mutta ei näköjään - valitettavasti - kovinkaan yleistä. Taloussanomien juttu eiliseltä vahvistaa sen, mitä on saanut lähipiirissäkin ihmetellä:
"Asuntojen kallistuminen ja edulliset lainaehdot ovat saaneet ihmiset ottamaan reippaasti lainaa. Koron nousu ja pitkät laina-ajat ovat nyt johtaneet siihen, ettei luotonottaja selviydy lainan kuukausierästä enää laina-aikaa pidentämällä. Lainanottajan pitäisi varautua kuukausierän nousuun."
ÄLÄ OLE IDARI, VEDÄTETTÄVÄ TAUKKI! Järkikin sen jo sanoo, että taloudenpidossa pitää olla puskuria. ÄHÄHÄHÄHÄH, pahimmat keskituloiset URPOT pistävät jopa 40 % nettotuloistaan asumiseen. Sikarikkailla tuo on samantekevää, mutta keskituloisella se on LIIKAA. BYHÄHÄHÄHÄHÄH, siinä sitten imetään ikeniä ruan hinnan noustessa, jää kesäretki Kälviän mummolaan tekemättä kun ei ole RAHAA maksaa kallistuvaa polttoainetta. Ei paljoa takavuosien noussut varallisuus (YHÄHÄHÄHÄH, "varallisuus") auta, HÄÄÄHÄHÄHÄHÄH.
Käyttövaraa pitää olla, yllättäviin menoihin, NAUTTIMISEEN. Varallisuuden arvonnousulla on merkitystä vain realisoitaessa, pahimmat tampiot ovat ottaneet jopa lisää velkaa kasvanutta vakuusarvoa vastaan. ÄHÄHÄHÄHÄHÄHÄ, näitä nähtiin jo 15 vuotta sitten. Ja USA:n tapahtumista saa tuoreempaa referenssiä.
VELAKSI ELÄMINEN ei ole kestävälle pohjalle rakennettu elämäntapa. BYÄHÄHÄHÄHÄH, luullaan, että velalla saadaan nostettua elintasoa, wannabe-porvarius häämöttää, touran vaihtuu R-sarjan mersuun. BYHÄHÄHÄHÄHÄHÄH, velka on AINA maksettava. Todellista elintasoa eletään NYT, tässä hetkessä. Mutta käytettävissä olevien varojen puitteissa, ei kannata elää yli varojen eikä ruusunpunaisten haaveiden varassa. YT, sairastuminen, avioero tms. ikävä juttu voi koskea sinuakin. Siinä tilanteessa liika velka on pahasta. Ja AINA kannattaa miettiä, mistä maksaa. Ei älväri savikkopellossa ole "sijoitus", BYHÄHÄHÄHÄHÄÄ.
ÄHÄHÄHÄHÄH, no niin, vw-robotit, mars nuolemaan pomon persettä, että saatte boonuksia. BYHÄHÄHÄHÄHÄHÄ.
"Asuntojen kallistuminen ja edulliset lainaehdot ovat saaneet ihmiset ottamaan reippaasti lainaa. Koron nousu ja pitkät laina-ajat ovat nyt johtaneet siihen, ettei luotonottaja selviydy lainan kuukausierästä enää laina-aikaa pidentämällä. Lainanottajan pitäisi varautua kuukausierän nousuun."
ÄLÄ OLE IDARI, VEDÄTETTÄVÄ TAUKKI! Järkikin sen jo sanoo, että taloudenpidossa pitää olla puskuria. ÄHÄHÄHÄHÄH, pahimmat keskituloiset URPOT pistävät jopa 40 % nettotuloistaan asumiseen. Sikarikkailla tuo on samantekevää, mutta keskituloisella se on LIIKAA. BYHÄHÄHÄHÄHÄH, siinä sitten imetään ikeniä ruan hinnan noustessa, jää kesäretki Kälviän mummolaan tekemättä kun ei ole RAHAA maksaa kallistuvaa polttoainetta. Ei paljoa takavuosien noussut varallisuus (YHÄHÄHÄHÄH, "varallisuus") auta, HÄÄÄHÄHÄHÄHÄH.
Käyttövaraa pitää olla, yllättäviin menoihin, NAUTTIMISEEN. Varallisuuden arvonnousulla on merkitystä vain realisoitaessa, pahimmat tampiot ovat ottaneet jopa lisää velkaa kasvanutta vakuusarvoa vastaan. ÄHÄHÄHÄHÄHÄHÄ, näitä nähtiin jo 15 vuotta sitten. Ja USA:n tapahtumista saa tuoreempaa referenssiä.
VELAKSI ELÄMINEN ei ole kestävälle pohjalle rakennettu elämäntapa. BYÄHÄHÄHÄHÄH, luullaan, että velalla saadaan nostettua elintasoa, wannabe-porvarius häämöttää, touran vaihtuu R-sarjan mersuun. BYHÄHÄHÄHÄHÄHÄH, velka on AINA maksettava. Todellista elintasoa eletään NYT, tässä hetkessä. Mutta käytettävissä olevien varojen puitteissa, ei kannata elää yli varojen eikä ruusunpunaisten haaveiden varassa. YT, sairastuminen, avioero tms. ikävä juttu voi koskea sinuakin. Siinä tilanteessa liika velka on pahasta. Ja AINA kannattaa miettiä, mistä maksaa. Ei älväri savikkopellossa ole "sijoitus", BYHÄHÄHÄHÄHÄÄ.
ÄHÄHÄHÄHÄH, no niin, vw-robotit, mars nuolemaan pomon persettä, että saatte boonuksia. BYHÄHÄHÄHÄHÄHÄ.
Vastaukset 10
Vanhimmat
Mies on menettämässä järkensä!
No jopas. Vuokraluuseriressukka yrittää epätoivoisesti kohottaa itsetuntoaan toistamalla samoja sössötyksiä, vaikka hänelle jo aiemmin lyötiin jauhot suuhun.
"Asuntojen kallistuminen ja edulliset lainaehdot ovat saaneet ihmiset ottamaan reippaasti lainaa. Koron nousu ja pitkät laina-ajat ovat nyt johtaneet siihen, ettei luotonottaja selviydy lainan kuukausierästä enää laina-aikaa pidentämällä. Lainanottajan pitäisi varautua kuukausierän nousuun."
Koskaan kuullutkaan tasaerälainasta? Että se siitä...
Ja muutenkin asuminen on välttämättömyys + omistusasunto tulee pitkällä, 25-50 vuoden tähtäyksellä edullisemmaksi. Mutta tätähän ei vuokraloinen mieti, kuten pian näemme.
Vuokradorkat ovat itse puolestaan yrittäneet esittää varakkaampaa kuin oikeasti ovat kulutusluottojen voimin. Viime vuonna lyötiinkin uusia ennätyksiä ja silloin uutisoitiin mm. seurakuntien avustusrahastojen loppumisesta kesken vuotta budetin ylityttyä. Jutussa mainittiin, että monelta vuokra-aasilta oli päässy se vuokranmaksu kokonaan unohtumaan, kun olivat pienessä päässään yrittäneet laskeskella, riittävätkö rahat luottoon vai eivätkö riitä. Niin, kukas noita kaikkia muistaisi, kun vuokra on maksettava vain kerran kuussa. Ensi kertaan on taas niin pitkä aika....
> pahimmat keskituloiset URPOT pistävät jopa 40 % nettotuloistaan asumiseen
Tyypilliset vuokralurkit keulivat sillä, että heillä menee vain esim. 25 % nettotuloista vuokraan. Jää siis muutama satanen enemmän kuussa kaljaan, autolla pullisteluun yms. oleelliseen.
Mitä lurkit eivät ajattele, koska eivät osaa, on se, etteivät lainanhoitokulut nouse vuosien mittaan. Niinpä omistusasujalla asumiseen menevä osuus pienenee koko ajan, kun palkka nousee inflaation tahtiin ja ylikin uralla etenemisen myötä (ei koske kouluttamatonta tyfneröä). Jo 10-15 vuoden kuluttua kk-menot ovat tasat. Vrt. eipä näy palstalla enää näitä "ostamattajätin ennen vuotta 2003" -tyyppejä, koska he ovat jo mokansa tajunneet. Kuten tajuat sinäkin 5 vuoden kuluessa.
> Ei paljoa takavuosien noussut varallisuus (YHÄHÄHÄHÄH, "varallisuus") auta, HÄÄÄHÄHÄHÄHÄH.
Itku pitkästä ilosta. Vai onko lurkilta päässyt jo unohtumaan muutaman viikon takaiset lehtijutut, missä eläkeläisluuserit itkivät, kun menee jo eläke melkein kokonaan vuokraan. Eläkeiän koittaessa reaalitulosi tipahtavat noin puoleen työssäkäyvien tuloista. Eli jos nyt menee 25 % vuokraan, niin sillion menee 50 % tuloista.
Omistusasujalla on puolestaan vastaavassa tilanteessa maksettavanaan ainoastaan vastike, joka on tyypillisesti luokkaa 1/3 vuokrasta. Ja lisäbonuksena vielä velaton asunto. Jos/kun asunto sattuu vielä olemaan tarpeettoman iso (kolmio/neliö), voi vanhuudenpäiviä rahoittaa kätevästi vaihtamalla pienempään eli kaksioon j ayli jäävät rahat törsätä vaikka matkusteluun tai kesämökkiin.
On siinä pieni ero verrattuna vuokraluuseriin, joka on vastaavassa tilanteessa pakotettu muuttamaan kaksiosta yksiöön tai entistä syrjäisempään / huonokuntoisempaan asuntoon.
Ja onhan näissä asumismuodoissa vielä yksi ero, jota on vaikeaa mitata rahassa: on ihan vaan pikkuisen eroa naapurien tasossa, etenkin jos verrataan omistusasuntoja täynnä olevaa taloa ja jotain kaupungin vuokrakasarmia. Toki on mahdollista, että hra sixpäkki pitää pihalla örveltävää pussikaljaremmiä pelkästään positiivisena seikkana, kuten myös muita oman talon palveluita (huumeet ja huorat omasta rapusta).
Tasaerälaina? BYÄHÄHÄHÄHÄ, siinähän se juuri laina-aika pitenee, erä pysyy samana, mutta aika joustaa. Tarkoitit varmaan tasaeräLYHENTEISTÄ.
Vuokraluuseri? ENSINNÄKIN: mistä päättelit että O.K. asuu vuokralla? TOISEKSI: jos näin olisi (voin kertoa, ettei ole), mikä tekee vuokralla asumisesta "luuseriutta". Onko LIIAN KALLIILLA ostaminen KOVA JUTTU? BYÄHÄHÄHÄH, IDARI!
Ja koko homman pointti, pätee myös palstatuttavamme K.P.:n viesteihin: että teitä on helppo provosoida. BYÄHÄHÄHÄHÄHÄÄÄH.
eikö vielä hakenut persesyhylääke sinun syhy? Mennä nyt rohkeasti doctor ja hakea lääkesyhy sinu perse. Ei mikä laina sinun syhy poista. Hakea vaan rohkea lääke sinun persesyhy. Vara aika jo tänä. Niin loppu sinun syhy siihe paikka.
Hei PERSE!
Tämä ei ole perselääkitys palsta siis, jos sinulla on sellainen vaivoja etsi persepalsta, älä puhu tällä sinun persevaivoista!!
> Tasaerälaina? BYÄHÄHÄHÄHÄ, siinähän se juuri laina-aika pitenee, erä pysyy samana, mutta aika joustaa. Tarkoitit varmaan tasaeräLYHENTEISTÄ.
Jätä kuule ajattelu suosiolla niille, joilla on siihen edellytyksiä. Tarkoitin juuri sitä mitä sanoinkin eli tasaerälainaa, jonka kanssa ei tarvitse jännittää, paljonko jää rahaa käteen ensi syksynä.
Tasalyhenteinen laina on täysin järjetön ratkaisu, koska siinä kulut ovat suurimmat laina-ajan alussa, jolloin tulotkin ovat pienimmät. Palkkahan nousee 2-3 kertaiseksi 25 vuodessa, enemmänkin, jos puhutaan vasta työuraansa aloittelevasta, joten on ihan järjetöntä panostaa pieniin kuluihin tai nopeaan takaisinmaksuun laina-ajan alun kustannuksella. Ensiasunnon 25-30 vuoden lainaa ei kuitenkaan makseta takaisin alkuperäisen suunnitelman mukaan, koska
a) asunto menee vaihtoon, jahka on kerätty tarpeeksi omarahoitusosuutta suurempaan
b) palkkojen nousun ansiosta on jo muutaman vuoden asumisen jälkeen mahdollista laittaa rahaa ylimääräisiin lyhennyksiin
Jos/kun tasalyhenteisen, "jännän" lainan vielä mitoittaa tiukoille, voi käydä niin, että satunnaisen korkopiikin aikana ei palkka enää riitä kaikkiin menoihin. Tasaerälainalla puolestaan voi kk erät mennä lähes kokonaan korkoihin, mutta so what? 25 vuoden jaksoon mahtuu varmasti sekä korkeiden että matalien korkojen jaksoja, joten välillä laina lyhenee ihan kelpo tahtiakin.
"Ensiasunnon 25-30 vuoden lainaa ei kuitenkaan makseta takaisin alkuperäisen suunnitelman mukaan, koska
a) asunto menee vaihtoon, jahka on kerätty tarpeeksi omarahoitusosuutta suurempaan"
Ei kai tällaista olekaan? Jenkeissä porukka teki juuri näin, ja kuinka kävi. Tuo omarahoitusosuuden "kerääminenhän" tarkoittaa käytännössä sitä, että asunnon arvo nousee. Vaan kun nousu ei ole ikuista. Mitäs sitten teet kun arvo laskee eli teet persnettoa. Ihmeellistä taloudenpitoa näillä nykynuorilla.
b) palkkojen nousun ansiosta on jo muutaman vuoden asumisen jälkeen mahdollista laittaa rahaa ylimääräisiin lyhennyksiin
Justjoo, hyvinpä on inflaatio syönyt "ennätyksellisen suuren palkankorotukset". Ja mikään ei takaa yhtään mitään seuraavalla kierroksella, jos/kun talous hiipuu, käydään työpaikoista huutokauppaa palkan kustannuksella. Milläs siinä sitten lyhentelet. Aika riskialtista taloudenpitoa.
> "Ensiasunnon 25-30 vuoden lainaa ei kuitenkaan makseta takaisin alkuperäisen suunnitelman mukaan, koska
> a) asunto menee vaihtoon, jahka on kerätty tarpeeksi omarahoitusosuutta suurempaan"
> Ei kai tällaista olekaan?
Oletpa tiiviisti pyörinyt luuseriporukoissa, kun et tätäkään kuviota tunne. Niin itse kuin kaikki tuttunikin ovat vaihtaneet asuntoa jo väh. kerran 10 vuoden kuluessa ensiasunnon hankinnasta. Yksi pääsi vanhempiensa tuella suoraan kiinni kaksioon, me muut sitten kiipesimme puuhun tyvestä eli halvasta yksiöstä aloittaen.
Homman juju on siinä, että työuran alussa tulot kasvavat aika reippaasti inflaatiokorotusten + työkokemuksen karttumisen voimin, joten se alunperin tiukoille mitoitettu ensiasunnon lainanlyhennys muuttuu 10 vuodessa naurettavaksi pikkusummaksi. Jolloinka onkin "yllättäen", parhaimmillaan vain parin vuoden asumisen jälkeen, varaa vaihtaa asunto isompaan / parempaan. Jonka kanssa taas sama kuvio toistuu, esim.
- alkuun lainaan 24 % ja vastikkeeseen 8 % nettotuloista, yht. 32 %
- 20 vuoden kuluttua palkka ja vastike tuplat nykyiseen verrattuina, mutta lainakulut ennallaan -> asumiseen 12 (laina) + 8 (vastike) = 20 % nettotuloista
- 25 vuoden kuluttua laina maksettu pois -> enää 8 % nettotuloista asumiseen
Tyfnero puolestaan maksaa iänkaiken esim. 25 % nettotuloistaan, koska vuokra nousee siinä missä tyfneron palkkakin. Paitsi tientenkin eläkkeellä, jolloin tyfneron tulot puolittuvat ja asumiseen hukkuva osuus pomppaa 50 prosenttiin.
> b) palkkojen nousun ansiosta on jo muutaman vuoden asumisen jälkeen mahdollista laittaa rahaa ylimääräisiin lyhennyksiin
> Justjoo, hyvinpä on inflaatio syönyt "ennätyksellisen suuren palkankorotukset"
Tämähän se vuokraluuserien ongelma on. Jos tänään tekee rahasta tiukkaa, niin yhtään helpompaa ei ole ensi vuonnakaan, koska kaikki kulut (ruoka, asuminen jne.) nousevat samaa tahtia palkan kanssa.
Omistusasujan suurin menoerä, lainanhoitokulut, eivät nouse, joten palkankorotuksista jää jotain käteenkin.
> Vaan kun nousu ei ole ikuista.
Jaa, milloin viimeeksi asuntojen hinnat ovat laskeneet, jos tarkastellaan esim. 15 tai 30 vuoden ajanjaksoa?
Kyllä omistusasuja voi hyvällä syyllä luottaa siihen, että asunnon arvo nousee väh. inflaation tahtiin eli reaaliarvo säilyy. ... ja siinä sivussa inflaatio nakertaa velkapääomaa.
Toki pörssiin sijoittamalla voisi päästä vielä paremmille tuotoille, mutta omistusasunnossahan tärkeintä on asunto (tärkeänä pointtina mm. pienempi riski saada joku täysin elämänhalintansa menettänyt luuresi/luuseriremmi naapurikseen) ja omaisuuden karttuminen on vain lisäbonus siihen päälle.
> Ja mikään ei takaa yhtään mitään seuraavalla kierroksella, jos/kun talous hiipuu, käydään työpaikoista huutokauppaa palkan kustannuksella.
Olisiko tuota ammatinvalintaa kannattanut miettia tarkemmin? Vai eikö pääoma riittänyt?
> Milläs siinä sitten lyhentelet. Aika riskialtista taloudenpitoa.
No jos ei palkka nouse, niin sitten jatketaan tasaerälainen lyhentämistä ihan sen alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan.
Jännän asuntolainan kanssa voi taasen käydä niin, että korkojen noustessa lainanhoitokulut nielaisevatkin kaikki tulot, kaataen hlökohtaisen talouden. Todella fiksua ottaa tällainen riski ihan pelkästään sen vuoksi, että joku lainalaskuri väittää tätä halvimmaksi vaihtoehdoksi.
...niin joo, voihan tuota ongelmaa sitten paikata kaikenmaailman korkokatoilla. Siinäpä kanssa järki päätä pakottaa. Ensin otetaan riskialtis laina, koska se on vähän halvempi, ja sitten maksetaan siitä, että riskiä saadaan pienennettyä.
Kaikkein huonoin vaihtoehto on tietenkin jämähtää vuokraluuseriksi. Jos palkat eivät nouse, voi asuntojen hintojenkin nousulle sanoa tilapäisesti hei hei. Tällöin vuokranantajien pitää hakea tuottonsa asuntojen vuokrista -> vuokrat nousevat, tulot junnaavat paikoillaan. Kiva yhtälö, vai mitä?
Ja turha selittää, että tämä on mielikuvituksen tuotetta, koska juuri näin tapahtui viime lamankin aikana.
...tämä omaan nilkkaan kaikken pahiten kopsahtavan laman toivominen kertoo kaiken oleellisen vuokraluuserien älykkyydestä.
Onkohan tämäkin kirjoittaja (Uuuuh... Ketopelto) menettänyt jo lopullisesti järkensä, kun ei kaverista ole kuulunut enää mitään? Näin on varmasti käynyt, sillä kuten tästäkin viestistä vuodelta 2008 voidaan havaita, ulosanti on ollut vähintäänkin häiriintynyttä.
No, onneksi itse olen ostanut ajoissa, enkä ole myynyt KOTIANI minkään "suuren tilin" toivossa. Tässä talossa on hyvää elää - ja seitsemän vuoden päästä jopa HALBAA, kun lainat on kaikki maksettu. Ei sikäli, että eipähän nytkään tarvitse mistään pihistellä, mutta kun talo on velaton, niin rahaa jää käytettäväksi vieläkin enemmän. Kenties silloin on sijoistusasunnon oston vuoro; joku asiallinen pieni kerrostaloyksiö tai -kaksio tuhnulla maksettavaksi, ja kun esikoinen on siinä iässä, että muuttaa pois kotoa, niin vuokradromedaari potkaistaan (kiitokseksi lainanmaksusta) kadulle, jotta jälkikasvulle saadaan edullinen ja hyvä ensiasunto.
On tainnut tälle & muillekin "käteinen on kuningas" = "touhutonni" -miehille tulla lunta tupaa, kun tonni ei enää kovin iso raha olekaan ja bensan yms. hinnat ovat kovassa nousustondiksessa ts. saavat "massimiehet" taas kantapään kautta oppia aiheesta inflaatio rahojen makuuttaminen käyttötilillä.
Vrs. jossain näistä esiin kaivetuista viesteistä yksi romppeli kertoi myyneensä asuntonsa ja nyt on hulppeasti rahaa tilillä & autokin ostettu ;-D Paljonkohan on enää rahoista jäjellä ja minkähän tasoisen asunnon niillä nyt saa?
Ja lopuksi esimerkki elävästä elämästä. Tuhnulogiikalla pitää elää kädestä suuhun, kas näin
"Käyttövaraa pitää olla, yllättäviin menoihin, NAUTTIMISEEN. Varallisuuden arvonnousulla on merkitystä vain realisoitaessa"
Vaan kun asunto-osake nyt sattuu olemaan tavalliselle pulliaiselle se helpoin/järkevin/turvallisin tapa kerätä varallisuutta. Jos ei ymmärrystä/uskallusta riitä oman asunnon hankintaan, vaan eletään nautiskellen = kädestä suuhun, kyyti on *kylmää*, kun jotain ikävää sattuu.
Esim oma faijani heitti yllättäen lusikan nurkkaan. Siinäpä olisi mutsilla ollut reilun tonnin eläkkeen kanssa ihmettelemistä, jos heillä olisi ollut kanssa tämä "eletään kuin viimeistä päivää" mentaliteetti ja asuntona joku kerrostalokolmio, jonka vuokra 900 €/kk. Silloin olisi pitänyt kiireen vilkkaa alkaa etsimään jotain 500-600 €/kk vuokraläävää eli käytännössä yksiötä ...eikä sitäkään ihan kauhean hyvällä sijainnilla / kunnossa.
Mutku sattuikin käsissä olemaan velaton omistusasunto, vaikkakin jo aikalailla remontin tarpeessa oleva, niin sen myynnistä saatiin rahat uuden kaksion ostoon. Eipä siis ole remonttihuolia seuraavien 20 v. aikana ja asumiskulut ovat luokkaa 200 €/kk eli reilusti halvemmat kuin surkeimmassakaan vuokraloukossa mitä PK-seudulta löytyy.