroonia ja jauhelihaa sekä torstaisin hernekeiton, tai sitten voit syödä sisäfilettä.
Verokortin alimitoituksella on aika lyhyet jäljet ja lisäprosentti iskee melko nopeesti.
Verokortin alimitoituksella saa keskimäärin jotain 1,5 vuotta maksuaikaa veroilleen. Korkokin on muistaakseni kohtalaisen pieni (saatan erehtyä). Lisäprossa tulee toki josasin vaiheessa peliin, mutta kun kortin voi hakea niin pieneksi, että lisäprossakin on alle 20, niin eipä paljoa tuntuisi.
Totta kai, kaikesta voi säästää, ruoat hakea pelastusarmeijan leipäjonosta ja sähköt vetää naapurin ikkunan kautta, mutta jos ei elämisen laadusta halua olennaisesti tinkiä, niin joka kuukausi jää jotain yli, jotain mikä menee joko "turhuuteen" tai säästöön. Minä pistäisin varmaan edellämainittuun, mutta vaimonpirulainen on säästäväinen. Tonnin se pisti monta kuukautta sivuun, enkä minä edes huomannut, ennen kuin aloin ihmettelemään, miten voi koko palkka aina mennä vaikkei tunnu edes käyvän missään... :D
ottaa huomioon varallisuuden?
Itselläni (sijoitus lainaa, muuta ei ole) lainaa on noin 250% vuoden nettotuloista, mutta netto (sijoitus omaisuutta, muutakin on, mutta niitä en tähän laske) omaisuutta lainat pois vähennettynä on sitten "jo" 500% vuoden nettotuloista.
Eli olenko kauheassa velkaloukussa vai en?
Hello,
Itselläni verojen jälkeen jää vuodessa 22 000 euroo, asuntolainaan on 88 000 ja putkiremppa lainaa 30000, niin mullahan on pikaisesti laskettuna 540% velkaantumisaste. kaikkien maksujen jälkeen kuussa jää säästöön 300 euroo. Niin olenko todella ylivelkaantunut? Mitä tuo velkaantumisaste oikeastaan kertoo?
"Mitä tuo velkaantumisaste oikeastaan kertoo?"
Ei oikeastaan yhtään mitään.
Aloittaja kuuluu ryhmään-tyhmään, on odotellut rommia jo pitkään.
Santtu tuossa yläpuolella sijoittanut, toivottavasti viisaasti. (minun sijoitukset pakkasella)
Nettotuloni ovat 70 k€/v (ansio- ja pääomatulot miinus verot).
Lainaa on 175 k€ eli velkaantumisasteeni on 250 k€.
Pitäisikö hälytyskellojen soida? Vetää kiikkuun kun vielä ehti?